2013年经营计划.doc
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4、和中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见和四川省小额贷款公司管理暂行办法的规定,对未来三年企业治理和业务发展制定出本计划。 业务发展规划 三年发展的基本思路是以科学发展观为指导,坚持以市场为导向,以客户为中心,在坚持为“三农”和中小微型企业、个体商户、城镇居民服务的原则下,自主选择优良贷款对象;在坚持“自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险”的经营原则下,树立“创新服务、拓展领域、稳健发展”的经营理念使公司成为资产优良,运转高效,方便快捷,名利双赢的同行业排头兵,步入又好又快可持续发展的快车道。 一、 客户目标市场 1、以“农民、农业、农村”为贷款客户对象,对农民消费贷款,农民农家乐经营性
5、贷款,农民养殖业等专业户贷款,以及农业产业化贷款,深加工贷款,农村的基础设施建设贷款,农副产品收购贷款,乡镇企业贷款,作为基础客户贷款对象。2 2、以中、小、微型企业,个体工商户所需的经营贷款,加工业贷款,创业贷款,购置生产资料贷款等,将这些贷款对象作为重点发展客户。 3、开拓新领域发展新客户目标,逐步探索房地产客户所需资金的放贷,市政基础建设资金的贷款,环境美化、生态环保所需资金的贷款,能源企业的贷款等等。这些贷款对象在合乎规定的前提下,作为潜力客户拓展。 二、网点发展目标 根据公司业务规模状况,在实收资本三年内达到三亿元时,应扩大网点布局,跨本辖区经营。目前,以公司本部为依托,在现有的经营
6、规模上做好业务工作,不断增强自身实力,今后经营规模增长需不断拓宽市场,扩大服务领域,在报经有关部门批准,环境条件允许的情况下,陆续增加周边广安市辖区内510个网点,并根据客户和市场需求,突显小贷公司与金融业差别化服务的特点,以方便、快捷、小额、分散的优点和提供多样化、个性化的服务优势,赢得市场,赢得客户,赢得市场份额。 三、 业务发展目标 业务发展规划 单位:万元 2012年9-12 月 2013年 2014年 2015年 实收货币资本额 10000 10000 20000 30000 融资额(融资放贷) 3000 6000 3 实收资本全年日均放款额 2000 6500 15000 2250
7、0 融资来源全年日均放贷额 2400 4800 实收资本平均利率 20% 20% 20% 20% 融资来源平均利率 22% 22% 营业收入 合计 411.62 1312.25 3326.72 5145.45 实收资本放贷利息收 入 400 1300 3000 4500 融资来源放贷利息收 入 308 616 实收资本存款利息收 入 11.62 12.25 17.5 27 融资来源存款利息收 入 1.22 2.45 营业支出 合计 84.8 282.85 586.4 906.82 营业税及附加 21.8 70.85 165.4 278.82 业务及管理费 51 200 220 250 融资贷款
8、利息支出 189 378 其他支出 递延资产摊销 12 12 12 4 营业利润 326.8 1029.4 2740.32 4238.63 所得税 81.7 257.35 685.08 1059.65 拨备前利润净额 245.1 772.05 2055.24 3178.98 提取呆账准备金 65 200 600 900 拨备后利润 180.1 572.05 1455.24 2278.98 投资回报率 5.4 5.72 7.27 7.59 综合不良贷款率 5 5 5 5 准备金覆盖率 100% 100% 100% 100% 20万以下年末客户 20-50 50-70 70-100 80-100
9、20万以上年末客户 20-30 30-40 50-70 60-70 为确保上述发展规划得到落实,我公司将严格遵守相关法律法规和“四川省小额贷款公司管理暂行办法”的规定,严格执行公司各项制度,做到依法合规经营。切实按照“自主经营、自我约束、自担风险”的经营原则,扩大经营业务,确保资产优良,促进公司持续、稳定、健康的发展。 风险管理三年规划: 1、 贷款质量指标 风险预测及控制目标。未来三年不良贷款比例严格控制在5%以内,年度计划为:2013年不良贷款年末控制在1%以内,余额控制在60万元内;2014年不良贷款年末控制在3%以内,余额控制在100万元内;2015年不良贷款年末控制在5%,余额控制在
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