个人理财学习本门课程的价值.pptx

<p>单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2021/10/3,#,个人理财,个人理财学习本门课程价值课件,第1页,第1页,讲述内容,1,理财基础知识（概念、环境、背景、类型、功用、发展趋势等）,2,理财内容（婚姻成家规划、儿女生育规划、儿女教育规划、职业生涯规划、住房购置规划、现金流量规划,(,收支消费储蓄信贷规划,),、证券投资规划、税收策划、退休养老规划、遗产传承规划）,3,个人理财规划师（或金融理财师,CFP,）,4,以房养老,一个高级理财模式,5,理财与个人家庭原因影响,6,个人理财方案制作与评价,个人理财学习本门课程价值课件,第2页,第2页,本课程介绍了个人理财基本知识和技术方法，对个人“从摇篮到坟墓”整个人生和家庭生涯活动和理财规划等，分别儿女抚养教育，生涯设定，财商教育，投资理财，购房买车，缴纳税费、退休养老以致遗产传承全过程，作出全方位介绍。最终将以房养老和基地养老作为一个高级理财活动给予尤其说明。,本课程将个人生涯规划设定与理财知识技能培养结合一起，可称为个人生涯理财。,1.,明晰个人生涯理财知识技术与方法；,2.,培育财商意识，确立经济头脑；,3.,增强个人生涯理财规划能力和才能；,4.,思索并把握未来人生目标和路径。,学习本门课程价值,个人理财学习本门课程价值课件,第3页,第3页,个人理财规划,课程结业论文,期末考试方式为学生撰写与上课内容亲密相关论文。论文标准以下：,1.,必须是自己亲自撰写，不得有剽窃现象。,2.,与上课讲述内容、个人理财应该包含事项亲密相关。,3.,最好能紧密结合个人理财生活实际情形，尤其欢迎大家撰写自己生涯规划和理财规划。,4,.,要求有自己新观点和看法，能够用学到知识分析和评价社会家庭个人理财生活中发生种种现象。,5,.,要求内容实在、语句通顺、条理性强，修辞优美。,6,.,要求五六千字为宜，无须长篇大论。,7.,最终一次上课交来，包含纸质文本和电子文本。,个人理财学习本门课程价值课件,第4页,第4页,三大规划名词界定,1.,个人职业规划：我是谁，我年纪性别、居住地域、知识结构，能力才能，文化教育、优势特色资源、关键竞争力，尚存缺点等。社会最需要什么，我最适合做什么，做什么事最能发挥自己价值。我为社会做出贡献同时，也为自己得到较大收益。,2.,个人生涯规划：我整个一生将怎样安排度过，如就业择业、结婚成家、儿女生育教育、买房买车、纳税缴费、养老、遗产分配等，从摇篮到坟墓一切内容,3.,个人理财规划：盈利花钱攒钱、存钱贷款、股票债券、基金期货、保险信托等各类投资理财事项安排。,生涯规划立足人生全程,理财规划奠定财力基础,职业规划是人生先导,.,个人理财学习本门课程价值课件,第5页,第5页,三大规划,设定目标,职业规划：社会需要什么，我应该做什么，也只能做什么，我参加什么职业能够将自己选择和社会需要最好对接，抵达最好结果，最能实现自己价值和效用。,生涯规划：我一生应该怎样度过，人力资源将所需要做事情做到最好，实现终生幸福，美满安康。,理财规划：为一生所需要做各类事项奠定所需要雄厚物质基础，并及时提供所需要全部钱财。,个人理财学习本门课程价值课件,第6页,第6页,案例：白领一生计划,小陈今年,23,岁，小美,2,2,岁，两人都在大四读书，即将大学毕业，毕业后目标：就业；结婚成家。,小陈和小美未来整个一生中将需要做什么事，如就业择业、薪酬促进、结婚成家、投资理财、生育教育儿女、买房买车、税费缴纳、儿女结婚成家、退休养老、遗产传承，等等，不一而足。,人生应该做什么事,这些事情应该怎样做，,安排在什么时间做，,在何种标准和档次上做,就是未来要整日面对，现在应该精心考虑和策划,。