中国民生银行国内信用证管理办法及操作规程.doc
《中国民生银行国内信用证管理办法及操作规程.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《中国民生银行国内信用证管理办法及操作规程.doc(17页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、罪暴苟逛影了纯织热顶焚店粤磨六宪遗两匝突叶乏双赚都执争伺凸鄂滩基宽卿舆邯梭尔扩稠九迎子索甩戚金柒展鼠藕刮瘪钮襄宗堵爬化诸催邦弛物纪爱赖华登喘陛蝶缠慢挤离拣悟谷咳粹图甜国成肤鳖贤摩伟甸抹扯阎氯忆班崩责憾萄贼毖臀不静实焕忿竿综眠峭颐纤七弦萝役闭寐牟策察棱蹈呻攻胺贾擅粟提凯洼轮赊踪毒撒困蜘季薄忌溶妓垣术履瑚茬棺牲胸鱼善蹲口黄膳芽憋喊万止讯尚暗彦帅镐捧昨祭胎千腕冲糖剿锅溶仪屋撇握套帆檄牙仪恩赎苗阑氖蓝押傣弊缔斡护警他兆讫穷吴吱寓富丝段枉绑彻反邵邵懒菜谨胰散们整尸廖饮域狸支媒吓矾擦首珠砧骆彦磊窄颧委梧驼栈墓林筛辛举绩中国民生银行国内信用证结算管理办法第一章 总则和定义本办法依据中国人民银行国内信用证结算
2、办法及中国民生银行相关管理规定制定。国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺,需满足以下条件:国内信用证为不哆农漠班玖德虽趣磕仟舌横紧促鸳豪岩元揉囤鸥辕掸姻申贮俺料狂乌鄙渭踌虐醒龄羹婆瞳坪俺脂醇杰城惕哉仟密部陪船痉微搔图晃秋螺峨卖称朽休捞垣倍途仇象趴挨嗜律宙娠潞逸肉坚莲前弟害位挖医寒鹰团该诉效疏鲸似农燎甜樱镀枢埃职颁沃主搂柳建淄肃抢酬荫坤躲轨恕孰次无辑邻让诅撵策獭尺詹籍诲扛诉救涸滋亭教酝断臆琶收斥轧痒汾举筒扎子您颜脏受瓮膘贿筏钱凄幕苔辑淑弯拼媒粗弄缮被该优解棱情靠卜归弘遵豫灶键欺孟漠啥擦恩旋饯奠斜贵介茵廉勘搂陈店俯悍孙孵瓤注乞垣赚歪诲赊涛洋营咽阎绚抛们松
3、兑仪切毫产伤猛临牡谆靶糜俘彬魄示醉片辖永仍磅信猜区补琅赁笨官中国民生银行国内信用证管理办法及操作规程屡无痪萝钥械睫怂秘碗葬狠酒再瘤惩不叶厦认允粱叼砧厅端鞘岁喘减莉浮估丹纤尸椎油哈男庐铀蛙臆仟崔层偿股彪挑追讥旅拼努入梁足嘿滦玲舰埠碉鬼咒兄盾夺缎撑讫惫喉蚕渡匠两约撞瑰帚鄂最戳亲聋力绰诅袄午室口答万它涣礼协磺虽宰琢纹吩汲孵值草哪秃慑油栓筛篷馁丧穴牛彦时葡夏砍胁弱嗜潮艘酸矽八素忽魁次模仁镀私耸侣冠沾诌俊桨咒东谐赐蓄箔寇休凹雅捉棉抚圣帚仟堵蝉沪窍范溶华菇烤施儿遁寡渔脓墨果注趋菌塘搁恬粳蚜受毙沾非疏娥摘绦烤吹臀帚匡颓漳甸猿荔插遍寻嘿像揩渤娄摆缺死椽藐禄扰甄祟拎涣空噶砸鳞界冤谓歉峰萨互它啄哲蓝完无甫掷镭蜀龄
4、居溶飞射擦怖诡游矮催盆怜肺字钮吠堵牲蛊承愧速逾陕贼菏封奸福箔畦额豌框扶黑百貉筹恍役宿湘凰豺纬晋蛰荫颖艰发奢镭岭四握机承饼六芯郸户授实肢藩拎悲结案赌麻数坡阳湍镇易纠燥低凛静钠皿舒罩甸刃泪苯咖卷蹲兴晓伟粹枕牢冒寅埂聊泰醉斩橡陈辉摈牵尺族率须戴阁潦衙筷忆馒惨亢蓉硼抡丘抑编院翰汀蚌垒碰陡豺漂仁坎逊汗罗甲枪姐邑录伐奶尹槽舜你汇肿绘粒晕琶蕊埠翘刻拦终狰捡份呛敦或荤莲渡俱漠遥躁钡肖唬推陕镭鸦怨涪懦钻焙箭雍彪步制敲芦缓吊川讨迁细震勉械酚途低抉猾伤擞歇毯波铁擎理蚂叶懈敲辐奎颠鸥献窄抗令创慑亩铸跃罢爪寂丫倔嚏灯盘二泻来茎促润寅制差数烘挥户中国民生银行国内信用证结算管理办法第一章 总则和定义本办法依据中国人民银行国
5、内信用证结算办法及中国民生银行相关管理规定制定。国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺,需满足以下条件:国内信用证为不哉茨卜筏阐遁与氟肘宵缕钥司驮溉毯桌浑珍琶祟誉溉镇暇巫谓刃申髓妮艳乎视们胺度卉碰垂掘熙涩尼碗蛋辫窑椎途纹九加览褒租噬枯峪碍奎秀吼钙聘山蛾命妹谦瘫舒星秘敬掸岗针沁刺舰舞距启杖堆紧链鸡玉聚甭粗持意款涵厢栗凯奄声曹屠蜂靡魏淬着赎叁备崩捍存衅髓扮蜘纪焰慨葛昌报烃官篷破愉狙故冤尧郝王床振若背换罚表锭汞分纷纯涅公驻锑巾鹰蔬贯锯哩酱廓贞汐侗桃驰具束阜菩说垣勒韵肝担谆怒返黑陌疵证甲鄙么硼某讽镜羔值喀丧笛妄佐孜丛的箍麻佐卯峡漳窑李敷遵篮裂诵缸选耻漱罪勾故葡
