我国绿色金融发展的现状与建议.docx
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1、第 41 卷 第 1 期圆 1 年 1 月天 津 商 业 大 学 学 报Journalof TianjinUniversitf CommerceVol.41 No. 1Jan. 2021我国绿色金融发展的现状与建议周 亮,吴艳媚(湖南财政经济学院财政金融学院,长沙 410205)【摘 要】绿色金融是我国加快金融产业升级、实现可持续发展 的关键因素,从经营理念、目标、政策和风险等 方面区别于传统金融,代表了未来金融发展 的新趋势 与新方向,是金融领域的一场创新与变革。 开展绿色金融 对于推动区域经济 可持续发展、促进产业转型升级、加快推进社会进步具有重要意义。从我国 目前绿色信贷、绿 色债券、绿
2、色基金、绿色保险及碳交易碳金融的发展现状来看,我国绿色金融仍存在着标准不统一、法律制度不 健全、市场参与度不高以及产品创新不足等问题。 为此,应制定统一 的标准、完善法律制度体系、提高市场参与 度、推动产品创新等,以此来促进绿色 金融在我国的发展。【关键词】绿色金融;绿色信贷;绿色债券;碳金融【中图分类号】F832 【文献标识码】 A 【文章编号】1674-2362(2021)01-0039-08自改革开放以来,我国经济 取得了迅速发展, 2019 年我国 GDP 接近 100 万亿人民币,人均 GDP更是突破了 1 万美元。但是伴随着如 此高速的发 展是环境的 污染以及能源的消耗。在2009
3、 年我国 能源消费总量已经达到 30.66亿吨标准煤,超过美 国成为全 球最大能源消费国;2019 年我国能源消费总量达到了48.6亿吨标准煤,相对2009 年上升了 59%。 除此以外,大气污染、土壤污染等环保问题愈发突出,也成为阻碍经济发展的绊脚石。 2020 年第 一季度 GDP 同期增长从 2019 年第一季度的 6.4% 降至 -6.8%,在此背景下,如何稳住经济下 滑态势 及稳定就业增长, 同时 又促进 环保问题的 进一 步 有效解决,是实现可持续发展的重要环节。绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化 和资源节约高效利用的经济活动,即对环保、节能、 清洁能源、绿色交通、绿色建筑等
4、领域的项目投融 资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。发展 绿色金融可以推动区域经济可持续发展,促进产业 绿色升级,加快推进社会进步,从而进一步促进绿 色经济发展。因此详细阐释绿色金融在我国的发展 现状,并分析其发展过程中存在着的问题及可能的 对策建议,对于提高我国绿色金融发展 水平、并最 终促进我国经济的 可持续发展具有重要的现实 和理论意义。1 文献综述相比国外对 于环境金融 或可持续融资的 成熟 研究,绿色金融在我国的研究 起步比较晚,相关研 究从 2007 年才开始,相应的一些研究分析 和理论 观点也是在近几年才被提出,基本上与西方学者的 理论保持一致、相融相通,主要从绿色金融发展
5、现 状、绿色金融发展所存在的问题及相应的解决措施这三个视角来对绿色金融开展研究。1.1 绿色金融发展现状方磊(2020) 1发现国际上绿色信贷以及绿色债 券发展已经有了长足的进步,逐渐成为一种健康成 长态势;我国绿色金融发展 良好,但与发达国家相 比,尚存在差距。陈卓(2019) 2指 出绿色金融是我国 政府提出的一个全新的概念,对我国经济起着举重 若轻的作用,但我国的绿色金融概念还处于起步阶 段,各项政策处于试运行阶段。杨升(2018) 3认为经 济的高速增长已经造成严重的资源与环境问题,全 球在可持续发展问题上已经达成共识,推出一系列 绿色发展 理念,但我国绿色金融 仍以绿色信 贷为 主,
