理财规划师基础知识培训二.ppt
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1、理财规划师基础知识培训金融基础石家庄铁道学院经管分院经济系1精品课件主要内容n金融基础理论n金融市场和金融监管n国际金融2精品课件既往考题涉及本章内容(8分)n货币货币的功能的功能n利率与利率与债债券价格的关系券价格的关系n汇汇率分率分类类n商行商行业务业务与性与性质质n国国际际收支与收支与汇汇率关系率关系n国国际际直接投直接投资资条件条件n汇汇率率变动变动的影响的影响n外外汇汇种种类类n通通胀类胀类型型n货币购买货币购买力力n利率市利率市场场化改革的目化改革的目标标n国国际资际资本流本流动类动类型型n金融工具的基本特性金融工具的基本特性n浮浮动汇动汇率制度率制度类类型型n汇汇率率标标价法价法
2、n货币货币供供给给量决定因素量决定因素3精品课件主要内容(一)n金融基金融基础础理理论论 n掌握掌握货币货币形式、特征、形式、特征、层层次和次和货币货币本位制度本位制度n存款存款货币货币与信用与信用创创造造n理解通理解通货货膨膨胀胀成因、影响和治理手段成因、影响和治理手段n掌握利率体系及影响因素掌握利率体系及影响因素n了解了解汇汇率决定因素、国率决定因素、国际货币际货币体系及中国体系及中国汇汇率制度率制度货币货币与信用与信用利率利率汇汇率率4精品课件主要内容(二)n金融市金融市场场和金融和金融监监管管n了解商了解商业银业银行主要行主要业务业务n了解各种非了解各种非银银行行类类金融机构的主要金融
3、机构的主要业务业务n理解金融市理解金融市场场的的结结构构n初步了解各种金融工具初步了解各种金融工具,掌握金融工具特性掌握金融工具特性n了解混了解混业业和分和分业业金融金融监监管模式管模式n熟悉金融熟悉金融监监管管发发展展趋势趋势和我国和我国监监管体制管体制金融机构金融机构金融市金融市场场金融工具金融工具金融金融监监管管5精品课件主要内容(三)n国际金融国国际际收支收支国国际资际资本流本流动动和国和国际际金融机构金融机构国国际际直接投直接投资资与跨国公司与跨国公司了解国了解国际际收支的基本内容收支的基本内容熟悉国熟悉国际资际资本流本流动动种种类类及国及国际际直接投直接投资资的条件的条件6精品课件
4、第一节 金融基础理论7精品课件第一单元 货币与货币制度n一、货币的定义与形式n 定义n两大两大领领域:商品域:商品劳务劳务交易或交易或债权债务债权债务清清偿偿n一个基本属性:被社会普遍接受一个基本属性:被社会普遍接受n实质实质:一般等价物:一般等价物 8精品课件一、货币的定义与形式n功能:n交交换换媒介(流通手段):易媒介(流通手段):易货货 商品商品货币货币商品商品n价价值值尺度:衡量可交尺度:衡量可交换换物品价物品价值值的尺度的尺度n储储藏手段藏手段(贵贵金属金属):货币积货币积累累财财富或保持富或保持货币购买货币购买力力n延期支付或将来支付的延期支付或将来支付的标标准准(支付手段支付手段
5、):借:借贷贷或融或融资计资计量量标标准准注意:交注意:交换换媒介和价媒介和价值值尺度是基本功能,后两个是附加功能尺度是基本功能,后两个是附加功能n练习练习:n货币货币作作为为价价值值尺度将易尺度将易货贸货贸易分成了两种交易行易分成了两种交易行为为()n 货币货币被用来被用来进进行借行借贷贷并作并作为为各种融各种融资资行行为为的的计计量量标标准是在准是在执执行行储储藏手段藏手段职职能(能()n 支付手段和价支付手段和价值值尺度是尺度是货币货币的两大基本功能(的两大基本功能()9精品课件一、货币的定义与形式n特性(多特性(多项选择项选择)n价价值值的的稳稳定性:任何定性:任何货币货币都具有都具有
