车险产品介绍第二节.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020年5月29日星期五,#,04 十一月 2026,车险产品介绍第二节,一、车辆分类,二、2009版商业车险条款简介,四、承保流程,三、交强险简介,“道法”(中华人民共和国道路交通安全法)中的定义,“机动车”的定义,以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆,机动车辆保险条款（2009版）中的定义,以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员成用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆,或履带车辆，但不包括摩托车和拖拉机,机动车分类（1）,机动车,汽车,客车,特种车,货车,拖拉机,农用型,运输型,功率14.7KW,轿车,MPV,SUV,越野车,用途,其他客车,吨位,轻型货车,中型货车,重型货车,低速载货车,用途,样式,罐式,工程车,牵引车,医疗车,清洁车,集装箱运输车,箱式,消防车,挂车,连接受力方式,半挂车,全挂车,摩托车,轻便摩托,摩托车,排气量50CC,两轮,边三轮,正三轮,机动车分类（2）,非营业用车,非营业个人,6座以下,6-10座,10座以上,非营业企业客车,6座以下,6-10座,10-20座,20座以上,非营业机关客车,6座以下,6-10座,10-20座,20座以上,非营业货车,2吨以下,2-5吨,5-10吨,10顿以上,低速载货汽车,营业车及特种车,出租、租赁营业客车,6座以下,6-10座,10-20座,20-36座,36座以上,城市公交营业客车,6座以下,6-10座,10-20座,20-36座,36座以上,公路客运营业客车,6座以下,6-10座,10-20座,20-36座,36座以上,营业货车,2吨以下,2-5吨,5-10吨,10顿以上,低速载货汽车,特种车,特种车一,特种车二,特种车三,特种车四,挂车,装载机,推土机,起重机,挖掘机,特种工程车,一、车辆分类,二、2009版商业车险简介,四、承保流程,三、交强险简介,统颁阶段,车险条款为中国人民银行统一颁布，分为全国通用条款和深圳地区条款。,费率车种划分简单，费率厘定粗放。,市场竞争相对较弱。,2003年以前,市场化阶段,百家争鸣，百花齐放。,车险精细化定价蓬勃兴起。,新兴公司大批进入市场，车险竞争异常激烈。,车险市场快速增长。,2003年2006年6月,2006年以后,交强险正式实施。,三大家为代表的 A/B/C三款行业产品。,条款涵盖责任、基准费率水平趋同。,市场监管日益严厉。,行业统一阶段,机动车辆保险发展介绍,2007、2009版商业车险的背景,由中国保险行业协会牵头制定的商业车险主险和主要附加险的统颁条款、费率，一共分为A、B、C三款，分别以中国人民保险、平安保险和太平洋保险的商业车险费率条款和数据为主要依据。,其他险别的条款、费率,各公司自行制订和申报，行业不做统一规定,。,保险责任趋同，基本险费率基本一致,。,条款费率趋同：三款产品保险责任趋同，基本险费率基本一致，,费率水平差异在5以内,。,分ABC三款,A款,B款,C款,人保,平安,太保,其他保险公司从中选取,商业险,2007、2009版商业车险的背景,机动车辆商业保险产品框架,机,动,车,辆,保,险,产,品,机动车辆保险条款,机动车辆保险基准费率表,机动车辆保险费率因子表,机动车辆保险费率方案,通用条款,总 则,车辆损失险条款,商业第三者责任险条款,车上人员责任险,附加险,险种结构概括,全车盗抢险条款,释 义,2009版机动车商业险框架介绍,标 准产品,专用附加险,谁干的，这可是刚买的新车，撞成这样，幸亏我买了保险,车辆损失险承保的是车辆自身的损失。,遭受,自然灾害,造成保险车辆自身的损失。,遭受,意外事故,造成保险车辆自身的损失。,发生事故时，为减少损失支出的必要的、合理的费用,第三者责任险承保的是被保险人在车辆使用过程中发生意外事故对第三者造成的人身伤害和财产的,直接,损毁，依法就由被保险人负担的赔偿责任。,第三者财产的,直接,损毁，保险公司给予赔付，由此导致的,间接,损失属除外责任,三者险风险分析,推荐保额,30万以上,随着居民收入水平的提高死亡赔付标准逐步提高，医疗费用的上涨，导致人伤赔付金额也在上升,2009年12月通过的侵权责任法规定同命同价，使死亡赔付风险增加,随着经济的发展、机动车档次及价值不断提高，三者险中的物损赔付风险增加,20,全车盗抢险是为车辆发生全车被盗抢、盗窃、抢夺的事故提供保障的一个险别,仅车上零部件或附属设备被盗抢属除外责任。,我的车轮子呢？！,1、出游或出行时常常无法找到正规的停车场,2、路边占道停车场、商场免费停车场甚至部分小区停车场都是收取的车位占用费而非车辆保管费，车辆在这些地方被盗，停车场不承担责任。,3、车辆被盗现象严重，2009年成都市区盗抢险立案1200余起，（不含被盗但未投保盗抢险的数据）。,主要风险：,24,车上人员责任险保障的是发生事故时车上的人员遭受人身伤亡。