银行单位定期存单质押贷款操作规程模版.doc
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1、xx银行合规体系文件单位定期存单质押贷款操作规程1目的为规范和加强质押贷款管理,保证本行单位定期存单质押贷款业务健康发展,特制定本规程。2适用范围本文件用于规范总行和各分支行的单位定期存单质押贷款的管理和操作。国际结算和融资活动中需用单位定期存单作质押担保的,参照本文件执行。3定义名词术语定义单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款行依据开户证实书向接受存款的金融机构(以下简称存款行)申请开具的人民币定期存款权利凭证。单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。 单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。贷款行指xx银行各分支机构。4 职责分工部门/岗位职责分支行业务部门负责业务的调
2、查、申报和贷后管理等。分行风险管理部/支行业务管理部负责业务的审查、审批工作。总行公司银行部负责业务的市场需求调查、营销推进。总行风险管理部负责业务的风险计量与监测。总行财务会计部负责业务的会计核算办法的制定。总/分行审计部负责业务的内部审计及事后监督。总/分行合规部负责业务的法律与合规审核。总行运营部、分支行运营部负责业务的资金清算和会计处理。5 基本要求 5.1相关规定单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规,遵循平等、自愿、诚实信用的原则。贷款行在办理单位定期存单质押贷款时,单位定期存款开户证实书不得作为质押的权利凭证。单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。我行只接受存款
3、行为本行的单位定期存单作为贷款质押物,审批权限、流程等按低风险业务有关规定执行。经确认后的单位定期存单用于贷款质押时,其质押的贷款金额一般不超过确认金额的90%,贷款行可根据借款人实际情况和存单质押担保的范围合理确定贷款金额,但存单金额应能覆盖贷款本息。贷款行不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。 6 流程描述 单位定期存单质押业务流程环节1:业务受理部门/岗位:分支行业务部门/业务经办人员工作内容:借款人申请办理单位定期存单质押贷款,应向贷款行提出书面申请。申请人除按我行贷款管理制度的有关要求向贷款行提交相关文件、资料外,还应提交用以开具单位定期存单的下列文件、资料:开户证实书,包括
4、借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书; 存款人委托贷款行向存款行申请开具单位定期存单的委托书。开户证实书为第三人向借款人提供的,应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的书面文件。 环节2:调查部门/岗位:分支行业务部门/业务经办人员工作内容:贷款行取得申请人提供的上述资料后,业务人员应按照xx银行低风险授信业务管理办法的相关要求进行审核。环节3:审批部门/岗位:分支行业务审批部门工作内容:审批权限参照总行有关授信业务审批权限相关的规定执行。环节4:开具单位定期存单部门/岗位:分支行运营部 工作内容:1贷款申请审批通过的,客户应将开户证实书和开具单位定期存单的
5、委托书一并提交给存款行,向存款行申请开具单位定期存单。存款行运营部审核业务经办人是否与委托书中指定人员一致、委托书中印鉴是否与客户预留印鉴相符,并且确认开户证实书证明的存款属实的,应在收到有关材料后3个工作日内开具单位定期存单。签发单位定期存单后,系统即对账户进行止付,无需手工再进行止付操作。贷款申请审批未通过的,贷款行应将开户证实书和委托书及时退还给借款人。环节5:签订合同部门/岗位:分支行业务部门/业务经办人员工作内容:1办理单位定期存单质押贷款,贷款行和出质人应当签署书面质押合同,或在借款合同中订立质押条款。2质押合同应当载明下列内容:出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所;被担保的
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