银行代理信贷客户保险业务管理办法模版.doc
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1、x银行代理信贷客户保险业务管理办法第一章总则第一条为加强风险管理,保障信贷资产安全,规范代理信贷客户保险业务操作,提高业务运作效率,根据国家有关法律法规、x银行信贷管理基本制度、x银行代理保险业务管理办法等规章制度,制定本办法。第二条信贷客户是指与x银行有信贷关系的,经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。第三条代理信贷客户保险业务是指x银行境内分支机构接受保险公司委托,在保险公司授权范围内向信贷客户销售保险产品及提供相关服务,并向保险公司收取代理手续费的经营活动。代理信贷客户保险业务分为代理抵(
2、质)押物保险业务和代理非抵(质)押物保险业务。(一)代理抵(质)押物保险业务是指以信贷客户抵(质)押物为保险标的的代理保险业务。(二)代理非抵(质)押物保险业务是指以信贷客户抵(质)押物以外的物质财产或权利,以及生命或身体为保险标的的代理保险业务。第四条代理信贷客户保险业务应遵循以下原则:(一)平等自愿原则。严格遵守国家法律法规和x银行规章制度,坚持双方平等自愿、协商一致。(二)综合营销原则。以客户为中心,把代理保险业务作为信贷客户金融综合服务方案的内容之一,满足客户业务需求。(三)业务联动原则。树立部门联动、业务联动的营销理念,在明晰部门职责及业务流程的基础上,加强纵向层级间、横行部门间的协
3、调配合。(四)优质优价原则。发挥x银行系统、专业、全面的整体优势,为客户提供优质、优价、高效的保险产品和服务。第五条本办法所指客户部门是各级行公司业务部、大客户部、机构业务部、住房金融与个人信贷部、农户金融部、农村产业金融部和其他从事客户营销管理的相关部门或岗位。本办法所指保险代理业务部门是各级行机构业务部或其他从事代理保险业务管理的相关部门或岗位。本办法所指信贷管理部门是各级行信贷管理部、信用审批部、三农信贷管理部和其他从事信贷管理的相关部门或岗位。第六条本办法适用于x银行各级行代理信贷客户保险业务。第二章基本规定第七条各级行要实施代理信贷客户保险业务名单制管理。代理信贷客户保险业务名单制管
4、理是指各级行对辖内信贷客户资源开展普查,统计信贷客户资产情况、保险办理情况等基础信息,并逐户确认保险营销负责人、营销团队、营销方案,实施代理保险业务营销和后续保险服务的管理模式。第八条各级行要积极营销信贷客户抵(质)押物保险,原则上在贷款发放前由x银行代理。信贷客户抵(质)押物已先行办理保险,但未由x银行代理的,各级行要主动营销,在贷款发放前,争取信贷客户承诺保险到期后由x银行代理。第九条对于垄断性或具有绝对竞争优势的行业性、系统性优质信贷客户,各级行充分营销后,确实无法实现由x银行代理的,可按照本办法规定,免予办理代理保险业务(以下简称“免办”)。各级行要加强免办管理,具体免办条件由各一级分
5、行根据自身情况确定。免办权限一律收至二级分行(含)或直辖市分行、直属分行一级支行(含)以上保险代理业务部门。第十条代理信贷客户抵(质)押物保险业务应符合以下要求:(一)保险期限覆盖信贷业务期限;(二)保险金额不小于所担保的金额或抵(质)押物的价值;(三)x银行为第一受益人。第十一条各级行在代理信贷客户抵(质)押物保险业务过程中要按照规定使用信贷管理系统,上传保险资料。在押品管理系统中录入、更新、维护保险信息。第十二条各级行要逐户建立信贷客户保险业务档案,档案内容应包括:客户基础信息、客户资产信息、办理保险信息等(档案模板详见附件)。第十三条各级行要建立代理信贷客户保险业务台账,台账内容应包括:
6、投保日期、承保公司、投保险种、保单号、保险金额、保费、手续费、保单到期日、业务经办人等。第十四条各级行要加强营销技能、专业知识等方面的培训,提高代理财险业务相关人员的整体素质及能力,同时保证人员稳定性。第三章部门及岗位职责第十五条客户部门是代理信贷客户保险业务的营销部门,主要职责是:(一)负责代理信贷客户保险业务的营销工作;(二)指导信贷客户填写代理保险意向书(详见附件、);(三)填写代理信贷客户抵(质)押物保险业务免办申请书(以下简称免办申请书,详见附件、);(四)制定保险方案;(五)协助信贷客户办理投保、理赔及续保;(六)建立代理保险业务台账;(七)建立信贷客户保险业务档案;(八)在信贷管
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