![点击分享此内容可以赚币 分享](/master/images/share_but.png)
银行银行承兑汇票转贴现业务操作规程模版.doc
《银行银行承兑汇票转贴现业务操作规程模版.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行银行承兑汇票转贴现业务操作规程模版.doc(21页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、*银行银行承兑汇票转贴现业务操作规程第一章 总则 第一条 为加强*银行(以下简称“本行”)银行承兑汇票转贴现业务管理,规范业务操作,防范和监控风险,促进转贴现业务健康发展,依据有关中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、贷款通则等法律法规以及本行内部有关制度规定,拟定本操作规程。第二条 申请票据转入贴现的银行等金融机构应为经人民银行批准,有办理转贴现资格/资质的商业银行及经其有效授权的下级分支机构、具备办理转贴现资格/资质的财务公司、信用社等。第三条票据转贴现分买断与回购两种交易方式。买断式转贴现是指银行等金融机构(卖出方)将未到期的已贴现票据以商定的价格向另一家银行等金融机构(
2、买入方)背书转让,并没有回购协议的转贴现行为,除票据继续转出外,票据到期后由买入方直接向承兑人收款。回购式转贴现是指银行等金融机构(卖出方)将未到期的已贴现票据以商定的价格和期限向另一家银行等金融机构(买入方)转让,并于转贴现期限届满再回购原转出票据的贴现行为,回购式转贴现的回购日不得超过票据到期日。第四条本操作规程适用于本行办理的银行承兑汇票转贴现业务。第二章 转贴现业务的基本要求第五条 转贴现的票据是其他银行等金融机构已办贴现或转贴现、尚未到期、要式完整的银行承兑汇票;应当是以合法、真实的票据贴现(直贴)为基础,即直贴申请人与出票人或其前手之间具备真实合法的商品、劳务交易关系,票据未注明“
3、不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样。转贴现的期限,自办理转贴现之日起至汇票到期日止,最长不超过六个月。第六条转贴现利率依照人民银行关于规定,依据有关*场情形,由交易各方自行商定。第七条 实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的贴现利息计算(法定节假日顺延)。汇票承兑人在异地的,贴现期限及利息的计算应另加3天的划款日期。实付贴现金额=汇票金额-贴现利息贴现利息=汇票金额贴现天数月贴现利率/0第八条 转贴现业务由总行资金营运部集中办理,未经授权,其他各分支机构不得办理转贴现业务。第三章 转贴现业务的风险监控第九条 为保证本行转入票据的真实性,防范假票风险,凡申请向本行办理转贴现的银
4、行等金融机构,必须在与本行签订的转贴现协议中,明确对票据的真实性负责,并承诺对票据不真实而引起的任何纠纷承担所有责任。第十条 为防范票据因要素不全而受到拒付的风险,在转贴现协议中应列明转贴现申请行对票据的合规性和要素的完整性负责。如票据遭到拒付,转贴现申请行应在协议规定的时间内,依照协议规定数额赎回票据。第十一条 本行开办转贴现业务应谨慎选择交易对手,交易对手方应为经人民银行批准可以办理票据业务的政策性银行、国有商业银行、全国股份制商业银行、外资银行、城商业银行、农村信用联社、农村商业银行(农村合作银行)以及大型企业集团财务公司等。第十二条 本行开办转贴现业务应谨慎选择票据承兑银行。转入买断式
5、票据转贴现业务中,对票据承兑行原则上仅限于国有商业银行、股份制商业银行以及总资产不低于000亿元城商行。买入返售(卖出回购)式票据转贴现业务中,对票据承兑行参照转入买断式票据转贴现业务承兑行范围,可适当放宽。第十三条 转贴现申请人必须能够依照本行要求及时、准确、真实、全面地提供所有申请资料文件资料。第十四条 需上门办理转贴现业务时,结算运行部必须双人前去交易对手方固定营业场所办理,待各方对票据、跟单资料文件资料审核完毕后将银行承兑汇票转贴现协议、转贴现票据清单、转贴现凭证传真号码至资金营运部,资金营运部依据有关以上传真号码件核实无误并经有权审批人审批通过后办理划款手续。业务办理完毕后,结算运行
6、部应及时返回总行将票据入库保管。第四章 部门职责第十五条 资金营运部是转贴现业务发起部门,负责转贴现业务的统一管理工作。详细职责为:(一)结合行内有关部室拟定转贴现业务关于制度;(二)负责日常票据*场的信息收集,在*场上寻找交易对手方,达成交易意愿;(三)负责受理转贴现业务申请及向其他银行等金融机构转出贴现业务;(四)负责对转贴现申请人以及承兑人的资信状况进行调查与核实;(五)负责与银行等金融机构洽谈转贴现利率、转贴现方式以及期限等;(六)负责转贴现业务数据的统计分析及上报; (七)转贴现业务关于的其他工作。第十六条 同业审批部门职责:(一)负责组织对超出票据承兑行范围的转入买断式转贴现业务上
7、报信用风险审查委员会进行审议;(二)负责转贴现业务关于的其他工作。第十七条 资产负债管理部职责:(一)负责依据有关我行资产负债情形或其他经营指标向资金营运部下达转贴现交易指令;(二)转贴现业务关于的其他工作。第十八条 法律事务部职责:(一)负责对转贴现业务有关协议进行法律审查,出具法律审查建议或意见;(二)转贴现业务关于的其他工作。第十九条 结算运行部负责转贴现票据审查、保管、托收及账务处理等工作,详细职责如下:(一)对票据的真实性、票据要素的完整性、背书的连续性以及跟单资料文件资料(包括(但不限于)贴现凭证复印件、票据复印件、查询查复书复印件以及其他证实票据真实性的必要资料文件资料)的合规性
