村镇银行机构概览.doc
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1、神马农村合作银行机构概览一、历史沿革(一)设立时间1951年-1953年,人民银行在小洲乡、长垅乡试点办农村信用社,1954年后各乡办起信用社。1958年,乡信用社改为公社信用部。1965年复名信用社,复名后信用社既是农村集体金融组织,又是人民银行的基层营业机构。1979年恢复农业银行后,信用社改由农行领导和监督,成了农行的基层机构。1984年国务院对信用社的体制进行改革,同年11月21日,神马县在芜湖市率先成立农村信用合作社联合社(简称县联社),从基层社抽调2名员工,与农行信合股合署办公,一套人马,两块牌子。1996年11月15日,信用社正式与农行脱离行政隶属关系,成立独立的农村合作金融组织
2、,由人行监督管理。2005年12月28日,银监局批复,同意原县联社与所辖信用社合并,组建统一法人的神马县农村信用合作联社(以下简称神马县联社),并核准开业。新的神马县联社成了独立核算、自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的地方性金融机构。2008年7月,神马县联社在市、县两级政府的支持下,正式启动了神马农村合作银行组建工作,同时县政府出资9000万元收购神马县联社9800万元不良贷款,截至年末,已顺利高效完成神马农村合作银行筹建申报工作。2009年9月14日,经银监局批准,神马农村合作银行正式开业,成为芜湖市首家、省第22家农村合作银行。神马农合行注册资本为人民币12100万元,下设1个营业
3、部、7个支行、15个分理处,共23个营业网点。(二)经营理念随着合作金融改革和发展的日趋推进,神马农合行始终牢固树立“三农是方向、效益是目标、管理是基础、服务是前提、创新是动力、人才是根本”的经营理念,来全面提升合作金融的经营水平。实践证明,以此为经营理念,各项业务持续发展:2009年末,神马农合行各项存款余额达154109万元,较年初增长26392万元,完成全年计划任务的53;各项贷款稳步增长,支持三农力度明显加强,各项贷款余额达114035万元,较年初增加22475万元,其中农业贷款余额94113万元;实现各项收入9393元,同比多收1209万元,其中:贷款利息收入8549万元;比去年同期
4、增收1110万元;各项业务支出8777万元,同比多支出947万元;实现综合效益4485万元,同比增加916万元,增幅26% ,实现了较好的经营效益。(三)市场定位近年来,神马农合行审时度势,牢牢把握市场脉搏,细分客户市场,找准市场定位,把自己定位成“服务三农、个体工商户、中小民营企业的现代农村金融企业”。在业务拓展上,利用熟悉乡镇基本情况的优势,进行业务宣传推广,将银行办到农民身边,吸收存款,考察贷款,对借款申请人的资信情况进行评定,对贷款的使用和归还进行监督。 在金融产品上,包括存款、贷款,代收、代付,投资、理财等,在提供常规性优质金融服务的基础上,充分发挥农村中小金融机构经营机制灵活、信贷
5、流程快的优势,以个人消费信贷、个体经营户流动资金贷款作为拳头产品,努力开拓住房按揭、汽车按揭贷款,以灵活多样的信贷品种和形式,引导和满足广大农民、个体工商户的各种信贷需求。 在服务手段上,改变现有经营模式,完善网点金融服务功能,下放小额贷款权限,针对个体工商户“要得急、还得快”的贷款特点,由客户经理考察核发贷款证,大力推广使用万元以内不同限额的贷款证,使之在各网点都能随借随还。同时神马农合行不断拓展乡镇一揽子金融服务,将现有网点转变为“三农”金融服务中心。支持民营中小企业的发展。而作为地方银行的神马农合行,门槛低,办事方便,资金实力、经营模式、人员、机构配置等,完全可与中小企业信贷支持相匹配。
6、因此,借助于灵活的信贷品种、信贷方式和有针对性的服务,神马农合行更容易成为民营中小企业首选的“银行”,从而在支持民营中小企业发展上有所作为,培育自己的黄金客户。(四)特色金融产品及市场占有率1、开展信用贷款工程,培育诚实守信的文明乡风民风。实行“先评级、后授信、再用信”的信贷准则,并在信用评级的基础上,对文明信用户实行贷款优先、利率优惠、服务优质的信贷扶持,对失信户予以信贷制裁,大力倡导“守信光荣,失信可耻”的氛围,培育诚实守信的文明乡风民风,培养有素质、讲诚信的新型农民。2、坚持“多予少取放活”,帮助农民增加收入。神马农合行坚持“多予少取放活”的贷款方针,全面支持农民增加收入。一是 “多予”
