典当理论基础知识(二)典当操作规程及风险防范-PPT课件.ppt
《典当理论基础知识(二)典当操作规程及风险防范-PPT课件.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《典当理论基础知识(二)典当操作规程及风险防范-PPT课件.ppt(58页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、 第二篇 典当业务操作规程及风险防范 主讲人主讲人:危惊涛危惊涛 全国全国 典委会典委会 培训部培训部 理理 事事 中国典当中国典当 刊刊 物物 执行主编执行主编 湖湖 北经济学院北经济学院 兼职教授兼职教授 湖北楚华典当研究所湖北楚华典当研究所 所长所长 2015.5.18 2015.5.181第一节 典当业务操作流程图一、典当操作流程概念:指典当作业的先后顺序及其具体过程。狭义典当 主要是指某笔业务一个具体的典当过程,即从当户将当物交给典当行起,到得到所需要的当金为止。这一具体的典当过程准确地应称为“收当”。2广义典当不仅包括收当过程,而且还包括续当、赎当、绝当等环节内容。3典当业务操作流
2、程图4二、典当四阶段:收当续当赎当绝当由于收当、续当、赎当、绝当四部分在整个典当过程中是按时间先后顺序分别独立地存在于不同的时间阶段,因此我们把典当业务的操作划分为“典当四阶段”。5第二节 典当各程序及相关规定(一)交当概念:当户执合法有效证件及当物所有权证明将当物交付给典当行营业员的行为。操作人:估价员(评估员)相关规定:1、接受当物应小心谨慎,避免磕碰、摔落。2、对贵重物品应戴上手套。6(二)二)验验当当 概念:概念:由典当行由典当行营业员查验营业员查验当当户户及当物有关情况的行及当物有关情况的行为为。操作人:估价操作人:估价员员(旧称首柜、(旧称首柜、“朝奉朝奉”。)。)相关相关规规定:
3、定:典当管理典当管理办办法法第六章第第六章第3535条条规规定:个人出当的定:个人出当的应应出具本人有效身份出具本人有效身份证证件;件;单单位出当的位出当的应应出具出具单单位位证证明明和和经办经办人有效身份人有效身份证证件;委托典当的,被委托人件;委托典当的,被委托人应应当出当出具典当委托具典当委托书书、本人和委托人的有效身份、本人和委托人的有效身份证证件。件。71、查验当户(1 1)身份)身份证证件:件:是否是否为为有效身份有效身份证证件(种件(种类类与期限)。与期限)。是否真是否真实实,人与,人与证证是否相符、一致。是否相符、一致。工商工商营业执营业执照、照、组织组织机构代机构代码证码证、
4、税、税务务登登记记证证是否真是否真实实,是否超期。,是否超期。(2 2)民事行)民事行为为能力:能力:完全民事行完全民事行为为能力能力限制民事行限制民事行为为能力能力无民事行无民事行为为能力能力8 2、查验当物 (1)是否属于禁当物品 办法第四章第27条规定不得收当的八类财物:(一)依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产;(二)脏物和来源不明的物品;(三)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;(四)管制刀具、枪支弹药、军警标志、制式服装和器械;(五)国家机关公文、印章及其管理的财物;(六)国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件;(七)当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财
5、产;(八)法律、法规禁止流通的自然资源或其他财物。9 (2)权属真伪 是否合法拥有所有权或处分权 他人财产(借来的和租来的)共有财产(夫妻双方)有争议财产(继承的和转让的)来源是否合法 一要核查当物原始发票;二要通过观察、交谈、了解、判断。(3)真假优劣。查验当物的品种、规格、型号、质量、成色、性状等。防止以假冒真、以劣充好。特别当物还须到相关登记部门去查询登记。10 (三)估当概念:典当行营业员根据商品市场行情,对当物现行价格进行评估的行为。操作人:评估员相关规定:1、评估当物要科学合理,当物大多是二次进入流通领域,故价值都远低于一次进入流通时价格(文物除外)。因而估价要考虑其使用年限及折旧
