金融学(货币银行学)-课件.ppt
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1、ECONOMICS OFMONEY AND FINANCE中国人民大学财政金融学院金融学金融学(第二版)(第二版)精编版精编版货币银行学货币银行学(第四版)(第四版)(1)2编编著:著:修订本修订本2009年元月年元月(1)3总 目 录 第一篇第一篇 范畴范畴 第二篇第二篇 金融市场与金融中介金融市场与金融中介 第三篇第三篇 现代货币的创造机制现代货币的创造机制 第四篇第四篇 宏观均衡宏观均衡 第五篇第五篇 几个金融理论问题几个金融理论问题(1)4第一篇第一篇 范畴范畴第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度第二章第二章信用信用第三章第三章金融金融第四章第四章利息和利率利息和利率第五章第五章外
2、汇与汇率外汇与汇率(1)5第二篇第二篇 金融市场与金融中介金融市场与金融中介第六章第六章金融市场概述金融市场概述第七章第七章金融市场机制理论金融市场机制理论第八章第八章金融中介机构金融中介机构第九章第九章存款货币银行存款货币银行第十章第十章中央银行中央银行(1)6第三篇第三篇 现代货币的创造机制现代货币的创造机制第十一章第十一章现代货币的创造机制现代货币的创造机制(1)7第四篇第四篇 宏观均衡宏观均衡第十二章第十二章货币需求、货币供给与货币均衡货币需求、货币供给与货币均衡第十三章第十三章开放经济的均衡开放经济的均衡第十四章第十四章通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩第十五章第十五章货币政策货币
3、政策(1)8第五篇第五篇 几个金融理论问题几个金融理论问题第十六章第十六章几个金融理论问题几个金融理论问题第一篇第一篇 范范 畴畴金 融 学 第一篇第一篇 目录目录第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第二章第二章 信用信用第三章第三章 金融金融第四章第四章 利息和利率利息和利率第五章第五章 外汇与汇率外汇与汇率第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第一篇 范 畴第一章第一章 目录目录第一节第一节 经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币第二节第二节 货币的起源货币的起源第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币第四节第四节 货币的职能货币的职能第五节第五节 货币的界说货币的界说第六节
4、第六节 货币制度货币制度第七节第七节 国际货币体系国际货币体系第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度 第一节第一节 经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币第一章第一节第一章第一节经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币1.钱钱、货货币币、通通货货、现现金金是是一一回回事事吗吗?银银行行卡卡是是货货币币吗?吗?Money与与Currency的异同的异同2.现现代代市市场场经经济济中中,极极难难找找出出与与货货币币没没有有任任何何联联系系的的事物和地方。事物和地方。第一章第一节第一章第一节经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币货币流通货币流通1.个个人
5、人有有货货币币收收支支,经经营营单单位位有有货货币币收收支支,财财政政、机机关关、团团体体有有货货币币收收支支,金金融融机机构构有有货货币币收收支支,有有对对内内的的货货币币收收支支,有有对对外外的的货货币币收收支支。这这些些货货币币收收支支构构成成整整个个国国民民经经济济中中所所有有的的现现实的货币收支。实的货币收支。2.这这些些收收支支紧紧密密连连结结在在一一起起,此此收收彼彼支支,此此支支彼彼收收,由由此此及及彼彼,连绵不断。连绵不断。3.这个连绵不断、割裂不开的货币流,称之为货币流通。这个连绵不断、割裂不开的货币流,称之为货币流通。第一章第一节第一章第一节经济生活中处处有货币经济生活中
6、处处有货币货币在对外交往中货币在对外交往中外汇外汇1.一一切切外外国国的的货货币币都都是是“外外汇汇”(foreignexchange,exchange)。2.对对于于外外国国人人来来说说,人人民民币币RMB是是他他们们国国家家的的“外外汇汇”。第一章第一节第一章第一节经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币货币的权势货币的权势1.为什么为什么“钱能通神钱能通神”?只要货币存在,货币的权势就是客观必然!只要货币存在,货币的权势就是客观必然!2.道道德德的的、法法律律的的约约束束,会会把把货货币币的的权权势势约约束束在在社社会会可可以以接受的限度之内。接受的限度之内。但但约约束束并并不不可可能能
