《保险学》第四章--保险的分类PPT课件.ppt
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1、第四章保险的分类第一节 保险分类概述第三节 商业保险的业务 种类第二节 保险的宏观分类1.教学目标教学目标原保险、再保险、共同保险的定义与区别足额保险和不足额保险的区别教学重点教学重点理解保险分类的意义掌握原保险、再保险、共同保险的定义与区别掌握足额保险和不足额保险的区别2.教学难点教学难点教学札记教学札记不足额保险理赔计算通过对比、举例学生对原保险、再保险与共同保险三者的区别有了较好的理解。通过计算题,大部分学生掌握了不足额保险理赔的核算。3.通过本章学习,要理解保险分类的意义、方法和标准;了解保险的宏观分类和商业保险的具体种类;掌握宏观分类中社会保险与商业保险、政策保险与商业保险的区别。学
2、习要求4.恩格斯说:“每一门科学都是分析某一个别的运动形式或一系列相关联和互相转化的运动形式的,因此,科学分类就是这些运动形式本身依据其内部所固有的次序和排列,而它的重要性也正是在这里。”保险的定义包括保险的内涵和外延两方面的内容。保险的本质和职能的分析,揭示了保险的内涵,使人们知道了保险所反映的经济关系和法律关系。而保险分类则是为了阐明保险的外延。引言5.关键词:社会保险 政策保险 商业保险 责任保险 信用保证保险6.案例分析 某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24小时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃,经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问:保险公司是
3、否承担赔偿责任?7.答:保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证(或保证或最大诚信原则),而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约,保险人可以解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。8.第一节 保险分类概述一、保险分类的意义二、保险分类的方法和原则三、保险分类的标准9.一、保险分类的意义保险分类具有以下几方面的意义(见图4-1)。图4-1 保险分类的意义10.二、保险分类的方法和原则现代保险的分类方法(见图4-2)。图4-2 现代保险的分类方法11.三、保险分类的标准 在保险理论研究和实务研究中,常使用的分类标准主要有以下几种(见图4-3)。
4、图4-3 保险分类的标准12.民营保险原保险法第70条规定保险公司应当采取股份有限公司或者国有独资公司的组织形式,新法取消了组织形式上的限制,给有限责任公司、相互制、合作制等保险组织以法律地位。13.14.15.16.原保险原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。在原保险关系中,保险需求者将其风险转嫁给保险人,当保险标的遭受保险责任范围内的损失时,保险人直接对被保险人承担赔偿责任。17.再保险再保险(reinsurance)也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为。转让业务的是原保险人,接受分
5、保业务的是再保险人。这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的纵向转嫁,即第二次风险转嫁。18.19.足额保险足额保险是不足额保险的对称,亦称全额保险。足额保险是指保险金额与保险价值相等的保险合同。在足额保险合同的场合,保险事故发生造成保险标的全部损失时,保险人应依保险价值全部赔偿。如保险标的物存有残值则保险人对之享有物上代位权,也可作价折归被保险人,在给付保险金中扣除该部分价值,当保险事故发生造成部分损失时,保险人应按实际损失确定应给付的保险金数额。20.足额保险例如,甲乙二人各有一幢价值相同、危险程度一样的房屋,假定甲以100%投保,乙以20%投保,则当都出现15%的火险损失时,二者均能获得相当
6、于房屋价值15%的赔偿,但是甲所付的保费却是乙所出保费的五倍!21.不足额保险由于不足额保险合同中规定的保险金额低于保险价值,其差额部分的危险投保人并未转移给保险人,不足额部分应视为投保人自保。当发生全损时,保险人按约定的保险金额给付保险金;当发生部分损失时,通常适用比例分摊原则,即保险人与被保险人就损失按比例分摊。在英美等国家多采用“第一危险”的赔偿方法,即首先由保险人在保险金额的限度内为赔偿给付,如果实际的损失超过保险金额,则由被保险人自行承担超出的部分。22.不足额保险保险法第40条第3款规定:“保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。2
7、3.练习依承保方式分类,保险的种类有()。A原保险、再保险、重复保险、损失保险B.自愿保险、法定保险、社会保险、商业保险C原保险、再保险、重复保险、共同保险D原保险、再保险、共同保险、损失保险24.保险人将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是()A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险25.案例2010年5月26日,客户投保的总金额是440美元,共5个手机,发现4个手机丢失,损失金额应该是352美元。从发票上看每个手机的价格是207美元。那么,保险公司应该赔付多少钱呢?26.评析本次理算情况:风险价值总共1035美元,丢失4个手机,损失金额828美元,保险金额440
8、美元,投保比列42.51%,理算金额352美元,减去保单中免赔额100美元,赔付金额252美元。27.课堂小结课堂小结原保险、再保险与共同保险的异同;不足额保险与足额保险;不足额保险赔付作业布置作业布置1、试阐述原保险、再保险与共同保险的异同。2、计算题28.教学目标教学目标社会保险、商业保险与政策保险的区别教学重点教学重点理解保险的宏观分类掌握社会保险、商业保险与政策保险的定义和区别29.教学难点教学难点教学札记教学札记社会保险、商业保险与政策保险的区别通过举例、师生讨论、分享,课堂气氛活跃,学生掌握情况良好。30.第二节 保险的宏观分类一、各类保险概念的界定二、各类保险的区别31.一、各类
9、保险概念的界定 1.社会保险社会保险是指国家通过立法,对国民在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下给予物质帮助的一种制度,是每个国民的一项基本权利。2.政策保险政策保险即政策性保险,是指政府为实现其政治、经济、社会、伦理等方面的政策目的,利用保险形式实施的措施。3.商业保险商业保险是指按商业经营原则所进行的保险。32.阅读资料:1925年,帕拉贾德希波克登基,当上了泰国国王。执政之后,政绩平平,无所建树,他终日担心害怕有朝一日被政敌废黜,成为一个一贫如洗的贫民。为防不测,他同时向英国和法国的两家保险公司投保失业保险,那两家保险公司虽然都从未办理过以国王作为被保险人的失业保险,但谁也不愿意
10、错过这一扩大公司影响的机会,欣然接受了投保,开出了保险金额可观的保险单。1935年国王被迫放弃了王位。成为平民的前国王虽不能再享受一国之君的荣华富贵,但也无穷困潦倒之虞,靠着两家保险公司为他支付的丰厚的失业保险金,他安然度过了退位后的6年余生。33.二、各类保险的区别1.社会保险与商业保险的区别2.政策保险与商业保险的区别 3.政策保险与社会保险的区别34.二、各类保险的区别35.工伤保险问:我下班参加部门聚餐后,走路回家途中发生交通事故是工伤吗?问:假如在上班途中,绕道买早饭而出交通意外,不是本人的责任,算工伤吗?36.解读此类工伤必须同时满足三个条件:一、上下班途中,二、因交通事故(城市轨
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