第十三章借款合同精.pptx
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1、合合合合 同同同同 法法法法 学学学学1 1n n本章要点:本章要点:n n1 1、借款合同及其其特征;、借款合同及其其特征;n n2 2、借款合同的分类;、借款合同的分类;n n3 3、在金融机构借款合同中,贷款人的权利和、在金融机构借款合同中,贷款人的权利和义务;义务;n n4 4、借款人的权利和义务。、借款人的权利和义务。合合合合 同同同同 法法法法 学学学学2 2n n一、借款合同的概念和特点一、借款合同的概念和特点 n n二、金融机构的借款合同二、金融机构的借款合同 n n(一)金融机构的借款合同概念及特征(一)金融机构的借款合同概念及特征n n(二)金融机构借款合同的内容(二)金融
2、机构借款合同的内容n n(三)金融机构借款合同的订立(三)金融机构借款合同的订立n n(四)金融机构借款合同的效力(四)金融机构借款合同的效力n n三、民间借款合同三、民间借款合同合合合合 同同同同 法法法法 学学学学3 3 借款合同借款合同概念和特点概念和特点 金融机构的借金融机构的借款合同款合同民民间间借款合同借款合同实实践;不要式;践;不要式;无无偿偿特征特征有有偿偿;要式;要式;诺诺成成订订立立内容;形式;内容;形式;利息利息效力效力贷贷款人的款人的权权利利义务义务借款人的借款人的权权利利义务义务合合合合 同同同同 法法法法 学学学学4 4n n某股份有限公司与某商业银行签订了一份借款
3、合同。合某股份有限公司与某商业银行签订了一份借款合同。合同约定:某商业银行向某股份有限公司贷款人民币同约定:某商业银行向某股份有限公司贷款人民币500500万元,借款期限为三年,借款用途为技术改造。万元,借款期限为三年,借款用途为技术改造。根据根据合同法合同法及相关法律回答下列问题:及相关法律回答下列问题:(1 1)借款合同没有采用书面形式是否合法?为什么)借款合同没有采用书面形式是否合法?为什么?n n (2 2)某股份有限公司按照银行要求提供保证担保,)某股份有限公司按照银行要求提供保证担保,保证人为某股份有限公司的主管部门,即市冶金工业局。保证人为某股份有限公司的主管部门,即市冶金工业局
4、。该担保是否合法?为什么?该担保是否合法?为什么?(3 3)某商业银行为了控制风险,将利息)某商业银行为了控制风险,将利息7575万元预先万元预先在本金中扣除。这种行为是否合法?为什么?在本金中扣除。这种行为是否合法?为什么?(4 4)假如当事人双方没有在合同中约定利息的支付)假如当事人双方没有在合同中约定利息的支付期限,应当怎么处理?为什么?期限,应当怎么处理?为什么?n n合合合合 同同同同 法法法法 学学学学5 5n n一、借款合同的概述一、借款合同的概述 n n(一)借款合同的概念(一)借款合同的概念n n借款合同,又称借贷合同或贷款合同借款合同,又称借贷合同或贷款合同n n第第196
5、条的规定:借款合同是指借款人向贷款条的规定:借款合同是指借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。人借款,到期返还借款并支付利息的合同。n n在借款合同中,将一定数量的货币借给他方的在借款合同中,将一定数量的货币借给他方的为贷款人,向他方借入一定数量货币的一方为为贷款人,向他方借入一定数量货币的一方为借款人,借款人与贷款人共同组成借款合同的借款人,借款人与贷款人共同组成借款合同的主体。主体。合合合合 同同同同 法法法法 学学学学6 6n n(二)借款合同的特点(二)借款合同的特点n n借款合同属于合同的范畴,是借款合同属于合同的范畴,是合同法合同法规定规定的有名合同的一种,首先具有一般
6、合同的共性,的有名合同的一种,首先具有一般合同的共性,同时同时 借款合同又具有自己独有的特点:借款合同又具有自己独有的特点:n n1、借款合同的标的只能是货币。、借款合同的标的只能是货币。n n2、借款合同的主体具有特殊性。、借款合同的主体具有特殊性。n n3、借款利率由国家统一规定。、借款利率由国家统一规定。n n4、借款合同是书面合同。、借款合同是书面合同。n n5、借款合同一般是格式合同。、借款合同一般是格式合同。合合合合 同同同同 法法法法 学学学学7 7n n合同法合同法第第197条第条第1款规定:款规定:“借款合同借款合同应当采用书面形式,但自然人之间借款另有约应当采用书面形式,但
7、自然人之间借款另有约定的除外定的除外”。n n贷款通则贷款通则等法规也规定借款合同应当采用等法规也规定借款合同应当采用书面形式,如果当事人未采用书面形式,合同书面形式,如果当事人未采用书面形式,合同无效。无效。合合合合 同同同同 法法法法 学学学学8 8n n(三)借款合同的分类三)借款合同的分类n n1.依借款合同中的贷款人的不同,分为金融机依借款合同中的贷款人的不同,分为金融机构借款合同与自然人间的借款合同。构借款合同与自然人间的借款合同。n n2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同,分为:依贷款资金来源及贷款风险承担不同,分为:n n自营贷款合同;自营贷款合同;委托贷款合同。委托贷款合同。
