银行-汽车全程通方监管管理办法模版.docx
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1、第四十二章 汽车全程通第三方监管管理办法第一节 定义及种类为了适应我行在汽车、机械行业的竞争需要,加强对汽车行业融资业务第三方监管的管理,防范操作风险,依据有关*银行全程通汽车工程机械金融管理办法和我行有关规定,特拟定本管理办法。第一条 汽车行业全程通第三方监管业务(以下简称为“全程通第三方监管”业务)是指通过第三方监管机构监管的管理模式,我行与汽车行业全程通业务(含网络和非网络)项下的核心厂商上、中、下游的融资主体开展的金融业务合作。详细分为全程通供应商第三方监管、全程通核心厂商第三方监管及全程通经销商第三方监管等。监管物饰包括汽车零配件、汽车(含进口汽车)及工程机械、合格证及全套钥匙等。第
2、二条 本办法重点规定了经销商第三方监管的操作和办理流程,全程通供应商、核心厂商及汽车进口商的第三方监管业务可参照全程通经销商第三方监管业务,依照我行全程通业务的有关规定执行。第三条 全程通第三方监管业务包括监管机构进驻经销商销售店的输出监管及仓库独立监管两种方式。监管模式按质押标的可分为:包括监管车辆(含全套钥匙)及合格证的车证监管和仅监管合格证两种方式;按开票时车证是否已有效质押可分为:现货质押和未来货权质押的操作模式,网络和非网络项下的全程通第三方监管业务均可采用未来货权质押模式。第二节 管理模式及业务分工第四条 全程通第三方监管业务主要涉及客户管理部门、信贷审批部门及风险管理等部门。总行
3、公司业务部汽车金融中心是我行汽车行业全程通业务核心厂商上、中、下游第三方监管业务的归口管理部门。第五条 总行公司业务部、分行公司业务管理部及经营机构的分工如下: 1、总行汽车金融中心的主要职责包括:负责全行全程通第三方监管业务发展的规划制订和业务规章制度的完善工作;负责与总行认定的监管机构签署总对总协议及三方协议的审定;全行全程通第三方监管业务的统计和业务分析;业务检查及不良情形跟踪。2、分行公司业务管理部的主要职责包括:依据有关总行的统一部署对所辖地区全程通第三方监管业务进行归口管理;对监管机构的管理;对辖属各经营机构的全程通第三方监管业务运作进行实时跟踪、监督,办理全程通监管业务的有关台帐
4、登记;统计及分析全程通第三方监管业务的情形,报送有关报表。3、经营机构负责全程通第三方监管业务的*场开拓及营销推广,全程通目标客户的选择;按规定进行业务贷前调查,筹备客户授信审批材料;按规定进行业务贷后管理,监控质押车辆及质物的场价格变更,跟踪授信主体的经营情形及有关核心厂商的*场动态等。第六条 信贷审批部门负责依照我行统一授信管理规定对客户进行授信审批。第七条 风险管理部负责对业务风险监控及对过程管理情形进行监督检查。第三节 全程通第三方监管业务的授信原则第八条 全程通第三方监管业务的授信可依据有关全程通网络批复方案直接审批。由分行按法人客户授信管理规定直接向授信审批部门报送授信材料审批,无
5、须授信前审批监管方案。第九条 在非网络项下点对点经销商第三方监管业务中,可以依据有关授信主体的资信状况及抵押担保,在签署标准仓储质押监管协议的情形下直接向授信审批部门报送授信材料审批,无须授信前审批监管方案。第十条 在我行已建的全程通经销商回购网络中,可以依据全程通网络中已核准的经销商额度直接核定经销商第三方监管授信额度,无须再对经销商核定经销商第三方监管的授信额度。第十一条 不符合上述情形的全程通第三方监管业务的授信,须先报总行汽车金融中心审批全程通第三方监管方案。第十二条 全程通第三方监管业务我行可以核准开立银行承兑汇票、法人按揭、贸易融资及流动资金贷款等授信品种。第十三条 全程通第三方监
6、管业务的授信只能用于授信主体生产、购买和销售汽车、工程机械的经营周转,不得用于期货或股票的炒作、投资。第十四条 全程通第三方监管业务的授信金额,必须与授信主体的生产、销售规模和经营活动资金需求相匹配,其中经销商授信金额不高于厂商推荐额度;授信额度期限最长不超过一年,经销商融资业务单笔业务期限一般不超过六个月。开票保证金依照全程通网络方案要求执行,非网络项下原则上比例不低于%。第十五条 全程通经销商第三方监管业务的质押率原则上不高于80%,经办机构须依照汽车及工程机械核心厂商、品牌、车型及经销商申请人经营能力的不同,合理谨慎地确定质押率。质押率由审批部门最终审定。质押率的计算公式为:质押率=(授
