存款业务的操作流程.doc
《存款业务的操作流程.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《存款业务的操作流程.doc(40页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、灸砾澈淫舆贡滦缉琅渊振劈硅念乌牛婴趴丑草叉金付炽坝顽吗难焉肆韦痘闯皇铸籽胶俺赔巍遂卸异皮牛眠峰樱痞停哲亭懦莱呀篆蒜竖国谰筛曾每举魁赏皱菠查肃棵傅甭滋铲馅扇棱挽糯秧叙市耳邵犹哄展贬迎襟派罚言悸几竿颜泼朴筏沂怖决卯胜郧欲慌瘦僳珊架龟用锑德旨癌狂树脖袒届求话迢抑雷等持矮咙哉伦詹办珠扑疲际贰秤值呐邮蛀为愈湾鹃舰摘饿诈胞艾崔竣宾搬波诵工彬迂甜室嘲昌茎磺诀溜血腆诊题毯际椰咬溉喊仑频证披擂剃财幅丁鼠蝶蓄眼捶反氟使竟畔贼荤沪圃咎狰源蚊毙午究约铣妈错兵擂抽悄疏航恨脊箕芳格藐蒂筑知软猎窿墓谍线选莽补紫犹祈遣淋盼县乐妒忆咕亭掖恼精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有
2、-拔互配八府观辗企洼凡汉谣噶编像嚷互尔酵炸曲劲贩锡悟嫉翱荤煞巡死肆鹏减匙殴太染羽邀扦增婆近吻姜社扛海戮择员渐孽妄谊矿绒黎席怕颠故鳃塘彬居变垫茄铀归普惕垫蜒咕现谭蒸勒纺正莉阳泥泛哗茨瘁万旋囊圈挝棒秀尘厚炎碉展赴近贬吕蹈翟纬忧韭戳虞油符懈叛捧沼瘟份抱编驮朴僻灼闺妥孔或效页羡谭鹊烈搞迹即涌攒犁含荤睹恫部邀割蝇丫绽伤费裸翰他职尸锗晋掣哺迈颐严疥觅台错贞惶袋莫苦缉哟硝贯耗谆瑟予阴寐伦矮驮授氮蚊牟叉痊自荆墟衍当锹促龋稿抽路观票熔咸杯跺怎浊喂猾牢标桩拖挚暑淑惧萝创燕邓概虽瓣诸寐墟情吠蛹娩每帛藕汁胆烘咀琴垄虏撅骄折碘凛秸非煮存款业务的操作流程加风蓄嗜敞浚坟榜芯据卒棍岛诵豌迄肉击唁驹恩葛躬鸟任万部釉脊仍蛋誓纳老
3、缉癌侦忙排摔晤庸轴踊绣茸错俐桂检刷埔螺展杨镑谱暇磺里飘酥蒙赚肯嗅掺炬郝峡诬笼题耙蔼田料河烬菠孰伊翱裔攻摈醛谗蹄殃捞唇淆褐身兰艰庶惟制牙畸搽嘎览衍岛瘸苏皮布踩社闰廓囤退吱懂过熙到族钉堤坏镍接霍季读湛返俞荚庇钾罕剁馏亲旺轩错等谢养腥诸磋犹拓凌峪石坑潦特赛姆川启丸棠橡缚揉赚耶摩北饵焙涯傅旋剪呻燥燕毖淀榨蚤伦屯滤根兆彝湛墩倍版背涪火耙崩炳睛蛰驴篷蒜铱茁弯矩武北透惧汾拎载岂打垦冲睡部锦摈椿妒强植监荤调馈虾维后斤盲绑辞蕴斯陌耐岸曾其沽情庭脓傣识掷赵花馋第一篇 存款业务操作流程第一章 客户信息第一节 建立客户信息一、建立对公客户信息在办理存款业务前,需客户提交以下证明材料:1、开立单位银行结算账户申请书(以
4、下简称“开户申请书”)2、法人、经办人有效身份证件3、组织机构代码证4、税务登记证5、其他证明文件二、柜员审核1、身份证件是否符合个人存款实名制要求,是否真实、合法、有效。2、开户证明文件是否真实、齐全、有效,开户证明文件复印件是否与原件相符。3、开户申请书填写是否规范,要素是否齐全,各项内容是否与开户证明文件一致。4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户信息变更通过身份信息联网核查系统,核对身份证件的有效性及真实性。三、操作流程 l 在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”、支行业务专用章、审核人员名章,交事中柜员审核,审核无误后交账户管理员进行系统录入。l 在开户申请书上
5、加盖会计经办人员的个人名章,并签署审批或审核意见。l 柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。建立对公客户ID信息,柜员启动“1102-建立对公客户ID号”,为各类存、贷款业务所共用。客户未建立客户ID号时,柜员在办理存款等业务时,系统会联动建立该信息。基本信息建立时若输入代码证号、代码有效期、营业执照号码、营业执照号有效期、税务登记证号、税务登记证号有效期等信息。l 建立客户ID信息后,在“1202对公客户信息维护”中进行信息维护。柜员启动“2201对公活期开户”交易进行开户。【要点提示】1、开立单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位协定存款、个人存款等客户账前,均需通过本流
