银行工作人员轻微违规处理及积分管理暂行办法模版.doc
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1、xx银行工作人员轻微违规处理及积分管理暂行办法目 录第一章 总 则2第二章 轻微违规积分管理规定3第三章 轻微违规行为处理标准4第一节 有关授信业务轻微违规行为及处理4第二节 有关资产保全业务轻微违规行为及处理10第三节 有关计划财务轻微违规行为及处理11第四节 有关采购业务轻微违规行为及处理13第五节 有关资产负债管理轻微违规行为及处理13第六节 有关柜面管理业务轻微违规行为及处理14第六节 有关运营管理业务轻微违规行为及处理23第七节 有关资金交易及清算业务轻微违规行为及处理28第八节 有关中间业务轻微违规行为及处理29第九节 有关国际业务轻微违规行为及处理30第十节 有关电子银行业务轻微
2、违规行为及处理37第十一节 有关银行卡业务轻微违规行为及处理41第十二节 有关信息技术应用与管理轻微违规行为及处理43第十三节 有关安全保卫规章制度轻微违规行为及处理46第十四节 有关审计工作轻微违规行为及处理51第十五节 有关纪检监察工作轻微违规行为及处理52第十六节 有关人事工作轻微违规行为及处理54第十七节 有关法律合规工作轻微违规行为及处理55第十八节 有关综合管理轻微违规行为及处理57第十九节 有关违反职业操守的轻微违规行为及处理59第三章 附 则60第一章 总 则第一条 为有效解决有章不循、违章操作问题,引导和督促各级机构和工作人员遵章守纪、依法合规经营,按照商业银行内部控制指引、
3、商业银行合规风险管理指引等规定,结合本行实际,特制定本办法。第二条 轻微违规行为处理办法是指工作人员违反xx银行规章制度,不足以按照xx银行工作人员违规失职行为处理暂行办法进行处理,但有必要按照本办法对工作人员及其机构进行处理的管理办法。本办法所称的轻微违规行为,是指未造成不良后果或者情节轻微的违规行为。第三条 本办法适用于xx银行各级机构及其工作人员。第四条 本办法应遵循实事求是、客观公正、处罚与教育相结合的原则。第五条 轻微违规行为的处理方式主要包括:(一)经济处罚。包括:罚款、扣减(除)绩效工资、扣减单位绩效;其中可根据违规行为的性质、情节轻重程度给予责任人员200元以上至5000元以下
4、的罚款;(二)其他处理。包括:诫勉谈话、通报批评、降薪点、转岗、下降职务等级、下降行员等级等。上述处理方式可以单处,也可以并处。第六条 轻微违规行为按责任的大小分为全部责任、主要责任、第一次要责任、第二次要责任。责任追究项目涉及多个业务环节的责任认定,按照业务流程的主要风险发生环节确定全部责任、主要责任和次要责任。责任追究项目涉及多个业务岗位的责任认定,按照同一风险发生环节的主要风险发生岗位确定全部责任、主要责任和次要责任。第二章 轻微违规积分管理规定第七条 对xx银行工作人员轻微违规行为,应当按照本办法进行处理的同时,进行积分管理。对工作人员的积分为个人积分,对其所在机构的积分为机构积分。工
5、作人员的轻微违规行为,应当对违规当事人及其所在机构连带等值积分。但机构自查发现的,能够立即纠正且没有造成不良后果的,可不对本机构积分。个人自查发现的轻微违规行为,能够立即纠正且没有造成不良后果的,可以免除积分。对及时有效制止、举报违规行为,堵截案件,化解风险,避免财产损失的或有其他立功表现的工作人员,如果当年有积分,经本人申请、问责委员会审议,可减轻或免除积分处理。第八条 积分年度为每年1月1日至12月31日,最小积分单位为1分。个人积分上限为24分。一个积分年度内,个人积分达到24分的,给予停职检查、调整岗位、待岗培训等处理后,积分从零分起算。每个积分年度,个人积分和机构积分均从零分起算。工
6、作人员在xx银行系统交流、轮岗、调动时,在原单位的积分继续有效。本办法生效之后发生的轻微违规行为,发生的当年未发现或未处理,应当按照本办法进行积分的,积分记入处理生效年度。第九条 两人或两人以上共同违规的,分别给予积分,不因其中一人积分而免除其他人的积分。一次发现同一工作人员数个轻微违规行为,分别进行积分后累计计算,但最高不超过10分。一次发现一名工作人员因同一轻微违规行为同时触犯多项规定的,依照该行为对应的积分分值最高的条款进行积分。第十条 机构积分情况可以作为机构及其负责人评选先进、绩效考核等的参考指标。工作人员的积分可以作为年终考核、评选先进的依据。在对工作人员选拔任用、竞聘上岗等事项进
