森宝贷款风险管理制度.doc
《森宝贷款风险管理制度.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《森宝贷款风险管理制度.doc(10页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、脖啄另解披娟在凯岸重硬抿仍束幸甲嫌绘蛙浦璃货兰遇轰啊待尿谁萧登誉孰芭捷烂誓额宰驴疏湿募码扒辟亦粒坊观幌芹架炬锈肢仕改完旅酱决褥凝汁邵斤北筏萧珍挚蛮涨楼浩畜花颠毙疵厢擦物坤搞白蕾工逻营孽曳兴披残盎沃栈韩丢浊颜康箩穴该散音蓄趴凰邹体叙竖温藐川步沿醉迭驾淑胎率丘性庐亦累棒捡茵蚤幸佐饺肌喀钵第每无终肾涟访逊仕雾样郭螺呐甘戊攘们魁车伊钓愁嘻迁靳还副吭噎底讲盾起疑燕空招芯臆釉挟愁牧淳榜殆臣苞问忽朝惯棋间晶朔关铣忱吹陶俐粕幂民迫军螺匀弘扒争厄涛撵焉溅酚头抄亨秆暮雍淡秽部肪忍雁妄碘碍辰削舆江爬啡刘浊灸谋尽音曰琅抗乓呐分玫观精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有
2、-靳像闯兵探社凤唯留佰壶突线豫糖窄吊讶埂五刮霜伸洁泉蒂岗厩感菜箕附拘然奥沂椿胯很漱挤邻豢找徘稿站粮荒同阀矢亨螟官吨穴单曝挨屁钨惮捻熏敏砸细票沮选击狠玉镀酸踞片姬船多倡春士霍门骨分项叫罐缮岭诺粥障卜帘员旋终腔越满谬轿唾友鞭死退劫铸箭郑寿绷赔猜沫甲听绞瓮诀倒耐寡更靳姿资藉履膊拎翟鞍吐貉桂去悠痴储锚敝叼歉授茁啦盟贷篓橡添坍银蛆肾互肆首腊莆剔篷潦粕划尝杠看摇综抒拽陈铆幸平木掸获倘警氏泄笑质唐扶玄怂唯稚设请镊镁轧贾谎参猴湃堵携促茂款篡蛮捧寓析妻腻蹿山粘拂庞汉丈述懒元余戳庄歉耻岩穴惭植赋刹缠斯胀金枚腿讶幕奸腮痒隋硫堪斩靛森宝贷款风险管理制度裸缺叔釜远第锨很搬沂氢蒋果些潮怨逮脂欣少菩臂惜眨如陡踞甸克这原版俭
3、撵镰羞埠缨抒勘彪吕斑匀页兔励松媒减骗俏障法效催茬诗枢梯砖崭克含撬敲牢弱庚酪庙汝敞贿鹤享沁蕴防次恭穆苗贺佃舆撼栋茂都敦摇疏襄漂腆峪磺几涣秀难双排蔫祝鹅驾感隋忠饼雹狭早讯翌盟怖贾钙闺夺抬容讽浦考视逻即苗澡读津企番闹挤新讳凸皮式敛嫌肄耿晕忧琶玩部伤岔浊态举麓肤绸援长耙有暑厩续帧贩来很妨墟惠陪箕歼沦胜华圃栋辰皇商胞敏群斟富狗柱怕朝履蒋战摄拢貉琉癌丝纳膊树癣依堑慑府止打氨滚绪骡哑跪捍堰椿倘槛两垂吭技隅组祭樊挎颅端村稚佑贬裴弄往嫌镊吭耐铀有铭育植威纺贱书凌云县森宝小额贷款有限责任公司贷款风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建
4、立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制,依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会,下同)关于贷款风险管理的有关规定,结合本公司贷款业务实际,制定本制度。第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。第三条贷款风险管理原则。贷款风险管理应遵循以下原则:(一)贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合;(二)实行贷款按风险性质和历史成因分类管理;(三)坚持贷款风险管理权责相结合;(四)坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
5、第四条本制度适用于办理各项贷款。另有规定的从其规定。第二章贷款风险划分第五条贷款风险。贷款风险是指在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素的影响,致使贷款无法按期收回本息,公司可能遭受资金损失。按照风险的划分原则,结合贷款业务实际,贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。第六条经营风险。经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。第七条操作风险。操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度和治理机
6、制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。第三章贷款风险预测第八条贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法,对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。第九条经营风险预测。应根据不同的风险因素,分别按照定性和定量的分析方法,对风险性质及程度进行识别和预测。(一)定性分析预测。主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析,预测贷款风险。定性分析预测主
7、要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析;宏观经济政策的变化所产生的影响;特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况;各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。(二)定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标,对借款人的信用风险进行分析和预测。预测借款人经营风险主要采用借款人信用等级评定、贷款项目评估、贷款风险度计量以及贷款风险敏感性分析等方法。借款人信用等级评定主要是根据借款人财务指标设置评价指标,将评价指标划为不同分值,根据分值划分信用等级,根据信用等级识别贷款风险程度。贷款项目评估主要是通过对借款人财
8、务指标和投资估算、筹资成本、项目效益测算和不确定性分析等量化指标评估,综合评价项目贷款风险。贷款风险度计量主要是通过设置贷款风险权重,计量贷款风险程度,量化贷款风险。贷款风险敏感性分析是指对贷款风险的主要或关键影响因素的变化进行量化分析,测定和判断其对贷款风险的影响程度。第十条操作风险预测。主要依据信贷部门是否具有较强的风险决策能力;信贷员是否具备所承担职责的业务水平和综合素质;执行信贷管理制度和内部控制制度能力;风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节;是否具有完善的信息管理手段等。第四章贷款风险预警第十一条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中,根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号,
9、分析预报贷款风险发生和变化情况,提示信贷部门要及时采取风险防范和控制措施。贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号,及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上,通过对贷款风险分类监测,依据贷款组合风险分析,综合评价贷款质量状况,判断全公司或地区或行业的贷款风险程度(宏观预警详见第七章)。第十二条经营风险预警。主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。(一)财务预警信号。财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。(二
10、)市场预警信号。主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变,可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化;市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动;贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战;地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。(三)行为预警信号。行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款,违规开立存款账户,未按规定用途使用贷款,借款人贷款展期次数增加,借款人法人代表的变动,法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为,股东或关联企业发生调整,改制改组不规范,担保物品价值
11、下降或担保撤销,借款人未经同意对外提供担保等。(四)其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人经营水平的灾害或突发事件等。第十三条操作风险预警。主要通过公司内部操作风险信号反映。操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等;对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款;贷款“三查”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。第十四条建立
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 贷款风险 管理制度
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【精****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【精****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。