异地授信业务模版.docx
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1、异地授信业务(一)异地授信业务定义异地授信是指在本机构注册地(指地市级行政区)之外发生的表内外授信及信贷类等实质性融资业务,包括但不限于贷款、贸易融资、票据融资、保函、信用证、贷款承诺、融资性理财、并购融资、融资租赁等。(二)异地授信业务原则异地授信业务应遵循“差异授权、审慎授信、严格管控、强化监督、系统合作、全局兼顾”原则。(1)差异授权。本行对分支机构办理异地授信业务实行严格的差异化准入授权管理,对区域经济金融状况较好、资产质量较优、信贷风险管理能力较强和内控机制较为健全的分支机构优先给予其办理异地授信业务的权限,未经授权的分支机构不得办理异地授信业务。(2)审慎授信。异地授信业务应将风险
2、控制放在首位,结合客户行业特点、经营周期,在充分评估各类风险的基础上合理确定授信额度,不得超出客户正常需求授信;如异地授信企业为本行集团客户成员,应同时执行集团客户管理的相关规定且对其准入采取更加审慎的态度。(3)严格管控。受理异地授信业务的经办机构应加强异地授信业务尽职调查和风险审查,强化对风险的识别、计量、监控,从而有效防范和控制由异地授信业务引发的各类风险。(4)强化监督。总行对异地授信业务实行严格的监督和问责制,强化异地授信业务在贷前、贷中和贷后全流程的风险管控。(5)系统合作。各经办机构应建立有效信息共享机制,拓展深化客户异地授信业务需求,权责明确,紧密合作。 (6)全局兼顾。实现本
3、行整体收益最大化,各经办机构、业务团队间应做好沟通协调,避免交叉重叠,防止内部无序竞争。(三)异地授信业务客户准入1、客户偏好本办法所指目标客户系符合国家产业政策、产品有市场、生产经营有效益且稳定、发展有前景、信用程度高、内部管理好、对本行综合贡献度大的优质企业。如申请人为国内上市公司、国资委下属国有企业、国内500强、省内同行业细分排名靠前的企业,原则上不受我行其他准入条件限制。对主营业务不突出、关联关系复杂或融资结构不合理的异地企业或集团应审慎放贷。2、行业信贷政策(1)异地授信业务须符合外部监管规定、国家产业政策和本行信贷政策。对战略性新兴产业、文化创意产业、现代服务业、工业转型升级等高
4、效益、低污染、低能耗的绿色信贷重点领域,可以给予优先支持。(2)对钢铁、水泥、电解铝等“两高一资”企业,房地产、学校教育机构贷款等国家重点调控的行业,城市建设及开发区项目等政府融资平台贷款及其他监管部门预警的项目必须严控。(3)申请异地授信业务的采矿业、制造业等行业企业应符合同时期国家产业政策要求,并具有一定的区域优势、市场优势和规模优势。(4)对盲目投资、低水平扩张、不符合国家和地方产业政策的行业,原则上一律不予准入。3、客户准入标准(1)经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企(事)业法人、合作企业、合伙企业等其他经济组织并依法合规经营。除不需要经工商行政管理部门核准登记的事业法人外,应当
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