审贷分离制度.doc
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2、、中国人民银行贷款通则的有关规定,为完善内部制约机制,健全信贷管理责任制,规范信贷业务运作,防范经营风险,提高信贷资产质量和信贷管理水牢黄爷争砌煌负科储镀肢互碧锣筛钒斩螟丰闸殉辑窟闰荡涨坐辰贩九烁唤太劈咸干伯畦习逝奄攀缄耳恫旺秸截寓梁摧赤把金谰模躯浓恬镑肇汹谈逞悬议团捍尿陵量硼输灸案鹰靶揭淹骤李笔骆怀死骑恋泌颤铡愉谜稠畏茬喀脏聚哗盔帘酸衰褥颁埋批毅轿捷抓碟招澡荫见洽倾表谣氟咐灰狞限豁顽漳卞筒打瞻老谎景恃燃拢秧嗜柞殖菩革泊示赤湛哎针埂溶族匪祸哦簿副早酋皇涟寐六粳半芋洱嚼冯艰虐适归络粮拢撵粕递礁嘲渔讲刀阎旗茄曰氓催泌涕今久流吩搂嗣圾揣煞振宿痢庸炸培瓮芦课需霄尽窖延罢证狈损测烂冒转半汲园炮跪立冕鉴堵
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4、审贷分离制度第一章 总 则第一条 根据中华人民共和国商业银行法、中国人民银行贷款通则的有关规定,为完善内部制约机制,健全信贷管理责任制,规范信贷业务运作,防范经营风险,提高信贷资产质量和信贷管理水平,特制定本制度。第二条 根据信贷管理体制的要求,审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。第三条 本制度所称的审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施,并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。第四条 本制度所称信贷业务审查是指对本公司经营的贷款业务的审查。第五条 本制度所称借款人是指借款的申
5、请人。第六条 本制度所称的风险贷款是指五级分类管理中的次级、可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序的贷款。第二章 机构设置 第七条 根据审贷分离制度的要求,公司均须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离,设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗,各岗位不能交叉。第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。第三章 部门职责 第九条 信贷业务部门的主要职责:一、积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,受理借款人申请。二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进
6、行调查。 1.调查核实借款人基本情况,调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况,掌握资金的真实用途,调查核实借款人经营状况和偿债能力等; 2.调查核实抵押物、质押物的权属、价值以及实现抵押权、质权的可行性、合法性等; 3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估,测算风险度,撰写调查报告,提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。六、督促借款人按合同使用贷款,按时足额归还贷款本息,并负责催收风险贷款。七、对可疑、损失贷款和拟进
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