7、,就是积极扩大“三农”贷款的总量,最大限度地满足“三农”发展的资金需求。神马农合行努力扩大资金来源,多渠道筹集资金,千方百计增加对“三农”的投入。2009年,新增“三农”贷款30176万元,不断扩大贷款的覆盖面,努力满足农村合理的资金需求,切实解决农民“贷款难”问题。二是“少取”,就是切实减轻农民负担。认真落实“信用户”、“信用村”、“信用镇”农户利率优惠政策,千方百计减轻农民利率负担,做到让利于农,反哺于农。三是“放活”,就是灵活放贷,方便农民贷款。灵活确定“三农”贷款的对象、额度和期限,尽量满足农村不同层次客户的贷款需求;采取灵活的信贷经营方式,方便农民贷款;加强“三农”贷款的风险控制,确
8、保“三农”贷款放得出,收得回,有效益,促进“三农”贷款走上良性循环轨道。3、提升小额农贷品牌,夯实农村经济基础。针对目前农村经济发展和产业结构调整的新形势、新要求,神马农合行对小额农贷的对象、额度、期限等进行延伸。一是延伸对象,拓宽基本面。将小额农贷的对象延伸到社区居民、个体工商户(具体包括传统种养大户、订单农业户、小型加工户、运输户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户)。二是延伸贷款额度,做大基本点。根据当地经济发展水平和农户经营实力,适当提高贷款额度,授信额度上限扩大到5万元,以更好地满足贷款对象的资金需求。三是延伸贷款期限,激活基本细胞。根据农户贷款用途、生产周期、还款来源等因素合理确定
9、期限,允许跨年度使用。同时,对不符合小额农贷条件,但诚实守信,有发展项目、有效还款有保证的农户,将积极争取地方政府的财政资金支持,采取“财政贴息、信用社贷款、农户用钱”的方式,发放财政贴息小额农贷,放大支农效应,帮助更多的农民脱贫致富,从而达到农民共同富裕的目标。 4、实现农户联保贷款,促进农村和谐发展。神马农合行结合本地实际,对农户需求资金相对比较大,紧靠单个农户条件又不符合贷款规定的,采取“农户农户”联保的方式,给予资金支持,有力的促进农村和谐发展。5、截至2009年末,神马农合行存款余额达154109万元,贷款余额达114035万元,分别位居县域金融机构第一位和第二位。二、组织机构(一)
10、高级管理层构成、任职资格及职责分工1、高级管理层的构成神马农合行高级管理层主要由5人组成。分别为:方本东、洪凌、陈钢、黄晓武、谢广森。2、任职资格简述及职责分工方本东,男,汉族,神马人,1956年6月出生,大专学历,经济师职称,中共党员。1996年2月至1996年12月任神马县信用联社副主任;1997年1月至1997年12月任神马县信用联社主任;1998年至2005年12月任神马县信用联社理事长、主任;2006年至2009年9月任神马县信用联社理事长,2009年9月至今任神马农合行董事长。分管稽核督查部工作。洪凌,男,汉族,南陵人,1960年4月出生,大专文化,助理经济师,中共党员。1979年
11、10月至1981年4月在南陵县东河信用社东弋分社出纳;1981年5月至1983年6月任南陵县东河信用社主办会计;1983年7月至1996年10月任南陵县东河信用社副主任、主任;1996年11月至2000年12月,任南陵县联社营业部副主任、主任;2001年1月至2005年11月任南陵县联社副主任;2005年12月至2009年9月任神马县联社副主任,主持经营班子工作;2009年9月至今任神马农合行行长,主持经营班子工作,分管联社综合服务部、风险管理部工作。陈钢,男,汉族,省芜湖市人,1972年3月出生,中共党员,本科学历,助理经济师。1994年9月至2003年12月,任人民银行芜湖市中心支行科员(