,小刘吗，我的车前风档玻璃被飞石打坏了，什么，不赔，没有保玻璃单独破碎险，噢怪我没听你的，又破财了。,玻璃单独破碎险是对保险车辆玻璃单独破碎造成的损失提供保障的一个险别。,除外责任,灯具、车镜玻璃破碎,天窗玻璃破碎,安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎,自燃险是对车辆因自身原因引起火灾造成的车辆损失提供保障的一个险种。,车身划痕损失险，是保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险人按赔偿限额内的实际损失计算赔偿。,谁划花了我的宝贝,车上货物责任险保障的是发生事故时车上的货物遭受的直接损失及为减少损失支付的合理施救费用。,交通事故精神损害赔偿险,投保车辆在使用过程中，因发生保险事故，致使第三者或本车上人员的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产，受害方据此提出精神损害赔偿请求，依照法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，保险人按合同约定在赔偿限额内负责赔偿。,四川省高院的精神损害赔偿限额为10万元,一、车辆分类,二、2009版商业车险简介,四、承保流程,三、交强险简介,交强险与商业三者险的比较,交 强 险 条 款,商 业 三 者 条 款,投保方式,必须投保；不得拒保或退保,自愿，可退保,条款费率,保监会拟订,各公司自行确定,定价原则,不盈利、不亏损,盈利,赔偿限额,有责 无责,死亡伤残 110000 11000,医疗费用 10000 1000,财产损失 2000 100,保额可自己选择，包含死亡伤残、医疗费用和财产损失,经营资格,保监会指定,申请获得,责任免除,保险责任宽泛，免除较少,较多的责任免除,赔偿顺序,先强制，再商业；,一般无特别顺序规定,理 赔,无责赔偿,以责论处,交强险因扩大赔偿责任，费率会较高；商业三者险因人身赔偿标准提高，费率也会提高,客户购买交强险后，可选择是否在同一家公司继续购买商业三者险,解除交强险合同的情形,不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；,投保人,未如实告知,重要事项，对保险费计算有影响的，,保险人,按照保单年度重新核定保险费，并上浮10计收。,不得解除机动车交通事故责任强制保险合同,除非：,被保险机动车被,依法注销登记,的；,被保险机动车办理,停驶,的；,被保险机动车经公安机关证实,丢失,的。,注意：,合同解除时，保险公司可以收取自保险责任开始之日起,至合同解除之日止的保险费。,保险公司,投保人,短期险情形,机动车交通事故责任强制保险的保险期间为1年,以下情形可投保短期险：,临时入境,临时上道路行驶,报废期限不足1年,保监会规定的其他情形,机动车交通事故责任强制保险基础费率表,单位：元,交强险保费浮动,根据往年有责赔付次数进行上下浮动,前三年无有责赔付,前两年无有责赔付,上年一次有责赔付,上年无有责赔付,上年两次以上有责赔付,上年有致人死亡赔付,30%,20%,10%,0%,10%,20%,交强险保险标志,内 置 型,便 携 型,可手工填写，不用打孔，被保险人应随身携带,由电脑打印，并在保险止期对应的月份上打孔，孔径应在5mm至7mm之间，被保险人需将其贴在车内挡风玻璃右上角。,一、车辆分类,二、2009版商业车险简介,四、承保流程,三、交强险简介,交,强,险,和,商,业,险,承,保,流,程,提醒投保人履行如实告知义务（,必须提供驾驶证和行驶证证复印件,）,指导投保人正确填写投保单,根据交强险费率规章计算保险费,初 核,录单、核保,交费（刷卡、转账）,承保并打印单证并清分归档,向投保人介绍条款、履行明确说明义务,是否投保商业险,根据商业险费率规章计算保险费,单证清分归档,是,常用费率因子解析(具体见费率调整系数表),中国境内、省内行驶、固定线路,0-30000km、30000-50000km、50000km以上,续保、转保,上年有(无)交通违法记录,同时投保车损险、三者险,连续三年、连续两年、仅上年,上年,首年投保、两次及以下,三次,四次,五次及以上,有记录,无记录,指定驾驶员,行驶区域,平均年行驶里程,投保年度,交通违法记录,多险别优惠区间,以往保险年度索赔记录,新车购置价解析,定义：保险合同签订地购置于保险车辆同类型新车,（含车辆购置税）,的价格,全损时，赔偿金额=（保险金额/新车购置价）*（1-折旧率),新车购置价根据车型库中的确定，车型库由北京精友公司提供给各家公司统一使用,新车购置价计算,新车购置价=发票价+购置税 购置税率=10%,-,新车购置价=发票价+发票价*10%？,-,购置税=裸车价*10%,-,发票价=裸车价+裸车价*17%增值税,-,购置税=发票价/1.17*10%,-,新车购置价=发票价/1.17*10%速算=发票价*1.085,本章自学内容,第三节 火灾保险,第四节 责任保险,掌握其的特点和种类,