银行储蓄挂失业务管理办法模版.docx
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1、附件 1:*银行储蓄挂失业务管理办法第一章总则第一条 为加强我行储蓄挂失业务管理,有效控制风险, 规范储蓄挂失业务操作,特制定本管理办法。第二条 本办法中的挂失业务范围包括凭证挂失(即卡、折、单挂失)、个人预留印鉴挂失、账户的密码挂失等。第三条 本办法中所需储户提供的身份证件,按个人存款账户实名制规定与中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款帐户实名制的通知中的实名制规定进行身份证件界定。第二章 基本规定第四条 客户办理挂失业务时,必须持本人有效身份证件,并提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况。第五条 各营业网点根据客户提供的资料,与客户核实其帐户存款情况,并确认该帐户存款
2、未被冻结或止付后,方可受理申请。第六条 银行在受理挂失申请(包括临时挂失和正式挂失)前客户账户内的储蓄存款已被他人支取的,金融机构不 负赔偿责任。- 9 -第七条 经办人员对申请挂失的客户包括代理人均须进行身份证联网核查,联网核查结果与证件不符的,可以按照*银行储蓄业务管理办法(试行)有关规定进行进一 步核实。第八条 不记名式的各类个人存单、存折、卡,银行不受理挂失。第九条 代理办理挂失业务时须提供委托人的有效身份证件,同时提供代办人的有效身份证件。第十条 个人预留印鉴挂失业务与帐户密码挂失重置业务不得委托他人代办。第十一条 办理挂失业务所需的各种证件需复印留存, 联网核查需打印核查信息。第十
3、二条 个人客户的空白预留印鉴卡应视同重要空白凭证按照*银行重要空白凭证管理办法(*银发2009177 号)进行管理;已经加盖有个人客户预留印鉴的印鉴卡应视同重要物品管理。第十三条 如存款人确因特殊原因(存款人瘫痪、无行动能力)不能前来营业网点办理个人预留印鉴的印章挂失业务、各类存单与存折的密码挂失重置业务以及各类挂失解挂业务的可按以下方式办理:(一)营业网点工作人员上门与存款人当面核实,并取 得村委会或居委会出具的存款人与代理人的关系证明(在一个户口本上的可复印存款人与代理人的户口页)。临时居住 人员应出具其临时登记证明等相关证明材料。(二)代理人必须出示本人有效身份证、经公证部门公 证的授权
4、书(公证书应载明授权书的内容真实有效、授权书 签字的人是真正的委托人、授权人签字的真实性等内容)、 委托人身份证,业务经办人员核实相关资料后可办理业务。 第十四条 不具有完全民事行为能力的人可由其监护人 代理行使部分权益。其监护人要求代理办理个人预留印鉴的 印章挂失业务、各类存单与存折的密码挂失重置业务以及各 类挂失解挂业务,代理人必须出具经过公证的材料(该材料 后面的附件应包括:结婚证书、户口簿、监护人证明等)以 及代理人和被代理人的身份证件。网点应留存客户提交的上述所有材料的复印件。第十五条 存款人死亡,继承人申请挂失时,必须持公证部门或人民法院签发的财产继承权证明书以及本人身份 证件,经
5、确认后方可办理挂失手续。挂失申请书及挂失登记簿上必须注明财产继承权证明书的签发单位及号码。储蓄存款的所有权发生争议,涉及办理过户的,营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。第十六条 凡遇本管理办法未作明确规定的复杂情况或特殊疑难问题,由营业网点业务主管作相应处理。必要时可请示分行相关部门提出处理意见。第十七条 挂失申请人无论是本地或异地,遇有疑问都应作进一步核实;若发现申请挂失人是假冒,应立即报保卫部门及公安部门查处。对挂失的存款进行进一步调查核实的方式可分为:(一)根据客户提供的内容与开户资料核对,并通过电话与存款人取得联系,证实挂失确属存款人申请办理。(二)
6、根据客户留存的地址上门调查核实,并由挂失申请人在调查情况书上签章认可,调查员填写调查结果,交营业网点业务主管审核,若调查结果属实,则在挂失 7 天后予以办理解付、补发新存单(折)或转存等手续,调查书作为挂失申请书相关联次的附件,永久保管。(三)对挂失人身份证件的核实,可向证件签发机构发查询调查函,根据查询回复时间酌情延长解付、补发新存单(折)和转存时间,但原则上不超过 1 个月(特殊情况除外)。(四)对外地户口、核定身份有困难的客户,可采用所在单位证明及担保或找本市户口的居民担保等办法处理。但受理挂失的开户行必须对担保单位或个人进行上门调查,核实担保人的可靠性和是否有经济担保能力。对挂失金额累
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