银行大型企业评级模板模版.xls
《银行大型企业评级模板模版.xls》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行大型企业评级模板模版.xls(178页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、客客户户评评级级评评级级结结果果评评分分AAA 94-100 AAA-90-93AA+88-90 AA 84-87AA-80-83A+78-80A 74-77 A-70-73BBB+68-70BBB 64-67 BBB-60-63BB+58-60 BB 54-57BB-50-53B 40-50 CCC 30-40 CC 20-30 C 0-20 不予评级成立时间不到一年的公司客户,暂不评级办理低风险授信业务的公司类客户凡在本行(社)有不良贷款余额的公司类客户金融机构类客户评评级级指指标标体体系系编号 指标名称计算公式或内容 满分满分说明 评分说明一、企业基本素质12.01人力资源素质领导者素质
2、1.0行业经历,学识水平,决策能力,敬业精神,进取精神,信用意识,社交背景,奖惩记录高级经营管理人员素质1.0专业经历,学识水平,敬业精神,进取精神,信用意识,稳定性从业人员素质1.0文化素质,职业技能,队伍稳定性,职代会作用2经营管理素质企业法人治理结构1.0股东大会,董事会,监事会,管理层的权责划分,约束与评价机制;企业组织结构经营目标与目标管理0.5经营总目标与实施保障措施;公司历年经营目标完成情况;经营管理理念与经营管理艺术;目标调整应变机制;历史经营业绩制度建设与实施 1.0采购、生产、仓储物流、销售诸环节控制制度及实际运作效果评价;主要经营风险,风险的防范与控制机制;中高级经营管理
3、人员的业绩考核与评价机制有无重大法律诉讼营销企划0.5主要销售对象与方式;营销策略,重要销售活动的策划、运作和效果主要原料(商品)来源稳定性3财务管理素质融资管理1.0融资的策略、渠道和手段,由此产生的财务风险的控制机制投资管理1.0投资的策略、方向与收益情况;投资风险的控制日常财务管理1.0日常财务管理及会计核算;分支机构财务及资金管理与控制4竞争地位品牌和技术1.0品牌战略,品牌知名度,知名品牌的权利维护及市场效应,市场份额,价格影响力;生产工艺及装备技术含量、水准,技术手段的运用的贡献,产品生命周期的长短和产品组合研发队伍与业绩考核评价;科技投入,重大技术成果,技术成果转化投入预期,未来
4、一段时期的总体研发计划设备先进程度,设备利用情况市场地位和份额 1.0主管业务的市场份额、产品优势、价格影响力、对主要顾客的依赖程度一体化程度0.5公司在对成本结构控制方面的竞争力客户和产品的多样性0.5产品的多样性、销售区域的分布范围、主要客户和供应商的分散化以及相对成本优势二、财务结构18.05净资产与年末贷款余额比率所有者权益期末贷款余额1006.0100%每小1个百分点扣0.1分,小于40%(包括40%)不计分6资产负债率负债总额/资产总额1006.055%每大1个百分点扣0.2分,大于85%(包括85%)不计分7固定资产净值率固定资产净值/固定资产原值1003.080%每小1个百分点
5、扣0.075分,小于40%(包括40%)不计分8资本固定化比率(资产总额-流动资产总额)/所有者权益1003.0100%每大1个百分点扣0.03分,大于200%(包括200%)不计分三、偿债能力28.09流动比率流动资产总额/流动负债总额1004.0120%每小1个百分点扣0.067分,小于60%(包括60%)不计分10速动比率(流动资产总额-存货净额-预付账款-待摊费用-待处理流动资产损溢)/流动负债总额1006.080%每小1个百分点扣0.12分,小于30%(包括30%)不计分11非筹资性现金净流入与流动负债比率非筹资性现金净流入/流动负债平均余额1007.015%每小1个百分点扣0.47
6、分,小于0%(包括0%)不计分12利息保障倍数(税前利润+利息支出)/利息支出6.03倍每小10个百分点扣0.3分,小于1倍(包括1倍)不计分13担保比率期末未清担保余额/所有者权益1005.050%每大1个百分点扣0.1分,大于100倍(包括100%倍)不计分四、经营能力12.014主营收入现金率主营业务活动现金流入/主营业务收入1003.0100%每小1个百分点扣0.075分,小于60%(包括60%)不计分15应收账款周转速度主营业务收入/(期初应收账款余额原值+期末应收账款余额原值)/23.010次每小10个百分点扣0.0375分,小于2次(包括2次)不计分16存货周转速度主营业务成本/
