银行专业大户(家庭农场)贷款管理办法(试行)模版.docx
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1、xx银行专业大户(家庭农场)贷款管理办法(试行)第一章总则第一条贯彻落实年中央一号文件精神,积极支持农村专业大户、家庭农场等新型xx经营主体的集约化、规模化经营,优化我行农户贷款结构,根据法律法规和农行相关规章制度,制定本办法。第二条本办法所称的专业大户是指从事种养业或其他与xx相关的经营服务达到一定规模、专业化生产经营的新型xx经营主体;家庭农场是指以家庭成员为主要劳动力,在租赁、承包或者自有农村土地上从事xx规模化、集约化、现代化、商品化生产经营,并以xx收入为家庭主要收入来源的新型xx经营主体。第三条本办法所称专业大户、家庭农场贷款是xx银行为满足专业大户和家庭农场等新型xx经营主体生产
2、经营资金需要发放的贷款和其他信贷业务。第四条专业大户和家庭农场贷款遵循规范准入、突出重点、集约经营、严控风险的原则。规范准入,是指xx银行从经营规模、从业年限、信用评级等方面规范和明确专业大户和家庭农场的准入要求,并实施客户名单制管理,规范和促进业务发展。突出重点,是指重点支持土地流转规模较大、集约化经营程度较高、当地相关政策配套较为完善的地区,以及xx规模化经营基础条件较好,xx规模化和机械化程度较高的粮棉油作物核心主产区内规模化、市场化、组织化程度较高的专业大户和家庭农场。集约经营,是指xx银行通过产业链、集中连片、专合社等模式实现对新型xx经营主体的集中营销调查、审查审批和贷后管理,降低
3、管理成本和操作风险。严控风险,是指xx银行从客户准入、业务调查、担保管理、额度管控、贷后监管、业务停复牌等方面设定严密的管理要求,确保业务风险可控,同时通过科学定价增强风险抵补能力。第五条专业大户和家庭农场贷款根据贷款额度的不同分别通过农户小额贷款科目核算和农村个人生产经营贷款科目核算,分别按照农户小额贷款和农村个人生产经营贷款进行授权管理。第二章贷款对象及条件第六条贷款对象。专业大户(家庭农场)贷款应以户为单位申请发放,承贷主体应为专业大户、家庭农场中具备完全民事行为能力、实际控制主要资产和生产经营行为的自然人成员。第七条贷款条件借款申请人除具备农村个人生产经营贷款基本条件外,还应具备以下条
4、件:(一)借款申请人为专业大户的:有较丰富的种养经验和技术,其中从事xx种植业生产经营时间不低于年,从事养殖业生产经营时间不低于年,从事农机服务、运输业服务、农作物经纪购销以及农产品初加工的经营时间不低于年。上年度实现盈利,经济作物种植以及养殖业应持有订单、与xx产业化龙头企业形成稳定的供货关系或有其他稳定的销售渠道。从事种植业的:粮食种植面积在一年一熟地区不低于亩,一年两熟地区不低于亩;经济作物种植面积不低于亩,其中价值较高的经济作物种植面积不低于亩(具体品种由一级分行确定);蔬菜种植面积不低于亩(其中大棚蔬菜种植面积不低于亩);果类种植面积不低于亩;用材林种植面积不低于亩。从事养殖业的:精
5、养鱼池亩(含)以上;大湖、水库面积达亩(含)以上;生猪年存栏在头(含)以上;肉牛年存栏在头(含)以上;奶牛年存栏在头(含)以上;肉羊年存栏头(含)以上;肉鸡年存栏在只(含)以上;肉鸭年存栏在只(含)以上;蛋鸡年存栏在只(含)以上;养殖其他大中型动物的,存栏量在头以上,养殖小型动物的,存栏量在只以上。从事农机或运输服务业的:拥有累计购入价值达到万元以上的农机具或交通工具。从事农作物经纪购销的:上年度粮食收购量在万斤以上,经济作物收购量在万斤以上,其他作物收购量在万斤以上。从事农产品初加工的:上年度产值达到万元以上。(二)借款申请人为家庭农场的:有较丰富的种养经验和技术,其中从事xx种植业生产经营
6、时间不低于年,从事养殖业生产经营时间不低于年。上年度实现盈利,经济作物种植以及养殖业应持有订单、与xx产业化龙头企业形成稳定的供货关系或有其他稳定的销售渠道。当地已开展家庭农场注册的,应符合当地家庭农场认定标准并合法注册。从事种植业的:粮食种植面积在一年一熟地区不低于亩,一年两熟地区不低于亩;经济作物种植面积不低于亩;蔬菜种植面积不低于亩(其中大棚蔬菜种植面积不低于亩);果类种植面积不低于亩;用材林种植面积不低于亩;具有长期、稳定、规范的土地承包协议。从事养殖业的:精养鱼池亩(含)以上;大湖、水库面积达亩(含)以上;生猪年存栏在头(含)以上;肉牛年存栏在头(含)以上;奶牛年存栏在头(含)以上;
