家庭理财基础知识.ppt

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,2026/3/7 周六,1,家庭投资理财知识,2026/3/7 周六,2,课程大纲,家庭投资理财的重要性,家庭投资理财的概念和目的,投资理财的原则和方法,家庭投资理财工具,客户最担心的问题,走的太早,残疾失能,重大伤病费用,活的太久,投资,子女教育,资产转移,人们所担心的问题,财务问题,资产转移,遗产税合理分配,子女教育,教育基金,投 资,积累财富、改善生活,活得太久,养老费用,重大伤病费用,医疗费用、看护费用,残疾失能,康复费用、收入补偿,走得太早,生活费用、子女教育、,贷款债务、奉养父母,2026/3/7 周六,5,课程大纲,家庭投资理财的重要性,家庭投资理财的概念和目的,投资理财的原则和方法,家庭投资理财工具,投资与理财,现代家庭如何进行,理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。,家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值，,而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。,家庭理财,我们为什么要投资理财？,购买住房,养老规划,子女教育规划,购置硬件,高水平医疗规划,节财计划,遗产规划,应急基金,税务计划,特殊目标规划,资产增值管理,债务计划,最后一次费用,22,岁,60,岁,收入曲线,支出曲线,年龄,理想生活：消费水平随收入增加而提 高，但不应随收入的降低而降低,理财失败的原因,缺乏自律的理财能力,理财目标不够明确,专业知识不够充足,没有正确的理财方法,理财的目的,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的,钱购买力保持不变,增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加,2026/3/7 周六,12,课程大纲,家庭投资理财的重要性,家庭投资理财的概念和目的,投资理财的原则和方法,家庭投资理财工具,理 财 阶 段,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划,投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。,基本原理,投资的风险与收益永远成正比,投资组合的风险要低于单项投资的风险,投资理财三原则,分散原则,长期原则,策略原则,1,2,3,4,单身期,节财计划,资产增值,管理,应急基金,购置住房,家庭,形成期,购置住房,购置硬件,节财计划,应急基金,家庭,成长期,子女教育,规划,资产增值,管理,应急基金,特殊目标,规划,子女大学,教育期,子女教育,规划,债务计划,资产增值,管理,应急基金,家庭,成熟期,资产增值,管理,养老规划,特殊目标,规划,应急基金,退休期,养老规划,遗产规划,应急基金,特殊目标,规划,人生不同阶段与理财目的,短期,应急的现金保障,中期,长期,子女教育、住房、赡养费用,高品质的退休生活,大众财务规划目标分解,2026/3/7 周六,18,课程大纲,家庭投资理财的重要性,家庭投资理财的概念和目的,投资理财的原则和方法,家庭投资理财工具,投资工具简介,国内常见投资理财工具,投资工具,本金安全性,获利性,变现性,免税优势,保障功能,储蓄,短期票据,长期债券,股票,房地产,黄金,外币存款,期货,保险,高,高,高,低,高,价格波动大,有汇率风险,低,高,低,低,低,高,不确定,中等,中等,高,中,好,好,尚可,好,差,一般,好,好,一般,无,无,无,无,无,无,无,无,有,无,无,无,无,无,无,无,无,有,投资工具,1-,银行存款,定 义,特 征,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证,目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,安全性好,流动性高,风险较低,回报率较低,不能抵御通货膨胀,投资工具,2-,债券,定 义,特 征,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，,并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,安全性好,收益比银行存款高,流动性较强,不能抵御通货膨胀,影响债券投资价值的因素,内部因素,外部因素,债券期限,票面利率,提前赎回规定,利息课税,流动性,信用等级,基础利率,市场利率,通货膨胀水平,外汇汇率风险,债券的类型,债券按发行主体可分为,政府债券：定量发行购买受限制,金融债券：个人投资者无法购买到,企业债券：存在信用风险，需交纳,20,的所得税,投资工具,3-,股票,股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、,并据此获得,股息,和,红利,的有价证券。,收益不确定,流动性高,抵御通货膨胀,风险性高,对投资者的要求高,投资工具,4-,基金,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，,即通过发行基金单位，集中投资者的资金，,由基金托管人,托管、基金管理人,管理和运用,从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。,基金分为封闭型基金与开放型基金。,专业化管理,分散投资风险,获得规模效益，降低投资成本,具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,在我国，,基金托管人必须由合格的商业银行担任，,基金管理人必须由专业的基金管理公司担任，,基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。,投资工具,5,房产,二手房：,商铺：,期房：,老洋房：,稀缺景观房：,稳定且高,稳定性、良好的成长性、不可比性,有投资潜力、开盘价低、规模不大,抗跌性强,不可替代性、抗跌能力强,投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人,优点：有自用及投资双重功能，可抵消通 货膨胀带来的贬值损失,缺点：流动性低，变现性差，需资金较多,风险水准：较高,房产投资的特点,投资工具,6-,保险,保本,有保证收益,分享保险公司利润,免征税收,抵御通货膨胀,轻松理财、合理投资提升家庭生活品质,历史蕴含价值 光荣成就未来,谢 谢,