7、使使之之消消除除;必必然然存存在在的的只只能能是是约约束束与与反约束的持续较量。反约束的持续较量。第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度 第二节第二节 货币的起源货币的起源第一章第二节第一章第二节货币的起源货币的起源古往今来对货币起源的论证古往今来对货币起源的论证1.主流观点:肯定物品交易的发展,导致货币的出现。主流观点:肯定物品交易的发展,导致货币的出现。也也多多有有人人强强调调,货货币币是是由由睿睿智智的的统统治治者者制制定定的的。但这样的论点也并不否定交换发展的背景。但这样的论点也并不否定交换发展的背景。2.物物交易为什么必然演进到通过货币的交易?物物交易为什么必然演进到通过货币的交易
8、?对此,有种种论证:对此,有种种论证:第一章第二节第一章第二节货币的起源货币的起源古往今来对货币起源的论证古往今来对货币起源的论证3.在在西西方方古古典典经经济济学学的的基基础础上上,马马克克思思从从商商品品和和商商品品交交换着手,对货币问题作了系统的理论阐明。换着手,对货币问题作了系统的理论阐明。基础理论:劳动价值学说;基础理论:劳动价值学说;具具体体推推导导:价价值值形形式式的的发发展展必必然然导导致致货货币币的的产产生生。第一章第二节第一章第二节货币的起源货币的起源古往今来对货币起源的论证古往今来对货币起源的论证4.现现代代西西方方经经济济学学中中,从从交交易易社社会会成成本本角角度度的
9、的论论证证:出出发发点点不不是是物物物物交交易易的的困困难难,而而是是交交易易成成本本高高的的必必然然趋趋向交易成本低的规律。向交易成本低的规律。物物物物交交易易与与通通过过货货币币交交易易分分别别需需要要的的交交易易网网点点数数量量(设设n指商品数量指商品数量):第一章第二节第一章第二节货币的起源货币的起源只要是市场经济,就不可能离开货币只要是市场经济,就不可能离开货币1.1.一一切切企企图图取取消消货货币币的的行行为为,都都在在碰碰得得头头破破血血流流之之后后而而被迫放弃。被迫放弃。2.2020世世纪纪,以以扬扬弃弃商商品品、市市场场为为目目标标的的计计划划经经济济,实实际际上也把取消货币
10、的任务推至上也把取消货币的任务推至“遥远遥远”的将来!的将来!第一章第二节第一章第二节货币的起源货币的起源货币范畴是不是永恒的存在?货币范畴是不是永恒的存在?有生就有死。有生就有死。货货币币有有“生生”它它并并非非古古已已有有之之;那那是是否否就就可可认定:它必将有认定:它必将有“死死”消亡?消亡?这这个个问问题题涉涉及及基基本本的的货货币币理理论论,可可以以思思考考,但但无无需急于予以回答需急于予以回答这需要足够的理论准备。这需要足够的理论准备。第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度 第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币历史上的货币
11、形态历史上的货币形态1.种种实物货币种种实物货币货币最古老的形态:货币最古老的形态:中中国国最最早早的的货货币币是是“贝贝”。古古书书有有“夏夏后后以以玄玄贝贝”的说法,考古屡有证实。的说法,考古屡有证实。世界其他地区也多有使用世界其他地区也多有使用贝的。荷马史诗中,经常用牛贝的。荷马史诗中,经常用牛标示物品的价值;马可波罗游标示物品的价值;马可波罗游记中记载:中国吐蕃地区用盐记中记载:中国吐蕃地区用盐块作货币。块作货币。第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币历史上的货币形态历史上的货币形态2.金金属属货货币币,其其中中,金金属属铸铸币币流流通通了了几几千千年年,直直到到上上世世
12、纪纪中中,在在世世界界上上才才基基本本成成为为货货币币的历史形态。的历史形态。(中中国国的的刀刀布布、五五铢、开元通宝)铢、开元通宝)第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币历史上的货币形态历史上的货币形态(中国的银元)(中国的银元)第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币历史上的货币形态历史上的货币形态金金属属作作为为币币材材的的优优点点:一一是是价价值值比比较较高高;二二是是易易于于分割;三是易于保存;四是便于携带。分割;三是易于保存;四是便于携带。中中国国的的晋晋唐唐两两代代,帛帛曾曾充充当当主主要要币币材材,与与铜铜币币并并行行流流通通具体条件下,不理想的材料也
