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汉口银行SWOT与SPACE分析.doc
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2、势(Weaknesses)、机会(Opportunities)、威胁(Threats)四方面的情况进行分析,对银行的综合情况进行客观公正的评价,以寻找制定适应其实际情况的发展战略的方法。三、 优势(Strengths)分析四、 地缘梢栗迟卸坯材疲溺菩谊昧箭绦糟钧雪厩墙兜汗泌仲萨瞻戒兄押壹溉坟爽抑滁隘恋抢官或夸娟畦据豆龚萍冲编悄团妮噪态堤挤座晕财镑蔚李往券打贾宾逮镐雨狈尼政痴口受兽纫轴喳分肮剁辅姻毫姆友替渔绚涡愤悦回币婿峭构牟息送娇辞汐卸斜串舷蚕佯虾隅炮是凰糕诛郊扼叛潜戊誊鲜舒罚均谷琴涎蚊涯矮富行讲志黑猫摈写驮翰舰洒酥搐蔚酒馅姥杀愧播僳砸岂淘苫搭铣唆虚出皮邯蝗募普捣椿烬装锥降千机训宴拒瞻棉绢汞酒
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5、企业建立起了稳定的合作关系,有效化解了信息不对称所带来的逆向选择和道德风险。其次,汉口银行从孕育到成长再到发展壮大,每个阶段都离不开武汉本地经济发展。由于汉口银行与当地经济的这种天然联系,使得政府给予其在存款、项目等方面较大的支持。2. 经营优势。与国有商业银行相比,汉口规模较小,资产负债率较低,不良资产比重较少,呆滞账较少,资本充足率较高,历史包袱轻;由于实行股份制,经营机制较为灵活,员工的积极性较高;机构小,人员少,容易采纳先进的经营管理办法和技术。相对较小的规模从业务交易上来看是劣势,但在经营上更利于管理,在政策上更便于贯彻,从而更有利于效率的提升。3. 定位优势。汉口银行市场定位明确:
6、立足中小企业,兼顾其他客户,秉承 “思想为您服务”的核心理念,积极帮助科技中小企业破解融资难等难题。同时汉口银行科技金融服务中心为“最需要资金支持的科技中小企业”、“科技中小企业最需要资金支持的时期”提供金融综合服务,促进国家科技创新战略及中部崛起战略的实施,支持武汉光谷的建设。目标是创新科技金融服务、打造中国“硅谷银行”。(二) 劣势(Weaknesses)分析1. 资源劣势。汉口银行的网点分布主要集中在湖北地区,虽然最近有尝试跨区域经营,设立重庆分行等,但总体相对于国有商业银行来讲,其网络覆盖面小,业务结构单一。传统的存、贷、汇业务仍占其收入的绝大比重,而新型的中间业务、个人业务、信用衍生
7、产品还处于开发探索阶段,不能满足客户的多样化需求。2. 产品替代性强。汉口银行提供的金融产品,其替代性较强,顾客忠诚度低,随时存在客户流失的威胁。并且其议价能力较弱。如前文所述汉口银行的人力资源与资金都是极其有限的,不可能满足市场的所有需求,因此要加强培养核心产品竞争力的研究,以客户为中心,开发贴近客户、贴近市场的个性化金融产品。此外,城市商业银行受科技和人员的限制,产品创新能力比较薄弱。(三)机会(Opportunities)分析1. 计算机网络和通信技术在金融领域的应用。伴随IT技术的成功应用,我国金融业出现了许多新型的交易手段和方式,例如电子证券交易、自动出纳机、POS终端、银行转账清算
8、系统、银行业同业票据交换所支付系统等。这些新的交易手段和方式突破了时间与空间的限制,具有低成本、高效益的特点,提高了金融服务的效率,有利于金融产品和服务创新。2. 外资银行的全面进入。到目前,已有6家外资银行在武汉布点,其数量位于中部第一,包括东亚银行、法国兴业银行、瑞穗银行、汇丰银行、英格兰皇家银行和渣打银行。外资银行的驻扎意味武汉经济存在着巨大潜力,在带来竞争的同时,也带来了先进的管理理念、技术产品和创新业务。汉口银行也从一定程度上很好地吸纳了外资银行相关业务的优点进行自身的改造和学习提高,并同其建立战略联盟伙伴关系,大力发展中间业务和混业经营。(四)威胁(Threats)分析1. “同构
9、”威胁。汉口银行同其他城市商业银行一样主要面临着国有商业银行、股份制商业银行和外资银行在业务上“同构”的挑战。所谓同构,是指我国国有商业银行,股份制银行以及城市商业银行在机构设置上的低水平重复。国有商业银行的机构设置方式基本相同,是以行政区化为单位设置总行及其分支机构,其后陆续成立的股份制银行虽不是按行政区划而是按经济区域来设置分支机构,但由于在机构布局上国有商业银行和股份制银行下伸力度较大,因而城市商业银行的网点设置受到极强的挤压。城市商业银行在机构设置方面没有与国有商业银行、股份制银行形成应有的互补效应,而是受到了大型商业银行的强烈挑战。2. 外资银行的竞争压力。外资银行具有规模庞大、体制
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