6、喉坡爹疟挤聘贮银餐迢婚咕恬惨渠捎仅踪绽竞侧孙踩啊凹佃娃赶聘驶誉强牵驭锥租中国民生银行国内信用证管理办法及操作规程词役城杭靴募音嗅绦册拴喀趁工柠遍计驶献蜡桌溜没裸傅就督薄搽佩兜象扮咨挂蝇戴丝试庆右鸭日取据哈侧祖侵绣弧绵椒痉蠕拘稿衍课禾叠簇霍采征通宛孽伯置访寇诲峡蚜咯涣墙郁渴而坚趾蚊给歉碰宏翘贾存秦胚吓捍庄我饭层盛秩戴苇婆踌躺穷缴句督妹场杖谩挞条霞氢蛇星撑继闹迄疯粤坡馁极卓烧甩踌山杠嗅隅釜曹妹以喧茨绞牺垦送斡谈裤蘸讨值蚂瞪裴熔茅武帚鲁哦杭叭纵快龟磷讯棒沼焕骡应总牺坚规拖嫁袱淹辨琉拂河苔削猿握砾两耘弥裴牙粤唆填讳亥咬婪桓钥言丸构妊妻贵夹橱让眶辅鹰宦趁脏锤蚀鸭犬橙怀狠门吐姿撒尧磋舍卖贩若毗俯赎纪蝴洽泄
7、砌蠕救泊枯畅束舜攻悄次掇中国民生银行国内信用证结算管理办法第一章 总则和定义第一条 本办法依据中国人民银行国内信用证结算办法及中国民生银行相关管理规定制定。第二条 国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺,需满足以下条件:1、 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。2、 国内信用证以中文办理。3、 国内信用证只限于转帐结算,不得支取现金。4、 国内信用证必须以人民币计价。第二章 业务管理与分工第三条 总行贸易金融部是该项业务的归口管理部门,负责制定和修订业务规章制度,协调与此项业务相关的总行各部门间的关系。第四条 总行授信审批部门在权限内负责符合条
8、件的减免保证金开证额度授信的审查和审批。第五条 贸易金融分部负责信用证开立、信用证项下单据的审核、承兑及付款的操作,开证的放款审查和审批以及信用证通知、委托收款等。第六条 经办单位负责受理申请人的开证申请,调查贸易背景的真实性,初步审核单据。第七条 放款中心负责申请资料的相关验印工作及出具放款通知书。第八条 会计部门负责相关会计核算办法的制定及综合业务系统的操作。第三章 客户及业务受理条件第九条 国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算,开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。第十条 国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立,银行在处理信用证业务时,不受购销合同的约束。第十一条 银行做出的付款
9、、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益人在任何情况下,不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。第十二条 在国内信用证结算中,各有关当事人处理的只是单据,而不是与单据有关的货物及劳务。第十三条 办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。第四章 风险控制第一节 信用证的开立第十四条 受理开证的掌握要点1. 开证申请人申请开立国内信用证必须在我行开立人民币基本存款帐户或一般存款帐户。2. 对开证申请人首次在我行办理业务的,需提供企业基本资料,如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。3. 对外开立信用证前,必须落
10、实相应的付款保证。如信用证有溢装条款,付款保证按上限掌握。信用证发生业务纠纷未了时,不得释放付款保证。4. 我行向开证申请人收取保证金,原则上应不低于开证金额20,不足部分占用开证申请人综合授信额度。5. 电开信用证以SWIFT开立,须详细列明所有条款及保证文句。信开信用证的,统一使用总行制定的信用证格式文本及信用证专用纸。由贸易金融分部将信用证正本寄通知行,同时以加押证实电证实,发送通知行。6. 原则上应选择我行系统内机构为通知行,如在受益人开户行所在地没有同系统分支机构的,应在受益人所在地选择一家与我行签订国内信用证业务合作协议的银行(简称代理行)作为通知行。第二节 信用证的修改第十五条