13、可充当币材。具体条件下,不理想的材料也可充当币材。铸铸币币的的界界定定:铸铸币币是是由由国国家家的的印印记记证证明明其其重重量量和和成成色的金属块。所谓国家的印记,包括形状、花纹、文字等。色的金属块。所谓国家的印记,包括形状、花纹、文字等。第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币历史上的货币形态历史上的货币形态称称量量货货币币:中中国国的的元元宝。宝。劣币驱逐良币律:劣币驱逐良币律:西西汉汉贾贾谊谊:“奸奸钱钱日日繁繁,正正钱钱日日亡亡”,从从而而“法法钱钱不立不立”。第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币历史上的货币形态历史上的货币形态3.用纸做的货币:用纸做的货币
14、:银银行行发发行行的的银银行行券券(二二章章四四节节有有说说明);明);国国库库发发行行的的纸纸币;币;两两者者之之间间的的区区分。分。第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币历史上的货币形态历史上的货币形态始始于于南南宋宋的的大大规规模模纸纸币币流流通通世界最早。世界最早。第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币当代货币的种种形态当代货币的种种形态1.不兑现的银行券及硬辅币。不兑现的银行券及硬辅币。2.账账簿簿上上的的货货币币存存款款货货币币:可可签签发发支支票票的的存存款款与与定期存款。定期存款。3.以电磁信号为载体的货币。以电磁信号为载体的货币。第一章第三节第一章
15、第三节形形色色的货币形形色色的货币外汇存在的种种形态外汇存在的种种形态1.比比较较确确切切地地说说,外外汇汇不不仅仅是是指指外外国国的的货货币币(外外国国的的钞钞票票和硬币,和硬币,外币的存款),而且还包括:外币的存款),而且还包括:用外币标示的有价证券;用外币标示的有价证券;限定用于国际支付的本国货币限定用于国际支付的本国货币2.更更精精确确的的定定义义见见于于IMF和和各各国国有有关关外外汇汇法法规规的的释释义义,属属专业从业人员需掌握的知识。专业从业人员需掌握的知识。第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币电子计算机与无现金社会电子计算机与无现金社会首首先先,电电子子计计算算
16、机机运运用用于于银银行行的的业业务务经经营营,使使很很多多种种类类的的银银行行卡卡取取代代现现钞钞和和支支票票。是是否否它它们们终终将将取取代代现现金金,并并出现无现金的社会?出现无现金的社会?同同时时,由由于于互互联联网网迅迅速速覆覆盖盖全全世世界界,是是否否有有可可能能使使得得处于电磁信号形态上的货币成为货币的主要形态?处于电磁信号形态上的货币成为货币的主要形态?这这样样的的趋趋势势将将使使货货币币本本身身乃乃至至市市场场经经济济的的运运作作发发生生怎怎样的变化?样的变化?第一章第三节第一章第三节形形色色的货币形形色色的货币货币的形态为什么不断由低级向高级演进货币的形态为什么不断由低级向高
17、级演进 思思考考这这一一问问题题,有有两两点点提提示示;或或许许应应该该说说,思思考考任任何经济问题,都不可忽视这两点。何经济问题,都不可忽视这两点。1.效率;效率;2.节约(社会费用,交易成本节约(社会费用,交易成本)第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度 第四节第四节 货币的职能货币的职能第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能最基本的职能最基本的职能1.赋予交易对象以价格形态;赋予交易对象以价格形态;2.作为购买和支付的手段;作为购买和支付的手段;3.作为积累和保存价值的手段。作为积累和保存价值的手段。第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能赋予交易对象以价格形态赋予交易对象以
18、价格形态1.经济生活中的交易对象多种多样,但都有价格。经济生活中的交易对象多种多样,但都有价格。2.价格是价值的表现:价格是价值的表现:人人们们无无不不承承认认交交易易对对象象都都有有价价值值,但但什什么么是是价价值值,则有种种理论解释;则有种种理论解释;而而对对价价格格如如何何表表现现价价值值,也也即即价价格格形形成成的的规规律律,同样有种种理论解释。同样有种种理论解释。第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能赋予交易对象以价格形态赋予交易对象以价格形态3.价值、价格,这是经济学里面的一大门学问。价值、价格,这是经济学里面的一大门学问。就就本本教教程程来来说说,是是以以经经济济学学课课程
