银行电子不停车收费业务操作规程模版.doc
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1、中国*银行*分行电子不停车收费业务操作规程(试行)目 录第一章 总则第二章 TC业务重要物饰及凭证管理第三章 ETC业务处理流程第四章 附则第一章 总则第一条 为加强对高速公路电子不停车收费(ETC)业务的规范化管理,规范业务操作, 有效防范操作风险,拟定本规程。第二条 本规程适用于中国*银行*分行辖内各级机构。第三条 个人客户可在*分行辖内开办ETC业务的营业机构办理ETC申请、签约及开卡业务。单位客户办理ETC业务时,只能在开户机构办理签约业务。签约履行后,签约机构应向客户发放OU安装券,推荐客户到我行就近的ETC业务一站式服务营业机构进行车载电子标签(以下简称“U”)的安装激活(不可跨*
2、分行办理),如签约网点附近无我行EC业务一站式服务营业机构,可推荐客户到附近的高速公路管理部门客户服务网点代理安装。第四条 我行发行的高速公路通行卡分为*通卡和*通*卡。*通卡是我行代理*交通厅发行的高速公路不停车收费通行卡,依照*交通厅的规定,*通卡分为记账卡(卡)和储值卡(卡)。记账卡通过绑定银行账户具备先通行后付费的特点,客户消费后的扣款信息由交通部门发送我行,并由我行系统提交总行TC银行业务系统进行批量扣款。储值卡必须先通过分行特色业务系统进行充值圈存,然后才能在高速公路通行。*通*卡是我行与*交通厅合作发行的联名卡,将*通卡与银行卡在物理上合二为一,*通*卡在银行卡账户方面分为借记卡
3、和信用卡两种,在TC业务方面与*通卡功能相同。我行EC业务模式如下表所示。账户类型 *通卡贷记卡借记卡单位账户A卡*通*卡贷记联名卡*通*卡借记联名卡单位账户绑定*通A卡(代理发行)卡*通*卡贷记联名卡*通*卡借记联名卡代理发行*通B卡在本规程业务操作上*通卡与*通*卡无区别,下文中如无特殊说明,*通卡包括*通*卡。第五条 *通*卡ET功能与金融功能相对独立,其金融账户开立、使用、费用收取、挂失、销户等业务按现有规定办理。借记联名卡应首先按现有制度流程规定履行金融账户开户并领卡成功,然后再签约办理EC业务。贷记联名卡应在网点填写信用卡业务申请表,经审批通过,持卡人收到卡片后持卡到网点签约办理E
4、TC行业应用功能。第六条 为保证信息一致性,业务办理过程中,如需输入数字或英文字母,须统一以“半角”方式输入。第二章 ETC业务重要物饰及凭证管理第一节 表外账户管理及一般规定第七条 *通卡和ET发票作为我行代保管重要空白凭证管理,B作为重要物饰视同重要凭证管理。表外核算码依照ETC发票、*通A卡、*通B卡和OU分别开立,管理部门为个人金融部。ET发票在用户:278;EC发票作废户:27002223;*通A卡在用户:27508222;*通A卡作废户:927500008222;*通卡在用户:927500082226;*通B卡作废户:927500082227;OBU在用户:92;OBU作废户:94
5、。*通卡、OBU和T发票均需在表外科目进行核算,收到*通卡、OBU和ETC发票时作收入登记,发放、使用时作付出登记,作废时登记作废户。有关会计分录如下(以EC发票为例):1.收入代保管ETC发票收:9275002222 C发票在用户2. 打印使用ETC发票时 付:275000822222 发票在用户第八条 *通卡(含记账卡和储值卡)和EC空白发票由各二级分行营运管理部向主办行*珍珠泉支行申报领用计划,珍珠泉支行汇总各二级分行的需求后统一向*交通运输厅申领,并签收入库。各二级分行营运部依据有关上报的计划用量向珍珠泉支行领用,再分配至下辖营业机构。第九条 二级行营运管理部门应加强对ETC发票、*通
6、卡和O实物的管理,出库、入库、调拨、支用、作废均须核对确认数量及种类无误,并进行表外账务处理,确保账实相符。ETC业务经办网点应加强对C发票、*通卡和OBU实物的管理,通过“30”交易进行账务处理,处理时需要认真录入有关凭证号,确保无误。第十条 *通*卡(含借记卡和贷记卡)依照各业务部门现行规定和模式进行管理,*通*卡借记卡作为金融IC借记卡通过“8301”交易进行表外核算。第二节 ETC发票管理第十一条 *高速公路通行费(E)专用票据(ET发票)是证明客户支付高速公路通行费的重要依据,T发票的管理包括发票的领用、使用、回收,各行须做好ETC发票的保管、传递和上缴等工作,严禁发票遗失。第十二条