12、1999年6月至1999年11月,参加人民银行芜湖市中心支行驻芜湖县农村信用社风险防范与化解工作小组,任组长);2004年1月至2006年11月任芜湖银监分局科员;2006年12月至2007年8月任省联社芜湖办事处人事、综合主管;2007年8月至2009年5月任南陵县联社副主任(挂职)。2009年5月至2009年9月任神马县联社副主任,2009年9月至今任神马农合行副行长,分管业务经营部、合规管理部。黄晓武,男,汉族,神马人,1972年10月出生,本科文化,助理经济师,中共党员。1993年9月至1995年7月在银行学校读书,1996年1月至2000年10月任芦南信用社农贷会计、信贷员;2000
13、年11月至2001年7月任神马县联社营业部会计;2001年8月至2004年5月任联社营业部副主任(主持工作);2004年6至2005年12月任综合服务部经理;2006年1月至2008年7月任联社监事长;2008年8月至2009年9月任联社副主任。分管企业业务部、个人业务部、计划财务部、电子银行部;2009年9月至今任神马农合行副行长,分管科技信息部、计划财务部。谢广森,男,汉族,神马人,1957年8月出生,大专文化,经济师职称,中共党员。1976年3月至1981年7月在三山区保定农科站从事主办会计兼农技员;1981年8月至1992年11月任原保定信用社会计、副主任;1992年12月至1994年
14、3月任原城北信用社副主任;1994年4月至1996年2月任神马县农行龙华金融服务所副主任(主持工作);1996年3月至2005年11月任神马县联社副主任、纪委书记;2005年12月至2008年7月任南陵县联社副主任、党员委员;2008年8月至2009年9月任神马县联社纪委书记、监事长;2009年9月至今任神马农合行纪委书记、监事长,分管保卫部工作。(二)部门设置1、部门结构图神马农村合作银行经营管理层综合服务部业务经营部合规管理部稽核督查部计划财务部风险管理部科技信息部保卫部2、部门职责及人员配备综合服务部:总行综合服务部是本行综合管理部门和综合服务部门,担负着管理职责、协调职责、参谋职责、承
15、办职责和服务职责,负责全行公文、档案、印章、宣传、监察、保密、信访和会议管理以及总行集中采购、车辆管理、来宾接待和招待等后勤服务工作。负责按照神马农村合作银行发展战略总体要求,建立健全适应现代商业银行发展的人才管理机制、激励机制和培养机制,培养一支具有市场竞争力的人才队伍,促进本行经营管理工作健康、稳定、快速发展。同时是研究、制订和实施本行发展战略和发展规划的职能部门,主要负责本行发展研究管理、战略规划管理、企业文化管理、机构规划管理、可持续发展管理等五项基本管理职能。(一)综合协调1.负责全行性工作的协调与服务工作;2.配合相关部门做好总行内部综合管理工作;3.行领导交办事项的督查工作;4.
16、建立和维护本行与上级机关、地方政府、金融同业、重要客户和新闻媒体等社会关系;5.配合做好行领导参加的各类公共活动策划和组织协调;6.制订授权管理办法,制作授权书样本格式;7.联系董、监事会办公室。(二)文秘工作1.文字综合。2.公文管理。3.档案管理。4.印章管理。5.信息宣传。6.机要保密。7.信访工作。8.会议管理。(三)后勤保障1.集中采购。2.车辆管理。3.后勤服务。4.来宾接待。(四)人力资源发展规划1.制定本行人力资源的短期、长期发展规划;2.制定本行人力资源政策、制度与措施;3.指导、规划员工职业生涯。(五)高级管理人员管理1.负责总行级高级管理人员任职资格的报批;2.负责支行级
17、高级管理人员任职考核、报批。(六)薪酬、福利管理1.负责制订员工薪酬制度和标准;2.负责员工薪酬制度和标准的执行、监督、检查;3.制定本行员工福利制度;4.负责本行薪酬管理的日常工作。(七)绩效考核1.建立员工绩效管理制度;2.负责绩效管理制度的组织设计、监督、检查;3.组织和指导员工绩效考核评价。(八)劳动关系管理1.建立本行员工劳动关系管理制度;2.制定本行统一的员工劳动合同文本,实施员工劳动合同管理;3.负责员工劳动争议管理;4.组织本行员工岗位资格考试,资格的认定及管理。(九)招聘、培训及培养1.负责本行新员工招聘、培训和调配;2.建立人才储备制度、人才培养方案;3.制定员工培训规划,