19、程已已有有的的讨讨论论作作为为给定的前提;给定的前提;本本教教程程所所关关注注的的,只只是是货货币币度度量量价价格格的的种种种种有有关关问题。问题。第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能货币单位货币单位1.任任何何价价格格,都都是是货货币币单单位位的的倍倍数数;没没有有货货币币单单位位,谈谈不不上货币的度量。上货币的度量。2.抽象想来,度量单位越稳定越理想;抽象想来,度量单位越稳定越理想;但但能能够够保保持持稳稳定定的的,相相对对说说来来,只只是是货货币币单单位位的的名名称称;而而货货币币的的“值值”,不不论论人人们们做做出出怎怎样样的的努努力力,自自古古及今,却总是不停地波动。及今,却
20、总是不停地波动。第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能货币单位的货币单位的“名名”1.世界上林林总总的货币名称:世界上林林总总的货币名称:一般规律:(国名)(货币单位名)一般规律:(国名)(货币单位名)2.中国货币的特殊叫法:中国货币的特殊叫法:“法法”币;币;“人民人民”币。币。3.货货币币单单位位的的的的名名称称大大多多与与衡衡制制的的单单位位名名称称有有渊渊源源关关系系,如中国的如中国的“两两”,英国的,英国的“镑镑”。第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能货币单位的货币单位的“值值”1.金属铸币时的金属铸币时的“值值”:“重如其文重如其文”;文重分离;文重分离“七钱二七钱二
21、”;英镑(重英镑(重1镑的金镑的金=金币金币46.725镑镑1816)2.没有金流通的没有金流通的“金平价金平价”:US$1=0.888671g19343.黄金非货币化之后的货币黄金非货币化之后的货币“值值”:a.购买力;购买力;b.汇率汇率第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能货币购买力货币购买力1.货币购买力基本是指对商品、服务的货币购买力基本是指对商品、服务的“购买力购买力”。2.货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数。货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数。3.“货币购买力货币购买力”这个词的不同用法。这个词的不同用法。关关于于货货币币购购买买力力高高低低的的波波动动,是是本
22、本教教程程的的核核心心问问题之一。题之一。第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能交易的媒介和转移价值的手段交易的媒介和转移价值的手段1.它它们们有有流流通通手手段段、购购买买手手段段和和支支付付手手段段等等等等名名称称,是是正在流通着的、现实的货币。正在流通着的、现实的货币。2.经经济济生生活活中中对对货货币币的的需需求求首首先先就就是是指指对对这这些些正正在在流流通通着的货币的需求:着的货币的需求:MD=PQ/V3.货币流通速度货币流通速度V,实际是一个比值:,实际是一个比值:PQ:MD第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能保存价值的手段保存价值的手段1.积积累累和和保保存存价价
23、值值,是是社社会会经经济济生生活活中中的的必必然然要要求求;货货币是实现要求的必然手段之一。币是实现要求的必然手段之一。2.保保存存价价值值的的贵贵金金属属形形态态;保保存存价价值值的的现现代代货货币币形形态态。它们的异同。它们的异同。3.积积累累和和保保存存价价值值必必须须以以现现实实的的货货币币进进行行,用用于于这这方方面面的货币构成货币需求的另一部分。的货币构成货币需求的另一部分。4.但它们是不流通的货币。但它们是不流通的货币。第一章第四节第一章第四节货币的职能货币的职能货币职能图示货币职能图示货币货币赋予价格形态赋予价格形态观念的货币观念的货币用于购买支付用于购买支付用于积累保存用于积
24、累保存现实的货币现实的货币流通流通不流通不流通第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度 第五节第五节 货币的界说货币的界说第一章第五节第一章第五节货币的界说货币的界说任何界说,都不可能是绝对全面的任何界说,都不可能是绝对全面的任任何何概概念念、范范畴畴的的界界说说,都都不不可可能能是是惟惟一一的的、绝绝对全面的;从而不可能彻底地对全面的;从而不可能彻底地“排他排他”。对对于于像像货货币币这这样样的的经经济济范范畴畴,如如果果不不从从不不同同的的视视角角、不不同同的的深深度度来来认认识识其其性性质质,那那不不可可能能对对之之有有多多少少全全面的、基本的理解面的、基本的理解。第一章第五节第一章第五
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