6、基本特征基本特征n普遍接受性普遍接受性n分割性分割性n易于辨易于辨认认和携和携带带n供供应应有有弹弹性:供性:供给给量与量与经济发经济发展、人口增加相展、人口增加相适适应应10精品课件一、货币的定义与形式n分类(多项选择)n实质货币实质货币(商品(商品货币货币):):货币货币面面值值价价值值,最基本最基本货币货币形式形式n代表代表实质货币实质货币:货币货币符号代替符号代替实质铸币实质铸币的的纸币纸币或等或等值值存存单单,可向可向发发行行人人兑换贵兑换贵金属金属n信用信用货币货币:保:保证证国家法律、国家法律、后盾国家信用后盾国家信用 强强制制发发行,面行,面值值高于高于实质实质 现现代国家流通
7、的代国家流通的货币货币都是信用都是信用货币货币,不能不能兑换贵兑换贵金属金属 纸币纸币(基本形式)、劣金属(基本形式)、劣金属铸币铸币、使用支票的活期存款(存款、使用支票的活期存款(存款货货币币)、)、银银行卡、各种形式的行卡、各种形式的单单用途借用途借记记卡卡n准准货币货币:定期存款、通知存款:定期存款、通知存款 短期政府短期政府债债券、人寿保券、人寿保单单、外、外币币存款存款 外外汇汇信托信托资资金及外金及外币币定期存定期存单单 黄金黄金11精品课件二、货币的层次n现现金金M0:流通于流通于银银行体系以外的行体系以外的现钞现钞 最最强强的的购买购买力和流力和流动动性性n狭狭义货币义货币M1
8、:M0+活期存款活期存款 各国各国货币货币政策主要政策主要对对象象n广广义货币义货币M2:M1+准准货币货币nM3:M2+非非银银行金融中介机构行金融中介机构发发行的行的负债负债nM4:M3+高流高流动动性非金融部性非金融部门发门发行行负债负债练习练习:流通于:流通于银银行体系之外的行体系之外的现钞现钞是指是指M1()M2的流的流动动性最性最强强()流流动动性性12精品课件我国的货币层次nM0:流通中的流通中的现现金金nM1=M0+活期存款活期存款nM2=M1+储储蓄存款和定期存款蓄存款和定期存款nM3=M2+财财政金政金库库存款存款+银银行行汇兑汇兑在途在途资资金金+其他非其他非银银行金融机
9、构存款行金融机构存款n流流动动性比性比较较:M0大于大于M1大于大于M213精品课件持有现金的动机(多项选择)n交易交易动动机机:购买购买商品和商品和劳务劳务n预预防防动动机机:应应付意外支出付意外支出n短缺短缺经济经济持持币币待待购购短缺商品短缺商品n收入不收入不稳稳定的人定的人为为了弥了弥补补可能出可能出现现的收入缺口持的收入缺口持现现n存款利率存款利率频频繁繁变动变动,且有向下且有向下趋势趋势n预预期通期通胀胀存在或加大存在或加大n投机投机动动机机:投投资资金融金融产产品品,追求追求财财富保富保值值增殖增殖14精品课件持有现金的动机练习练习:n人人们对财们对财富和富和资产资产有保有保值值
10、和增和增值值的需求,的需求,为为了以了以现现金方式金方式来交易各来交易各类类投机金融投机金融产产品而持有品而持有现现金是出于金是出于预预防性防性动动机(机()n短缺短缺经济经济条件下,人条件下,人们们持持币币待待购购短缺商品是出于交易性短缺商品是出于交易性动动机(机()n预预期存在通期存在通胀胀或通或通胀胀率有加大的可能性而持有率有加大的可能性而持有现现金是出于金是出于投机性投机性动动机(机()15精品课件三、货币本位制度n本位本位货币货币-一国一国货币货币制度的核心制度的核心n概念概念:多种多种货币货币并存情况下并存情况下,充当充当计计算算单单位或基本位或基本单单位的位的货币货币(元)(元)