7、 ETC发票一式四联,其中第一联为存根联,第二联为记账联,第三联为代收银行留存联,第四联为收据。发票打印成功后,柜员需要加盖办讫章,第一联网点留存回收后按月上交*交通厅,第二联、第三联作为记账凭证附件由网点经办人员上交稽核部门,第四联交客户。第十三条 ET发票的领用按第八条规定办理,ETC发票的使用指发票打印,发票使用后经办柜员应启动“830”交易进行表外账务处理,录入准确的发票号码,以备交通部门查对。第十四条 ETC发票的回收:已用发票第一联和作废发票需视同代保管重要空白凭证保管,不得丢失、遗弃、人为损毁。已用发票第一联以及作废发票须汇总后统一交交通管理部门留存,营业机构及各二级行必须按月保
8、管、上缴,不得滞留至下月上缴。1.已用发票第一联的回收各营业机构应将已用发票依照发票编号由小到大的顺序专夹保管,每月月末手工统计填报*高速公路通行费(T)专用票据月报表(详见附件),3日前将发票第一联以及作废发票连同月报表一并上缴各二级行营运管理部门。二级行营运管理部门汇总各营业机构上缴的发票存根联,按编号顺序由小到大整理,统计填报*高速公路通行费(ETC)专用票据月报表,每月日前寄送珍珠泉支行(送交珍珠泉支行)。每月日前,珍珠泉支行将各行上交的发票存根联,连同全行*高速公路通行费(TC)专用票据月报表送交*交通厅结算中心。*高速公路通行费(TC)专用票据月报表是*交通运输厅依照*财政厅要求填
9、报的报表,报表的填报时效及填报质量将作为开展ETC业务的一项考核内容,各行须认真填报该表。(EC项目后期优化时将开发*高速公路通行费(ETC)专用票据月报表,辅助对发票使用情形进行统计和管理。)2.作废发票的回收打印过程中因机器故障等原因造成的废票(即销号金额为0的票据),前台柜员需及时在废票背面详尽登记废票造成或产生的时间(年、月、日)、原因等信息,由经办柜员签章确认,在一式四联的发票上均加盖“作废”印戳后,将废票(一式四联)按发票号码从小到大的顺序整理,与已用发票第一联一并核对并上缴二级行营运管理部门。二级行营运管理部门每月初汇总下级各营业机构上缴的作废发票,审核确保作废发票按所有要素符合
10、上述规定,作废发票的整理、核对、上缴流程与已用发票第一联的要求一致。第三节 OU管理第十五条 BU订货流程:1二级行业务管理部门(公司业务部、个人金融部、信用卡业务部)负责分别统计各自条线O需求,二级行个人金融部负责汇总各业务部门的OBU需求,二级行营运管理部负责OBU的接收及账务处理工作。2.二级行个人金融部将汇总的需求向供应商发出订货需求,同时将订货单副本抄送本行营运管理部。3供应商将U在*交通厅履行一次发行后,寄送二级分行营运管理部。4.二级分行营运管理部进行OBU签收、登记入库,进行表外账务处理。.ETC业务一站式服务网点向二级行营运管理部门申领。第十六条 EC业务一站式服务网点经办业
11、务过程中发现OB设备存在质量问题需要更换的,应立即为客户进行更换:.一站式服务网点对故障设备做标记后单独入柜保管,通过“8301”交易登记作废户。2. 一站式服务网点每半年依据有关上级行通知上交一次故障OBU,上交时需填制故障设备更换单(详见附件)一式两联,与故障设备一并报送二级行营运管理部,各方经办人员签字确认,一联二级行营运管理部留存,一联退一站式服务网点。一站式服务网点做表外记账处理,付出作废户,一联故障设备更换单做表外记账凭证。3.二级行营运管理部收到故障设备后,将故障设备寄送供应商,同时汇总填报故障设备更换单一式两联并加盖印章,一联二级行营运管理部留存,一联交二级行个人金融部。4二级