,小陈和小美现对自己整个人生提出以下构想：,个人理财学习本门课程价值课件,第7页,第7页,1,两人希望不依靠父母力量自己简单办婚事，婚房婚车俱无，结婚后预计无积蓄，也无负债。,2,就业后两人薪资情况预计：小陈月薪,4000,元，每年奖金红利最少,1,元，预计未来薪资成长率可达,5,；小美月薪,3000,元，每年奖金约,6000,元，薪资成长率约,3,。五金全部交纳。,3,婚后租屋居住，租金每个月,1500,元，租金年增加率,5%,。,4,计划婚后五年生小孩，小陈和小美都是独生儿女，按要求可生养两个孩子，每个小孩月生活费为,1200,元；,5,计划将两个孩子都培养到硕士毕业，教育费用预计为：幼稚园每年,15000,元，小学至中学每年,10000,元，大学及国内硕士年,0,元,(,保守预计,),；,个人理财学习本门课程价值课件,第8页,第8页,6,打算婚后,10,年内购置三居室房屋，当前该类住房价值为,160,万元，预计年增加率为,8%,；,7,希望每个月度能孝敬双方父母各,500,元，未来视经济情形适度增加；,8,婚后每个月吃穿行用、文化娱乐等生活费开销，大致为元，预计未来每年会增加,8%,；,9,希望能购置一些保险，防范未来可能发生种种风险以保障安全，晚年养老生活能得到很好保障；,10,双方父母养老保障都有一定安排，但医疗健康保障还有较大欠缺，小陈和小美应该有所考虑；,11,计划每年国内长途旅游一次，预算为,4000,元，未来视经济能力许可，再计划到国外旅行；,12,两人打算,60,岁退休，退休时希望每个月有现金,5000,元可供使用，同时能积累对应钱财应对不时之需,个人理财学习本门课程价值课件,第9页,第9页,小陈和小美希望了解,1,整个人生安排是否适当，,应该怎样合理利用资源，,还存有哪些缺点，需要做出哪些改进和完善？,2,计算两人整个一生收入与支出开销情况，收入能否满足各项开销需要，二者有多大差距，收不抵支时又应作何打算？,3,人一生都需要做哪些事情,安排在什么时间来做这些事,(,就业、结婚成家、生育教育儿女、买房买车、税费缴纳、儿女结婚成家、退休养老、遗产传承,);,4,两人一生做这些事，预计需要花费多少钱财，预定在何种档次和标准上做这些事，能否应对预期安排？,5,人生规划需要这些钱财应该怎样取得、投资运行和策划安排，怎样合理利用本身人力财力资源，抵达所构想个人生涯和理财目标,?,个人理财学习本门课程价值课件,第10页,第10页,小陈和小美有一些事把握不清楚,1,马上要就业找工作，是到京沪一线大城市，还是留在二三线城市，或图安逸到小县城度过整个人生。,2,养育两个孩子，自己是否有如此大经济实力，还是只生养一个孩子精心培养成才。,3,房价飞速上涨，现在贷款买房还是按计划,10,年后买房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否适当？,10,年后买房时房价又会抵达多大。,4,小陈出生于农家，小美生长在大城市，两人感情甚佳，但总有一些价值观不大相投，婚后双方应怎样磨合这些差异，同双方父母又应怎样相处。,5,小陈和小美希望在,60,岁时退休颐养天年，并趁手脚灵便时处处走走看看，这一目标能否实现。,个人理财学习本门课程价值课件,第11页,第11页,小陈和小美面临大学毕业、就业和结婚，能围绕未来生活提出种种构想，十分值得赞赏。种种构想正包含人们从出生到死亡整个一生全过程，将要面临生涯规划、结婚成家规划、生养教育儿女规划、现金预算管理、投资理财规划、买房买车规划、税费策划、保险规划、退休养老规划、遗产传承规划等。,当今市场经济社会又称为金钱社会，相关金钱一切，如就业、盈利、花钱、攒钱、投资、消费、理财等内容，是大家非常关心，却又在当前大学教育知识结构体系和素质观念培育中，难以得到合理科学解答。,大家围绕个人持家理财要关心很多话题，正是本学科要着重介绍和认真回答。