11、注意:通注意:通货货:纸币纸币铸币铸币n特点特点:n无限法无限法偿偿性性:法律法律赋赋予的予的强强制流通能力制流通能力,任何人不得拒收任何人不得拒收n 一切交易行一切交易行为为最后的支付工具最后的支付工具练习练习:n法律法律赋赋予本位予本位货币货币,无,无论论支付支付额额大小,任何人不得拒收的大小,任何人不得拒收的强强制流通能力称制流通能力称为为本位本位货币货币的不可替代性(的不可替代性()16精品课件三、货币本位制度n货币货币本位制度本位制度:国家以法律形式确定其本位国家以法律形式确定其本位货币货币的价的价值值,赋赋予其予其强强制流通的能力制流通的能力,并作并作为劳务为劳务商品商品交交换换、
12、债权债务债权债务清清偿偿及会及会计计核算核算计计量量单单位的一位的一种种货币货币安排制度。安排制度。n金属本位制:本位金属本位制:本位货币货币与黄金保持一定比价关系与黄金保持一定比价关系n金本位:金金本位:金币币、金、金块块和金和金汇兑汇兑(多(多项选择项选择)n银银本位:本位:币币制受制受产银产银国国产产量和量和输输出政策影响出政策影响n复本位:两种本位复本位:两种本位货币货币(金(金银币银币)n格雷欣法格雷欣法则则:劣:劣币驱币驱逐良逐良币币n不不兑换纸币兑换纸币(自由)本位制度:容易通(自由)本位制度:容易通胀胀17精品课件金本位制度n金金币币本位本位(多多选选)n国家国家规规定金定金币
13、币含金量和重量含金量和重量n自由自由铸铸造造n自由自由处处理理n自由等价自由等价兑换兑换n无限法无限法偿货币偿货币n金金块块本位本位(一一战战后后)n政府收政府收购购黄金黄金,支付是以金支付是以金块为块为准准备发备发行的行的纸币纸币,黄金使用受限黄金使用受限n金金汇兑汇兑本位本位n实实施金本施金本为为的国家的国家,在国在国际际清算上使用黄金或可清算上使用黄金或可兑换兑换黄金的通黄金的通货货,另外一国另外一国货币货币不与黄金直接不与黄金直接发发生生联联系系,通通过兑换实过兑换实施金本位国家施金本位国家的的货币间货币间接与黄金建立接与黄金建立联联系系n布雷布雷顿顿森林体系森林体系-双挂双挂钩钩:其
14、他各国其他各国货币货币美元美元-黄金黄金18精品课件银本位和复本位n银银本位本位n以白以白银为币银为币材材,将一国本位将一国本位货币货币与白与白银银保持等价关系保持等价关系n银银本位早于金本位本位早于金本位n受受产银产银国国产产量和量和输输出政策影响出政策影响n复本位复本位n两种本位两种本位货币货币(金(金银币银币):无限法无限法偿偿 自由自由铸铸造造 法定比率法定比率兑换兑换n关关键键:金金银银比价确定比价确定n格雷欣法格雷欣法则则:劣:劣币驱币驱逐良逐良币币n市价市价较较高的金属高的金属铸铸成的成的货币货币,常被市价常被市价较较低的金属低的金属货币货币取代取代19精品课件不兑换纸币本位制度
15、n自由本位制度自由本位制度n不与任何金属保持固定比价不与任何金属保持固定比价,以以纸币纸币作作为为本位本位货币货币n货币货币供供应应不受不受贵贵金属金属产产量量约约束束,供供应应有有弹弹性性,易通易通胀胀20精品课件三、货币本位制度n练习n金本位制度基本形金本位制度基本形态态有金有金块块本位制度、金本位制度、金币币本位制度和金本位制度和金银银复本位制度。复本位制度。()n在金在金汇兑汇兑本位制度下,容易本位制度下,容易发发生劣生劣币驱币驱逐良逐良币币()n下列属于金下列属于金币币本位制度特点的是(本位制度特点的是()nA金金币币自由自由铸铸造造B黄金自由黄金自由输输出入出入nC政府政府规规定金