6、损耗,重点参考二手市场价格。2、严禁恶意压低估价和故意与客户串通抬高估价。前者有失公平原则,丧失典当行诚信声誉;后者反映员工思想品德败坏,损害典当行利益。11 (四)折当 概念:典当行营业员根据估当结果和当户协商,按一定比例折扣确定典当金额的行为。操作人:估价员相关规定:1、应按合理的浮动幅度确定折扣比例。原人行管理办法规定按估价的50%90%确定当价;商务部、公安部新出台的办法对此未作明确规定,实际过程中一般按估价的50%70%报价(个别例外)。2、折当比例的高低,应充分考虑当物的二次流通性和变现性。3、当金的确定要充分体现和当户的“协商原则”。办法第六章第36条规定:“当物的估价金额及当金
7、数额应当由双方协商确定。”4、当金的最终确定应符合公司内部规定的评估员的放款权限,超越权限应上报审批。12(五)写当概念:填写当票的简称,即根据与当户协商确定当金数额以及明确当期、费率等事项后,由营业员填写当票,签订借贷契约的行为。操作人:估价员相关规定:1、当票上各要素要如实填写齐全,不得遗漏,尤其对当物的瑕疵要注明清楚。2、综合费率不得突破办法规定的最高上限,可以预扣,利息到期支付不得预扣,实付典当金额要计算准确。3、当票一式四联,字迹要清楚,数字书写要规范,不得随意涂改。4、当户须在当票上亲笔签名,当行须加盖业务专用章或公章。5、如当票上已注明的条款不能真实地、全面地反映双方意愿,可重新
8、签订补充协议,补充协议或合同的签订人仍然是当物的所有权人或代理人(代理人须持有所有权人的委托书)。13(六)管当 概念:又叫“存当”,典当行营业员凭当票保管联收妥当物,当面封包(袋),将当物存放到库房进行保管的行为。操作人:保管员(旧称“管楼”、“管包”、“管饰”)相关规定:1、封包前将当票与当物核对、看“票”、“物”是否相符。2、封包时,要与当户当面清点,包装、封存,封口处让当户签字。3、封包后,保管须在当票上签字,同时在封包上应贴牢当据编号。4、封包入库前,保管员应根据当票“保管联”在“库存当品登记簿”上登记入库;同时按照办法有关治安管理的规定,在典当物品登记表上对当户姓名、单位、居民身份
9、证号码及当物名称、数量、规格等逐项登记。5、入库后的当物封包、封袋要求按品种类别,先后顺序存列、摆放整齐。14 (七)当出 概念:旧时行业术语,即发放当金,简称“放当”,指典当行营业员根据当票实付金额向当户支付当金的行为。操作人:出纳员(旧称“管钱”)相关规定:1、必须凭当票的“出纳联”如实支付当金,坚持见票付款、先记帐后付款的原则。2、付款前必须仔细审核当票要素是否齐全,实付金额是否准确,是否有保管员终审人或经理签字。15(八)续当 概念:又称展期、延期,指当户典当期限届满时,不能偿还本金,经双方同意仍以原当物继续典当,续签当票和合同的行为。续当标志着典当双方权利义务关系的延续。操作人:评估
10、员、保管员、出纳员 相关规定:1、当户由于资金等原因到期不能赎当的,可以续当。2、续当应于典当期内或期满后5日内办理。3、当户续当须持有居民身份证和原当票。4、办理续当时,评估员应审核原当票及当户身份证,填写续当凭证,一次续期最长不得超过6个月。5、保管员应根据续当凭证“保管联”对续期当物在“库存当品登记簿”上予以登记。6、出纳员复核续当凭证后,与客户结清前期利息和本息综合费用。16 (九)赎当概念:当户按期偿还当金本息,赎取当物的行为。操作人:评估员、保管员、出纳员相关规定:1、当户赎当须持当票和居民身份证办理,评估员应审核赎取人身份证明及所持当票真伪。2、出纳员收取本金利息,确认结清后,开