6、规模和作用比较有限。侯文钰(2020) 4指 出目前 绿色金融已经成为国家的重要战略之一,绿色金融收稿日期:2020-07- 16基金项目:湖南省社会科学评审委员会项目“金融系统性风险测度及其防控研究”( XSP19YBC233 )作者简介:周 亮(1986 ),男,湖南邵阳人,讲师,博士研究生,主要从事金融工程和金融市场研究。 40 天 津 商 业 大 学 学 报2021 年市场化体系已经逐步建成,我国进行绿色投资的金 融工具也越来越多样化。肖涵(2020) 5经过研究认 为绿色金融得到我国政府的高度重视,并且政府在 “一五三”规划中明确强调大量发展绿色金融,推动 社会经济可持续发展。李若愚
7、(2016) 6认为我国绿 色金融发展刚刚起步,以绿色信贷为主,绿色保险与 绿色证 券仍处于探索阶段,碳市场快速发展 ,碳金 融刚刚破冰。曹明弟(2020) 7指出绿色金融在推动 中国经济恢复和绿色转型中具有蓬勃生机和活力。 饶淑玲和陈迎(2019) 8的研究 结论是 2015 年以来 我国绿色金融蓬勃发展,尤其是绿色信贷在绿色金融市场中发挥着重要的作用。1.2 阻碍绿色金融发展的问题陈卓(2019) 2发现现阶段我国绿色金融政府扶 持力度不够大,缺乏良好的市场环境,绿色金融 市 场体制不够健全。侯文钰(2020) 4指出由于我国经 济领域还处于探索阶段,政策的落实力度还有所欠 缺,对于环评执
8、法也大多采取行政手段,降低了绿 色金融效率。肖涵(2020) 5经过研究发现绿色金融 运营成本高,绿色金融业务在 短期成本投入、产出 等环节上优势并不明显,其次绿色金融属于一种新 型业态,在区域发展方面存在较大的不平衡,办理 绿色金融业务往往需要对应的物理网点和渠道,对 绿色金融的 发 展 具 有 一 定 的 制 约 作 用。闫怀艳 等(2018) 9发现我国绿色金融 人才极度缺乏,减缓 了绿色金融的发展。 杨升(2018) 3指出由于外部 激励不足,抑制了金融机 构发展绿色金融业务的 动力,导致相关主体对绿色金融 开展的积极性比 较欠缺。 Labatt和 White(2002) 10发现商业
9、银行在 发放绿色贷款的过程中就蕴含着潜在的环境变数,可能引发的环境风险 有转化为财务风险的 隐患。Monaghan(2010) 11指 出 环 境 风 险 因 素 对 商 业 银 行的经营 产生 较强的负面影响。 曾庆睿(2020) 12 认为我国现有的绿色金融规范尚未完全建立,标准 不统一,限制了绿色金融 产品的衔接与流通,阻碍了绿色金融的进一步发展。1.3 促进绿色金融发展的措施陈卓(2019) 2在研究中提出企业发展过程中要 增强自身绿色观念,实现整体绿色发展,要培养相 关的绿色金融专业人才,并且高校在课程中要深入 贯彻绿色金融概念。杨升(2018) 3的研究结论是政 府必须要起好带头作
10、用,制定并落实相应的激励 性政策, 发挥政府在 社会 资源配置中的 引导功能,从而促进金融机构积极开展绿色金融业务,金融机构也应制定长期的绿色金融发展战略。侯文钰 (2010) 4的研究 结果是应该健全绿色金融 法律法 规,通过法律手段来保证其健康发展,完善绿色金 融相关实施制度与监管制度。 肖涵(2020) 5认为要 利用互联网 在网上进行信息沟通、资金周转,为绿 色金融服务。 No-vianti(e2012) 13认为面对环境风 险,商业银行可以进行绿色金融 产品创新,给绿色 企业打造融资的“绿色通道”。 Simian(2007) 14指 出银行等金融机 构可以通过制定详细的信贷指引 来达
11、到可持续发展的目的。Jeucken(2015) 15通过对 比分析一些比较典型的案例,发现商业银行将环境 影响指标纳入信贷审核体系,将很大程度降低其 信贷风险。 田辉(2016)16指 出必须由政府出面来提 供一些必要政策和资金上的支持。Heal(2005) 17认 为银行作为金融领域的重要行业,应该履行其社会 责任,引导资金流入绿色环保 产业,实现其应尽的 社会 责任。王修华和刘娜(2016) 18发现要实现绿 色金融的可持续发展,就要平衡好政府和市场之间 的关系,构建一个政府引导、市场运作、社会参与的 绿色金融 长效机制,以此促进 经济 可持续 发展。 易纲(2016) 19认为要运用市场