16、定金币币含金量含金量D进进口黄金口黄金须卖给须卖给政府政府nE金金币币是无限法是无限法偿货币偿货币n布雷布雷顿顿森林体系是一种典型的自由本位制度(森林体系是一种典型的自由本位制度()n金金汇兑汇兑本位制度是指以本位制度是指以纸币为纸币为本位本位货币货币,且,且纸币纸币不与任何金属保持固定不与任何金属保持固定比价的一种比价的一种货币货币本位制度。(本位制度。()n金属本位制度包括(金属本位制度包括()nA金本位制度金本位制度B银银本位制度本位制度C复本位制度复本位制度D自由本位制度自由本位制度E准金属本位制度准金属本位制度n金本位制度早于金本位制度早于银银本位制度,自本位制度,自19世世纪纪中叶
17、以后,逐中叶以后,逐渐渐被被银银本位制度取本位制度取代。(代。()21精品课件四、信用n信用:以信用:以现现在的在的资资源回复将来支付的一种承源回复将来支付的一种承诺诺,基本形基本形态债权债务态债权债务关系,常以关系,常以货币货币表示信用的表示信用的数量数量n信用分析方法信用分析方法n:品德、能力品德、能力、资资本、担保品本、担保品和和商商业环业环境境n:人、:人、财务财务 经济经济要素要素或或管理要素、管理要素、财务财务要素要素 外部要素外部要素 内部要素(内部要素(值值得重得重视视)n:借款人、用途、:借款人、用途、偿还偿还、债权债权保障和前景保障和前景 预测预测因素因素22精品课件信用的
18、分类n以信用性质为标准n政府n商业n个人n以信用用途为标准n生产n消费23精品课件信用表现形式表现信贷关系的形式n商商业业信用:企信用:企业间赊销业间赊销、预预付付n与特定商品与特定商品买卖买卖相关相关n当事人是商品当事人是商品经营经营者者n供求受供求受经济经济景气状况影响景气状况影响n银银行信用:金融机构通行信用:金融机构通过过存款存款贷贷款等款等业务业务提供提供 的的货币货币形式形式为为主的信用主的信用n国家信用:政府筹措国家信用:政府筹措资资金解决金解决财财政需要政需要n调节财调节财政收支、弥政收支、弥补财补财政赤字和政赤字和调节经济调节经济与与货币货币供供给给(多多选选)n消消费费信用
19、:金融机构或企信用:金融机构或企业业向个人提供用于向个人提供用于 生活消生活消费费的信用的信用n分期付款、消分期付款、消费费信信贷贷和信用卡和信用卡(多多选选)n国国际际信用:国信用:国际间际间的借的借贷贷24精品课件四、信用n练习n以信用性以信用性质为标质为标准可把信用分准可把信用分为为生生产产信用和消信用和消费费信用(信用()n以信用用途以信用用途为标为标准可把信用分准可把信用分为为政府、商政府、商业业和个人信用(和个人信用()n5C信用分析包括品德、信用分析包括品德、资资本、用途、前景本、用途、前景预测预测和管理要素。(和管理要素。()n以下不属于国家信用的作用的是(以下不属于国家信用的
20、作用的是()nA调节财调节财政收支政收支B弥弥补财补财政赤字政赤字C提高国提高国际际地位地位D调节货币调节货币供供给给n从信用的表从信用的表现现形式上看,出口信形式上看,出口信贷贷和和进进口信口信贷贷一般属于一般属于银银行信用(行信用()n美国美国银银行放行放贷贷及信用人及信用人员调查协员调查协会所使用的信用分析方法会所使用的信用分析方法3F包括(包括()nA用途要素用途要素B人的要素人的要素C财务财务要素要素D偿还偿还要素要素E经济经济要素要素n消消费费信用的主要形式有(信用的主要形式有()nA信用卡信用卡B预预付付C分期付款分期付款D汽汽车车消消费贷费贷款款E住房消住房消费贷费贷款款n表表