11、据一式三联“收款单”。3、保管员见出纳“收款单”保管联后,方能按当据编号入库取物。4、保管员对当物出库必须登记销号,并将当物与当票核对无误后交当户当面拆封,清点核收。5、赎当时,应结清有关利息、费用;逾期赎当的,按逾期天数补交当金利息和有关费用(含罚息)。17 (十)绝当 概念:俗称“死当”,典当期限届满5日后,当户既不赎当也不续当的行为。操作人:保管员 相关规定:1、对大宗当物或折当率较低的当物,当期届满,先要发函或电话通知当户。2、保管员每月应根据“库存当品登记簿”清理逾期当物,列出绝当物清单。3、绝当物清单包括绝当物品名、种类、数量、原当金额,拟处理价格等应由经理召集评估、保管等商议,最
12、后须提交有权人或经理签字审批。4、保管员根据审批意见,填写出库单,将绝当物出库,并在“库存当品登记簿”上登记销号,同时应建立“绝当品专用台帐”,用以逐一记载绝当品的增加或减少。5、大额绝当品按规定委托拍卖,小额绝当品按审批标价列于门市柜台自行销售变卖。18第三节 典当业务操作风险风险的概念什么是风险 经济学意义上的风险,通常是指某种不利于事件发生的可能性,也就是发生损失的可能性。典当行的业务风险是指典当行在经营管理过程中,由于决策失误、客观情况变化或其他原因,使典当资产收入、信誉遭受损失的可能性。风险管理的概念 是指通过识别风险、衡量风险、分析风险,并在此基础上有效地控制风险,用经济合理的方法
13、来综合处理风险,以实现最大安全保障的管理方法。19(一)违法违规经营风险指典当行工作人员不遵守相关法律、法规,违反政策规定操作,使典当行蒙受法律法规的惩治带来的风险。非法高息集资,变相吸收存款;高利盘剥当户、用暴力手段强迫当户赎当;收当国家禁止典当的物品(包含赃物)。这些都会引发法律法规处罚和制裁,给企业造成经营风险。20分析:该风险在操作程序上,主要表现在交当交当和验当当两个环节。如果当户所交当物是办法明文禁止的,或者明知当物有赃物嫌疑,为贪图暴利铤而走险,甚至和犯罪分子勾结恶意收赃、销赃,这些违法违规操作,轻者经济处罚,重者吊销典当经营许可证,勒令关门,甚至个人还要承担刑事法律责任。21案
14、例一:案例一:案例一:案例一:浙江省泰浙江省泰顺县顺县三魁利民典当商行,打着典当招牌,三魁利民典当商行,打着典当招牌,自自19901990年到年到20042004年年1010年年间间非法吸收存款非法吸收存款1.2171.217亿亿元,涉及元,涉及存款人存款人30003000余余户户,共,共60006000余笔。泰余笔。泰顺县顺县人民人民检查检查院依法院依法以以“非法吸收公众存款罪非法吸收公众存款罪”对对涉嫌此案的涉嫌此案的5 5名犯罪嫌疑人名犯罪嫌疑人提起公提起公诉诉。至今仍有部分存款无法。至今仍有部分存款无法兑现兑现。湖南省株洲市原商湖南省株洲市原商业银业银行副行行副行长长黄石山伙同他人开黄
15、石山伙同他人开办办担保公司和典当行,非法吸担保公司和典当行,非法吸储储7.767.76亿亿元,元,20042004年年8 8月案月案发发后潜逃国外被抓回,其非法吸收公众存款,至今仍有后潜逃国外被抓回,其非法吸收公众存款,至今仍有1.51.5亿亿不能不能兑兑付,付,严严重破坏当地金融秩序,影响地方社会重破坏当地金融秩序,影响地方社会稳稳定。定。22(二)收当风险 指典当行从业人员因缺乏专业技能培训,业务素质不高,鉴定评估水平较低,造成收当环节把关不严,病从口入,给典当行带来直接经济损失的风险。该风险在操作程序上主要表现在“验当”环节,它包括三种情况:1、收假:即当户以假冒真,拿来假货典当。假钻石
16、、假画、假黄金、假项链等这是假货之类;假房地证、假车牌(套牌)、假身份证、假结婚证等假手续。以假当真,都是骗当和诈当。因而在收当金银饰品,文物艺术品时,一定要请专家“把脉”,一旦自己不小心“走眼”,就会造成不可挽回的损失。23案例二:天津市某典当行2000年曾收当钻石一枚,重2克拉,估价约20多万,当户是一外地人,说是到天津出差提货,急需资金,因时间紧急,只有将随身钻石当掉,并出具居民身份证和一份北京市珠宝鉴定中心的检验证书,典当行工作人员通过证书上的电话咨询北京检验单位,答复确实检验过这样一颗钻石并出具了鉴定书,因当户急用钱,加上自己鉴定也认为是真钻,典当行于是按5折付给当户10万元当金。一
