银行反洗钱协助调查管理办法.doc
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1、xx银行反洗钱协助调查管理办法第一章 总 则第一条 为有效配合司法机关和有权机关打击洗钱活动,切实履行商业银行反洗钱义务,规范反洗钱协助调查内部程序,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、中国人民银行反洗钱调查实施细则、关于银行业金融机构配合做好反洗钱调查工作有关要求的通知等有关法律、行政法规和规章的规定,制订本管理办法。第二条 相关释义。(一) 本办法所称反洗钱协助调查(以下简称“反洗钱协查”),是指商业银行依照国家反洗钱法律或行政法规的规定以及有权机关调查的要求,将被调查人的信息资料告知有权机关的行为。反洗钱协查包括书面调查和现场调查两种。(二) 本办法所称有权机关,指中国人民银
2、行及其省一级分支机构,包括中国人民银行总行,上海总部,分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。(三)根据相关法律法规,中国人民银行及其省一级分支机构反洗钱调查主要包括以下几方面内容:1金融机构按规定报告的可疑交易活动;2通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动;3中国人民银行地市中心支行、县(市)支行报告的可疑交易活动;4其他行政机关或司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动;5单位或个人举报的可疑交易活动;6通过涉外途径获得的可疑交易活动;7其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。第三条 xx银行各业务部门、各营业网点(以下简称“各级机构”)应遵循合法、效率和保密原则及
3、“统一管理、分工负责、专人保密、保证效率”的工作思路,依法开展反洗钱协查工作,对中国人民银行及其省一级分支机构依照反洗钱调查实施细则的规定程序实施的反洗钱调查应当予以配合,如实提供有关信息资料,不得拒绝或者阻碍反洗钱调查。第四条 xx银行各级机构和具体经办人员应如实提供有关资料,不得拒绝或者阻碍。拒绝、阻碍反洗钱调查,拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的,依法承担相应法律责任。第五条 有权机关反洗钱调查人员违反规定程序的,各级机构有权拒绝调查。第二章 工作职责第六条 总行反洗钱领导小组负责全行反洗钱协查工作的安排部署,对反洗钱协查管理制度进行审阅。总行反洗钱工作小组办公室负责组织、协调全行开
4、展反洗钱协查工作,建立、健全反洗钱协查流程和档案管理等制度;负责总行所在地协查通知书的领取、资料上报等工作。各分支行负责账户情况、交易明细、客户尽职调查信息的填报;总行个人金融部负责排查客户信用卡、理财产品,负责提供ATM转账、POS消费交易对手信息;总行电子银行部负责提供客户网银交易IP地址信息,电话转账交易对手信息;总行风险管理部负责历史数据中心负责协助查询相关信息;总行信息技术部负责保存客户信息、账户和交易相关信息,及时处理数据查询相关需求。各分行按照当地有权机关要求开展反洗钱协查工作,负责本机构所在地协查通知书的领取、资料上报等工作。各级机构反洗钱负责人员牵头组织本机构的反洗钱协查工作
5、,负责与上级反洗钱部门联系,负责反洗钱协查资料的汇总、统一上报等工作。第七条 反洗钱协查涉及多个机构承办的,应按照各自的职责范围,分工协作,积极查办;协查资料涉及两个或两个以上单位都可提供的,由上级反洗钱部门指定一个机构提供,其他机构予以协助。第八条 总行反洗钱工作小组成员部门根据自身业务职责和管理权限,负责反洗钱协查相关资料的提供工作。第九条 各级机构根据协查要求,负责提供被协查单位或账户的账户资料、原始交易凭证、信贷资料等相关资料。第三章 反洗钱书面协查第十条 总行反洗钱工作小组办公室或分行反洗钱部门收到所在地有权机关的反洗钱调查通知书后,应在1个工作日内下发反洗钱调查协助通知书,要求业务
6、部门或各营业网点做好协查工作。第十一条 各级机构接到协查通知后,应立即展开协查工作,并在规定的时间内,将协查结果报告总行反洗钱工作小组办公室或当地有权机关,分行应同时将电子版报总行反洗钱领导小组办公室备案。第十二条 各级机构认为协查内容超出本单位的业务范围或需其他业务部门合作完成的,应于受理反洗钱调查协助通知书当日内,向上级反洗钱部门提出,由其协调和处理。 第四章 反洗钱现场协查第十三条 有权机关进行反洗钱现场调查工作前,经办机构应进行必要的审查,符合以下条件的,可以予以协助:(一)调查组到场人员不得少于2人;(二)调查人员应出示中国人民银行执法证和加盖中国人民银行或者其省一级分支机构公章的反
7、洗钱调查通知书,中国人民银行执法证上姓名应与反洗钱调查通知书开具姓名一致。违反上述规定的,有权拒绝人民银行协查要求。第十四条 中国人民银行反洗钱调查组实施现场检查时,调查组在场人员不得少于2人,可以就调查有关问题询问我行工作人员。询问应当在被询问人的工作时间进行。询问地点可以在我行营业机构内,也可以在被询问人同意的其他地点进行。第十五条 被询问人应如实回答与调查有关的问题,并有权拒绝回答与调查无关的问题。调查人员在询问时,应当制作反洗钱调查询问笔录。询问笔录应当交被询问人核实。询问笔录有遗漏或差错的,被询问人可以要求补充或更改,并按要求在修改处签名、签章。被询问人确认笔录无误后,应当在询问笔录
