金融营销007金融产品策略.ppt
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1、教材:金融营销教材:金融营销主编:杨米沙等主编:杨米沙等2011年年8月月讲授:讲授:学期:学期:2021/10/101第三章第三章 金融营销环境分析金融营销环境分析第一章第一章 金融市场概述金融市场概述第二章第二章 金融服务营销金融服务营销第四章第四章 个人金融行为分析个人金融行为分析第五章第五章 机构金融行为分析机构金融行为分析第六章第六章 目标市场营销策略目标市场营销策略基本内容基本内容2021/10/1024P4P策略策略3P3P策略策略第七章第七章 金融产品策略金融产品策略第八章第八章 金融产品定价策略金融产品定价策略第九章第九章 金融网点与服务传递策略金融网点与服务传递策略第十章第
2、十章 金融产品促销策略金融产品促销策略第十一章第十一章 金融服务人员策略金融服务人员策略第十二章第十二章 金融服务过程策略金融服务过程策略第十三章第十三章 金融服务有形展示策略金融服务有形展示策略基本内容基本内容2021/10/103第七章第七章金融产品策略金融产品策略2021/10/104学习目标学习目标掌握产品整体概念及结构,理解金融产品特点理解产品组合主要策略及其在金融行业的运用了解金融产品的品牌策略、生命周期策略、开发与创新策略2021/10/105主要内容主要内容第一节 产品概念及金融产品特点 第二节 金融产品的品牌创建 第三节 新产品开发策略 第四节 产品生命周期策略 2021/1
3、0/106第一节第一节 产品概念及金融产品特点产品概念及金融产品特点一般产品的概念:定义、层次金融产品的概念:定义、层次及属性金融产品系列、组合及优化策略2021/10/107一、产品的概念一、产品的概念z一般定义:产品是企业向市场提供的能满足人们某种欲望和需要的一切物品和劳务,是实质产品、形式产品和延伸产品的结合体。z整体产品概念产品的多层性。z广义性:不仅仅是有形物品,还可以是服务、人员、地方、组织、构思,或者这些实体的组合。服务产品包括可出售的行为、利益和满意,例如银行、宾馆、税收准备、家居装修服务。2021/10/108营销的范围包罗万象营销的范围包罗万象商品(Goods)服务(Ser
4、vice)经历(Experiences)事件(Events)个人(Persons)地点(Places)财产权(Properties)组织(Organizations)信息(Information)观念(Ideas)2021/10/1091、产品解析、产品解析核心产品:核心产品:核心利益或服务核心利益或服务实际实际/形式产品:形式产品:品牌名称、包装、特品牌名称、包装、特色、设计、质量水平色、设计、质量水平 外延外延/扩展产品:扩展产品:安装、售后服务、担安装、售后服务、担保、交货和信用保、交货和信用 三三层层次次模模型型2021/10/1010 潜潜在在产产品品 延延伸伸产产品品 期期望望产产
5、品品形形式式产产品品产品多层次解构产品多层次解构核心产品核心产品基本效用或利益基本效用或利益式样、包装、特式样、包装、特色、商标、品质色、商标、品质对属性与条件期望对属性与条件期望销售服务与保障销售服务与保障指示可能发展前景指示可能发展前景2021/10/1011产品服务与服务产品产品服务与服务产品2021/10/1012附加服附加服务务获得产品的便利、快速、安全,或具有专业水平的咨询意见;客户被尊重或愉悦的感受;人员和环境的品位。金融产品特定含义金融产品特定含义 核心利益核心利益财产保管安全使用方便;以借贷、投资等方式增加财富价值;寻找、匹配各种财富需求,实现财富形式转换,使财富具有流动性。
6、形式形式产产品品权益凭证或契约,还包括信誉、品牌、特色等。契约详细规定产品标的、价格、担保,交易双方的权利、义务和责任等,双方自身利益的法律依据。2021/10/1013广义的金融服务产品广义的金融服务产品获得便利性获得便利性员工熟练、时间合适、网点布局合理、交易场所环境、信息简洁及时交易互动性交易互动性顾客与员工、顾客与设备、顾客与顾客;沟通障碍少客户参与性客户参与性参与愿望、参与自信、参与愉悦从服务过程定义从服务过程定义2021/10/1014银行金融产品的特点银行金融产品的特点q防范信用风险:货币的特性决定,通货且易于转移藏匿;银行经营信用。q对象地位特殊:资金供应者和使用者双重角色共存
7、或转换。q产品相互联动:易于组合不同产品功能,提高附加价值。q创新优势时间短:产品核心功能易于模仿属易于编码进行数字化格式化的信息知识产品。2021/10/10152、产品分类、产品分类消费产品:便利品、选购品、特殊品、非寻求品 工业产品:材料和零部件、资本项目、物资和服务 服务产品金融产品2021/10/1016消费品分类消费品分类2021/10/1017工业品分类工业品分类材料和零部件材料和零部件:原材料、加工材料和零部件;直接卖给工业使用者;价格和服务是主要营销手段,建立品牌和广告相对次要。资本项目:资本项目:土地、厂房、设备,包括安装设备和附属设备;购买频率不高但交易金额很大;购买的程
8、序比较复杂。物资和服务:物资和服务:经营物资、维修物资、维修服务,以及法律管理咨询、广告等行业建设服务;在购买合同中约定。2021/10/1018金融产品分类金融产品分类 本教材的分类2021/10/1019按财务报表细分金融产品按财务报表细分金融产品活期存款定期存款定活两便存款通知存款对公存款信用卡透支汽车贷款住房贷款大宗商品分期付款企业贷款个人银行业务包括相关中间业务、担保业务结算租赁理财咨询担保函信用证储蓄存款产品储蓄存款产品贷款业务产品贷款业务产品中间业务产品中间业务产品表外业务产品表外业务产品2021/10/10203、金融产品差别化策略、金融产品差别化策略单品种差异化:以储蓄存款为
9、例多品种组合差异:同类产品之间的搭配/交叉组合产品一对一理财品种:公司财务管理的产品2021/10/1021单产品:以储蓄为例单产品:以储蓄为例2021/10/1022多产品组合:储蓄为例多产品组合:储蓄为例想想:想想:A-H方案收益方案收益/风险有何不同?风险有何不同?2021/10/1023“薪加薪薪加薪”集合理财计划集合理财计划 =储蓄存款储蓄存款+债券投资债券投资多业务组合:个人投资理财多业务组合:个人投资理财四大好处四大好处l风险小:银行负责代理资金清算,国家信用。l收益好:预计年净收益1.98%-3%之间,且免缴利息税。l分红快:每月分红一次,月末直接进入客户储蓄帐户。l流动强:月
10、末本金随分红一起划回客户帐户。客户客户将零散资金,如工资、奖金等存入银行储蓄帐号,获得高于银行同期 存款利息的收益。银行银行集中大额资金,以客户群体代表身份,参与货币市场投资运作;是储 蓄与债券品种组合。2021/10/1024复杂产品:多产品多业务交叉组合复杂产品:多产品多业务交叉组合集团公司资金管理方案W减少集团资金冗余,降低资金成本,提高资金使用效益。W账户结构:集团设一个集合账户,各分公司设零余额基本账户;都具有透支功能。W营业日终成员单位账户资归集至集团集合账户W次一营业日开始将各成员单位的资金由集合账户全部划回,不影响成员单位日间的正常使用。W每日营业终了,集合账户资金不足时,可在
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