XX县联社员工业务行为规范积分管理办法.doc
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4、家金融法规和上级管理部门的规章制度及信用社内控制度,制定本办法。第二条 本办法适用于信用社各岗位人员。各岗位人员违反国家金融法规和各项规章制度,但未构成刑事犯罪及不够行政和党纪处分的,依照本办法相关规定处理。第三条 联社编制员工行为规范积分管理卡,扣分由审计稽核部登记执行,联社其他职能部门发现对员工违规行为,进行登记后转审计稽核部依照本办法实行扣分处理。第四条 审计稽核人员及其他职能部门在执行扣分管理时,应严格执行规章制度和本办法,做到坚持原则、客观公正,实事求是、不徇私情、及时准确。第五条构成违规违纪处理处罚标准的,按联社及上级对于违规违纪的处理办法和制度处分、处理、处罚,并相应扣分;对年内
5、累计扣分达到一定数额的进行相应处分处理:达到20分以上(不含20,下同)者由联社职能部门进行诫勉谈话; 达到30分者给予通报批评;达到40分者给予警告处分;达到50分者给予记过处分; 达到60分者给予记大过处分;达到70分者给予降级处分;达到80分者给予限期调出处理;达到90分者解除劳动合同。第二章信贷类第六条 违反贷款管理制度有下列情形之一的,每笔扣责任人3分:(1)、未按审批程序审批、备案发放超权限贷款的;(2)化整为零发放超权贷款垒大户的;(3)发放冒名、借名、假名贷款变相垒大户的;(4)发放跨区、跨社贷款的;(5)向不符合贷款条件的借款人发放贷款的;(6)对已形成呆滞、呆账贷款的借款人
6、继续发放贷款的;(7)对逃避悬空信用社债务的借款人和已关停、破产企业发放贷款的;(8)向已进入诉讼程序的借款人发放贷款的;(9)自批自贷的;(10)擅自退回贷款质押品或中途更换质押品的;(10)向借款人吃、拿、卡、要、报销发票或类似行为的;(11)超比例发放最大单户和最大十户贷款的。第六条 对有下列行为之一者,扣责任人2分:(1)对不按审批程序以一人或少数人的审批贷款的;(2)违反利率政策,擅自提高或减免利息和未执行加罚息的;(3)弄虚作假、倒约换据掩盖贷款风险的;(4)发放贷款用于收取利息的。第七条 违反贷款发放操作程序,有下列情形之一的,每笔扣经办人1分:(1)借款人及担保人未亲自到场或未
7、出具授权委托书,信贷人员凭个人关系办理贷款的;(2)无借款申请书或借款申请书填写不真实、内容不齐全的;(3)万元以上贷款(含10000)无贷款调查报告或调查报告内容严重不实或有欺诈行为的;(4)不签订借款合同书,或借款合同书使用错误的;(5)贷后检查监控不力,贷款人资金转移导致贷款不能如期收回的, 第八条 有下列情形之一的,每笔(每项次)扣经办人0.5分:(1) 借款合同和放款凭证手续要素不全的(借款合同和凭证要素包括:借款人姓名、住址、身份证号码、签名、借款合同编号、借款用途、利率、期限、日期、金额、借款单位章、经办人签章(手印)、担保抵押单位章、担保抵押人身份证号码、担保抵押人手印、出质人
8、的身份证号、出质人签字、出质人手印,借款合同章、放款人章和审批人章等);(2) 贷款凭证和借款合同利率书写不规范,借款金额大小写不符的;(3)贷款展期无展期申请书或不符合展期期限规定的;没有经原担保人、抵押人同意办理展期手续的;(4)贷款到期前和到期后未送达和签收贷款到期催收通知单和贷款逾期催收通知书的。 第九条 违规发放担保、抵押、质押贷款的,按下列规定处罚:(1)担保单位(人)不具备担保条件发放贷款的,每笔扣2分。(2)为逃避贷款权限发放互借互保贷款的,每笔扣2分。(3)单位担保未出示担保法人资格证明发放贷款的,每笔扣1分。(4)出质人未亲自到场办理质押手续,造成质押无效的,每笔扣1分。(
