2018年第二季度反洗钱调研报告.doc
《2018年第二季度反洗钱调研报告.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《2018年第二季度反洗钱调研报告.doc(5页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、延津农商银行第二季度反洗钱调研报告电子金融时代反洗钱的调研互联网给我们的生活带来便利的同时,同时也衍生了一些问题,各种网络支付、网络汇款的使用量激增,传统的银行业已无法满足爆发式增长的网络结算需求,在它带给社会巨大利益和便利的同时也孕育出了新的洗钱模式,不法分子利用网络监管的漏洞,操作的便捷。违法分子从传统的洗钱模式进入了高智商犯罪模式。所以说互联网时代的反洗钱监管已成为当前反洗钱工作中不可回避的问题。一、互联网时代潜在的洗钱风险 1、客户身份和交易背景存在虚假可能。支付宝、微信进行资金结算已成为大众的主要结算方式。客户的身份和交易背景是银行甄别判断客户资金交易是否正常的最基本依据。但对于互联
2、网支付机构来说,任何人只要通过电子商务平台进行注册,都可以成为其用户,没有严格的身份审查。更有一些网站只需要手机发送验证码就可以进行注册登记。对于一些想要隐藏自己真实身份的用户,可以通过租借甚至盗用他人身份信息进行注册,互联网支付机构无法核实注册用户的真实性。互联网支付平台洗钱操作风险低,无需面对面办理,也无需客户本人办理,这样不仅可以很好的隐藏洗钱者的身份,而且可以轻松地将大额资金转化为多笔小额资金,增加了洗钱行为的隐蔽性。同时,互联网金融监管相对松懈,而且我国的实名制体系相对不成熟,监管难度较大,也在一定程度上降低了防范互联网金融洗钱的风险。 2、互联网操作难以控制。互联网方便快捷,这不仅
3、体现在时间上,更体现在操作性和地域上,不论何时,不论何地,不论何人,只要有互联网,只要有一部智能手机,就可以随时随地的进行操作,而且交易瞬时达成,跨行、异地都不存在阻力。3、对互联网金融的反洗钱工作不够重视。因为银行考核和成本低的原因,各商业银行都在迅速发展网上银行业务,员工收入往往与网银的推广程度挂钩,而反洗钱工作没有任何经济效益产出,报告可疑交易后反而会带来更多的工作,基层网点往往积极性不高,措施不到位。缺乏相应的识别和实施细则,虽然各行都有相应的反洗钱实施细则,但是大多照搬人行的相关文件,文件相对滞后,并没有针对性的业务建立相应辨别依据和相应制度。监管机制远远落后于金融以及银行创新发展,
4、无法全面覆盖银行的金融产品和新兴互联网金融产品。4、银行无法对资金的具体流向进行实际把控。网络支付平台割裂银行与交易双方的联系,为资金转移提供隐蔽渠道。当网络支付平台参与结算业务时,原本银行可以全程掌握的交易过程却被割裂成两个看起来无关联,银行无法确定彼此间因果关系的的交易。从资金流向看,网络支付平台实际上是作为买卖双方各自的“卖方”和“买方”存在的,银行只是按照网络支付平台的指令将资金由客户账户划入支付中介的账户,再经由支付中介最终进入目标账户,银行无法确定买卖双方的真实关系。二、网络支付平台产生洗钱风险的原因1、反洗钱监管难度大。网络支付平台交易特点为用户数量大、交易品种多、资金流转快。庞
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 2018 第二 季度 洗钱 调研 报告
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【a199****6536】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【a199****6536】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。