7、信余额保证金)质押车辆总值。第四节 对经销商及车辆的特定要求第十六条 在我行办理全程通经销商第三方监管业务的授信经销商应满足以下条件:、经销商所处区域的场需求旺盛,库存车辆周转速度较快;2、经行业核心客户授权经营,其销售与服务活动直接在生产厂商的支持与监督下;3、至少有年以上汽车销售经验,盈利状况良好;、经销商属于核心企业已报国务院商务主管部门和工商行政管理部门备案的总经销商、品牌经销商。同时,经销商已在本地工商行政管理部门办理变更登记手续、核定为“品牌汽车销售的经营范围”。5、信誉良好,无违约记录;6、内部管理规范,具备专业的团队人员协助配合我行业务开展。第十七条 全程通经销商第三方监管业务
8、对质押车辆的要求:1、属于畅销车型,有良好流通变现能力;2、车辆销售的周转速度不低于行业平均水平,质押车型的销售周期不超过3个月,质押超过80天未销售的车辆不得再次办理质押;、车辆价格波动区间能够合理预测,充份考虑过往两年内价格变更情形、*价合理预期变更及产品更新换代等无形损耗对汽车变现能力的影响;4、出质人拥有完整、合法、有效的所有权;、无其它抵、质押行为;6、不存在所有权或其他法律纠纷。第五节 第三方监管机构的认定第十八条 本管理办法所指第三方监管机构是指参加我行全程通业务的各类仓储、物流管理公司或有监管能力的法人机构。第十九条 第三方监管机构经以下程序认定:1、对于全国性全程通第三方监管
9、机构,总行公司部汽车金融中心可进行直接认定,并在签署总对总框架合作协议后予以公布。各分行可以与其分支机构签署详细的监管协议开展有关业务合作。2、各分行可以自行认定监管机构。首先由经办支行对监管机构进行调查,并参照我行的既定标准进行认定,分行公司业务管理部出具审查评定建议或意见, 提交分行风险管理部审核,审议通过后,报主管风险副行长(或风险总监)和行长审定,经行长审定通过后成为分行准入合作方。需要两家以上分行共同合作使用一家仓储公司时,该仓储公司应取得总行批准。在本文发布之前,如分行已与具备汽车监管经验的监管公司合作,可继续合作,并依照本制度的规定进行管理。分行自行认定的监管机构须报总行汽车金融
10、中心备案。3、经分行公司业务管理部申请,本行风险总监认可,以我行人员派驻经销商4S店方式也可视同为第三方监管。第二十条 全程通经销商融资第三方监管机构须具备以下基本条件:1、 独立的法人资格/资质,能独立承担民事责任,注册资本不低于40万;2、 丰富的行业经验、银行货押和汽车业务监管经验;3、 有良好的商业信誉,能够指定专业人员进驻经销商销售店;4、 能够对质押的汽车、工程机械集中安置,合格证独立管理,并自愿签署三方合作协议,承诺二十四小时不间断对质押标的物进行占有或监管;5、 有清晰的帐册,对我行的质押标的物建立分帐册或专门的帐页;6、 监管机构制订有效的输出监管规章制度和详尽的输出监管操作
11、规程;7、 能够接受我行协议文本并能严格执行,监管机构与经销商签署协议;8、监管机构应指定专人负责驻店的监管工作,并为上述人员配发工作证件和标识;9、监管机构在任何情形下不得雇佣汽车厂商或经销商所有人及其关联各方的职工或员工及/或代理人从事上述监管工作。10、我行认为必须的其他条件。第六节 仓储监管机构的日常管理及退出第二十一条 仓储监管机构的日常管理1、 对与分行进行业务合作的全程通第三方监管机构的日常维护与管理职责为分行公司业务管理部;2、 分行公司业务管理部应保持与监管机构的良好沟通;3、 各分行须每年对所选择合作的汽车仓储监管机构资格/资质进行年审,并经风险主管行长(风险总监)批准后继
12、续开展与其的业务合作。分行公司业务管理部有权依据有关掌握的情形,决定是否终止与仓储监管机构的合作。4、 经营机构负责日常的核库和查库工作,经营机构应依据有关我行授信后管理要求及业务的运行情形自行组织查库,查库频率不少于月一次。核库和查库工作由经办客户经理两人或公司业务管理部等有关部门人员共同执行。5、 公司业务管理部负责对经销商的查库及对经营机构的核库和查库的监督检查工作。公司业务管理部对经销商的查库频率不得少于三个月一次,对经营机构的查库检查和监督不少于两个月一次。第二十二条 监管机构出现以下情形的,可以由分行公司业务管理部或总行汽车金融中心决定是否退出:1、 已经准入但与我行没有实际合作的
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