9、5)抵押物不符合国家法律政策规定造成抵押无效的,每笔扣1分。(6)无财产抵押物品清单,办理房屋、汽车等财产抵押贷款未办他项权证或未登记、需公证而未办理公证的,每笔扣1分。(7)未按抵押(质押)规定比率发放贷款的,每笔扣1分;(8)、存单(折)等有价证券质押,未经存款人(或存款人的监护人)和存款行(社)签章(或手印),密码存款缺少密码号的,每笔(项次)扣1分。(9)他行(社)存单(折)质押,经办人未亲自到存款行办理签证手续,每笔扣1分。(10)抵(质)押贷款到期后没有向抵押人、出质人送签处理抵(质)押品通知书,擅自处理抵(质)押品的,每笔扣1分。(11)(质)押贷款到期后没有及时扣收抵(质)押品
10、的,每笔扣2分;(12)企业贷款不坚持贷款证登记,对企业贷款担保方也不进行登记和注明账、据贷款证号码的,每笔扣1分。第十条 违反贷款五级分类相关规定,未及时调整贷款占用形态的,或在调整贷款形态时弄虚作假人为调整贷款占用形态的,每笔扣经办人0.2分。第十一条 发放贷款未明确贷款第一责任人和第二责任人的,每笔扣经办人0.5分。第十二条 收回贷款本息当日或次日上班后未交会计人员入账的,每笔扣责任人1分;私自占用或转移的,扣责任人3分。第十三条 违反呆账贷款核销程序和收回处理规定有下列情形之一的,每笔扣经办人3分:(1)未履行审批程序私自核销呆账贷款的;(2)将违规贷款、不符合核销条件和职工亲属贷款申
11、报核销的;(3)借核销呆账贷款之机搞非法交易的;(4)收回已核销贷款不入账挪作他用的。第十四条 对管理部门及联社检查出的信贷管理方面的问题,不重视,不及时落实整改,造成严重后果的,扣社主任13分。第十五条 有下列情形之一者,扣责任人3分:(1)收回的抵债资产由自己使用的;(2)借款人或保证人有偿还贷款能力,故意收借款人抵贷资产的;(3)抵债资产未按规定严格管理,私自外借、自用,造成抵债物品流失,账实不符的。第十六条 违反借款合同档案管理规定,对借款合同档案资料未建档登记;逾期以上贷款无催收通知书、延期还款协议书;依法诉讼贷款法院判决书、调解书等资料未及时存档登记的,每笔扣责任人及社主任1分。
12、第三章 会计类第十七条 帐务没有做到日清月结,每日结账,总分核对和内外账定期核对的,每次扣责任人1分;没有达到五无和六相符,每差错一项(次)扣1分;弄虚作假弥平账目的或造成账务长期混乱的,扣责任人13分。第十八条 用支票支取现金时,未折角验印的,扣责任人1分。第十九条 换日印章未按时更换日期的,每次0.5分。离职不办理印章交接、业务终了印章不入库保管以及业务用章(包括个人名章)随意放置或任他人代盖的,每次扣责任人1分。第二十条 不按规定使用会计科目或使用不规范的,每错一个科目扣责任人2分。 第二十一条 违反会计操作规程和规定的下列情形之一的,每笔(项、次)从责任人扣0.5分:(1)收到外来凭证
13、未对诸要素及内容详细审查,不合规背书未发现,或存在漏审项目的;(2)、账簿缺少账首、账眉、账簿账号编列不符合规定的;(3)预留印鉴卡片保管、使用不规范,以及传票使用不规范的;(4)现金收付未登记卷别或现金付款无背书的,会计凭证要素不齐全的;(5)受理或自制收款凭证大小写金额不一致;(6)受理过期、远期支票凭证的;(7)凭证、账簿、报表漏盖会计、记账、复核、出纳员名章以及有关业务用章的;(8)表外科目发生的业务未用表外科目传票处理的;(9)使用圆珠笔填制传票、记账(套写传票、账除外)或一张传票有两笔以上发生额无合计数、凭证附件未加盖附件章的;(10)错账未按规定纠正、划线、盖章,账簿有涂改、挖补
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