银行资金投资业务管理办法模版.doc
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1、xx银行资金投资业务管理办法第一章 总则第一条 为加强资金投资业务管理,规范业务流程,防范业务风险,促进本行资金投资业务稳健、有序发展,根据中华人民共和国商业银行法及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局等监管机关的有关规定和本行相关制度文件规定,结合本行实际情况,特制定本办法。第二条 资金投资业务应实行“集中管理、统一经营、相对授权”原则,即由总行金融市场部按照部门职责统一管理和运营。总行金融市场部可根据业务需要授权部分分支行实施业务操作,相关分支行需在金融市场部的指导下按照授权书开展相关业务。第三条 资金投资业务的管理目标:建立科学高效的资金投资集约化运作体系,规范业务行为
2、,有效配置资源,在控制好各类风险的基础上,不断提高全行资金运作效益。第二章 概念、分类及定义第四条 本办法所称的资金投资业务是指基于风险管理或资产负债配置目的主动开展的资金融通和资产投资等业务,分为自营资产投资和理财资产投资。包括但不限于同业往来业务、信用型标准债券业务、信用型非标准债券业务、结构化融资业务等业务品种。第五条 同业往来业务是指传统意义上的以金融同业信用为基础而进行的同业间资金往来业务,如同业拆借、同业借款、同业存放、存放同业等货币市场业务。第六条 信用型标准债券业务是指在全国银行间债券市场、交易所市场等市场进行的传统意义上债券投资业务。业务类型包括债券回购和现券买卖等。债券类型
3、是指由监管机构核准发行的债务融资工具,包括但不限于国债、地方政府债、金融债、中期票据、短期融资券、企业债等。第七条 信用型非标准债券业务是指由金融机构提供信用保证或以金融机构信用为基础的具有部分债券特征的金融产品或具有债券属性的类债券型金融产品。非标准债券业务分为非标准债券买断和非标准债券回购两类。非标准债券买断是指本行与交易对手买断非标准债券的交易行为,如信贷资产转让业务、同业理财产品等非标准债券回购是指在本行与交易对手买卖非标准债券的同时,由金融机构提供回购安排的交易行为,如买入返售同业资产业务等。第八条 结构化融资业务是指为满足企业客户多元化融资需求,基于融资人未来现金流或相关资产为标的
4、物设计的,本行承担实质信用风险的非标准化融资产品和金融服务。主要包括拟融资人已在本行取得贷款类、债券类或综合性等授信额度的结构化融资业务和拟融资人不在本行授信额度内的结构化融资业务。本行承担实质信用风险,指本行为融资业务的实际出资人,或本行虽然不是出资人,但因本行承担融资业务相关的声誉风险或者道义责任,导致一旦融资人无法还款情况下本行需要实际承担还款责任而产生的信用风险。结构化融资具体业务形式包含但不限于非标准化自营投资、信托贷款融资、信托计划、委托贷款融资、股权收益权结构化融资、结构化夹层融资、委托债权业务等。第三章 组织架构及职责分工总行成立投资评审委员会(以下简称“投审会”),全面负责本
5、行信贷资产以外的资金投资业务评审、决策和管理等事宜,是本行资金投资业务的最高权利机构。总行金融市场部为本行资金业务的经营管理部门,总行其他各职能部门按职责分工参与或协助业务发展。各相关部门具体职责分工如下:第九条 投资评审委员会职责(一)审议需经投审会审批的同业往来业务、信用型标准债券业务、信用型非标准债券业务、结构化融资等业务;(二)组织对全行对外投资所形成金融资产质量的监测和控制,根据特定授权对管理人的资产质量控制状况,提出是否调整投资余额的建议,提供给授权人决策;(三)审议对总行金融市场部主要负责人的业务授权;(四)审议风险度发生重大变化的投资业务及采取的补救方案;(五)批准全行年度投资
6、业务指引;(六)推荐、推广新的投资业务品种;(七)根据xx银行董事会重大事项报告制度规定需向董事会报备的大额投资业务及关联交易。第十条 总行金融市场部职责(一)负责根据投审会决议组织实施资金投资业务;(二)负责制定、修订相关业务管理办法、操作规程等规章制度,规范和管理全行资金投资业务;(三)负责根据xx银行同业客户授信管理暂行办法等规定,对同业往来业务、信用型非标准债券业务进行综合授信、后续管理等;(四)负责寻找市场交易机会、交易对手和交易价格等工作,根据xx银行本币债券交易管理办法及操作规程对信用型标准债券业务进行日常管理和操作;(五)负责牵头组织、汇集、遴选结构化融资业务的需求,指导分支机
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