21、现现信信贷贷关系特征的主要形式有(关系特征的主要形式有()nA商商业业信用信用B银银行信用行信用C政府信用政府信用D消消费费信用信用E个人信用个人信用25精品课件五、存款货币与信用创造n原始存款与派生存款原始存款与派生存款n原始存款:原始存款:现现金形式存入金形式存入银银行的直接存款行的直接存款n派生存款:由派生存款:由银银行行贷贷款和投款和投资资等引起的存款等引起的存款注意:注意:现现代信用代信用货币经济货币经济中最主要的中最主要的货币货币形式是活期存款形式是活期存款n存款增加或减少存款增加或减少n储户储户存入(提取)存入(提取)现现金活期存款增加(减少)金活期存款增加(减少)n现现金:金:
22、纸币纸币、铸币铸币、票据和在其他、票据和在其他银银行的存款行的存款n银银行将原始存款投行将原始存款投资资或或贷贷放派生存款(收回放派生存款(收回贷贷款或出售款或出售债债券)券)n练习练习n储户储户存入存入现现金会增加金会增加银银行存款,行存款,铸币铸币、纸币纸币属于属于现现金,而票据和国金,而票据和国库库券不属于券不属于现现金。(金。()n银银行的客行的客户户以以现现金形式存入金形式存入银银行的直接存款行的直接存款为为()nA基基础货币础货币B派生存款派生存款C原始存款原始存款D法定准法定准备备金金26精品课件存款准备金和存款准备率n存款准存款准备备金:商行上金:商行上缴缴央行,用于央行,用于
23、应应付存款人随付存款人随时时提提现现的流的流动资产储备动资产储备n存款准存款准备备率:存款准率:存款准备备金占存款金占存款总总量的比例量的比例n法定准法定准备备率:央行率:央行规规定最低限度的准定最低限度的准备备率率n超超额额准准备备:银银行高于法定准行高于法定准备备部分的准部分的准备备金金n借入准借入准备备:商行向央行短期借款形成的准:商行向央行短期借款形成的准备备金金n自由准自由准备备:商行存入央行多余的短期:商行存入央行多余的短期资资金金n银银行存款扣除准行存款扣除准备备金后可用于放金后可用于放贷贷或投或投资资,创创造存造存款款货币货币27精品课件存款货币的多倍扩张n举举例:例:n法定准
24、法定准备备率,商行只有活期存款,不保留超率,商行只有活期存款,不保留超额额准准备备金,客金,客户户不持有不持有现现金金n客客户户存入甲存入甲银银行万交央行万准行万交央行万准备备金金贷贷出万出万给给存入乙存入乙银银行,乙行,乙贷贷出出万万给给存入丙存入丙银银行,丙行,丙银银行行贷贷出出.最最终终各各银银行存款行存款总总和万和万n1000800640512.1000(1+0.8+0.82+0.83+.+0.8n-1)1000/1-0.8 500028精品课件存款货币的多倍扩张n存款存款货币货币多倍多倍扩张扩张公式:公式:D=R/rD-存款存款总额总额R-原始存款原始存款R-法定准法定准备备率率中央
25、中央银银行新增一笔原始行新增一笔原始货币货币供供应应将使活期存款将使活期存款总总和和扩扩大大为为新增原始存款的新增原始存款的1/r倍倍1/r-货币创货币创造乘数造乘数29精品课件基础货币与货币乘数n货币货币供供给给量取决于基量取决于基础货币础货币和和货币货币乘数乘数n基基础货币础货币n货币货币当局投放并当局投放并为货币为货币当局直接控制的当局直接控制的货币货币n构成构成n商行的存款准商行的存款准备备金金n流通于流通于银银行体系之外行体系之外为为大众持有的大众持有的现现金金通通货货n决定因素决定因素n直接直接发发行通行通货货n变动变动黄金、外黄金、外汇储备汇储备n货币货币政策(公开市政策(公开市
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