村镇银行现金出纳基本制度模版.docx
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1、现金出纳基本制度第一章总则第一条为适应业务发展和风险控制管理的需要,加强现金出纳管理,切实保障现金安全,指导现金出纳业务的开展,规范现金出纳业务操作,使出纳工作更好地为金融事业发展服务,根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国人民币管理条例、现金管理暂行条例等有关法规,结合*村镇银行工作特点,特制定本制度。第二条现金出纳业务是指现金、有价单证等物品的收付、兑换、整点、调运等业务活动及其管理。第三条现金出纳管理工作的主要内容:一、国家金融法律、法规和*村镇银行有关规章制度的贯彻执行;二、现金出纳制度、办法及操作规程的起草、制定、修改、补充和解释;三、现金出纳工作的监督、指导、检查及考核;
2、四、现金出纳业务电算化的建设及推广;五、金库撤并计划的制定和方案的审批;六、金库门、锁的配置及配置要求的制定;七、出纳机具的配置及性能要求与配置标准的制定;八、现金柜员配置要求及技术等级标准的制定;九、现金柜员的业务培训及考核;十、票样的管理;十一、反假货币工作的管理;十二、现金业务库的管理;十三、现金出纳业务信息资料的统计、分析、报告;十四、配合有关部门做好相关事故、案件的查处;十五、其他相关管理工作。第四条现金出纳业务活动的主要内容一、按照制度规定办理现金收付、整点、调运以及损伤票币的回收、兑换、挑剔工作;二、根据市场货币流通和客户对券别结构的合理需求,组织调剂各种票币,做好现金的回笼和供
3、应工作;三、保管现金和有价单证,做好库房管理以及现金运送的安全防范工作,确保库款安全;四、宣传爱护人民币,配合人民银行进行反假、反破坏人民币工作和票样管理工作;五、贯彻执行国家的金融法令和有关法规制度,加强柜面监督,维护财经纪律,同一切经济违法活动做斗争;六、严格执行现金出纳业务的保密规定;七、代理其他商业银行及非银行金融机构现金出纳业务。第五条凡办理现金出纳业务,应做到手续严密,职责分明,准确及时,并坚持以下原则:一、坚持双人管库、双人守库、双人押运、双人查库;二、收入现金,先收款后记账;收入的现金,未经整点,不得对外付出;三、付出现金,先记账后付款;付出的现金,票面必须达到人民银行规定的流
4、通标准;四、现金收、付要做到一笔一清,一笔现金业务未完成,经办人员不得离柜或同时办理另一笔现金业务;五、坚持日间碰库、日清日结;六、账实相符,严禁挪用库款;七、坚持交接手续和查库制度,做到账实相符;八、现金、尾箱及其它重要物品办理交接时,须验证身份;九、严格执行大额现金审批、报备制度。第六条现金柜台及库房必须安装监控设施。办理现金业务柜员必须在监控器下操作业务。录像带由专人保管。第七条办理现金出纳业务的营业机构,必须配备与业务量相适应的出纳机具。第八条非现金柜员严禁进入办理现金区域。第二章机构和人员第九条总、分行必须在现金出纳业务管理部门配备相应的管理人员,可根据情况设置专职或兼职。第十条经办
5、现金出纳业务的营业机构根据实际情况合理安排收、付款尾箱分开或收、付款尾箱合一的柜台组合形式。第十一条加强对现金出纳工作的领导,选派合格的人员。一、要认真加强对现金出纳工作的领导,经常检查了解现金出纳工作情况,及时解决工作中存在的问题。具体规定现金柜员工作职责范围、标准,定期总结评比,不断提高现金出纳工作质量和技术水平。二、选派忠诚可靠、责任心强、廉洁奉公,具有一定现金出纳业务知识和业务技能的人员。现金柜员要培训上岗,对不适合担任现金出纳工作的人员应及时调离岗位。三、现金柜员要加强思想政治学习,努力钻研业务,提高技能,热爱本职工作,严格执行规章制度,认真遵守财经纪律,维护国家财产安全,提高工作质