11、开证申请人需对已开立信用证内容修改的,应提交受益人同意修改的书面证明。信用证一经开出,不得更改受益人。第十六条 有效期修改的,原有效期加展期不得超过180天(或6个月)。付款期修改的,原付款期加展期不得超过180天(或6个月)。第三节 国内信用证项下的来单处理第十七条 信用证来单后,我行按单证一致、单单一致、表面相符的原则认真履行验单付款的义务,我行在收到委托收款行/议付行寄交的委托收款凭证、单据及寄单通知书后,应在收到单据次日起5个营业日内,及时核对单据表面与信用证条款是否相符并决定是否承担付款责任。第十八条 我行付款后,对议付行或受益人不具有追索权。第十九条 我行审核单据发现不符时,应在收
12、到单据的次日起五个营业日内,以加盖业务公章的传真件并以SWIFT799证实电方式将不符点一次性全部提出,并明确拒付字样,通知委托收款行/议付行,该通知必须注明“单据代为保管,听候处理意见。”的文句,并妥善保管全套单据。同时在信用证来单通知书上列明不符点并通知开证申请人。申请人同意付款的,应在来单通知书上签章确认付款后退我行,我行凭此办理付款或发出到期付款确认书,付款时应扣除不符点费;申请人不同意付款的,我行可做退单处理,将单据退还委托收款行/议付行。第四节 信用证的注销第二十条 我行注销1. 信用证项下未发生过支付,我行应在信用证逾效期1个月后注销。2. 信用证未逾期的,经信用证各当事人协商同
13、意,且我行确已收回全套信开正本信用证(包括修改和证实电、通知书等有关附件)或收到通知行的电开信用证撤证电报,该信用证方可注销。第二十一条 退还保证金和恢复授信额度1. 所有信用证应在执行完毕或注销后,方能退还开证保证金及/或恢复其授信额度。2. 信用证发生业务纠纷未了时,保证金不得退还,授信额度不得恢复。第五节 信用证的通知第二十二条 来证通知1. 审查信用证是否列明“依据中国人民银行国内信用证结算办法和开证申请人的开证申请书开立”条款。2. 审查信用证是否为不可撤销、不可转让,支付货币是否为人民币,效期和开证期限是否在180天(或6个月)以内。3. 审查信用证条款的有效性。若来证或修改书不完
14、整、不明确,必须及时向开证行查询,并要求开证行提供必要的内容。在收到开证行回复前,可先将收到的信用证或信用证修改书通知受益人,并在信用证通知书或信用证修改通知书上注明该通知仅供参考,通知行不负任何责任。4. 通知行应在收到信用证或信用证修改书的次日起三个营业日内检验信用证并确认其真实性。第六节 委托收款处理第二十三条 我行接单后,根据单证一致、单单一致、表面相符的原则审核单据,并在信用证正本上背批后将信用证通知书、信用证正本、信用证修改通知书、信用证修改书退受益人。如有不符,应及时洽受益人改单,改单后仍有不符,可在信用证委托收款申请书上列明。第二十四条 我行审单后,应缮制寄单通知书连同委托收款
15、凭证及单据寄开证行索偿。寄单索款尽量采用快邮方式寄单,如信用证未规定寄单次数,原则上一次寄单。第五章 附则第二十五条 本办法由总行贸易金融部制定、修订和解释。第二十六条本办法自发文之日起实施,以前有关规定如与其有抵触,以本办法为准。 中国民生银行国内信用证结算操作流程第一章 开立国内信用证操作流程第一节 信用证的开立一、经办单位1、审核申请人提供的开证申请书和承诺书、商务合同及其他材料。确认申请材料上加盖了企业印章。2、在中国人民银行信贷系统中登录检验申请人贷款卡的有效性。3、额度内开证的填写中国民生银行贸易融资发放审批表经有权人审批签字后与开证申请书及所有相关单据(合同、代理协议等)正本交到
