工程机械中的融资租赁业务操作流程.doc
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4、程一般没有什么太大区别,不外乎项目的:沟通、策划、运作和后管理四个阶段。工程机械中的融资租赁的操作程序有自己的特点,不象其他领域的租赁业务那么复杂。 目前开展工程机械设备融资租赁的公司主要有两类:一类是以厂商为主要股东的厂商类租赁公司,另一类是独立的投资人为主要股东的资本类租赁公司。前者因为对行业非常熟悉,属于专业租赁公司,在操作和运行上比较简单,是工程机械租赁的主力军。后者属于综合性租赁公司,对行业不太熟悉,因此操作和运行过程相对复杂。 项目的沟通 由于融资租赁对许多人来说是新名词,对其内涵不了解,被外表的华丽搞的不知所云。其实工程机械融资租赁非常简单。它就是一种信用销售的工具,实质上就是厂
5、商在销售时提供金融服务,让资金不足的企业也能率先使用设备,然后用创造的利润以分期付款(每期支付租金)的方式购买租赁物件的所有权。 融资租赁的概念很简单为什么难以沟通?就是因为这个新生事物被错误地理解了,以为融资租赁就是变相贷款。因此总是纠缠在利率方面,似乎在租赁期间承租人已经获得物件的所有权了。 不管什么租赁,本质上都是在约定的时间内,以支付租金的方式使用他人资产。租赁物件必须由租赁公司购买后才能出租。融资租赁物件采购的选择权在承租企业。可是价格不是承租企业可以单独决定的,出租人有一票否决权。交易方每个人都应该知道我们做的是租赁,不是贷款。 其次就是要了解租赁公司对潜在的承租企业有什么要求,这
6、样企业才知道自己是否具备使用租赁物件的条件。首先要让租赁公司了解企业的基本情况,法律的主体资格、经营状况;其次是工程的盈利性和资金回收的保障;三是承租企业的对租赁物件使用的担保实力。工程机械融资租赁的特点是:大部分承租人都是个体经营者,他们需要有足够的家产作为无限连带责任担保来确保租金的偿还;四是要有30%左右的租赁保证金,租赁公司不会为一分钱都没有的企业做融资租赁。 项目的策划 厂商租赁公司在这个环节的一般比较简单,他们主要的目的是为了销售自己的产品。项目策划主要包括两个方面:对于资金有限的客户,他们会给你一个选择的建议:可以根据最终是否要设备的所有权来选择购买翻新设备、短期租赁最新开发的产
7、品或者用融资租赁方式购买等方式使用设备。这样的策划比较简单; 对于高端客户他们会告诉你融资租赁除了解决采购资金不足的问题,在理财、资产管理和税收上可以给企业带来若干好处,他们可以帮助你们用经营性租赁或其他方式的租赁帮你节税。这样的策划比较复杂,涉及到一些高技术,一般厂商类租赁公司开展租赁业务主要是为了销售,不太可能花费更多的精力帮助企业设计复杂的租赁结构。 租赁的策划阶段是鼓励创新的,模式越多,越灵活,越容易被客户接受。项目的运作 一般来说项目的沟通和策划的技术含量比较高,项目运作就比较简单。实际上项目运作涉及到企业管理和项目的风险,因此要更复杂一些,由于它被标准化,程序化,因此在运作时只要严
8、格按照程序走就不会出问题。但在操作中往往忽略程序步序的重要性,随意创新和更改程序,应该说是很危险的事情。为了避免出错,卡特彼勒采用了6西格马的管理方式严格执行程序的每一个环节,不允许有创造性,不允许轻易改动程序。这在国内的企业是很难做到这点的。 项目运作的第一步就是项目评估。主要根据沟通的情况对潜在承租企业信用、担保能力、经营能力和还款能力进行评估。项目评估是建立在项目真实调查的基础上。所有的事态必须有可靠、权威、公正的凭据证明,一般的估计和口头许诺不能作为评估的依据。如果有问题可以补充调查,重新评估。如果还不行就要放弃这个项目了。 第二步是签定买卖合同。作为厂商租赁公司来说这个环节比较简单,
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