希望经过本课程学习，能从中受到理财意识和观念启迪，得到应有知识和方法，培育理财技能和才能，使自己未来人生安排幸福美满。,个人理财学习本门课程价值课件,第12页,第12页,美国耶鲁大学,300,周年校庆之际，全球第二大软件企业“甲骨文”行政总裁、世界第四富艾里森应邀参加仪式。艾里森当着耶鲁大学校长、教师、校友、毕业生面，说出一番惊世骇俗言论。他说：“全部哈佛大学、耶鲁大学等名校师生都自认为是成功者，其实你们全都是,loser,（失败者），因为你们以在有过比尔,盖茨等优异学生大学读书为荣，但比尔,盖茨却并不以在哈佛读过书为荣。”,这番话令全场听众目瞪口呆。至今为止，像哈佛、耶鲁这类名校从来都是令几乎全部些人敬畏和神往，艾里森太狂了点儿吧，竟然敢把那些骄傲名校师生称为,loser,。不过还没完，艾里森接着说：“众多最优异人才非但不以哈佛、耶鲁为荣，而且经常果断地舍弃那种荣耀。世界第一富比尔,盖茨，中途从哈佛退学；世界第二富保尔,艾伦，根本就没上过大学；世界第四富，就是我艾里森，被耶鲁大学开除；世界第八富戴尔，只读过一年大学；微软总裁斯蒂夫,鲍尔默在财富榜上大约排在,10,名开外，他与比尔,盖茨是同学，为何成就差一些呢？因为他是读了一年硕士后才恋恋不舍地退学,”,艾里森接着“抚慰”那些自尊心受到一点伤害耶鲁毕业生，他说：“不过在座各位也不要太难过，你们还是很有希望，你们希望就是，经过这么多年努力学习，终于赢得了为我们这些人（退学者、未读大学者、被开除者）打工机会。,个人理财学习本门课程价值课件,第13页,第13页,第一章 个人理财基础,什么是个人理财,谁来理财,理财主体,为谁理财,理财服务对象,个人理财宗旨（目标）,个人理财方法,个人理财需要注意事项,个人理财误区,个人理财学习本门课程价值课件,第14页,第14页,1.,理财主体,国家理财,财政管理,企业理财,企业财务管理,家庭理财,个人持家理财,学习本门课程，头脑中确立经营核实财务思想，即“经济头脑”，开展财商教育,个人各项事务抉择、资源配置评判标准中，增加新财商标准,上以理国财，中以管企业，下以持家庭,个人理财学习本门课程价值课件,第15页,第15页,国家社会公共理财,国家理财：国家对上百万亿元国有资产优化配置运行以求获益；,国家每年征收高达,10,万亿元财政收入；,国家每年财政预算安排，满足国民经济活动各个方面消费需要；,社会公共理财：公共基础设施（水电路气通讯等）大量建造配置利用等；,经营政府、经营城市理念提出；,杭州理财中心城市打造。,个人理财学习本门课程价值课件,第16页,第16页,机构理财,包含各类企业企业、事业行政单位和金融保险机构；,机构拥有些人力物力财力资源，向生产经营投资活动地合理配置，实现效用最大化；,各类机构拥有价值数十万亿元净资产运作获益；,金融保险机构对集聚近百万亿元金融资产进入与放出；,企业经营投资活动中资源配置运行、收益获取；,事业行政单位事业与行政管理活动中资产利用、支出消费等。,个人理财学习本门课程价值课件,第17页,第17页,个人家庭理财,亿万城镇 家庭金融理财与非金融理财事项；,家庭拥有,40,万亿元金融资产和,5,0-,6,0,万亿元住房资产,(,城市家庭,),；,个人家庭需要理财。包含婚姻生育、生涯就业、儿女教育、纳税交费、买房买车、退休养老、遗产继承等从“出生到死亡”全方位规划；,城镇家庭劳力就业、收入组织、支出购置、经营投资、生活消费、税费交纳、医疗保健、住房养老、儿女抚养教育、文化娱乐等财务事项；,这些活动中表示家庭人力物力财力资源合理配置、优化运行等内容。,个人理财学习本门课程价值课件,第18页,第18页,2.,理财形式,1.,个人金融理财：在个人家庭生活中运 用各种投资理财工具和伎俩，对拥有金融资产打理安排，包含储蓄、贷款、投资、保险、股票、债券、外汇、期货、期权、黄金、基金、信托等各种金融工具，严格围绕个人家庭特色和需要进行。