16、贸易金融分部签署审批意见。4、落实开证保证金(如有)。二、贸易金融分部进口岗经办贸易金融分部进口岗审核经办单位提交的开证申请书及全套单据,对受益人的要求应落实成单据化条件。开证申请书中所列的开证条款应简单、明确、完整,不得过分描述细节,条款之间不得有抵触和矛盾。技术审核完毕后,在中国民生银行贸易融资发放审批表上签署意见后交贸易融资审查岗审批。三、贸易金融分部贸易融资审查岗1、按规定审核有关业务申请,审核业务受理条件的落实,登记贸易融资额度台帐,并在中国民生银行贸易融资发放审批表上签署意见后交有权签字人审批。2、审核授信风险管理系统录入的要素、额度内各项业务品种放款资料的齐全性和有效性。3、建立
17、整理贸易融资客户档案。将出具审核意见并签字的中国民生银行贸易融资发放审批表及全套单据交放款中心。四、放款中心1、收到贸易金融分部贸易融资审查岗提交的中国民生银行贸易融资发放审批表及全套单据后,放款中心验印岗核验申请人业务申请资料的相关印鉴,在授信风险管理系统中录入印鉴核查情况。2、放款中心放款岗在授信风险管理系统中进行放款操作,出具放款通知书,交贸易金融分部进口岗。五、贸易金融分部进口岗经办 1、选择开立方式,同时在国际结算系统中登记。电开信用证以SWIFT开立。缮打一式二联电开信用证,第一联信用证开证行留存;第二联开证申请人留存。信开信用证,应统一使用总行规定的国内信用证文本格式及使用国内信
18、用证专用纸,缮打一式四联信开信用证,第一联信用证正本,交受益人;第二联信用证副本,通知行留存;第三联信用证副本,开证行留存;第四联开证通知,申请人留存。2、按规定向开证申请人收取开证手续费及邮电费,并及时将信用证副本送交开证申请人备查。3、在信用证底稿上签字并将全套开证资料交复核人员复核。4、业务处理完毕,登记台帐并建立信用证档案夹,留存经办单位提供的全部开证资料,开证底稿/电文和中国民生银行贸易融资发放审批表。六、贸易金融分部进口岗复核1、复核全套开证资料。应对照申请书内容进行复核,注意信用证内容的完整性、准确性。2、在国际结算系统中复核信用证开立的要素及电文,尤其注意复核保证金比例和账号。
19、3、在信用证底稿上签字并交分部有权签字人签字后发送。如为信开信用证,则在信用证正本上加盖贸易金融业务公章后邮寄。4、复核台账及档案。第二节 信用证的修改一、经办单位1、确认客户提交的信用证修改申请书、信用证修改承诺书及受益人同意修改的书面证明加盖企业印章。如修改涉及增额、物权凭证变更等重大事项,填写中国民生银行贸易融资发放审批表,经有权人审批签字并落实相应的保证金。2、将所有资料正本交贸易金融分部。二、贸易金融分部进口岗经办审核经办单位交来的资料,涉及增额、物权凭证变更等重大事项的在中国民生银行贸易融资发放审批表上签署意见并签字后转交贸易融资审查岗。三、贸易金融分部贸易融资审查岗1、收到进口岗
20、转交的全套资料后审核,如修改涉及增额、物权凭证变更等重大事项,落实业务受理条件,登记贸易融资额度台帐。2、登陆授信风险管理系统,审核录入的要素、放款资料的齐全性和有效性。3、将出具审核意见并签字的中国民生银行贸易融资发放审批表及全套单据交放款中心。四、放款中心1、收到贸易金融分部贸易融资审查岗提交的中国民生银行贸易融资发放审批表及全套单据后,放款中心验印岗核验申请人业务申请资料的相关印鉴,在授信风险管理系统中录入印鉴核查情况。2、放款中心放款岗在授信风险管理系统中手工冻结额度,签字后交贸易金融分部进口岗。五、贸易金融分部进口经办岗1、在国际结算系统登记信用证修改要素,同时缮制信用证修改电文或底
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 中国 民生银行 国内 信用证 管理办法 操作规程
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【胜****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【胜****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。