银行小企业信贷中心轻微违规行为处理办法模版.doc
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1、小企业信贷中心轻微违规行为处理办法 第一章 总 则第一条 为更好的防范操作风险,坚持贷款流程,增强管理监督,明确责任制度,提高服务质量,现依据各相关规定,制定本办法。第二条 轻微违规行为处理,是指工作人员违反xx银行规章制度,不足以按照xx银行小企业信贷中心工作人员违规失职行为处理办法进行处理,但有必要按照本办法对工作人员及其机构进行处理的管理方法。本办法所称的轻微违规行为,是指未造成不良后果或者情节轻微的违规行为。第三条 本办法适用于xx银行小企业信贷中心人员。第四条 本办法应遵循实事求是、客观公正、处罚与教育相结合的原则。第五条 个人自查发现的轻微违规行为,能够立即纠正且没有造成不良后果的
2、,可以免除处理。第六条 轻微违规行为的处理方式主要包括:(一)经济处罚。包括:罚款、扣减(除)绩效工资:(二)其他处理。包括:诫勉谈话、通报批评、降薪点、转岗、下降等级、取消岗位资格等。上述处理方式可以单处,也可以并处。第二章 轻微违规行为处理标准第七条 授信调查环节(一)分析表格(包括申请表、调查表、资产负债表、损益表、交叉检验及所需的存货表、应收表、固定资产表等)填写不正确、不完整、不规范,给予经办信贷员每户20元的罚款;(二)分析表格中生意描述或交叉检验过于简单,遗漏重要信息,给予经办信贷员、审批人(含分中心负责人)每户每人50元罚款;(三)流程要求信贷员核实资料的复印件未盖“此复印件与
3、原件相符”章及签字,给予经办信贷员每户20元罚款;流程要求后台专员核实资料的复印件未盖“此复印件与原件相符”章及签字,给予后台专员每户20元罚款。(四)客户提供留档的资料提供人未签字,给予经办信贷员每户20元罚款。(五)未按九银办(2013)367号文件执行相关征信制度的及未按流程规定查询公安联网核查的,给予后台每次50元罚款。(六)未留存客户经营相关凭证、保证人收入证明(或经营相关凭证)、客户婚姻关系证明,给予信贷员每户50元罚款。第八条 授信审批环节(一)审批表填写不正确、不完整、不规范,但未造成不良后果或情节较轻,给予信贷员、审批人(含分中心负责人)每户每人20元罚款;造成不良后果或情节
4、严重,给予信贷员、审批人员(含分中心负责人)每户每人200元罚款;(二)违规审批或超权限审批,给予审批人(含分中心负责人)每户每人500元罚款。 第九条 授信放款环节(一)合同、借据、通知书、相关凭证等放款材料填写不正确、不完整、不规范,给予后台、分中心负责人每户每人200元罚款。(二)发放贷款与审批决议不一致(含未满足审批条件放款),给予后台、分中心负责人每户每人200元罚款。(三)放款前客户(含担保人、第三方等)未在合同、借据、凭证等重要文件上签字、按手印,或签字过于潦草以致无法辨认,给予后台、分中心负责人每人每户200元罚款。(四)违反总行规定发放多头贷款,给予信贷员、审批人(含分中心负
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