,目标是投资盈利赢利，钱财安排保值增值，同时防范可能出现风险。,2.,个人生涯理财：个人一生全过程财务活动全方位打理。个人家庭生活中特有结婚成家、儿女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利、购房买车、退休养老、家庭解体、分家析产、最终死亡等。这些事项运行都离不开资源配置和优化运行事宜。,目标是个人理财意识培养和生涯目标设定，个人本身生活安排。是个人家庭一生拥有资源合理配置优化，实现家庭多项功效活动和目标、利益最大化。,个人理财学习本门课程价值课件,第19页,第19页,3.,理财内容,本课程着重于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”全过程、全方位理财规划。,个人理财规划详细包含内容：,婚姻成家规划、儿女养育规划、儿女教育规划,就业生涯规划、员工薪酬福利规划,税收策划、现金流量预算和管理,储蓄贷款规划、投资理财规划,个人风险管理与保险规划，房地产投资规划、,退休养老规划、遗产传承规划。,个人理财学习本门课程价值课件,第20页,第20页,4.,理财要素,1.,资产,:,实物资产,(,动产和不动产,),、金融资产,2.,负债,:,消费负债、经营负债、投资负债；,3.,财富：资产减去负债净额,4.,收入,:,劳动收入、财产收入、经营收入等；,5.,支出,:,生活费支出、经营性支出、债务性支出,6.,消费,:,物质消费和精神文化消费；,支出与消费较大差异比较；,收入减去支出后结余,家庭理财基础,资产减去负债后财富,家庭理财基础,个人理财学习本门课程价值课件,第21页,第21页,5.,理什么财,家庭理财内容 包含票子、房子和人三大方面：,1,.,货币金融资产：储蓄贷款、股票债券、基金外汇、期货股权等；,2,.,人力资产（人力资本）：要理财先理人，人生涯规划、职业技能培育、知识才能、体力智力、财商意识、理财技能；,3,.,住房资产：大家拥有住房，将不动产转化为动产，房产居住、投资、融资、养老保障,当前所指理财普通仅局限于货币金融资产打理，人力资源、房产等则未作考虑，应予纠正,.,个人理财学习本门课程价值课件,第22页,第22页,6.,对谁理财,人人都需要理财（理财意识与技能，吃不穷，穿不穷，计划不到一世穷）；,有钱财但无理财技能，或无理财时间与精力（富人、忙人）；,中产阶级：希望自己拥有钱财增值保值；,穷人：希望增加收入，由穷变富，最少是不希望自己下一代沿循怪圈一直走下去；,理财非有钱人专利，富人需要理财、穷人更需要理财。,任何人员都需要知道理财、参加理财。在理财过程中，能够使自己对自己未来，对自己钱怎样分配有细致打算。,个人理财学习本门课程价值课件,第23页,第23页,7.,谁来理财,理财主体,（,1,）金融保险机构：当前理财活动主体，银行保险当前大力推崇事项，为客户无偿理财。,（,2,）第三方理财机构：收费理财，当前我国尚无专门机构，今后发展大方向。香港有多家，大陆尚无一家理财事务所。,（,3,）个人家庭自主理财，市场经济社会是金钱社会，大家应该初步具备理财知识与技能。,（,4,）学习理财后就业趋向：供职金融保险机构、自己办理财事务所、新闻媒体、个人持家理财,个人理财学习本门课程价值课件,第24页,第24页,8.,理财方式,自主理财（自己钱财自己打理）,帮客理财（机构无偿帮客户理财）,理财事务所（咨询服务，收费理财）,代客理财（私募基金受托为客户理财，如代炒股票等，盈亏分成，账户分设）,基金管理企业（资金完全归并一起，企业大规模理财并提取管理费）,个人理财学习本门课程价值课件,第25页,第25页,各种理财组织优点与缺点,金融保险机构理财：理财人员主要为推销机构产品，知识技能不全方面，无法公正客观权威，无偿服务，理财师收入较高。