7、(期初存货+期末存货)/23.05次每小10个百分点扣0.086分,小于1.5次(包括1.5次)不计分17固定资产周转速度主营业务收入/(期初固定资产净值+期末固定资产净值)/23.01次每小10个百分点扣0.6分,小于0.5次(包括0.5次)不计分五经营效益12.018毛利率(主营业务收入-主营业务成本)/主营业务收入1002.018%每小1个百分点扣0.154分,小于5%(包括5%)不计分19营业利润率营业利润/主营业务收入1003.010%每小1个百分点扣0.429分,小于3%(包括3%)不计分(营业利润中应扣除非经常性的其他业务利润)20净资产收益率税后利润/(期初净资产余额+期末净资
8、产余额)/21004.08%每小1个百分点扣0.57分,小于1%(包括1%)不计分21总资产报酬率(利润总额+利息支出)/(期初总资产余额+期末总资产余额)/23.06%每小1个百分点扣0.6分,小于1%(包括1%)不计分六、发展前景18.022宏观经济政策影响程度及其趋势经济周期、产业及相关宏观经济政策与经济环境,法律环境6.0经济周期、产业及相关宏观经济政策运行态势对企业微观运营的影响程度,现状、后果及预期政府对该行业的监管或支持态度、力度及措施与手段;法律环境变迁对企业生产经营活动,尤其是参与市场公平竞争能力的影响;双边或多边经贸协定对企业跨国经营的影响23行业及股东背景行业背景3.0行
9、业特性,行业的竞争状况,行业发展前景企业在行业中的竞争地位;加入WTO对行业的主要影响,企业应对措施股东背景3.0股东的经济实力和资信状况,对企业的支持与控制力24成长性与抗风险能力成长性、抗风险能力6.0通过历年经营及经济效益指标的趋势分析预测未来一年的发展趋势;公司未来的现金流量预测总分100打分0.0较高-1;一般-0.6;差-00.0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-0.5;一般-0.3;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-0.5;一般-0.3;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1
10、;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-0.5;一般-0.3;差-0较高-0.5;一般-0.3;差-00.00.00.00评评级级指指标标体体系系编号指标名称计算公式或内容满分参照值评分说明一、企业基本素质12.01人力资源素质领导者素质1行业经历,学识水平,决策能力,敬业精神,进取精神,信用意识,社交背景,奖惩记录高级经营管理人员素质1专业经历,学识水平,敬业精神,进取精神,信用意识,稳定性从业人员素质1文化素质,职业技能,队伍稳定性,职代会作用2经营管理素质企业法人治理结构1股东大会,董事会,监事会,管理层的权责划分,约束与评价机制;企业组织
11、结构经营目标与目标管理0.5经营总目标与实施保障措施;公司历年经营目标完成情况;经营管理理念与经营管理艺术目标调整应变机制;历史经营业绩制度建设与实施1采购、生产、仓储物流、销售诸环节控制制度及实际运作效果评价;主要经营风险,风险的防范与控制机制;中高级经营管理人员的业绩考核与评价机制有无重大法律诉讼营销企划0.5主要销售对象与方式;营销策略,重要销售活动的笄、运作和效果主要料(商品)来源稳定性3财务管理素质融资管理1融资的策略、渠道和手段,由此产生的财务风险的控制机制投资管理1投资的策略、方向与收益情况;投资风险的控制日常财务管理1日常财务管理及会计核算;分支机构财务及资金管理与控制4竞争地
12、位品牌和技术1品牌战略,品牌知名度,知名品牌的权利维护及市场效应,市场份额,价格影响力;生产工艺及装备技术含量、水准,技术手段的运用的贡献,产品生命周期的长短和产品组合研发队伍与业绩考核评价;科技投入,重大技术成果,技术成果转化投入预期,未来一段时期的总体研发计划设备先进程度,设备利用情况市场地位和份额1主营业务的市场份额、产品优势、价格影响力、对主要顾客的依赖程度一体化程度0.5公司在对成本结构控制方面的竞争力客户和产品的多样性0.5产品的多样性、销售区域的分布范围、主要客户和供应商的分散化以及相对成本优势二、财务结构185净资产与年末贷款余额比率所有者权益期末贷款余额1006100%每小1
13、个百分点扣0.1分,小于40%(包括40%)不计分6资产负债率负债总额/资产总额100660%每大1个百分点扣0.2分,大于90%(包括90%)不计分7固定资产净值率固定资产净值/固定资产原值100380%每小1个百分点扣0.12分,小于55%(包括55%)不计分8资本固定化比率(资产总额-流动资产总额)/所有者权益1003100%每大1个百分点扣0.03分,大于200%(包括200%)不计分三、偿债能力289流动比率流动资产总额/流动负债总额1004140%每小1个百分点扣0.053分,小于65%(包括65%)不计分10速动比率(流动资产总额-存货净额-预付帐款-待摊费用-待处理流动资产损益