12、行个人金融部与B供应商联系,由供应商负责更换故障设备或将设备回收销毁。更换后的新设备,依照领取流程处理。第四节 ET业务其他文本、凭证第十七条 客户签约时,须填写中国*银行ET业务申请表(以下简称“申请表”,详见附件),申请表一式三联,由客户签字确认,柜员加盖业务用公章及名章后,第一联专夹保管,第二联连同客户资料文件资料复印件作为当天业务凭证上交,第三联返给客户。申请*通卡(*通*卡)记账卡的客户须签署*通卡/*通*卡A卡客户协议,该协议一式三份,一份网点专夹保管备查,一份作为业务凭证上交稽核部门,一份交客户。对申请*通卡(*通*卡)储值卡的客户,签约网点须将*通卡/*通*卡B卡章程连同其它应
13、交付的凭证一同交付客户。客户办理ETC业务挂失、解挂、注销等特殊业务及资料文件资料变更业务时,需按要求填写中国*银行ETC业务申请表。第十八条 本规程中业务办理输出凭证(包括*通卡实名制开卡确认单、ET签约信息、*通卡挂失解挂凭证、*通卡注销、*通卡充值记账凭证、*通卡余额转移、退款证实书等)均为一式两联套打,由客户签字确认,柜员加盖业务用公章(办讫章)及名章(如凭证上已打印经办柜员号或姓名,可不加盖名章),第一联作为当天业务凭证上交稽核部门,第二联返给客户。第十九条 营业网点在履行开卡流程后,需向客户出具OB安装券(详见附件),由客户持安装券到我行一站式服务网点或高速公路管理部门客服网点安装
14、OB。OBU安装券一式两联,第一联为客户联,第二联为存根联,营业网点需认真填写客户名称、车牌号、*通卡号、OBU安装地点、安装联系人、联系电话、日期等必要信息,在第一联加盖号业务用公章交客户,第二联作为存根由开卡网点妥善保管备查。营业网点应妥善保管O安装券,每张*通卡(*通*卡)仅允许出具一张安装券,安装券遗失不补。一站式服务网点在安装BU时应核对安装券上记载的客户信息是否一致,并留存安装券备查。第三章 ET业务处理流程第一节 账户设置及核算流程第二十条 TC业务需开设以下内、外部账户,目前已开立账户不需重新设置:(一)主办行外部账户的设立*交通运输厅在主办行*珍珠泉支行开设专用于全*行代理C
15、业务的单位人民币专用结算账户“*交通运输厅高速公路收费结算中心”,隶属核算码为“2216公共企业活期存款”。(二)主办行内部账户的设立1.“*通卡A卡记账业务资金归集户”:主办行在“313999 其他待处理费用”核算码下设置,用于核算系统自动批量扣收的*通卡记账业务资金,余额反映在贷方,该账户挂账期限为1。次日日始,主办行依据有关打印的“前台批量业务处理清单”,填制记账凭证将本账户贷方余额中核对相符资金手工转入“*交通运输厅高速公路收费结算中心”专用账户,将错账资金手工转入“*通卡业务错款挂账集中户”。.“*通卡B卡充值业务资金归集户”:主办行在“313999 其他待处理费用”核算码下设置,用
16、于核算柜面当天逐笔收取的*通卡B卡充值资金,余额均反映在贷方,该账户挂账期限为T。次日日始,主办行依据有关“高速公路业务(日)汇总清单”填制记账凭证将本账户贷方余额中核对相符资金手工转入“*交通运输厅高速公路收费结算中心”专用账户,将错账资金手工转入“*通卡业务错款挂账集中户”。3“*通卡A卡垫款集中户”:主办行在“609其他应收费用”下设置,余额反映在借方,用于核算后付费结算方式下系统自动记入的代垫*通卡卡通行费,挂账天数T+0。在主办行再开立“*通卡卡垫款户(个人借记卡业务)、*通卡卡垫款户(个人信用卡业务)、*通卡A卡垫款户(单位业务)”,核算解冻保证金(挂账0天)后仍有欠款的客户,挂账
17、天数T+0,信用卡T+0。每旬信用卡业务部(暂定)提取黑超客户清单,*行各业务部门(公司业务部、个人金融部、信用卡业务部)据以填制入账审批单,将黑超客户清单作为附件提供给珍珠泉支行,将垫款集中户中黑超客户垫款资金转入各垫款分账户。会计分录如下:借 :*通卡A卡垫款户(个人借记卡业务)或 *通卡A卡垫款户(个人信用卡业务)或 *通卡A卡垫款户(单位业务)贷 :*通卡卡垫款集中户. “*通卡业务错款挂账集中户”。主办行在“16309其他应收费用”及“273099其他应付费用”核算码下分别开立“*通卡业务错款挂账集中户”,用于核算我行与*交通运输厅网络系统对账后的不符金额,该账户挂账期限为+。在“1