7、行考察时,可以将该工作人员近三年的积分情况列入考察内容。在一个积分年度内,工作人员积分达到10分的,由所在机构的归口管理部门进行诫勉谈话;积分达到20分的,给予通报批评;积分达到24分的,责令本人停职检查,并给予调整岗位、待岗培训等处理。 工作人员连续两次积分达到24分,不适宜继续在xx银行工作的,予以解除劳动合同。第三章 轻微违规行为处理标准第一节 有关授信业务轻微违规行为及处理第十一条 授信调查环节(一)未按规定进行贷前调查评估、客户评价和担保评价,但未造成不良后果或者情节较轻,给予调查人至少每笔1000元经济处罚,并积2分; (二)客户信息录入与客户提供的贷款资料不符,调查报告反映的情况
8、与客户实际情况不相符、不完整的,但未造成不良后果或者情节较轻,给予调查人至少每笔1000元经济处罚,并积1分; (三)贷款信息录入与真实情况不符或与制度要求不符,但未造成不良后果或者情节较轻,给予调查人至少每笔1000元经济处罚,并积1分; (四)未对客户提供资料的真实性、有效性进行尽职核实,但未造成不良后果或者情节较轻,给予调查人至少每笔1000元经济处罚,并积2分; (五)未按规定执行授信业务首付比例,或未严格审查个人住房贷款业务借款人首付款凭证或由开发商、中介机构统一包办所有手续,但未造成不良后果或者情节较轻,给予调查人至少每笔1000元经济处罚,并积1分;(六)未对借款人信用记录(状况
9、)进行查询,但未造成不良后果或者情节较轻,给予调查人至少每笔1000元经济处罚,并积2分,同时按至少每笔1000元扣减所在机构绩效; (七)开具银行承兑汇票、信用证未按规定审查贸易背景或为贸易背景不真实的客户开具承兑汇票、信用证,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积2分,同时按至少每笔1000元扣减所在机构绩效;(八)未经批准,使用非准入评估公司的评估报告,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次1000元经济处罚,并积1分。第十二条 授信审查与审批环节(一)对送审资料反映的申请人基本情况、经营管理情况、财务状况、担保情况、授信用途、客户与我
10、行的合作情况、授信方案安排等未尽职阐述和分析,但未造成不良后果或者情节较轻给予审查人员至少每笔1000元经济处罚,并积1分;(二)对送审资料反映的授信投向合理性、项目可行性、政策合法合规性及相关利弊因素等未尽职分析和判断的,但未造成不良后果或者情节较轻,给予审查人员至少每笔1000元经济处罚,并积1分;(三)对项目送审材料中重大事实不清、重要资料不齐全、借款人在我行同一辖区内两家(含)以上分支机构取得授信业务等情形,未予指出说明的,但未造成不良后果或者情节较轻,给予审查人员至少每笔1000元经济处罚,并积2分;(四)授信审查人员受到包括借款人在内的其他人的不正当行为影响,未能做到客观独立审批决
11、策,但未造成不良后果或者情节较轻,给予审查人至少每笔1000元经济处罚,并积2分;(五)授信审查人员未按规定,在授信审批决策时明确表达自已的意见,或放弃表决权,但未造成不良后果或者情节较轻,给予审查人至少每笔1000元经济处罚,并积1分;(六)授信审查人员未按规定,对不符合审批条件的授信进行审批,但未造成不良后果或者情节较轻的,给予最终审批人至少每笔2000元经济处罚,并积2分,第一有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分;初审独立授信审批官至少每笔1000元经济处罚,并积1分。上述人员为同一人的,一次性至少给予3000元经济处罚,积3分;(七)未按授信审查委员会复议制度规定对授信事项进
12、行复议,但未造成不良后果或者情节较轻的,给予主任委员至少每笔1000元经济处罚,并积1分;(八)对授信审查委员会集体审批的项目,审查委员对授信项目表决的意见负责。如产生信用风险,但未造成不良后果或者情节较轻的,由授信审查委员会委员按表决意见至少每人每笔1000元经济处罚,并每人积1分。第十三条 授信放款监督环节(一)授信发放环节凭证、合同文本等选择不正确,要素填写不完整、不规范,手续不完善,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分,同时按至少每笔1000元扣减所在机构绩效;(二)以他人存单和凭证式国债作质押申请授信的,没有出具质押物所有权人等同意质押的有