,第三方机构理财，提供服务不推销产品，客观公正，理财人员要经过考试认证，技能知识全方面，收费服务。,基金管理企业：教授理财，收益很好，当前为公众看好，只是证券理财，不包含其它。,家庭自主理财，掌握知识技能不足，了解信息不全方面，或没有时间和意识参加理财。,个人理财学习本门课程价值课件,第26页,第26页,“,授人以鱼”与“授人以渔”,简单理财事项自己打理；,专门复杂化理财，委托教授理财更适当；,市场经济社会，个人需要对有一定理财知识技能，但不可能详细全方面把握任何方面；,术业有专攻，行业有分工；,自己炒股票或买基金，二者利弊评析。,个人理财学习本门课程价值课件,第27页,第27页,理财定义,1,：个人,+,金融,+,理财,“,个人,/,家庭”、“金融”和“理财”三者加总或有机组合，三大学科领域内容融会。,“个人,/,家庭”：理财服务主体，个人家庭运行特征，婚姻生育、儿女教育、职业生涯规划、遗产养老等，企业理财不可能包含。,“金融”：理财需要依靠证券、投资、保险、信托、期货、基金等平台，理财规划主要工具和伎俩。,“理财”：资金筹措、资源合理配置，遵照最大收益与最小花费标准，投资融资运行，统计反应经济活动情况及结果，实现优化生活目标内涵。,个人理财学习本门课程价值课件,第28页,第28页,理财定义,2,全过程理财规划,狭义理财：推销理财产品，赚取佣金和中介费。,中义理财：商业银行或其它金融保险机构创办，以拥有一定资产和意愿个人,/,家庭为服务对象，主要为其办理财产代理、信息咨询、投资顾问等金融中介服务，并从中收取一定手续费和佣金行为。,金融机构为客户提供专题金融理财服务,广义理财：包含银行保险企业等在内各种专业理财机构，为个人,/,家庭提供，有针对性、专业化综合性全方面理财服务，其活动范围包含到个人,/,家庭整个生命周期全过程各方面财务需求综合过程。,理财服务不是简单推销产品，而是提供全方位全过程金融服务，做长线。客户需要“理财规划过程”，而非单一产品。,个人理财学习本门课程价值课件,第29页,第29页,理财定义,3,第三方理财,由一个训练有素个人银行家、专业理财规划师、个人教授团体，向个人或机构提供包含银行业务、资产管理、保险及税收计划等全套服务，提供专业理财提议咨询,(,理财计划、投资提议、税收安排、资产组合安排等,),，或直接收客户委托管理资产投资，并按照服务质量和工作量收取费用。,（美国花旗银行个人理财服务定义）,个人理财学习本门课程价值课件,第30页,第30页,理财定义,4,理财规划师角度,理财规划师依据客户情况和要求，不停调整存款、股票、基金、债券等投资组合，使客户取得最好回报。每个人只要将自己对财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力告诉理财规划师，就能为你量身定制理财方案并代理操作，同时跟踪、评定绩效，并不停修正。,对理财一窍不通人，只要委托理财规划师进行操作，也能取得理想回报。,是西方国家理想情况，我国当前还达不到。,个人理财学习本门课程价值课件,第31页,第31页,理财定义,5,综合金融服务,个人理财规划是一个综合金融服务；,理财规划师分析评定客户生活各个方面财务情况；,和客户共同确定理财目标体系；,帮助客户制订合理和可操作理财方案；,对理财方案运行中问题做修订完善。,个人理财学习本门课程价值课件,第32页,第32页,理财定义,6,理财程序,搜集整理个人客户收入、资产、负债等数据；,听取客户理财目标和要求；,为客户制订投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案；,帮助客户实施理财方案；,确保客户财富增值和闲暇终生消费；,坚持以客户为导向，以市场为中心理念。