14、)/流动负债总额1006100%每小1个百分点扣0.092分,小于35%(包括35%)不计分11非筹资性现金净流入与流动负比率非筹资性现金净流入/流动负债平均余额100715%每小1个百分点扣0.47分,小于0%(包括0%)不计分12利息保障倍数(税前利润+利息支出)/利息支出63倍每小10个百分点扣0.3分,小于1倍(包括1倍)不计分13担保比率期末未清担保余额/所有者权益100550%每大1个百分点扣0.1分,大于100%(包括100%)不计分四、经营能力1214主营收入现金率主营业务活动现金流入主营业务收入1003100%每小1个百分点扣0.1分,小于70%(包括70%)不计分15应收账
15、款周转速度主营业务收入/(期初应收账款余额原值+期末应收账款余额原值)/237次每小10个百分点扣0.05分,小于1次(包括1次)不计分16存货周转速度主营业务成本/(期初存款+期末存货)/234次每小10个百分点扣0.094分,小于0.8次(包括0.8次)不计分17固定资产周转速度主营业务收入/(期初固定资产净值+期末固定资产净值)/2-31.5次每小10个百分点扣0.3分,小于0.5次(包括0.5次)不计分五、经营效益1218毛利率(主营业务收入-主营业务成本)/主营业务收入100225%每小1个百分点扣0.1分,小于5%(包括5%)不计分19营业利润率营业利润/主营业务收入 100315
16、%每小1个百分点扣0.25分,小于3%(包括3%)不计分(营业利润中应扣除非经常性的其他业务利润)20净资产收益率税后利润/(期初净资产余额+期末净资产余额)/2 10048%每小1个百分点扣0.57分,小于1%(包括1%)不计分21总资产报酬率(利润总额+利息支出)/(期初总资产总额+期末总资产余额)/236%每小1个百分点扣0.6分,小于1%(包括1%)不计分六、发展前景1822宏观经济政策影响程度及其趋势经济周期、产业及相关宏观经济政策与经济环境,法律环境,6经济周期、产业及相关宏观经济政策运行态势对企业微观运营的影响程度,现状、后果及预期政府对该行业的监管或支持态度、力度及措施与手段;
17、法律环境变迁对企业生产经营活动,尤其是参与市场公平竞争能力的影响;双边或多边经贸协定对企业跨国经营的影响23行业及股东背景行业背景3行业特性,行业的竞争状况,行业发展前景,企业在行业中的竞争地位加入WTO对行业的主要影响,企业应对措施股东背景3股东的经济实力和资信状况,对企业的支持与控制力24成长性与抗风险能力成长性6通过历年经营及经济效益指标的趋势分析预测未来一年的发展趋势;公司未来的现金流量预测抗风险能力总分100打分0.0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-0.5;一般-0.3;差-0较高-1;一般
18、-0.6;差-0较高-0.5;一般-0.3;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-1;一般-0.6;差-0较高-0.5;一般-0.3;差-0较高-0.5;一般-0.3;差-00.00.00.0评评级级指指标标体体系系编号 指标名称计算公式或内容满分满分说明 评分说明一、企业基本素质12.01人力资源素质领导者素质1行业经历,学识水平,决策能力,敬业精神,进取精神,信用意识,社交背景,奖惩记录高级经营管理人员素质1专业经历,学识水平,敬业精神,进取精神,信用意识,稳定性从业人员素质1文化素质,职业技能,
19、队伍稳定性,职代会作用2经营管理素质企业法人治理结构1股东大会,董事会,监事会,管理层的权责划分,约束与评价机制;企业组织结构经营目标与目标管理 0.5经营总目标与实施保障措施;公司历年经营目标完成情况;经营管理理念与经营管理艺术;目标调整应变机制;历史经营业绩制度建设与实施1采购、生产、仓储物流、销售诸环节控制制度及实际运作效果评价;主要经营风险,风险的防范与控制机制;中高级经营管理人员的业绩考核与评价机制有无重大法律诉讼营销企划0.5主要销售对象与方式;营销策略,重要销售活动的策划、运作和效果主要原料(商品)来源稳定性3财务管理素质融资管理1融资的策略、渠道和手段,由此产生的财务风险的控制