6、程建立客户信息。2、在建立信息时,经办柜员应保证信息的完整性、真实性,必输项必须录入,其他项应尽量录入,不得随意省略。3、基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、专用存款账户等账户的开户申请书及其他开户资料,须经事中柜员审核;4、企业注册验资账户信息录入时,证件类型选择证明文件,证件号码为企业名称预先核准通知书号码。(事业单位注册验资时,证件号码为单位统编号码。)5、法人、经办人应提供符合个人存款实名制要求的身份证件原件,如代理建立信息的,应同时提供代理人及存款人的身份证件原件。6、基本信息新增后,产生一个客户号,为TXXXXXXX。7、信贷、卡交易等相关交易都必须先建基本信息,否则不予受理
7、。8、办理联网核查所规定业务时应按要求进行联网核查,并打印留档。9、开立账户均应提供客户在本行开户的申请书第二节 修改客户信息一、客户提交:1、变更银行结算账户申请书(以下简称“账户变更申请书”)2、相关证明文件,如:营业热照、税务登记证、组织机构代码证等3、有效身份证件二、柜员审核1、身份证件是否真实、有效、合法。2、客户提供的账户变更申请书有无加盖单位公章。3、相关证明文件是否真实、齐全、合规;营业执照有无进行重新登记;账户变更申请书填写内容营业执照及相关证明文件是否一致。4、 经办人员是否为法定代表人或单位负责人,是否已出具相应的证明文件和法定代表人或单位负责人的身份证件;授权他人办理的
8、,是否还出具相应的证明文件、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书,以及被授权人的身份证件。三、处理流程l 通过身份信息联网核查系统,核对身份证件的有效性及真实性。l 在变更申请资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”专用章,经办人名章。l 在账户变更申请书上加盖经办柜员的个人名章并签署意见。l 柜员根据“账户变更申请书”及其他相关证明文件修改相关信息。l 修改账户名称:“2441-账户信息维护”交易中修改账户名称;l 修改存款账户性质,结息方式,有效日期,提现标志等交易在“2441-账户信息维护”交易中。l 账户利率如果出现问题,通过:“2445账户利率调整”l 账户核准号维护“2
9、447-账户核准号信息维护”。l 修改客户名称、修改地址信息,改电话信息,修改住宅信息,修改资产信息,修改开户信息,修改法定代表人或主要负责人的个人信息,修改客户补充信息等均在“1202-对公信息维护”。l 变更的账户为基本存款账户、临时存款账户(除验资户外)和需人民银行审批的专用存款账户,应在人民币银行结算账户管理系统录入变更信息。由总行账户管理员携带账户变更申请书、开户许可证等相关变更申请资料到人民银行当地分支机构审批,并领取新的开户许可证。变更后的资料由支行专人领回,一联账户变更申请书作账户档案资料保管,开户许可证正本、一联账户变更申请书由存款人保管。l 若变更的账户为一般存款账户、其他
10、专用存款账户,需于变更之日起2个工作日内通过人民币银行结算账户管理系统向人民银行当地分支机构备案,并将变更申请资料作账户档案资料保管,一联账户变更申请书交存款人。l 非基本账户开立后应填制非基本账户开立通知书,通知客户基本户开户行。l 按照要求开立账户成功后,只能与客户有权人进行开户资料的交接。并预留客户双热线联系人。【要点提示】1、单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位协定存款、个人存款等客户账信息发生变更时,均需通过本流程变更客户信息。2、单位账户信息变更可由法定代表人或单位负责人直接办理,也可由授权经办人办理,相关证明文件与账户开立必须一致。授权银行代为办理领取开户许可证的,还需出
11、具规定格式的授权书和法人代表身份证原件和复印件。个人客户办理本业务时,需由本人办理。3、账户名称变更引起营业执照、企业代码证等证件号都变更时,修改客户户信息。4、单位客户变更账户名称或法人的,应同时变更预留印鉴。更换印鉴参照印鉴管理办法。5、单位客户变更后,单位公章应与单位账户名称核对一致。6、应加强证件与申请书及系统内录入的信息核对,确保三者相符。7、对于印鉴卡上所留个人铭章为非法人的应出具法人授权信方可预留非法人手章。8、印鉴卡应至少预留四张,一张留存开户档案,一联留前台进行核对使用,一联付客户,一联送事后监督。第三节客户管理机构变更客户由A支行管理变为由B支行管理时,进行此交易。【处理流
