银行出口押汇操作规程.doc
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1、xx银行出口押汇操作规程第一章 总则第一条 根据国家外汇管理政策规定及国际贸易融资业务管理办法等我行有关规章制度,特制定本操作规程。本操作规程旨在规范我行出口押汇业务的办理。第二条 本规程所称出口押汇是指我行凭贸易单据为客户提供授信,并以出口收汇作为第一还款来源的贸易融资授信业务,不包括出口信用保险项下融资和出口保理。第三条 出口押汇币种可以为人民币或外币,外币出口押汇可以结汇。根据不同的贸易方式,出口押汇可分为出口贸易项下押汇、转口贸易项下押汇(含保税货物转卖,下同)、服务贸易项下押汇。其中,服务贸易项下押汇应在授信批复中获得明确同意才可办理。第四条 根据业务品种不同的授信风险,出口押汇可分
2、为低风险出口押汇、出口控货押汇和出口不控货押汇。其中,低风险出口押汇包括信用证项下无不符点押汇、议付、贴现;出口控货押汇包括控货信用证(有不符点)押汇、控货托收(仅限于付款交单)押汇、控货汇款押汇;出口不控货押汇包括不控货信用证(有不符点)押汇、不控货托收押汇、不控货汇款押汇。第五条 议付是指我行作为议付信用证项下指定银行,在受益人相符交单的条件下,于其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或者同意预付款项,从而购买汇票(其付款人为指定银行以外的其他银行)及/或单据的授信业务。贴现是指在开证行(或保兑行)已经承兑或承诺到期付款后,我行向受益人支付对价有追索权地购买信用证项下未到期债权的授信
3、业务。第六条 为取得善意支付对价第三方的信用证项下议付行或票据项下持票人身份,避免受益人欺诈时开证行被法院止付风险,对于低风险出口押汇业务品种,我行应优先选择议付或贴现,并在寄单面函上表明我行作为议付行或贴现行的身份,议付和贴现两者中应优先选择议付。第七条 我行须严格遵守国家外汇管理政策规定及其他监管法规,不得为客户办理无真实合规贸易背景的出口押汇业务。第二章 授信审批和额度管理第八条 出口押汇业务纳入综合授信额度管理。客户办理出口押汇时占用出口押汇额度。信用证项下无不符点押汇、议付、贴现属于非普通额度业务,占用客户非普通业务额度。第九条 授信审批部门审批出口押汇额度时,应明确押汇最长期限等授
4、信条件,如要求控制货权或限制押汇金额占应收汇金额的最高比例都还须在授信批复中特别明确。控货押汇业务应仅限于出口贸易背景,重点审查企业海外销售渠道稳定性,出口货物价格符合市场行情且保持相对稳定,变现能力较强,质量容易鉴定且相对稳定,易于存放监管,必要时要求提交质量和重量等第三方检验证明单据,进口国家或地区对出口货物无反倾销和反补贴等贸易壁垒。押汇额度规模应根据海关贸易数据、银行结算数据和市场增长情况等因素合理确定,严格防范过度授信风险。押汇最长期限应根据客户实际货运时间、贸易回款期限和合理宽限期等情况合理确定,严格防范出口回款资金挪用风险,出口不控货押汇和出口控货远期信用证押汇期限最长不超过7个
5、月,出口控货即期信用证、托收和汇款押汇期限最长不超过2个月,池融资模式、非普通业务额度和全额理财产品质押项下押汇期限最长不超过一年,超期限的出口押汇应在授信批复中获得明确同意。押汇金额占应收汇金额的最高比例应根据客户财务资信和收汇风险等情况合理确定,非普通业务额度和全额理财产品质押项下押汇本息不超过应收汇金额,普通业务额度项下押汇金额比例不超过90%,超比例的出口押汇应在授信批复中获得明确同意。第十条 对于以汇款为主结算方式且实际回款周期一般不超过4个月的出口企业,出口不控货汇款押汇额度如具有其他足额有效还款来源,则可在授信批复中明确采用池融资模式操作,信用证和托收的结算方式不纳入池融资。池融
6、资模式是指在出口企业质押给我行的合格出口应收账款余额能够保持稳定的最低下限情况下,融资期限可超过具体每笔出口应收账款期限,且不必因具体每笔出口应收账款到期而收回融资的授信模式。该操作模式主要满足基于企业长期、稳定、连续的出口贸易所形成期限较短、回笼较快的出口应收账款融资需求,可以突破单批(笔)应收账款金额和期限的限制。出口应收账款池融资模式一般采取可循环额度授信方式,允许对合格出口应收账款进行下限管理。客户申请池融资放款时,经办行应按照出口不控货汇款押汇的出账流程要求办理业务。池融资放款后,经办行应将客户出口回款进行挂账或转入保证金账户。如客户申请以新的出口账款置换出口回款,则分行信贷管理部应
7、参照出口不控货汇款押汇的出账流程要求审核新的出口账款合格并审批同意账款置换,回款挂账资金(或保证金)才可转入企业结算账户进行支配使用。分行GTS应设立出口押汇池融资台账(见附件2),加强池融资模式的操作风险管理,协助客户经理严格落实池融资的下限管理要求,即确保授信期间合格出口应收账款池余额押汇比例+回款挂账余额(或保证金余额)池融资放款余额,并于每次账款置换和每月前5个工作日将业务台账报送分行信贷管理部。池融资模式操作过程中,如发生回款逾期或周期超过4个月(特殊情况以授信批复允许的最长回款期限为准),分行GTS应立即暂停池融资模式操作,并联系客户经理调查核实原因进行风险预警。第十一条 如出口不
8、控货押汇具有其他足额有效还款来源,我行可不办理出口应收账款质押,但低风险出口押汇和出口控货押汇都应办理出口应收账款质押。如授信审批部门根据客户资信和担保情况仍要求出口不控货押汇办理出口应收账款质押,应在授信批复中特别明确。经办行办理出口应收账款质押时,应与客户签订应收账款质押合同或最高额应收账款质押合同,并按照应收账款质押登记办法和中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则的要求在应收账款质押登记公示系统办理登记手续。在登记操作时,可以逐笔登记,也可以在签订额度合同时一次性登记,登记内容可为授信额度有效期间客户在我行办理交单的所有应收账款。第三章 出账前审核和出账操作第十二条 经办行办理出口
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