17、个月期满后不见当户来赎,预留的手机电话也停机,顿起疑心,拿到专业机构一检测,“确诊”为假钻,是一种合成炭化硅石,又名莫桑石,它与真钻石的性能指标十分接近,连专门检测钻石的热导仪都无法区分,但其价值只有钻石的十分之一。24案例三:2005年10月6日起到同年12月27日止,江苏很多典当行被两个女骗子用假铂金项链骗当得逞。女骗子李静,滨海县人,于2005年10月6日在连云港某典当行骗当得逞,后窜至镇江金山典当行骗当被识破,由于没有骗成,公安部门没有拘押审查。女骗子李想芝,持两个身份证,从徐州南京扬州江都镇江常州作案11起,12月27日被常州东方典当行识破,被公安部门关押。两个女骗子用14条假铂金链
18、到13家典当行行骗,11家被骗。据上海同行反映,2004年上海也有多家典当行被假铂金饰品所骗,都不同程度的蒙受到损失。另据天津同行反映2005年二季度在假铂金诈骗案中就有6家典当行被骗,被骗29笔,实际损失36万元。25案例四:案例四:2004年李女士将北京某典当行告到了法院。月12日,典当行在未认真查验相关证件和未遵照“典当个人物品客户必须亲自到场”的情况下,在当事人毫不知情的状况下,将李女士的本田轿车收当。当轿车成为“绝当”后,典当行将其拍卖,在李女士与典当行交涉未果后,典当行为该车办理了过户手续,致使该车无法追回,给李女士造成了巨大的财产损失,因此,李女士请求法院判处典当行赔付相关损失。
19、26在法庭上,典当行代理律师史力红认为,典当行在操作过程中完全按照典当管理办法的要求,由于当时的典当人持有从李女士处骗来的车辆相关手续以及李女士身份证(事后证明身份证系假冒),典当行没有过错,如果追究,应按照先刑后民原则起诉两涉嫌诈骗之人。李女士则认为典当行存在侵权行为,没有按照法律规定认证、辨证,核对原件,典当行完全有条件、有能力来辨别身份证的真伪。27案例五:案例五:案例五:案例五:20062006年年3 3月,深陷月,深陷债务债务危机的郭某在与朋友尹某的一危机的郭某在与朋友尹某的一次交次交谈谈中,听中,听说说将将东东西抵押到典当行,就能立刻拿到西抵押到典当行,就能立刻拿到现现金。金。说说
20、者无心,听者有意。正是者无心,听者有意。正是这这一句一句话话,给给了郭某很了郭某很大的启大的启发发。回到家后,。回到家后,经过经过苦思冥想,郭某决定把苦思冥想,郭某决定把挣钱挣钱的注意打在租的注意打在租赁赁汽汽车车上。上。时时隔不久,郭某拿着身份隔不久,郭某拿着身份证证和和户户口本来到口本来到银银川市追川市追风风族汽族汽车车租租赁赁行,租了一行,租了一辆辆福特牌蒙迪欧福特牌蒙迪欧轿车轿车。随后,通。随后,通过过朋友介朋友介绍绍,找到永宁,找到永宁县县某典当行。在出示了某典当行。在出示了车辆车辆的行的行驾证驾证、保、保险证险证、养路、养路费证费证明后,没明后,没费费什么周折,便什么周折,便办办理
21、理了典当手了典当手续续,郭某当,郭某当场场拿到拿到7 7万元万元现现金。金。一个月后,郭某的租期已到,但是一个月后,郭某的租期已到,但是银银川市追川市追风风族汽族汽车车租租赁赁行却行却迟迟迟迟不不见见郭某的踪影。郭某的踪影。经经多方多方寻寻找没有找没有结结果果后,租后,租赁赁公司只好向当地警方公司只好向当地警方报报警。警。287月15日,郭某被公安机关抓获。6天后,典当行根据抵押物品超期,典当行可以对典当物自行处理的规定,在新闻媒体刊出售车广告。并于当日在未签定任何卖车手续的情况下,将郭某抵押的蒙迪欧轿车以12万元的价格出售。公安机关调查表明,郭某当时出具的证件并不足以证明其车主身份,在这种情
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 典当 理论基础 知识 操作规程 风险 防范 PPT 课件
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【胜****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【胜****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。