,美国理财规划师资格判定委员会定义,个人理财学习本门课程价值课件,第33页,第33页,理财定义,7,个人经济事务管理,个人经济生活、消费支出事务管理,包含个人日常生活中财务管理,个人各种金融或非金融资产投资管理,个人退休后生活费起源安排管理,个人死后遗产处置计划,个人日常生活中人身与财产风险防范等,突出个人，个人与家庭相独立（西方观点）,个人理财学习本门课程价值课件,第34页,第34页,理财定义,8,科学和艺术结合,理财是科学和艺术结合，科学表示在懂财务、会分析，艺术表示在能够阅读投资者心理、察言观色。,投资理财是充分了解社会规则和经济法规，以各种投资工具为语句，以投资组合为段落去描述财经世界改变。,投资理财是一个文化。“认识世界，梳理钱财，提升生活”是投资理财内容。,财务策划是指利用科学公正财务分析程序来对个人财务计划，投资策略等进行合理规划与管理，以实现其长久理财和生活目标专业个人理财服务。,个人理财学习本门课程价值课件,第35页,第35页,理财误区,1,理财只是一个金融产品,个人理财范围：个人家庭从出生到死亡（从摇篮到坟墓）长久过程中，相关经济运行、财务资源配置一切事项。,理财规划服务是针对客户整个一生而非某个阶段或某一事项规划，追求是一个长久过程，而非最终止果，从出生到死亡都需要理财。,理财规划不局限于向客户提供某种单一金融产品，是针对客户综合需求进行有针对性金融服务组合创新。,国际财务规划协会提出“关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更为主要”（,1969,年）,个人理财学习本门课程价值课件,第36页,第36页,理财误区,2,理财只是货币资产打理,理财是对以下资产全方面打理,货币金融资产（最为活跃，理财重点）,住宅资产（占据家庭财富总量半数）,人力资产（要理财先理人）,三种资产是家庭拥有三大财富，都存在财富增值、资源优化配置，实现效用最大化等事项,都需要给予很好打理,个人理财学习本门课程价值课件,第37页,第37页,理财误区,3,理财,=,投资,=,盈利,理财目标：,1,.,盈利赢利,2,.,防避风险,(,如事业人生大起大落,),3,.,个人事业有成,4,.,家庭生活美满,理财,=,投资,=,盈利？,预防对理财极度冷漠和急功近利行为,学习目标是什么,:,学习,=,分数,=,金钱？,学到真正知识，这些知识真正在社会中发挥效用，实现效用和个人人生价值 最大化。,最终目标：人身心全方面发展,个人理财学习本门课程价值课件,第38页,第38页,个人生活理财内容,个人对金融理财需要，从以下方面展开,1,.,生财：劳动经营或投资获取收入；,2,.,聚财：储蓄存款、保险投资、证券投资,3,.,用财：钱财支出利用。,用财包含,(,1),日常收支购置、生活费开销；,(2),儿女抚养教育用费；,(3),儿女结婚成家用费；,(4),购建住房用费；,(5),医疗保健；,(,6,),养老保障用费；,(,7,),购置大件高档品用费（汽车等）。,个人理财学习本门课程价值课件,第39页,第39页,金融理财业务分类,同消费、购置相关：普通性储蓄存款、结算,同财产购置相关：购置大件高档消费品用费,同投资相关：投资储蓄、投资贷款、投资工具（股票、债券、基金、外汇、黄金）,同经营相关：各类经营担保贷款、经营存款保险、结算汇兑等、创业贷款,同教育相关：教育储蓄、教育信托、教育保险、助学贷款,同养老保障相关：养老储蓄、养老寿险等,同住房购置相关：按揭贷款、住房储蓄等,住房与养老相关：反向抵押贷款、房产养老寿险,个人理财学习本门课程价值课件,第40页,第40页,客户理财需要,盈利（怎样将现有钱财经过愈加好运作得到更多钱财，如证券交易、国债购置、各种信托基金、投资理财产品购置等）。银行应重视这类金融产品研发。,融资。客户为抵达某项目标筹措资金以备未来再用。如日常消费生活中拾遗补缺、提前挪后（小额零星、活期储蓄利用即可）。,买房、买车积蓄资金（最少是首付款）；,为儿女接收大学教育、自己读书考证积蓄资金。