13、效书面证明,但未造成不良后果或者情节较轻,给予调查人员至少每笔2000元经济处罚,并积2分,放款人员至少每笔1000元经济处罚,并积1分;(三)未按规定与借款人及担保人当面签订相关合同文本或未亲自前往有关登记机关办妥抵(质)押物登记手续,并取得抵/质押权利登记凭证原件的,未按规定对其他需要查明权利凭证及相关要素真伪的授信业务进行真伪核实的,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔3000元经济处罚,并积3分;(四)未见授信材料或材料不齐全同意放款、未揭示客户与本行签订的合同文本等法律性文件的手续和形式要件是否合法、合规、完整而放款的、未落实授信审批条件放款的、下柜手续存在不合规、不
14、完整、不一致等情况而放款的、未尽职办妥有关抵(质)押、公证、登记、保险、入库等手续的、未审核抵质押品入库凭证或保证金到账通知书等下柜前资料、手续的,但未造成不良后果或者情节较轻,给予放款人至少每笔2000元经济处罚,并积2分;(五)无下柜通知书办理授信业务下柜手续、未根据下柜通知书记载事项进行授信业务下柜操作及账务处理,或未经风险监控官审核签字确认的,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔2000元经济处罚,并积2分;(六)承兑保证金未落实,保证金未达到规定比例,保证金未专户存储的或保证金账户没有按规定对应管理的,但未造成不良后果或者情节较轻,分别给予有关责任人至少每笔 2000
15、元经济处罚,并积2分,同时按至少每笔5000元扣减所在机构绩效。第十四条 授信后管理环节(一)未按规定进行授信后检查或检查敷衍了事、流于形式,或出现明显预警信号未纳入风险预警贷款监控的,但未造成不良后果或者情节较轻,给予所在经营机构负责人至少每笔1000元经济处罚,并积1分,给予有关责任人至少每笔2000元经济处罚,并积2分;(二)未按照国家法律法规和本行规章制度及时采取措施导致借款合同、担保合同超过诉讼时效,或不及时提示生效判决的执行时效,但未造成不良后果或者情节较轻,给予所在经营机构负责人至少每笔1000元经济处罚,并积1分;有关责任人至少每笔2000元经济处罚,并积2分,但有关责任人已及
16、时提示,经营行负责人未采取有效措施的,有关责任人可免于处罚;(三)借款人、担保人或抵质押物出现风险事项,可能影响本行债权实现,未及时采取措施,但未造成不良后果或者情节较轻,给予所在经营机构负责人至少每笔1000元经济处罚,并积1分;有关责任人至少每笔2000元经济处罚,并积2分,但有关责任人已及时提示,经营行负责人未采取有效措施的,有关责任人可免于处罚;(四)未按照合同约定和审批内容尽职检查授信资金的使用情况、授信资金被挤占挪用、未严格执行“三个办法一个指引”等行为,但未造成不良后果或者情节较轻的,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分;(五)未按照要求及时扣款、扣款错误、及时兑付
17、银行票据等造成本行不良贷款数额增加及客户出现不良信用记录,但未造成严重后果的,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分,同时按至少每笔1000元扣减所在机构绩效;(六)未按规定定期收集分析客户财务信息、信贷系统输入信息不完整、不及时或不准确、未及时更新借款人和保证人财务报表、未及时更新复印借款人和保证人营业执照、贷款卡、法人组织代码、税务登记证等其他年检资料,对借款人情况变化、担保变动情况未按规定进行检查监督、对贷款拖欠客户未按规定进行催收等,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分;(七)贷款档案材料要素不全或重要档案资料未统一管理、未按规定
18、要求将重要信贷档案及时归档、未按规定登记授信客户业务台账及贴现台账、授信业务资料无交接手续或手续不符合规定等,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分;(八)客户经理违规保管授信业务档案,或授信调查、台账登记、会计对账违规由客户经理一人经办,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分。第十五条 在授信资产风险分类中,不执行授信资产的认定标准和程序,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分。低估或者高估授信资产风险,或者违规调整分类结果,造成授信资产分类结果失真的,但未造成不良后