6、量和办事效率,实行优质服务。四、现金出纳岗位的业务人员必须具备反假货币资格证书,未取得此“证书”者,不得从事现金出纳业务。第十二条金库设主任一名,设管库员不少于2名。第十三条现金出纳人员工作调动时,应按规定办理交接手续,未办理完交接手续前不得离岗。第三章柜面业务第十四条柜面业务是指现金柜员直接为客户办理现金的收付、兑换等业务。第十五条办理现金收、付款业务,应认真审核凭证要素。收款时,应在客户视线范围内清点现金;付款时,应当面点清。第十六条办理大额现金收、付款必须换人复核或授权,复核或授权人员要对业务的真实性负责。第十七条现金兑换一、现金兑换业务包括残缺、污损人民币兑换和主辅币兑换。二、残缺、污
7、损人民币兑换业务应按照中国人民银行残缺污损人民币兑换办法的规定办理。三、凡兑换的残币必须当客户面加盖“全额”或“半额”戳记及经办员名章。不予兑换的残缺人民币,应退还原持有人。四、凡兑换收回的残缺、污损人民币,均不得再流通使用,按要求上缴上级行现金业务库,再由其集中上缴机构所在地人民银行。五、各级营业机构应无偿为公众办理现金兑换业务,不得拒绝兑换。五、办理现金兑换业务,应设置由中国人民银行统一标准的标识;六、坚持“先兑入,后兑出”的原则。七、兑入的现金在兑换人离柜前不得与其他款项混淆。第十八条现金整点一、整点票币应做到点准、识伪、挑残、分版、墩齐、捆紧、盖章齐全清楚,具体整点方法和标准各分、支行
8、可按机构所在地人民银行的“五好钱捆”标准要求执行。二、整点票币应做到每捆、每把未点清前,不得将原封签纸条丢掉。第四章尾箱及尾款包管理第十九条尾箱的设置办理现金业务的柜员必须配备现金尾箱,两个或多个柜员不能共用一个现金尾箱。现金尾箱中只能放置本外币现金、有价单证、重要空白凭证、业务印章、个人名章等,不得存放私人物品或与业务无关的物品。第二十条尾箱的保管一、现金柜员临时离开工作岗位时,应做到尾箱上锁。二、中午休息前,现金柜员应轧点尾箱款项,与综合业务系统中的柜员现金库存核对一致,尾箱上锁后入库(柜)保管。三、营业终了,柜员将库存现金经换人复点与综合业务系统中的现金库存数核对无误后,尾箱或尾款包上锁
9、,并加贴封条,由双人在封条上加盖个人名章,交库管员入库保管,或将现金尾箱或尾款包交现金押送人员送至分行现金库房集中管理,同时做好与现金押运人员现金尾箱的交接登记手续;次日由双人共同开封,同时注意检查封条和锁的完整性。四、现金柜员应妥善保管尾箱钥匙,不得随意放置,不得交与他人保管,尾箱钥匙丢失后,应立即报告会计主管并更换新锁,现金柜员不得自行配置尾箱钥匙。第二十一条尾箱限额现金柜员办理现金收付时,应保持合理的现金库存,及时与库管员办理现金调拨,各分行可以根据本地现金业务情况,按照有关规定合理保留尾箱现金。第二十二条尾箱或尾款包的出入库 一、营业开始前现金柜员领取现金尾箱或尾款包时,应仔细检查箱体
10、或包、锁是否完好无损,如有可疑之处,应报告会计主管,当场开箱或包查验。查验无误后,办理交接登记手续。二、每日营业终了,现金尾箱或尾款包复核无误后,由现金柜员与库管员或会计主管双人上锁,将尾箱或尾款包交库管员或交现金押运人员入库保管,并办理交接登记手续。第二十三条尾款包的交接一、交、接包营业网点柜员必须认真核对携款员的身份,相符后,方可与其进行款包的交接工作,如对其身份有异议,应立即与安全保卫部联系。二、每日营业前,各营业网点柜员必须在送款前到岗,接款包人员不得少于两人。三、款包交接的全过程必须在监控器下完成。四、交出、接收款包时柜员必须认真检查款包封锁(签)是否完好,交接凭证或登记簿上记载的事
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