8、进行审查; (二)负责核实拟转票据清单与票据记载要素是否一致,计算贴现利息及实付金额;(三)负责保管已贴现票据及跟单资料文件资料,并对将到期票据进行委托收款;(四)依据有关资金营运部开具的资金调拨单及转贴现明细清单,办理转贴现资金划转及会计核算处理; (五)转贴现业务关于的其他工作。第五章 流程与监控第一节 买断第二十条票据转贴现买断办理流程包括受理、审查、审批、贴现、贴现后管理五个阶段。第二十一条受理转贴现申请人向资金营运部提出转贴现申请后,资金营运部同业交易人员确认办理转贴现的申请人及票据承兑行符合我行授信准入条件,并负责依据有关*场利率情形,向部门负责人和有权签批人提出转贴现买断申请。对
9、符合本行准入条件的转贴现申请人,原则上应要求其提交以下资料文件资料:(一)初次与本行办理票据转贴现业务的申请人应提交有效期内加盖公章的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证、法人身份证以及经办人身份证等资料文件资料复印件,以上资料文件资料均年检有效;(二)加盖申请人公章的*银行银行承兑汇票转贴现申请书(附件一)及银行承兑汇票转贴现业务委托书(附件二)各一份;(三)加盖财务专用章(或公章)及法定代表人(或其授权人)名章的转贴现凭证;(四)未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面的复印件;(五)加盖会计部门清讫章且已办理的贴现或转贴现凭证复印件;(六)加盖会计部门业务专用章及查询人员名
10、章的汇票查询查复书复印件;(七)申请转贴现的票据信息EXEL电子表格清单;(八)其他需提供的资料文件资料。第二十二条 审查资金营运部与转贴现申请人达成交易意愿后,应及时向结算运行部出具转贴现业务办理通知书(附件三)及拟转贴现票据清单(附件四)。结算运行部票据审核人员应坚持独立审核的原则,对以下内容进行审查:(一)票据查询查复书有关要素是否齐全、真实、有效,必要时应向承兑行再次查询;(二)汇票是否是按人民银行统一规定印制的凭证;记载的事项以及出票人、承兑人的签章是否完整;出票日、到期日、出票金额、收款人不可更改事项有无涂改,可更改事项更改后是否有原记载人签章证明;票据纸质、图纹、油墨、暗记是否符
11、合规定要求;汇票期限是否在六个月以内;(三)背书是否连续、完整;被背书人是否填写全称;粘单上的第一记载人是否在汇票和粘单的粘接处签章;粘单处签章与背书章是否一致且清晰;(四)票据是否记载有“不得转让”、“不得质押”、“不得背书”等字样;(五)转贴现票据是否按规定在背书栏加盖了汇票专用章; (六)票据正面及背面复印件与原件是否一一对应;(七)转贴现申请人在转贴现凭证第一联申请人处是否加盖了财务专用章及法定代表人或其授权人名章;(八)申请办理转贴现票据是否为申请行已办理贴现或转贴现,且是否有加盖会计部门清讫章的贴现凭证复印件;(九)是否有加盖转贴现申请单位会计部门业务专用章及查询人员签章的查询查复
12、书复印件,审查复印件有关要素是否齐全,是否有挂失止付公催等不宜买入情形;(十)核实转入贴现清单与票据记载要素是否一致,计算贴现利息及实付金额,;(十一)其他需要审查的内容。第二十三条审批结算运行部票据审核人员对转贴现买断票据审核后,应在*银行银行承兑汇票转贴现申请书(附件一)上分别签字并经部门负责人审批同意后,交资金营运部同业交易人员,由资金营运部同业交易人员组卷逐级审批。资金营运部负责与转贴现申请人签订转贴现协议,并在*银行银行承兑汇票转贴现申请书上签章。转入的票据日间由结算运行部票据复核人员双人共同放入保险柜,日终转存金库保管。第二十四条 贴现结算运行部票据业务受理人员接到由票据审核人员及
13、资金营运部同业交易人员共同签字确认的银行承兑汇票转贴现清单、五联转贴现凭证(凭证上加盖对手方财务章或公章、法定代表人章)后,审核内容是否准确、完整;均审核无误后在转贴现凭证第四联加盖清讫章交转贴现申请人,并依据有关资金营运部开具的资金调拨单将转贴现实付金额按商定方式转入转贴现申请人指定的账户,依照转贴现清单及有关要素进行账务处理。第二十五条 贴现后管理(一)转贴现当天,结算运行部票据审核人员负责将转贴现申请人提供的票据信息录入商业银行电子汇票系统。资金营运部同业交易人员登记银行承兑汇票转贴现业务台账,到期后在转贴现业务台账上予以注明。(二)资金营运部同业交易人员对转贴现买断协议及业务审批表进行
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 承兑汇票 贴现 业务 操作规程 模版
![提示](https://www.zixin.com.cn/images/bang_tan.gif)
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【快乐****生活】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【快乐****生活】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。