19、果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔2000元经济处罚,并积2分。因故意或过失,影响授信资产风险分类相关资料和数据录入、传输的及时性、准确性的,但未造成不良后果或者情节较轻,给予相关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分。第十六条 未按操作规程办理委托贷款业务,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次1000元经济处罚,并积3分。 第十七条 违规介入委托方贷款决策,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次500元经济处罚,并积5分。第二节 有关资产保全业务轻微违规行为及处理第十八条 申报核销不良授信资产报送的原贷款资料、清收资料、欠息清单、以及相关证明性文件不真实
20、的;借款人或担保人尚有经济偿还能力等不符合核销条件的,明知其真实状况但在核销资料中未予披露的,但未造成不良后果或者情节较轻,给予所在机构负责人至少每笔1000元经济处罚,并积1分,有关责任人至少每笔2000元经济处罚,并积2分。第十九条 不良资产档案移交过程中未按程序进行接收或无接收手续,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔2000元经济处罚,并积2分。第二十条 未按规定建立不良资产台账和档案,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分。第二十一条 收取的抵债资产不符合规定范围(法院裁定收取例外),但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任
21、人至少每笔1000元经济处罚,并积1分。第二十二条 未按照规定定期对抵债资产进行检查和维护,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分。第二十三条 未按照规定履行调查职责,申报处置方案明显不合理,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分。第二十四条 无正当理由,未及时执行不良资产批复处置方案,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每笔1000元经济处罚,并积1分。第三节 有关计划财务轻微违规行为及处理 第二十五条 未按财务管理办法等规定要求开展财务检查活动,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每
22、次1000元经济处罚,并积1分。第二十六条 资产管理方面(一)固定资产、无形资产、在建工程、其他应收款、抵债资产、待摊费用等资产卡片信息不完整、不真实,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次1000元经济处罚,并积1分;(二)出租固定资产应收取的收入未及时、准确入账,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次1000元经济处罚,并积1分;(三)未按规定要求和流程对固定资产、无形资产、在建工程、其他应收款、抵债资产、待摊费用等资产进行核查,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次1000元经济处罚,并积1分。第二十七条 未严格遵循财务管理办法等相关规定,财务收
23、支确认和账务处理有误,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次1000元经济处罚,并积1分。第二十八条 费用管理方面(一)业务及管理费未全部集中统一到财务管理系统核算,仍有部分费用在其他系统进行核算,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次2000元经济处罚,并积2分;(二)未妥善管理经费资金,未及时对账或未按规定进行预拨费用划拨,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次1000元经济处罚,并积1分;(三)费用责任单位变更不及时、责任单位费用核算不准确等,但未造成不良后果或者情节较轻,给予有关责任人至少每次500元经济处罚,并积1分;(四)未按规定控制支出、
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