操作风险管理:寻求制衡点.doc
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1、精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-操作风险管理:寻求制衡点我们如何才能最好地应对不可避免的金融危机和风险挑战?亚洲金融危机十年后的今天,亚洲各国乃至全球银行界在对此进行反思。过去十年,我们看到全球金融体系发生了巨大变化。在这些变化当中,在大量的金融新产品提供给消费者的同时,银行系统所面临的操作风险也越来越大,金融监管机构对银行风险管理能力的要求也在不断提高。就在本月初,根据巴塞尔有效银行监管核心原则要求,中国银监会下发了关于做好网上银行风险管理和服务的通知,进一步对银行业机构的操作风险提出了更加全面的监管指引。为此,本报特别策划了系列财经
2、热点对话,邀请中资主要商业银行风险管理高级管理人士,就商业银行推进风险监管为本的理念,建立银行操作风险管理的长效机制,以提升银行的整体国际竞争力等问题进行了对话。对话嘉宾:中国工商银行首席风险官 魏国雄主持人:本报记者 周萃随着国际金融市场全球一体化的发展,银行风险来源也日趋多元化。对商业银行而言,面临的最大风险之一,是伴随着不断衍生的金融产品而增多的操作风险,这其中一个关键问题是银行是否具有应对必然变化的工具和风险管理流程。如何评估商业银行风险管理体系的稳健性便成为有效银行监管的核心。对中国工商银行而言,操作风险管理能力的关键点在哪里呢?下面我们听听魏国雄如是说。记者:日前,银监会下发了商业
3、银行操作风险管理指引,这是银监会首个关于商业银行操作风险管理的指引。对比市场风险、信用风险管理,操作风险管理有何特点?魏国雄:从银行来讲,操作风险、市场风险、信用风险,都属于整个风险管理的一部分。然而对比市场风险和信用风险,操作风险涉及的面更大、范围更广,跟方方面面都有关联。因此管理的难度更大,管理的成本更高,需要动用的人力也更多。此外,操作风险更容易引发声誉风险。尽管操作风险引发的案件实际损失的金额可能很小,但比市场风险、信用风险引发的损失更受关注,一经媒体报道,可能引起巨大社会反响。因此,操作风险管理在很大程度上影响着人们对一家金融机构市场形象与社会信誉的判断,影响着投资者的信心。从体系上
4、来讲,毫无疑问,操作风险管理是一门科学,它有一整套的理论、方法、模型和工具,也可以量化。但从实践来看,更应该说它是一门艺术。为什么这么讲?每一个具体案例,因为时空条件不同,都有其特殊性。比如票据业务,近两年金融机构的票据案件较多,而且数额巨大。据银监会统计,票据案件占整个发案数量的40左右,涉案金额占比更高达60左右。对于贴现、再贴现和转贴现,我国有关法规都有明确规定,为什么还会出现这么多案件?这说明仅仅靠制度的规定还不够,需要更多的管理艺术,需要创新。虽然工行的票据业务量高居各家银行之首,但近3年没有发生过一起票据案件。如何做到这一点?因为我们在票据业务的风险管理上采取了不少措施,搞了一些创
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