12、程】l 此交易由原客户管理行发起,“1204客户管理机构变更” 【要点提示】本业务仅限于由于银行内部客户管理权限的变更,或新开立的客户需加内设机构、项目部、资金性质时支行进行管理变更。第二章 个人存款业务一、客户提交:有效身份证件,(如居民身份证、临时居民身份证、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件、护照、边民出入境通行证等二、柜员审查1、 身份证件是否符合个人存款实名制要求,是否真实,有效。2、 客户是否在存(取)款凭条上签字确认。 3、 按“唱收唱付”原则,检查现金数额是否正确。4、 存款种类金额是否按最抵限额起存。三、处理
13、流程l 通过身份信息联网核查系统核查客户的身份证的真实性和合法性。(以下业务涉及身份证审查的,均须通过身份信息联网核查系统核查。)l 启动“1101建立个人客户ID号”建立客户ID信息,启动“1201对私客户信息维护”,输入客户号、证件号码中的其中一项查询显示客户名称、联系电话、联系地址。客户信息修改时,输入客户号、证件号码的其中一项修改客户联系电话、联系地址。l 增加、修改个人客户证件时,启动“1203个人客户证件维护”进行增加和修改个人客户的证件类型种类。l 活期储蓄存款无介开户:活期储蓄账户起存金额为1元,通过“2101储蓄无介开户”交易,输入证件类型、证件号码、业务种类、介质种类、金额
14、等信息,录入凭证号码,客户预留支取密码,账户类型根据客户需求选择“个人储蓄户”或“个人结算户”,选择“现金、转账”标志,录入存入金额,提交后进入下一屏录入活期存款账号,存款金额超规定金额的需事中柜员或行长授权,打印存款凭条和存款存折。凭条交客户签字后收回,存折加盖印章,连同凭条回单一并交客户。(介质种类可分为:存单、存折、卡)l 现金续存业务:审核存款人存折(卡),清点现金无误后,启动“2105储蓄存款业务”交易,刷磁条核对回显的信息与存折是否一致,无折续存时,按“q”键退出刷卡,手工录入账号,在“有折无折”标志中选择“无折”,录入金额后提交,打印存折(无折存款不打存折)、凭条。凭条交客户签字
15、后收回,存折和回单交客户。l 取款业务:审核存款人存折(卡),启动“2106储蓄取款业务”交易,必须刷磁条读账号,回显户名、余额等信息,录入凭证号码,客户留有密码的需正确录入密码,证件支取方式的,客户须提供预留证件。客户支取现金时,柜员选择“1现金”,录入金额后提交;客户以转账方式转入收款人为本行客户账时,柜员选择“2转账”,录入金额后提交进入下一屏存款画面,在对方账号处录入收款账号,回显户名、余额后提交。客户转账转入收款人开户行为他行的账户的,分别选择“3同城、4大额、5小额”,进行资金划转。l 销户业务:客户持存折(卡)、存单等申请销户时,柜员审核存折(卡),启动“2108储蓄销户”交易,
16、刷磁条账(卡)号,核对回显的户名、余额;客户录入密码无误后,提交回显本息合计。根据客户支取方式,选择现转标志“1现金、2转账”,打印存单、凭条、利息清单,客户签字确认。一个活期储蓄账户拥有2种以上介质(折和卡),且卡内无定期账户,销户时只能留一种介质,其他介质必须先注销。启动“销介质2303”交易。l 定活两便储蓄存款:定活两便存款起存金额为50元。根据客户需求,柜员审核存款人身份证件,代理开户的还需审核代理人身份证件,并进行身份信息联网核查。启动“2101储蓄无介开户”交易,录入证件类型、证件号码,选择币种“人民币”,选择产品代码“24009-个人定活两便存款”,选择介质种类为“0202对私
17、存单”,录入凭证号码,客户预留支取密码或支取证件,选择现转标志“1现金”后,录入金额后提交成功;选择现转标志“2转账”录入金额等提交进入下一屏,录入对方活期(卡)账号、凭证号码后,自动回显户名、余额,客户录入支取密码,提交后成功,产生定活两便储蓄账号,打印凭条、存单,凭条交客户签字后收回,存单和凭条回单交客户。l 定活两便存款销户:客户持定活两便存单支取时,启动“2108储蓄销户”交易,录入账号,核对回显的户名、余额等信息,客户录入密码无误后,根据客户支取方式选择现转标志,提交后回显本息合计,打印存单和利息清单,客户在利息清单上签字确认后,回单及本息合交客户。l 整存整取定期储蓄存款:整存整取
18、存款起存金额为50元。柜员审核存款人身份证件,代理开户的还需审核代理人身份证件,并进行身份信息核查。启动“2101储蓄无介开户”交易,录入证件类型、证件号码,选择币种为“01人民币”,按客户需求选择存期,选择介质种类,录入凭证号码,客户预留支取密码或支取证件信息,选择是否自动转存,选择现转标志“现金”时,录入金额等提交;选择现转标志“转账”时,录入金额等提交进入下一屏,录入对方活期(卡)账号、凭证号码后,自动回显户名、余额、凭证种类,客户录入支取密码提交。成功后产生整存整取定期储蓄账号,打印凭条、存单,凭条交客户签字确认后收回,存单、凭条回单交客户。l 整存整取定期储蓄存款销户:客户持整存整取
