讲商业银行.ppt
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1、第九讲 商业银行1核心问题银行为什么重要?2第九讲 商业银行一、商业银行的基本业务二、商业银行的表外业务三、商业银行的经营管理四、政府对商业银行的监管3花旗银行姓名:Citibank 中文名:花旗银行 年龄:198岁(1812)国籍:美国 座右铭:我们的价值观为您带来价值 4姓名:Bank-America Corporation 中文名:美国银行年龄:42岁(1968)国籍:美国 出生地:旧金山座右铭:Higher Standards美国银行5姓名:Hong Kong and Shanghai Banking Corporation 中文名:汇丰银行(汇款丰裕)年龄:146岁(1864)国籍:
2、英国 出生地:香港座右铭:从本地到全球,满足您的银行业务需求汇丰银行6外资银行外资银行城市商业银行城市商业银行农村金融机构农村金融机构 国有商业银行国有商业银行股份制银行股份制银行国内银行业格局7一、商业银行的基本业务 (一)负债业务银行资金的来源(二)资产业务银行资金的运用 8存款贷款负债业务资产业务借款准备金证券在途现金存放同业9(一)负债业务 1.支票存款(活期存款)2.非交易存款 储蓄存款 小额定期存款 大额定期存款 3.借款 10(二)资产业务1.准备金(法定存准备金+超额准备金)2.结算在途现金(收款过程中的现金FLOAT)3.存放同业款项(以上为一级储备)4.证券(二级储备)5.
3、贷款(包括融资租赁)6.其他资产(如实物资产)11商业银行资产负债表 资产1.准备金 2.结算在途现金 FLOAT3.存放同业款项4.证券5.贷款(包括融资租赁)6.其他资产(如实物资产)负债1.支票存款2.非交易存款 储蓄存款 定期存款3.借款4.银行资本12商业银行资产负债表13【例】银行吸收居民存款100元法定存款准备金 10 存款 100超额存款准备金 90银行发放贷款 50元贷款 50 超额存款准备金 -5014二、商业银行表外业务(一)中间业务 商业银行以中介身份代理客户的委托事项,从中获取手续费收入的(一般无风险)业务。只入现金流量表和损益表1.结算业务 2.租赁3.信托4.信用
4、卡15二、商业银行表外业务(二)狭义表外业务:有风险的资产负债表以外的业务 1.备用信用证2.贷款承诺3.贷款销售4.衍生工具16四、商业银行的经营管理银行经理最关心的四个问题当存款外流时,如何确保银行向提款者支付足够的现金流动性管理如何降低资产的风险资产管理如何以低成本获得资金负债管理如何保持合理的银行资本金数量资本充足性管理17(一)流动性管理Liquidity Management1.定义:银行须持有足够的流动性资产以便向储户履行其偿付义务。也称期限缺口管理。例1持有足够的超额准备金时(法定准备率10%)资产 负债准备金 2000 存款10000贷款 8000 银行资本金1000证券 1
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