2010包商银行鄂尔多斯支行微小企业贷款流程.doc
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4、营销、接待人员填写客户来访登记簿。0营销及推广0营销及推广 1 业务受理依据包商银行微小企业授信业务操作流程及包商银行微小企业授信业务管理办法等相关规定,对客户进行准入判断,符合条件的客户填写包商银行微小企业授信业务申请表,接待的客户经理需在客户经理建议处填写建议并签名,客户填写受理表时需依据包商银行微小企业授信业务资料清单提供相关资料。1业务受理 N 将未受理结果通知客户 Y2初步分析、筛查 2 初步分析、筛查由执行经理(组长)对已经填写包商银行小企业授信业务申请表的客户进行筛选。执行经理在包商银行小企业授信业务申请表意见处填写筛查意见,对同意受理的案例进行分配。填写人、分配人及负责的信贷员
5、在相关签字处签字,根据不同情况进行双人调查或单人调查。 2 N Y筛查通过后,客户经理团队与借款人进行面谈,补充完成包商银行微小企业授信业务申请表,并由此生成包商银行微小企业授信业务申请表,客户需在申请表声明处签字或盖章。将结果通知客户 3确认申请3 确认申请4授信业务调查依据包商银行微小企业授信业务操作流程及包商银行微小企业授信业务管理办法的相关规定对客户进行授信业务调查,出具相应调查表(分50万元以下和50万元以上两种情况)。征信授权及征信报告在此环节完成,需填写相应征信授权书,并打印征信报告。4授信业务调查 审贷会由两名以上(含)有资质的贷审委员组成,负责审阅有关材料,签署审批意见。审贷
6、会实行一票否决制。无弃权票,否决票说明理由。审贷会委员在包商银行微小企业授信业务贷审委员会决议表表决意见并签字确认。审贷委员根据相关文件对上会业务的贷款金额、利率、期限和支付方式进行决策。依据包商银行微小企业授信业务操作流程,微小企业金融部授权人员权限种类划分为3种,分别为决策权限、分析权限及操作权限,各种权限设有A角或B角。实际业务操作中,具有决策权限的AA角或AB角在其权限范授围内审批业务,超出分析权限的信贷业务要先上内审会,之后再上外审会,外审会依据业务上报情况灵活召开。 5 审批5 审 批再议 N将否决结果通知客户 Y6 落实担保及审批条件根据审贷会会议纪要、审贷会委员投票表决书及审贷
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