18、6099其他应收费用”及“2399其他应付费用”核算码下分别再开立“*通卡业务错款挂账户(个人借记卡业务)”、“*通卡业务错款挂账户(个人信用卡业务)”和“*通卡业务错款挂账户(单位业务)”,用于依照业务条线归属转出我行与*交通运输厅网络系统对账后的长期挂账不符资金,该账户挂账期限为T+90。每天日始,主办行依据有关“高速公路业务(日)汇总清单”核对前日归集户清算资金,若存在不符账项,应先挂入“*通卡业务错款挂账集中户”,并依据有关*分行业务部门出具的入账审批单将不符资金挂入相应条线的错账户。以上“*通卡A卡记账业务资金归集户”、“*通卡B卡充值业务资金归集户”、“*通卡A卡垫款集中户”、“*
19、通卡业务错款挂账集中户”四类内部账户主管部门由业务量最大的部门归口管理,在业务办理初期,暂由信用卡业务部负责,运行半年后,由ETC领导小组正式发文最终确定牵头管理部门。“*通卡A卡垫款户(个人借记卡业务)”、“*通卡A卡垫款户(个人信用卡业务)”、“*通卡卡垫款户(单位业务)”,以及“*通卡业务错款挂账户(个人借记卡业务)”、“*通卡业务错款挂账户(个人信用卡业务)”和“*通卡业务错款挂账户(单位业务)”分别由行个人金融部、信用卡业务部和公司业务部归口管理。(三)账务处理1. *通A卡总行系统依据有关分行上送的扣款信息按客户类型(对公、个人、信用卡)不同,分别对*通A卡当天消费情形进行自动扣款
20、,会计分录如下:借: XX核算码 信用卡客户 个人活期存款 XX个人活期存款客户账户 XX活期存款 XX对公活期存款客户账户贷 :其他待处理费用 “*通卡卡记账业务资金归集户”*通A卡如未能正常扣款,符合垫款条件的,系统自动进行垫款处理,会计分录如下:借:其他应收款“*通卡A卡垫款集中户”贷:其他待处理费用 “*通卡卡记账业务资金归集户”2. *通卡*通B卡充值业务操作规范及资金清算详见关于下发和*交通运输厅高速公路E卡通行费代充值业务柜面操作手册的通知(建*函64号),*通B卡充值交易履行后,会计分录如下:()个人业务借: 个人活期存款 XX个人客户活期存款账户贷:其他待处理费用 “*通卡B
21、卡充值业务资金归集户”。 (2)单位业务借: XX活期存款 XX单位客户活期存款账户或:X核算码过渡账户贷 :其他待处理费用 *通卡B卡代充值业务应付账款归集分户;借:其他待处理费用 *通卡B卡代充值业务应付账款归集分户贷:其他待处理费用 “*通卡B卡充值业务资金归集户”。(四)数据清分及错账处理我行系统日终与*交通运输厅系统网络自动对账,对账完毕系统生成汇总数据。次日日始,主办行启动“800前台日常管理”交易打印“高速公路业务(日)汇总清单”,与资金归集户挂账余额核对无误后,启动“0”交易自制特种转账贷方记账凭证,将资金手工计入*交通运输厅专户。若有不符错账,应将不符金额转入错账户,并协助经
22、办网点与*交通运输厅沟通,积极查找错账原因并调平账务。(五)*通A卡垫款处理总行系统对出现垫款的*通A卡自动记入黑名单,分行每天将黑名单发送交通部门限制其通行。对垫付的*通A卡通行费,由总行系统每天自动轮巡对客户签约账户扣款直至垫款补充完毕,垫款补充完毕,总行系统自动将客户由黑名单中删除。对达到黑名单超期天数(该参数由总行系统监控)尚未补充垫款的黑名单客户,总行系统自动解约,并解冻保证金补充垫款。信用卡客户发生垫款的,由行信用卡业务部人工向总行信用卡中心提交信用卡扣款申请,总行信用卡中心履行扣款后将费用贷入*通卡A卡垫款户。有关会计分录如下:借: XX核算码 信用卡客户个人活期存款 X个人客户
23、活期存款账户 XX活期存款 XX单位客户活期存款账户贷: 其他应收款 “*通卡卡垫款户”对保证金无法覆盖的垫款余额,由签约网点进行人工追讨,信用卡依照现有信用卡催收业务管理规定实施,个人借记卡客户和单位存款客户依照第五十三条的有关规定执行。第二节 客户签约第二十一条 在客户签约前,网点营销推广人员应认真向客户介绍、说明我行产品特性,向客户出示产品使用说明,协助客户阅读*通卡*通*卡A卡客户协议、*通卡/*通*卡B卡章程等协议文本,确保客户了解相应的权利、义务。第二十二条 依据有关客户申请的*通卡类型,系统分别对应不同的签约操作流程,详细经办过程中应区别对待。记账卡签约基本流程包括客户申请资料文
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