20、机制投资管理1投资的策略、方向与收益情况;投资风险的控制日常财务管理1日常财务管理及会计核算4竞争地位分支机构财务及资金管理与控制品牌和技术1品牌战略,品牌知名度,知名品牌的权利维护及市场效应,市场份额,价格影响力;生产工艺及装备技术含量、水准,技术手段的运用的贡献,产品生命周期的长短和产品组合研发队伍与业绩考核评价;科技投入,重大技术成果,技术成果转化投入预期,未来一段时期的总体研发计划;设备先进程度,设备利用情况市场地位和份额1主营业务的市场份额、产品优势、价格影响力、对主要顾客的依赖程度一体化程度0.5公司在对成本结构控制方面的竞争力客户和产品的多样性 0.5产品的多样性、销售区域的分布
21、范围、主要客户和供应商的分散化以及相对成本优势二、财务结构18.05净资产与年末贷款余额比率所有者权益期末贷款余额1006100%每小1个百分点扣0.1分,小于40%(包括40%)不计分6资产负债率负债总额/资产总额100650%每大1个百分点扣0.171分,大于85%(包括85%)不计分7固定资产净值率固定资产净值/固定资产原值100380%每小1个百分点扣0.1分,小于50%(包括50%)不计分8资本固定化比率(资产总额流动资产总额)/所有者权益1003120%每大1个百分点扣0.025分,大于240%(包括240%)不计分三、偿债能力28.09流动比率流动资产总额/流动负债总额10041
22、30%每小1个百分点扣0.057分,小于60%(包括60%)不计分10速动比率(流动资产总额存货净额预付帐款待摊费用待处理流动资产损溢)/流动负债总额1006100%每小1个百分点扣0.1分,小于40%(包括40%)不计分11非筹资性现金净流入与流动负比率非筹资性现金净流入/流动负债平均余额100715%每小1个百分点扣0.47分,小于0%(包括0%)不计分12利息保障倍数(税前利润+利息支出)/利息支出63倍每小10个百分点扣0.3分,小于1倍(包括1倍)不计分13担保比率期末未清担保余额/所有者权益100550%每大1个百分点扣0.1分,大于100%(包括100%)不计分4竞争地位四、经营
23、能力12.014主营收入现金率主营业务活动现金流入主营业务收入1003100%每小1个百分点扣0.1分,小于70%(包括70%)不计分15应收账款周转速度主营业务收入/(期初应收账款余额原值+期末应收账款余额原值)/2310次每小10个百分点扣0.0375分,小于2次(包括2次)不计分16存货周转速度主营业务成本/(期初存款+期末存货)/235.5次每小10个百分点扣0.075分,小于1.5次(包括1.5次)不计分17固定资产周转速度主营业务收入/(期初固定资产净值+期末固定资产净值)/231.2次每小10个百分点扣0.429分,小于0.5次(包括0.5次)不计分五、经营效益12.018毛利率
24、(主营业务收入主营业务成本)/主营业务收入100220%每小1个百分点扣0.133分,小于5%(包括5%)不计分19营业利润率营业利润/主营业务收入 100310%每小1个百分点扣0.43分,小于3%(包括3%)不计分(营业利润中应扣除非经常性的其他业务利润)20净资产收益率税后利润/(期初净资产余额+期末净资产余额)/2 10048%每小1个百分点扣0.57分,小于1%(包括1%)不计分21总资产报酬率(利润总额+利息支出)/(期初总资产总额+期末总资产余额)/236%每小1个百分点扣0.6分,小于1%(包括1%)不计分六、发展前景18.022宏观经济政策影响程度及其趋势经济周期、产业及相关
25、宏观经济政策与经济环境,法律环境6.0经济周期、产业及相关宏观经济政策运行态势对企业微观运营的影响程度,现状、后果及预期政府对该行业的监管或支持态度、力度及措施与手段;法律环境变迁对企业生产经营活动,尤其是参与市场公平竞争能力的影响;双边或多边经贸协定对企业跨国经营的影响23行业及股东背景行业背景3.0行业特性,行业的竞争状况,行业发展前景企业在行业中的竞争地位;加入WTO对行业的主要影响,企业应对措施股东背景3.0股东的经济实力和资信状况,对企业的支持与控制力24成长性与抗风险能力成长性、抗风险能力6.0通过历年经营及经济效益指标的趋势分析预测未来一年的发展趋势;公司未来的现金流量预测总分1
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 大型企业 评级 模板 模版
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【a199****6536】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【a199****6536】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。