8、上逐页签名或签章。第十六条 中国人民银行反洗钱调查组实施现场调查时,可以查阅、复制被调查对象的下列信息和资料:(一)账户信息,包括被调查对象在我行开立、变更或注销账户时提供的信息和资料;(二)交易记录,包括被调查对象在我行分支机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证;(三)其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。第十七条 中国人民银行反洗钱调查组可以就可能被转移、隐瞒、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。我行工作人员应当会同调查人员将封存的文件、资料清点清楚,双方在调查人员开列的一式二份反洗钱调查封存清单上签名或签章,我行留存一份归档。封存的文件和资料应就地入柜双
9、人保管,不得带离我行。第十八条 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经办机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。第十九条 接到加盖中国人民银行公章的临时冻结通知书后,经办机构应当立即采取临时冻结措施。临时冻结期限为48小时,自经办机构接到临时冻结通知书之时起计算。第二十条 有下列情形之一的,经办机构应当立即解除临时冻结:(一)接到中国人民银行的解除临时冻结通知书的;(二)在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的。第五章 采取措施第二十一条 各级机构接到协查通知后,需对被调查客户进行重新识别。识别措施包括:(一)要求客户补充其他身份资料或者身份证
10、明文件;(二)回访客户;(三)实地查访;(四)向公安、工商等部门核实;(五)通过身份核查联网系统核查相关信息;(六)通过企业信用网、主流新闻网站等网上平台,通过报刊杂志等纸质媒体,核查相关信息;(七)其他可依法采取的措施。重新识别客户后,应留存识别痕迹,并填写纸质客户尽职调查及洗钱风险评定表(附件1),与重新识别工作痕迹一起作为当年反洗钱工作资料专夹保管。客户尽职调查及洗钱风险评定表需填写重新识别的具体措施、时间、地点、人员,还需填写客户基本信息、重新识别掌握的与该客户有关的其他所有信息,以及重新进行风险因素评分,被调查客户风险等级应评定为高风险。第二十二条 各级机构收到人行反洗钱调查通知需要
11、重新识别客户时,反洗钱人员可要求客户经理填写客户尽职调查及洗钱风险评定表,强化客户尽职调查,补充客户信息。第二十三条 各级机构接到协查通知,采取重新识别措施后,需在反洗钱系统中将被调查客户风险等级调整为高风险,纸质客户尽职调查及洗钱风险评定表填写的相关客户尽职调查信息同时在反洗钱系统进行更新。若非管理行,请提交客户尽职调查及洗钱风险评定表和其他重新识别客户资料要求管理行调整。第二十四条 各级机构对反洗钱系统提取的被调查客户可疑交易应高度重视,结合客户职业 、年龄、收入等基本信息,客户风险等级,交易的可疑特征,客户的历史交易情况,关联客户基本信息和交易情况,客户行为特征等方面情况认真甄别分析,积
12、极上报一般可疑交易报告,涉嫌犯罪的上报重点可疑交易报告。不能简单描述就排除可疑。第六章 反洗钱协查结果反馈第二十五条 有权机关反洗钱协查结果的反馈应按照其调查通知书的要求,填写调查回执。第二十六条 反洗钱协查结果反馈应由总行反洗钱工作小组办公室或分行反洗钱部门汇总各单位提交的协查资料后,形成正式的回文报告,上报当地有权机关。对于有权机关直接到各营业网点进行反洗钱协查的,各营业网点应按照要求直接形成正式的回文报告,由总行反洗钱工作小组办公室或分行反洗钱部门上报当地有权机关。分行报告当地有权机关同时应电子版报总行反洗钱工作小组办公室备案。第二十七条 各级机构提供的账户、资金交易情况和客户尽职调查资
13、料是人民银行及司法机关分析、甄别、判断和核实可疑交易是否存在的依据。因此,提供协查资料的单位应确保信息资料和真实、准确、完整、规范。(一)对正式回文的要求。总行反洗钱工作小组办公室或分行反洗钱部门根据调查通知书要求完成资料收集、整理后,应按每份调查通知书要求提供一份有关该起调查情况的报告。回文内容包括:根据XX号调查通知书、协助调查过程(包括账户排查情况)、调取的资料清单、取得的账户资金交易情况、协助调查中发现的与本次调查有关的其他情况,并且报告应当加盖单位公章。中国人民银行和其当地分支机构另有信息要求的,遵循其要求。(二)对提供账户信息的要求。一是各级机构要按照银行账户开立情况统计表(附件2
14、)要求,规范填报账户信息,并提供相关账户资料,包括个人银行账户的开户(销户)申请书、存款人身份证明、代办人身份证明等;单位银行账户的开户申请书、开户许可证、开户核准通知书、开户登记证、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、关联企业登记表、法定代表人身份证明、经办人身份证明等。二是各级机构在填报银行账户开立情况统计表中“开户银行网点”栏应当填报为“银行名称地名网点名称”,如XX银行xxXX支行。反洗钱调查通知书要求排查账户的,各级机构应按照调查通知书提供的被调查人员身份证信息在本系统内进行排查,排查账户范围包括本、外币账户,所有借记卡、信用卡、储蓄存单、理财产品等。中国人民银行和其当地分支机构另
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