8、n n3.依借款是否有担保,分为:依借款是否有担保,分为:n n信用借款;信用借款;担保借款。担保借款。合合合合 同同同同 法法法法 学学学学9 9n n2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同,分为:依贷款资金来源及贷款风险承担不同,分为:自营贷款合同。通常指金融机构以自有资金自营贷款合同。通常指金融机构以自有资金与借款人签订的借款合同,贷款风险由金融机与借款人签订的借款合同,贷款风险由金融机构承担。构承担。n n委托贷款合同。通常是指由政府、企业或自委托贷款合同。通常是指由政府、企业或自然人等作为委托人提供资金,并指定借款对象、然人等作为委托人提供资金,并指定借款对象、用途、期限、利率等,由金
9、融机构代为发放、用途、期限、利率等,由金融机构代为发放、监督使用并协助收回借款的借款合同。金融机监督使用并协助收回借款的借款合同。金融机构只收取手续费,不承担贷款风险,贷款风险构只收取手续费,不承担贷款风险,贷款风险由委托人承担。由委托人承担。合合合合 同同同同 法法法法 学学学学1010n n3.依借款是否有担保,分为:依借款是否有担保,分为:n n信用借款。指仅以借款人的信誉作为其还款信用借款。指仅以借款人的信誉作为其还款的保证的借款。通常在自然人之间的借款中使的保证的借款。通常在自然人之间的借款中使用。用。n n担保借款。指借款人提供一定形式的担保作担保借款。指借款人提供一定形式的担保作
10、为其还款保证的借款。金融机构的贷款通常采为其还款保证的借款。金融机构的贷款通常采用此种方式。用此种方式。合合合合 同同同同 法法法法 学学学学1111n n二、金融机构借款合同二、金融机构借款合同n n(一)概念及特征(一)概念及特征n n 金融机构借款合同是指办理贷款业务的金金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方,向借款人提供贷款,融机构作为贷款人一方,向借款人提供贷款,借款人到期返还借款并支付利息的合同。借款人到期返还借款并支付利息的合同。n n特征:特征:n n1、有偿性、有偿性n n2、要式性、要式性n n3、诺成性、诺成性合合合合 同同同同 法法法法 学学学学121
11、2n n(二)金融机构借款合同的内容(二)金融机构借款合同的内容n n根据根据合同法合同法197条的规定,金融机构借款条的规定,金融机构借款合同主要包括以下内容:合同主要包括以下内容:n n1、借款种类、借款种类n n2、借款币种、借款币种n n3、借款用途、借款用途n n4、借款数额、借款数额n n5、利率、利率n n6、借款期限、借款期限n n7、还款方式、还款方式合合合合 同同同同 法法法法 学学学学1313n n(三)金融机构借款合同的订立(三)金融机构借款合同的订立n n金融机构借款合同的订立,除应遵循合同订立的一般金融机构借款合同的订立,除应遵循合同订立的一般金融机构借款合同的订立
12、,除应遵循合同订立的一般金融机构借款合同的订立,除应遵循合同订立的一般规则外,还应注意以下几点规则外,还应注意以下几点规则外,还应注意以下几点规则外,还应注意以下几点:1、金融机构不得向金融机构不得向关系人关系人发放信用贷款,向关发放信用贷款,向关系人发放担保贷款应受法律限制系人发放担保贷款应受法律限制2、借款人应在订立合同时负担、借款人应在订立合同时负担如实申报如实申报义务义务3、贷款人应对借款人进行、贷款人应对借款人进行严格审查(严格审查(贷款人应贷款人应按审贷分离、分级审批制及贷款限制规则进行)按审贷分离、分级审批制及贷款限制规则进行)4、借款人在订立合同时应依约提供、借款人在订立合同时
13、应依约提供担保担保合合合合 同同同同 法法法法 学学学学1414n n关于利息:关于利息:200;205;207;208 条条n n1)数额的确定,应当按照中国人民银行规定)数额的确定,应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。不得在本金中预先的贷款利率的上下限确定。不得在本金中预先扣除。扣除。n n2)期限没有约定或者约定不明确的)期限没有约定或者约定不明确的n n3)逾期利息)逾期利息n n4)提前利息)提前利息-除有约定,实际期间除有约定,实际期间n n5)自然人)自然人 211;不;限;不;限合合合合 同同同同 法法法法 学学学学1515n n期限没有约定或者约定不明确的,期限没
14、有约定或者约定不明确的,n n可以协议补充,可以协议补充,n n不能达成补充协议的,按照合同有关条款或者不能达成补充协议的,按照合同有关条款或者交易习惯确定。交易习惯确定。n n不满不满1年的,应当在返还借款时一并支付年的,应当在返还借款时一并支付;n n借款期间在借款期间在1年以上的,应当在每届满年以上的,应当在每届满1年时年时支付,剩余期间不满支付,剩余期间不满1年的,应当在返还借款年的,应当在返还借款时一并支付。时一并支付。合合合合 同同同同 法法法法 学学学学1616n n5353下列四份借款合同,双方对支付利息的期限均无约下列四份借款合同,双方对支付利息的期限均无约定,事后亦不能达成
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