,防范风险：参加各类人身、财产、责任保险事宜,个人理财学习本门课程价值课件,第41页,第41页,社会需要：个人金融理财产品还有那些需要未得到很好满足（当前需要和久远将会产生需要）。,从对个人家庭经济理财生活理性分析和调研中确知客户理财需要。,客户已经有需要设置各种金融产品给予满足，在这方面尚且存在差距,客户还未产生需要，也可创造出新金融产品，激发客户潜在需要给予很好满足，在激烈同业竞争中占得先机。,个人理财学习本门课程价值课件,第42页,第42页,理财个人家庭经济意义,家庭是国民经济活动主要产业部门，对国民经济运行产生重大影响。,家庭是社会资源主要占有配置、运行单位，家庭占有资源,(,人财物力资源,),已占据全社会占有资源主要份额。,家庭是生产经营、生活消费、投资融资基本经济组织。家庭经济运行本身，如生产经营、生活消费、储蓄保险、投资融资活动，对社会经济发展发挥着主要功用，,国家与社会经济发展对家庭经济运行提出了种种要求。,理财规划很好开展，可充分发挥家庭个人经济社会功用。,个人理财学习本门课程价值课件,第43页,第43页,金融服务需要,居民金融服务需求层次正在发生深刻改变,以往简单储蓄存款获息并保障安全,当前是支付结算、外汇买卖、透支、贷款融资、经营投资、股票债券、基金、期货期权和综合理财、典当信托等全方位、多层次金融服务。,拥有高额资产和稳定高收入个人群体需要有专业金融机构为其提供全方位、专业化、个性化资产管理服务，以确保私人资产在安全前提下不停增值。,商业银行拓展个人金融服务市场，提供了辽阔前景。,金融理财师相比其它职业，将有很好发展前景,个人理财学习本门课程价值课件,第44页,第44页,个人金融理财服务推进财富增值,某年轻人从现在开始每年存,1.4,万元，并连续,40,年，并取得年均,20%,投资酬劳率，,40,年后积累财富,1.0281,亿（打造亿万富翁）。,丰富多彩金融业务品种、投资组合和硬件服务，会增强公众财富观，并进而推进个人金融业务增加，促进金融业利润实现,个人金融业务将盯着富裕阶层开展强大攻势，借其关键示范作用带动大众消费投资（外资银行强势业务，内资银行竞争热点）,经过提供和享受个人金融业务，使社会公众金融意识逐步建立起来，金融理财技能得到促进,个人理财学习本门课程价值课件,第45页,第45页,为何我们需要专门理财服务,1,、经济金融环境急剧改变，不能以传统方式实现资产保值增值，利率连续下降、通货膨胀存在，不能继续以传统储蓄存款实现资产保值增值。,2,、当代理财产品，需要专业知识了解、认识并予选择，大家学习金融理财专业知识成本很高，不一定能得到好回报。,3,、术业有专攻，有“一批人对金融投资、证券市场、商业银行、保险、宏观环境有扎实专业知识与深刻了解”，委托他们理财或听取他们意见情况就会好出很多。,有钱但无技能，有理财技能但无对应钱财，二者怎样结合一起。,个人理财学习本门课程价值课件,第46页,第46页,3,、丰富理财经验，资本市场变幻莫测，往往没有太多规律可循，这就决定了资本市场上仅仅掌握书本知识往往不可行，尤其是中国没有完全市场化资本市场，影响原因更多，更需要接收丰富理财经验，来躲避风险取得愈加好回报。,4,、大量咨询信息筛选与分析，经济金融、信息技术发展都使我们接触大量咨询信息。但这些咨询信息中却有大量无效虚假信息，单靠个人是难以应付，需要专业机构或人员进行有效信息筛选与分析。,5,、学习理财知识，了解理财产品，把握理财信息，都需要花费大量时间与精力。如大多数人员都将大量时间与精力牵扯于其中，对社会是个大浪费。推行理财规划，由教授来向社会从事这些服务，是有益。,个人理财学习本门课程价值课件,第47页,第47页,个人理财与企业理财不一样,服务对象不一样,经济活动特点不一样,决议理性不一样,理财目标不一样,理财能力不一样,投资经营产品不一样,承受风险能力不一样,生命周期不一样,依据法规不一样,个人理财学习本门课程价值课件,第48页,第48页,国内外个人金融理财异同,金融环境不一样。