银行私人银行投资产品管理指引模版.docx
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1、银行私人银行投资产品管理指引为满足私人银行客户投资需求,建立开放式的投资服务平台,规范私人银行投资产品(包括行内及第三方提供的产品)操作流程,提高为客户提供个性化产品定制服务的质量,建立健全风险防控机制,制定本指引。一、总则(一)概念与分类。私人银行投资产品,是指私人银行为满足高端个人客户(以下简称客户)的需求从行内部门或第三方机构引入的投资类产品。主要包括信托计划、券商资产管理、基金专户理财、保险、股权投资、另类投资等。 第三方机构,是指信托公司、证券公司、基金公司、保险公司、投资管理公司等财富管理机构。原则上,应为行业内前5或前10大公司。按照发起单位不同,私人银行投资产品分为:1.行内部
2、门发起的产品。指由行内部门发起并拟向私人银行客户推介的产品。2.总行私人银行部发起的产品。指总行私人银行部直接与第三方机构洽谈、发起的产品。3.分行发起的产品。指分行与第三方机构洽谈、发起并拟向私人银行客户推介的产品。求方ANF根据是否对接特定投融资项目,私人银行投资产品分为:1.资产池型产品。指不对接特定投融资项目,由投资管理人自主选择资产进行投资的产品。如投资类信托计划、券商集合资产管理、券商定向资产管理、基金专户理财、保险、非定向私募股权投资、非定向另类投资等。2.项目型产品。指对接特定投融资项目的产品。如融资类信托计划、券商专项资产管理、定向私募股权投资、定向另类投资等。(二)基本原则
3、。1.私人银行投资产品遵循谁发起、谁全流程负责的原则。2.私人银行可以为单一客户提供一对一的产品服务;也可以为有同类需求的客户群提供一对多产品服务,用一个产品方案覆盖多个客户的需求。3.私人银行定制产品方案,如果行内能提供的产品,首先向行内部门定制,在行内无法满足需求的情况下,再向第三方机构定制。私人银行根据产品安全度、产品收益、产品服务响应效率等因素选择合适产品方案,最终由客户认定和选择。二、合作模式私人银行投资产品可采取代销、居间、顾问服务等对外合作模式。(一)代销模式。1.基本概念。指银行作为代理人,接受第三方机构委托,代理销售、推介第三方机构投资产品。银行与第三方机构签订代销服务合同,
4、收取代销服务费用。2.法律责任。在代销模式下,银行代表第三方机构进行产品说明、产品条款解释、风险揭示、合同签订指导等,对因产品条款解释不当、风险揭示不当、误导客户等操作行为导致的客户纠纷,银行须承担责任。(二)居间模式。1.基本概念。指银行以居间人身份,为第三方机构推荐合格投资者客户,使其有机会与投资者进行接洽、谈判并订立产品合约。银行与第三方机构签订居间服务协议,收取居间服务费用。2.法律责任。(1)第三方机构负责产品说明、产品条款解释、风险揭示、合同签订指导等,并对所提供产品资料(包括但不限于产品合同、产品说明书、风险揭示书、宣传介绍材料)的真实性、准确性、完整性负责,承担产品销售责任。(
5、2)客户自主决策,自担风险。(3)银行作为居间人,不代表第三方机构进行相应的产品销售行为,仅为第三方机构推荐合格投资者、报告订约机会或为订约媒介,承担居间责任。(三)顾问服务模式。1.基本概念。指银行在国家法律、法规和金融政策允许的业务范围内,依据其业务经验、能力、专业团队,为客户、第三方机构提供顾问服务,与客户或第三方机构签订顾问服务协议,收取顾问服务费用。2.法律责任。在顾问服务模式下,客户自主决策,自担风险;银行作为顾问角色,提供顾问咨询服务,承担顾问法律责任。三、准入原则(一)第三方机构准入原则。1.信托公司、证券公司、基金公司、保险公司。从总行机构业务部、个人金融部等部门准入的机构中
6、选择。对于总行部门尚未准入的机构,须由总行私人银行部审议,并经归口管理部门会签同意。2.阳光私募投资管理公司的准入按照关于开展向私人银行客户提供信托产品服务业务的指引(办发2010941号)的有关规定执行。(1)非结构化阳光私募产品,投资管理公司必须在阳光私募金牛奖获奖公司中选择。总行私人银行部将根据每年金牛奖评选情况,动态更新公司名单。(2)结构化阳光私募产品,投资管理公司准入不受上述条件限制。3.股权投资管理公司、另类投资管理公司等其他投资管理机构,由总行私人银行部提出准入意见,会签总行相关部门后,报主管行领导审批。(二)产品准入原则。1.资产池型产品。(1)投资管理人治理结构清晰,股东出
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