18、指导本行培训计划的实施;4.负责本行员工培训中心日常管理。(十)员工的教育、奖惩1.负责本行员工基础素质教育;2.组织员工职业道德教育纲要实施;3.组织员工行为规范的制定、落实、监督;4.建立员工行为奖惩制度。(十一)发展研究管理1.跟踪研究国家宏观经济金融政策、国内外金融业发展最新态势、同业市场竞争环境;2.跟踪研究、调研与本行发展相关的重大专题,如国家鼓励中小企业发展的扶持政策、具有战略意义的产品研发、整体营销及产品结构调整等;3.组织或参加与本行发展相关的高层学术论坛等交流活动。(十二)战略规划管理1.组织草拟本行中长期发展战略规划,提交行务公会议审议通过;2.跟踪对比研究国内外同业战略
19、发展动态,及时提出战略规划调整、修改建议;3.根据本行中长期发展战略规划,跟踪、评价年度经营计划执行情况。(十三)企业文化管理1.根据中长期发展战略规划,组织制定、调整和修改企业文化建设纲要;2.企业文化建设纲要统一本行经营理念、企业精神与行为规范;3.组织制定品牌战略规划和实施方案,负责品牌推广、品牌保护等相关工作。(十四)机构规划管理1.根据中长期发展战略规划,组织制定并实施机构网点发展规划;2.组织实施本行机构网点发展计划;3.统一管理本行的形象识别标志与营业网点装修风格。(十五)可持续发展管理1.对本行改革、创新方案进行评价;2.引进先进管理理念、制度和办法;3.协调本行金融新产品研发
20、、推介等工作;4.开展建立资本补充机制和实施资本管理工作。(十六)行政监察工作1.监督检查金融法规和总行各项规章制度的贯彻执行情况,实施定期执法检查,组织再监督工作;2.对总行重大决策和重大事项,实施事后监察。(十七)受理信访举报1.负责处理信访中反映的问题;2.接待来访,认真做好政策宣传解释和疏导工作;3.负责受理本行被处分人不服行政处分决定的申诉。(十八)监察案件查办1.负责管理全行违法违纪案件,查办违规违纪大案、要案,指导、督促、协调分行案件查处、管理和防范工作;2.负责配合公检法等司法部门和纪检监察机关、银行监管部门开展重大违法违纪案件的查处工作;3.负责行领导交办的大案、要案审理工作
21、,提出对有关责任人的处理意见;4.负责已发生的案件结案追赃等执行工作;5.组织案件防范和典型案例整理工作。(十九)法纪宣传教育组织开展经常性的法制、政纪宣传教育。经理:俞月霞、牧启海办事员:汪晓茹、胡来荣、吴莲芬、盛贵龙计划财务部:计划财务部是本行计划、财务、资产购建、资本金业务的业务管理部门,管理本行综合经营计划、综合考评、资产负债比例管理、现金收支计划、财务预算、固定资产、资本金管理、财务报告等;是本行资金业务的管理部门和经营部门,负责本行资金业务的经营、市场发展、质量成本控制,负责组织完成本行资金业务计划和任务;是负责本行会计、结算、出纳、会计电算化和资金清算管理的业务管理部门。(一)计
22、划管理1.资产负债比例管理。2.利率管理。3.计划考核管理。(二)统计管理1.负责统一组织本行的统计管理工作;2.负责编制本行各类统计报表,撰写统计分析报告;3.负责报送银监局、人民银行和统计局等监管单位的各类统计报表和统计分析报告;4.负责报送省联社、省联社芜湖办事处的各类统计报表和统计分析报告。(三)财务管理1.制订并落实本行财务管理有关规章制度;2.制定和调整本行年度财务经营目标及具体实施方案,核定、下达、考核各支行的年度财务计划;3.负责本行的资本金管理,制订利润分配方案并落实执行;4.负责本行各项税收的申报、缴纳、管理和指导工作;5.负责本行各级财务核算的组织、实施、指导和管理;6.
23、制订本行固定资产管理制度,编制本行固定资产投资年度计划和中长期计划,管理本行固定资产;7.负责财务授权管理,制订、调整财务分级管理权限,并监督落实执行;8.负责本行成本管理,测算各种金融产品的成本,制定产品的内部资金转移价格;9.负责本行财务类资产损失清理、处置和核销工作;10.负责编制财务预决算报告和财务分析报告;11.负责组织、实施各项财务检查,监督各项财务管理制度的落实执行,防范和化解财务风险;12.负责支行财务申请事项的审查、审批和批复;13.负责总行本级行政经费的核算与管理;14.负责本行财务管理委员会的日常事务;15.配合相关部门进行大宗物品和劳务的集中采购。 (四)资金管理1.流
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