7、肉羊年存栏头(含)以上;肉鸡年存栏在只(含)以上;肉鸭年存栏在只(含)以上;蛋鸡年存栏在只(含)以上;养殖其他大中型动物的,存栏量在头以上,养殖小型动物的,存栏量在只以上。第三章贷款用途、额度、期限、利率、用信及还款方式第八条贷款用途。专业大户和家庭农场贷款主要用于借款人购买xx生产资料、购置农机具、从事农田水利、大棚等基础设施建设维修等xx生产经营用途,不得用于xx生产经营之外的用途。第九条专业大户和家庭农场贷款金额应综合考虑借款人实际资金需求、销售收入、还款来源以及担保方式确定,其中从事种植业的专业大户和家庭农场贷款金额最高不超过借款人xx生产经营所需投入资金(粮食及主要养殖业的投入成本参
8、考表见附件)的,其他专业大户和家庭农场贷款金额最高不超过借款人xx生产经营所需投入资金的,同时单户金额最高不超过下述规定,确需超过的应报一级分行审批:(一)种植业专业大户单户不超过万元。(二)养殖业专业大户单户不超过万元。(三)农机、运输专业大户单户不超过万元。(四)农作物经纪购销专业大户单户不超过万元。(五)农作物初加工专业大户单户不超过万元。(六)家庭农场单户不超过万元。第十条专业大户和家庭农场贷款期限根据xx生产的周期和现金流确定,同时应遵循以下规定。(一)对于贷款用途为购置xx生产资料的,贷款期限原则上不超过年;对于用途为购置大型农机具或进行农田水利、大棚等农田基础设施建设的,以及从事
9、林业、果业、茶叶等回收期较长作物种植的,期限最长不超过年,确需超过的应报总行审批。(二)如遇到重大自然灾害或重大动物疫情导致贷款到期无法偿还,但从长期来看具备还款能力,在担保方式不弱化、归还部分贷款的基础上,经原审批行批准可办理展期或重新约期,期限按照生产恢复时间确定。第十一条专业大户和家庭农场贷款利率执行总行有关利率管理规定,结合客户信用等级、担保方式、综合回报以及当地市场利率水平确定差异化的定价水平,可在当地同类客户市场利率水平的基础上适度优惠,但原则上不低于人民银行同档次基准利率。第十二条专业大户和家庭农场贷款原则上采用一次(或分期)发放,一次或分次偿还的用信方式。贷款期限在年以内的,可
10、以采取利随本清、一次还本分期付息、分期还本付息等还款方式,贷款期限在年以上的,必须采取分期还款方式,还款间隔不得长于年,对用于林果种植等生产周期较长的贷款,可设定不长于年的宽限期。第四章抵质押担保管理第十三条专业大户和家庭农场贷款优先采用房地产抵押、专业担保公司担保、法人保证担保等方式,具体担保管理按照xx银行信贷业务担保管理办法、xx银行押品管理办法及xx银行融资性担保公司合作管理办法等有关规定执行。第十四条种植业、养殖业和农机专业大户以及家庭农场贷款可以采用大中型农机具抵押,抵押价值以取得成本扣除相应折旧后的价值结合市场价格确定,抵押率最高不超过。拟抵押的农机具应同时符合以下条件:(一)在
11、农机主管部门依法登记,所有权清晰。自购买之日起使用期限不超过报废总期限的一半,最长不超过年。(二)可用于抵押的农机须为功率在千瓦(马力)以上的大中型农机。(三)具有有权部门签发的合法有效的检验合格证书,无诉讼纠纷。(四)农机未设定任何担保。农机出租的,需承租人书面同意设定抵押。(五)按规定应办理强制保险的拟抵押农机具,必须办理相关保险事宜。第十五条种植业、养殖业、农产品购销和加工专业大户以及家庭农场贷款可以采用自有农副产品(不易存储、保管的鲜活农副产品除外)抵质押担保方式。对于农副产品,根据以下原则合理确定抵押物价值,抵质押率最高不超过,对于国家有最低收购保护价的农副产品,抵押率最高不超过:(
12、一)国家有最低收购保护价的,以当年最低收购保护价为准。(二)国家无最低收购保护价且农产品价格较为平稳的,以近期市场价格为准。(三)国家无最低收购保护价且农产品价格剧烈波动的,以近两年市场平均价格和当前市场价格孰低的原则确定抵押物价值。采用农副产品抵质押的分行应由一级分行制定担保实施细则,并向总行备案。原来已制定实施细则的分行,可继续执行。第十六条专业大户和家庭农场贷款可以采用林权抵押担保方式,具体执行xx银行林权抵押担保管理办法(试行)的有关规定。第十七条种植业、养殖业专业大户和家庭农场贷款可在部分地区试点采用荒地、荒山、荒丘等四荒用地以外的农村土地承包经营权、农村宅基地和农房、海域使用权、土
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