农商行信贷资产质量评价办法(试行)模版.docx
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1、农商行信贷资产质量评价办法(试行)第一章 总则第一条 为有效促进农商行信贷业务良性发展,提高信贷精细化管理水平,全面、动态的反映信贷资产质量,建立科学、合理的信贷资产评价体系,结合全省农商行实际,制定本办法。第二条 信贷资产质量分析评价工作是信贷管理工作的重要组成部分,以全面、客观反映信贷资产质量变化情况为基础,综合分析县级行社客户结构、信贷结构、违约风险状况、信贷收益变化情况,准确揭示信贷资产风险,达到以下目标:(一)促进全省农商行各县级行社树立审慎经营、风险为本的管理理念;(二)揭示信贷资产的质量及风险分布情况,真实、全面、动态地反映信贷资产质量;(三)及时发现信贷管理中存在的问题,有针对
2、性地实施差异化的信贷管理策略,促进经营管理水平的不断提高;(四)强化各级机构高管人员尽职履责意识,不断提升内部控制能力和信贷管理水平,促进农商行信贷资产质量持续向好。第三条 评价原则:(一)客观性原则。坚持客观、真实、全面地评价信贷资产质量变化情况。(二)真实性原则。评价的数据来源要真实、准确,能够真实反映信贷资产质量变化状况。(三)统一性原则。评价应保持目标、范围、程序和方法的一致,确保评价过程准确以及评价结果客观全面。(四)及时性原则。评价工作应动态及时,持续反映被评价单位资产质量的变化状况。第四条 评价对象和范围。评价对象为各办事处(市联社)和县级行社,评价范围包括表内各类信贷资产、表外
3、已核销不良贷款、已置换不良贷款等。第五条 本办法所称农商行包括农商行(以下简称“省联社”),省联社各办事处(以下简称“办事处”),忻州、运城、吕梁市农村信用合作社联合社(以下简称“市联社”),各县(区、市)农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行(以下统称“县级行社”)。第二章 评价组织机构第六条 评价组织机构。省联社成立信贷资产质量评价工作领导组,组长由省联社主任担任,副组长由省联社副主任担任,成员由三农和小微业务部、机构业务部、风险资产管理部、人力资源部等相关部室组成。领导组主要负责评价办法的制订、对评价结果的审议、评价结果的应用等工作。领导组下设办公室,办公室设在三农和小微业务部,主
4、要负责信贷资产质量评价的组织实施工作。第三章 评价内容与标准第七条评价指标设置。信贷资产质量评价指标主要分为客户结构、信贷资产结构、信贷资产收益、信贷风险状况四大类指标,实行百分制考核。其中客户结构权重为20%;信贷资产结构权重为15%;信贷资产收益权重为25%;信贷风险状况权重为40%(具体指标及评分标准见附件)。(一)客户结构(20分)根据贷款客户管理办法,贷款客户分为法人客户、个人客户。法人客户指具有法人资格的企事业单位及其他经济组织,其中,重点监测单户授信500万元(含)以下的小型企业、微型企业。个人客户包括农户、商户、小微企业主、企业合伙人、城镇居民、其他自然人等。根据客户分类管理原
5、则,将贷款客户分为支持类、维持类、限制类、退出类四类,重点对支持类、限制类和退出类客户数量及贷款金额变化情况进行分析评价,旨在引导县级行社坚持服务“三农”和小微的市场定位,强化客户管理,增加优良客户,淘汰劣质客户,使客户结构、信贷投向趋于优化。该类指标共分2小项: 1、支持类客户(14分)。主要对有贷款余额的支持类客户的数量、贷款金额的增减变化情况进行分析评价。 2、限制类、退出类客户(6分)。主要对有贷款余额的限制、退出类客户数量、贷款金额的增减变化情况进行分析评价。 (二)信贷资产结构(15分)根据不同的业务品种、贷款方式及信贷投向变化分析,引导县级行社信贷投放逐步向低风险、高质量的领域转
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