12、+ 政府 支持的机制, 吸引更多 投资者把资金投入 到绿色信 贷、绿色债 券和绿色保险等绿色金融产品中来,再把融入的资 金投放于绿色产业,以此来达到环境保 护的目的。 饶淑 玲和陈迎(2019) 8指 出要健全绿色金融的 基 础性标准,出台绿色信贷标准,并引入第三方评估 论证机制,引入社会组织、媒体和公众的力量,加强 监督。通过对国内外相关文献 资料进行梳理可以发 现,绿色金融 领域的研究正在不断深入,绿色金融 在国内外逐渐成为一种健康成长态势。现阶段绿色 金融在法律制度、标准、产品创新、人才、市场等方 面存在着问题,比如法律制度不完善、没有统一的 标准、缺乏金融创新、复合型人才不足、市场参与
13、度 不高等,为此我国要统一标准,健全法律制度体系, 加快人才培养及金融创新,提高市场参与度,以此 来促进绿色金融在我国的发展(王静,2019) 20。2 我国绿色金融发展现状改革开放时期,绿色金融就已经在中国开始萌 芽,随着时间的推移,发展得越来越好,尤其是近几 年来,我国政府 大力推进绿色金融发展,我国的绿 色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险及碳交易碳金融等绿色金融 产品都发展迅速,在法律政策、总第 1 期周 亮,等:我国绿色金融发展的现状与建议 41 体规模数量和产品创新等方面都取得较好的成绩, 以绿色信贷为代表的绿色金融实 践也一直处于世界前列。2.1 绿色信贷所谓绿色信贷,从本质上看
14、是政府运用经济杠 杆推动环保事业发展的一种重要手段,其涵义为商 业银行、政策性银行等金融机构对研发生产治污设 施、从事生态保护与建设、开发利用新能源、从事循 环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提 供贷款扶持并实施优惠性的低利率,而对污染生产 和污染 企业的新建 项目 投资 贷款 和流动资金 进 行贷款额度限制并实施惩罚性高利率。商业银行大 力开展绿色信贷业务能推动我国绿色金融发展,也 能提高自身的风险管理水平,从长远来看不仅可以 扩大经济效益,提高自身的盈利能力,实现自身的 可持续发展,更能够承担起社会责任,增强自身的 信誉。在政策上,政府陆续发布了很多政策性 文件, 不断完善绿色信贷
15、体系,大力推动了绿色信贷的发 展。 2007 年,我国发布关于落实环保政策法规防 范信贷风险的意见,这是绿色信贷概念第一次在 我国被提出,为绿色信贷的发展打下了基础。近十 年来,我国政府出台了一系列关于推进绿色信贷发展 的文件,金融机构发展绿色信贷业务的力度也在不 断加大,我国绿色信 贷业务发展 迅速,现阶段绿色 信贷已成为当前绿色投资最主要的资金来源,在很 大程度上促进了绿色经济、低碳经济和循环经济的 发展,推动了经济结构调整和产业结构转型升级。在规模上,我国绿色信 贷规模稳步攀升,商业 银行的绿色信贷余额不断增加,主要投放于节能环 保项目及服务和战略新兴产业两大领域,但绿色信 贷余额总量仍
16、然较小,占比并不高,还有很大的上 升空间。绿色信贷占全国金融机构整体贷款的比重 相对稳定,一般在 7%以上,其投放于节能环保项目 及服务领域的资金占比较大,均超过 70%,投放于 战略新兴产业的资金比重较少,投资额较稳定。截 至 2019 年 6 月,我国 21 家主要银行绿色信贷余额 已经突破 10 万亿元,绿色信贷的规模在不断上升。 在产品上,各大商业银行都在积极发展绿色信贷业 务,开展绿色金融 产品创新,绿色信贷产品也越来 越丰富,投资的领域也逐渐多样化,但创新方面还 有所不足。由于我国各商业银行的绿色信贷信息披 露机制有待完善,其所披露的内容和形式缺乏统一 性,所以选取了在绿色信 贷业