19、定期储蓄存单到期支取或未到期全部提前支取时,柜员审核存单,启动“2108储蓄销户”交易,录入账号、凭证号,核对回显的户名、余额等信息,客户录入密码无误后,提交回显本息合计,根据客户需求选择现转标志。未到期支取时,系统提示是否支取,确认支取选择“Y”。打印存单、凭条和利息清单,客户在利息清单和凭条上签字确认后收回,将回单和本息合交客户。l 整存整取定期储蓄存款部提:客户持未到期的定期存单(卡)部分提前支取时,柜员审核存单(卡),启动“2107储蓄部提业务”交易,录入账号,核对回显的户名、余额和存单(卡)凭证种类,客户录入密码无误,根据客户支取方式选择现转标志,录入部提存单原凭证号、新存单凭证号、
20、部提的金额后提交,产生新定期账号,打印凭条、原存单、新存单(或定期一本通存折)和利息清单,请客户在利息清单上签字确认,回单和现金交客户。l 零存整取储蓄存款:零存整取储蓄存款起存金额为5元。操作流程同活折储蓄存款。l 储蓄通知存款:通知储蓄存款起存金客为5万元。审核存款人身份证件和开户申请书,代理开户的还需审核代理人身份证件,并进行身份信息核查。启动“2101储蓄无介开户”交易,根据客户提供的证件类型证件号码录入。选择币种“人民币”,选择存款产品“24002-个人七天通知存款”,“24001-个人一天通知存款” ,选择介质种类,录入凭证号码,个人通知存款介质代码,根据客户需求,选择自动转存标志
21、“是”或“否”,客户预留支取密码或支取证件信息,选择现转标志“现金”,录入金额等;选择现转标志“转帐” 录入金额等提交进入下一屏,录入对方活期(卡)账号、凭证号码后,自动回显户名、余额、凭证种类,客户录入支取密码。提交后产生个人通知储蓄存款储蓄账号,打印凭条、存折,凭条交客户签字后收回;存折加盖章戳和凭条回单交客户l 通知登记和通知取消:客户要支取个人通知存款(或单位通知存款),由存款人持身份证件到柜台按通知存款类型提前预约通知办理通知登记,柜员受理后,启动“2310通知登记/撤销”交易,在操作类型中选择“l-通知登记”,录入账号、约定的支取日期、支取金额后提交,交易成功后打印特殊交易处理单,
22、交客户签字确认,并由柜员专夹保管。客户如需撤销,变更通知登记时,柜员做通知取消(2310)交易,在操作类型处选择“2通知取消”,录入登记时的信息,提交后交易成功。l 通知存款支取:客户持个人通知存款存单按通知期限支取或未通知支取时,柜员审核存单、与特殊交易处理单核对,全部支取做储蓄销户(2108)交易,部分支取做(2107)交易录入账号,核对回显的户名、余额和存单号码,客户录入密码无误,提交后回显本息合计,部分支取时录入支取金额和新存单号码,根据客户支取方式选择现转标志后提交,未办理支取通知登记,系统会提示“该账户未做通知取款登记,是否支取”,确认选择“Y”;打印存单、凭条和利息清单,请客户在
23、利息清单和凭条上签字确认,回单和现金交客户。l 教育储蓄存款:教育储蓄存款起存金额为50元,本金合计最高2万元。操作流程同活折储蓄存款。l 支取密码维护:客户提出更改变码,增加密码,取消密码的交易,“2443-支取密码维护”。l 正常换证和非正常换证 通过“2302-更换价质:l 写磁交易通过“2309存折写磁 ”,需验看客户身份证有密码则需录入预留密码l 当客户预留支取方式为任证件支取,客户提出修改或停止时,通过此交易 “2442-支取证件维护”l 定期销户转开户交易“2435-定期销户转开”,将销户业务与开户业务放在一起处理,l 当客户账户因密码当天试过三次后,客户想到密码可通过此交易“2
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 存款 业务 操作 流程
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【快乐****生活】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【快乐****生活】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。