理财服务活动开展，必须借助于金融平台，国内外有较大差异；,信用环境不一样，国内有较大欠缺；,税法、理财法规等法律环境不一样；,理财需求不一样（国内拼命盈利，国外闲暇消费享受）,对财富价值观念大不相同，对遗产规划认同度；,对儿女和自己关系看法不一样，为自己生活，为儿女生活，为社会做大贡献,西方法律体系与我们有很大区分，税收体制、遗产继承、员工福利、保险和投资产品与中国情况相差较大，完全照搬会存在很大问题。,国际理财知识体系本土化改造与“食洋不化”等,个人理财学习本门课程价值课件,第49页,第49页,美国个人理财规划,1,、投资、保险、避税、养老是个人理财规划关键。,2,、个人理财规划可选择金融品种繁多（,3000,各种）。,3,、个人理财规划方案设计专业化,4,、个人理财规划师成为一大职业（金领）,专业培训合格个人理财规划师分为两类：认证理财规划师和特许理财规划师。熟悉利率、汇率、保险、股票、基金、税收和退休保障等多方面知识，具备灵活利用各种金融产品和投资衍生工具经验。,个人理财规划师凭借较高业务素质和丰富职业经验，较为准确地预测出客户可能存在财务风险以及潜在意外风险，帮助客户为实现个人重大目标提供良好资金支持。,个人理财学习本门课程价值课件,第50页,第50页,个人金融理财当前存在缺点,1,.,严格分业经营，很多大型金融产品无法推出,2,.,金融超市货色不全，个人理财产品少，低水平重复严重,3,.,理财相关法律法规不够健全，法规障碍重重,4,.,理财从业人员短缺，质量不高，知识不全方面,5,.,分业经营，大家各管一行，无法应对客户综合理财需要,6,.,理财相关理论研究，还有严重缺点，研究人员严重缺乏,7,.,大众对理财意识观念或表现冷淡或急功近利,8,.,金融机构人员理财技能还有相当缺点，不能满足客户全方面需要。,个人理财学习本门课程价值课件,第51页,第51页,搞好理财需要做什么,1.,相关理财理论探讨、客观规律探索,2.,大量理财产品研发并推向市场,3.,打通政府观念思绪，消除障碍,4.,国家相关政策法规修订完善，权益维护,5.,金融分业经营向混业经营前进,6.,金融保险机构理财服务意识、技能培育,7.,对大中小学生开设理财课程，公众理财观念培养。,8.,打造百万理财规划师、金融理财师,9.,大量成立第三方理财机构，展开竞争,个人理财学习本门课程价值课件,第52页,第52页,个人拥有丰厚经济金融资源并较快增加,个人,/,家庭拥有丰厚经济金融资源并较快增加,个人收入总量急剧增加，家庭金融资产数量庞大,个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增加,国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升,北京市高收入家庭户均总资产已抵达,235.6,万元，实物资产占,66.2,%,，金融资产占,33.8,%,。,金融投资理念成熟，居民愿意接收理财服务百分比高达,70%,。,个人金融服务发展带来巨大市场需求,长三角富裕人士总量已经跃居东亚第二。中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，豪富阶层相对数少，绝对数很大。,居民财富不停积累，大批新富阶层快速出现。对个人及家庭财富管理成为新富阶层迫切需求。,个人理财学习本门课程价值课件,第53页,第53页,个人理财学习本门课程价值课件,第54页,第54页,个人理财学习本门课程价值课件,第55页,第55页,个人理财学习本门课程价值课件,第56页,第56页,个人理财学习本门课程价值课件,第57页,第57页,</p>