银行风险考核评价办法模版.doc
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1、x银行风险考核评价办法第一章 总 则第一条 为客观评价全行风险状况,引导各级行增强风险管理能力,降低风险水平,促进全行科学发展,根据银监会、财政部和x银行有关规定,制定本办法。第二条 风险考评应坚持客观、公正的原则,采用定量考评和定性考评相结合的方式,综合衡量各级行主要风险状况和总体风险水平。第三条 风险考评应传导全行风险管理战略偏好,按照风险管控要求设置指标体系和评分规则,突出推进重点风险管控工作。第二章 分支机构考核指标与评分规则第四条 风险考评包括资产质量、评级工作和操作风险管理三个方面,重点考核评价各级行主要风险水平和风险管理能力。第五条 分支机构风险考评共设置10项指标(不含扣分项,
2、指标口径和分值详见附件1)。采取100分制,其中资产质量55分,评级工作20分,操作风险管理25分。另设扣分项10分。第六条 风险考评各指标采用目标值管理计分方法。分行实际指标值优于或等于目标值的,该项得满分;差于目标值的,按差距比例相应扣分(指标计分规则见附件2)。第七条 各级行可根据本辖区实际风险状况,在总行风险考评指标体系的基础上进行适当调整,以更好地引导辖属机构切实降低风险水平。修订后的考评指标体系必须体现全行风险管理战略偏好、重点风险管控工作要求的传导,非风险类指标不得纳入风险考核评价。第八条 对分支机构风险考评进行等级评定。根据分支机构风险考评总得分,将分支机构划分为A、B、C、D
3、、E五个级别,等级划分方法见附件3。第九条 总行将根据全行经营管理战略和一定时期的具体情况,对风险考评指标、目标值以及计分方法等适时进行调整,报高管层审定后执行。第三章 考评组织实施与结果运用第十条 各级行风险管理部承担风险考评日常工作,负责风险考评的组织实施、日常协调以及工作指导。第十一条 总行风险考评对象为一级分行、省会城市行(含苏州分行)以及一级分行“三农”县域业务(含苏州分行“三农”县域业务)。一级分行风险考评对象为二级分行(含直属支行)以及二级分行“三农”县域业务,二级分行风险考评对象为一级支行。第十二条 总行风险考评流程为:(一)总行相关部门在每季后7个工作日内(年后10个工作日内
4、),将与风险考评相关的数据提交风险管理部。1.信贷管理部负责提供各分行潜在风险客户贷款压降、表外业务限额执行和C3数据质量考评等数据。2.信用审批部负责提供各分行信用审查审批质量相关数据。3.特殊资产经营部负责提供各分行不良贷款清收和核销数据。4.企业文化部负责提供各分行重大声誉事件数据和初步评分结果。5.公司业务部负责提供各分行开展债券、理财等业务,产生垫款或以自营贷款进行置换的相关数据。6.金融市场部负责提供各分行次贷危机后新开展代客衍生交易业务发生的垫款数据。(二)风险管理部根据各部门提供的数据,结合信息共享平台、风险管理系统、信贷管理系统群等其他数据来源,开展各分行风险考评,并按照一级
5、分行、省会城市行、一级分行“三农”县域业务三个序列对考评结果进行排序。(三)对风险考评结果实施季度通报。风险管理部每季后12个工作日内(年后15个工作日内),将考评结果提交总行综合绩效考核部门,按照一定比例折算纳入全行综合绩效考核。第十三条 各级行比照总行确定本行风险考评流程。一级分行应在每季后(年后),对所辖二级分行(含“三农”县域业务)风险管理进行考评,并在每季后20个工作日内(年后30个工作日内)将考评结果上报总行或将辖内风险考评情况通报抄报总行。二级分行应在每季后(年后),开展支行风险考评工作,并在每季后15个工作日内(年后25个工作日内)将考评结果上报一级分行或将辖内风险考评情况通报
6、抄报一级分行。第十四条 各级行要广泛应用风险考评结果。风险考评结果要体现在综合绩效考核中,且权重不低于总行风险考评结果在境内机构综合绩效考核中的权重。同时,运用限额、拨备和授权等方式,对下级行工作进行有针对性的指导和约束,确保有效降低全行整体风险水平。第十五条 各级行要不定期对风险考评相关数据进行检查、审计,发现瞒报、漏报、错报导致风险考评结果失真的,根据情节进行严肃处理。第四章 横向部门风险考核评价第十六条 各级行要按照横向部门风险管控职责确定分支机构风险考评指标的责任部门,推动部门条线贯彻全行风险战略管控要求,确保实现全行风险管控目标。第十七条 各级行风险管理部是横向部门风险考核评价的牵头
7、部门。应当按照部门职责归属将不良贷款、操作风险事件风险金额等风险指标分解至相关部门,定期监测部门风险考评指标,提交部门绩效考评牵头部门,推动形成部门风险管控合力,确保总量风险指标横向落地。第十八条 各级行横向部门风险考核评价指标体现为“管理评价”和“业务经营”两大类。其中,“管理评价类”风险指标可设置“风险管控有效性”指标,主要对横向部门风险管控的有效性、重点风险管控工作开展等进行考评打分;“业务经营类”风险指标应当根据分支机构风险考核评价指标所体现的导向,参考系统数据支持情况设置,具体包括:(一)前台业务部门(公司业务部、机构业务部、住房金融与个人信贷部、农村产业金融部、农户金融部、信用卡中
8、心等)设置“条线不良贷款率”等相关指标。(二)信贷管理部设置“不良贷款率”、“评级偏离度”等相关指标。(三)风险管理部设置“贷款分类偏离度”、“法人不良贷款准备金充足率”等相关指标。(四)业务部门(前台业务部门、现金管理部、个人金融部、特殊资产经营部、电子银行部、国际业务部、运营管理部等)设置“条线操作风险事件风险金额”等相关指标。(五)办公室设置“声誉风险事件数量”等相关指标。(六)特殊资产经营部设置“不良贷款清收率”、“不良贷款核销率”等相关指标。第五章 附 则第十九条 本办法适用于各省、自治区、直辖市分行,新疆兵团分行,各直属分行以及各分行下属二级分行及一级支行。境外分行风险考评办法将根
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