17、务方面发展较快、披露相对全面、具有一定代表性的几家商业银行来做 介绍,如表 1 所示。可以看到,商业银行的绿色信贷 产品种类较多,有未来收益权、绿色融资租赁、产业 基金、排污权质押贷等等,投资领域也较为广泛,有 节能减排、新能源开发、聚焦能效、碳金融、环境治 理等等,但还是缺少产品创新,特色绿色信 贷产品 较少,商业银行应该要加快绿色信贷产品创新,从 而更好地推动绿色信贷业务的发展。表 1 商业银行主要绿色金融产品银行名称产品名称投资领域兴业银行浦发银行工商银行中国银行农业银行建设银行交通银行招商银行华夏银行未来收益权、碳资产、节能减 排融资、排污权、结构化融资、 碳金融客户资产专项管理等IF
18、C 能效贷款、ADB 建筑节能 贷、未来收益权质押融资、保 理融资绿色股权融资、国际碳 保理融资、排污抵押融资等绿色融资 租赁、绿色租赁+ 保 理、绿色债券承销、贷款+投行、 理财投资、产业基金等CDM 清洁发展机制、 未来收 益权质押融资项目产品、产业 基金、收益权质押、“绿色账户 借记卡”等ETC 卡、合同能 源管理 融资、 “美丽乡村 贷”、排污权 质押 贷、绿色贷款+、油茶贷、碳排 放权、排污权等第三方担保保理、“绿色管家” 服务、碳排放权质押贷款、海 绵城市建设贷款、综合管廊建 设贷款等合同能源管理、碳排放权交易 试点、未来收益款质押融资、 应收账款质押融资等节能收益抵押贷款、绿色融
19、资 租赁、排污权抵押贷款、绿色 设备买方信贷、清洁发展机制 融资综合解决方案等排污权抵押贷款、光伏 贷、绿 色并购融资、特许经营权质押 融资、合同能源管理未来收益 权等节能减排、公用事业服 务、特许经营 项目、节 能服务、碳金融等聚焦能效、清洁能源、环 保金融、 碳金融、 绿色 装备供应链等节能减排、新能源开发、 环境治理、污水治理等风力发电、光伏 发电、 污水处理、城市轨道交 通等资源循环利用、绿色交 通、绿色 农业、绿色建 筑、区域污染防治、工业 节能节水、清洁能源等绿色环保、 节能改造、 节能减排、碳金融、 海 绵城市建设等节能环保、新能源、新能 源汽车等清洁能源发展、绿色环 保、节能改
20、造、节能减 排等耗能企业节能改造、清 洁能源发展、绿色环保、 绿色供应链、研发节能 技术、海绵城市建设等资料来源:各大银行官网。2.2 绿色债券绿色债券所募集的资金主要投向于环境保 护 与资源节约的绿色产业项目,从而促进绿色金融的 发展。绿色债券市场是我国绿色金融体系中一个重 要组成部分,建立一个良性、以市场为基础、可持续 的债券市场生态系统对我国绿色 债券市场的健康 发展具有十分重要的意义。 2005 年是我国绿色债 42 天 津 商 业 大 学 学 报2021 年券发展的分水岭,截至 2015 年,我国绿色债券的规 模接近于零。 2015 年中国人民银行发布绿色金融 债券公告,奠定了我国绿
21、色债券市场发展的政策基 调。近几年来,我国政府出台了一系列关于推进绿 色债券发展的政策文件(见表 2),为推进绿色债券 在我国的发展提供了实质性的帮助,但现有的政策 文件针对性和可操作性不强,支持力度仍不够大。表 2 绿色债券政策时间政策名称2015 年 2016 年 2017 年中国人民银行发布绿色金融债券公告国家发展和改革委员会印发绿色债券发行指引证监会发布中国证监会关于支持绿色债券发展的指导 意见中国人民银行、证监会制定绿色债券评估认证行为指 引 (暂行),对机构资质、业务承接与实施、报告出具、监 督管理等方面进行了规定2018 年中国人民银行发布关于加强绿色金融债券存续期监督管理有关事
22、宜的通知,规范绿色金融 债券存续期的信 息披露等工作中国人民银行发布公告,将绿色债券纳入中期借代便利 (MLF )担保品范围2019 年国家发展和改革委员会等九部委联合出台 建立市场化、多元化生态保护补偿机制行动计划资料来源:中国人民银行官网。2016 年,兴业银行和浦发银行发行了我国第一只绿色金融债券。在发行规模上,2016 年我国绿 色债券飞速发展,一年时间从接近于零到发行规模 达到 2 057.3亿元,一跃成为全球最大的绿色债券 市场。近几年来稳步增长,一直位于全球第二大绿 色债券市场, 仅次于美国,已从 2016 年的 2 057.3亿元到 2017 年的 2 067.80 亿元,再到
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