银行同业代付业务操作规程模版.docx
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1、银行同业代付业务操作规程第一章总则第一节业务定义和分类第一条为规范银行同业代付业务管理,促进同业代付业务健康发展,特根据人民银行、银行业监督管理委员会、国家外汇管理局的有关规定以及银行相关制度办法,结合同业代付业务特点和风险控制要求,制定本规程。第二条定义。本规程所称同业代付业务,是指委托行使用代付行资金为本行客户的国际贸易或国内贸易结算提供的短期融资便利和支付服务。委托行是指接受申请人申请,委托代付行融通资金并由代付行将款项直接支付给贸易合同中的卖方的银行。代付行是指为委托行提供资金融通,并按照委托行指示将款项直接支付给贸易合同中的卖方的银行。第三条申请人和受益人同业代付的申请人是向委托行申
2、请办理同业代付业务的法人客户,可以为国际和国内贸易中的买方或卖方。同业代付的受益人是贸易合同中的卖方。第四条产品分类(一)根据我行承担的角色不同,同业代付业务可分为委托代付和受托代付业务。委托代付业务是指我行根据申请人的申请,指示代付行先行支付代付款项给贸易合同中的卖方,在融资到期日,申请人将融资本息归还我行,我行归还代付行的业务。在委托代付业务中,委托行为我行境内分支机构,代付行为委托行以外的我行其他境内分支机构、我行境外分支机构或同业机构。我行可以办理以我行自有资金贸易融资产品为基础的委托代付业务,自有资金贸易融资产品称为基础产品。受托代付业务是指我行根据委托行的申请,先行支付代付款项给贸
3、易合同中的卖方,在融资到期日,委托行将融资本息归还我行的业务。受托代付是面向银行类客户的贸易融资产品,不按照同业拆借业务管理。在受托代付业务中,代付行为我行境内分支机构,委托行为代付行以外的我行其他境内分支机构、我行境外分支机构或同业机构。(二)根据贸易背景不同,同业代付业务可分为国际贸易项下和国内贸易项下代付业务。国际贸易项下代付业务分为进口委托代付、出口委托代付、进口受托代付、出口受托代付。国内贸易项下代付业务分为买方委托代付、卖方委托代付、买方受托代付、卖方受托代付。(三)根据代付行的注册地不同,委托代付业务可分为海外代付和境内代付。海外代付中的代付行注册地在境外(含香港、澳门和台湾地区
4、)。境内代付中的代付行注册地在境内。第二节基本规定第五条同业代付业务纳入贸易融资业务管理。除本规程另有规定外,国际贸易项下代付业务执行国际贸易融资相关管理规定,国内贸易项下代付业务执行国内贸易融资相关管理规定。第六条办理国际贸易及国内信用证项下代付业务的经营机构需具有本外币贷款和国际结算经营资格。办理其他国内贸易项下代付业务的经营机构需要具有人民币贷款经营资格。办理委托行和代付行均为我行境内分支机构的同业代付业务需经总行(国际业务部)批准,代付币种仅限于外币。第七条同业代付业务纳入统一授信管理。第八条办理同业代付业务须按规定在系统进行业务审批,其中,国际贸易项下同业代付业务还需通过系统办理。第
5、九条我行可办理信用证(含国内信用证)、托收、汇款等项下的同业代付业务。同业代付业务币种为人民币及可自由兑换的外币。第十条我行可办理代理同业代付业务。代理同业代付业务的操作根据与被代理方的协议办理。第十一条人民币受托代付业务规模应控制在总行核定的资金额度内。外币受托代付业务由一级分行根据自身外币资金情况确定业务规模。第十二条银行间询报价。同业代付业务统一由一级分行国际业务部负责选择代付行委托行,并进行资金、期限、利率、费率等银行间询报价。一级分行应以报文方式确认询报价内容,不得以电话、传真、电子邮件等方式确认。第十三条定价。同业代付业务定价包括利率定价和手续费定价。(一)利率定价。外币同业代付对
6、客户同业利率定价执行外币贸易融资定价管理规定,外币同业代付拆借利率参照贸易融资专项借款利率管理规定执行。人民币同业代付内部资金转移价格按照市场化资金来源和运用价格管理,人民币受托代付对同业报价参照存放同业利率价格执行。(二)手续费定价。我行办理同业代付业务,为客户委托行提供询价、报价、推荐代付行、收付款等服务,并承担贸易单据审核责任,可向客户委托行收取贸易融资手续费,收费标准按照中间业务收费标准执行。第十四条同业代付业务应具有真实贸易背景。办理业务时委托行和代付行均应审核贸易背景真实性,其中委托行承担主要审核责任。第十五条在办理同业代付业务时代付行应将资金直接支付给受益人。当受益人账户行为委托
7、行时,委托行同时承担代付资金清算银行的角色,代付资金可通过委托行支付至受益人账户,除上述情形外,代付资金不能通过委托行支付给受益人。第十六条海外代付业务应执行关于代扣代缴非居民企业税收的有关管理规定。第十七条业务协议(一)办理委托代付业务应与申请人签订对应基础产品相关合同文本和服务协议。申请人申请办理委托代付业务时,应在相关申请书上注明“申请通过银行的同业代付产品获得本申请书项下融资款”。经办行与申请人签订对应产品合同时,应在合同的其他事项中注明“甲方可通过乙方的同业代付产品获得本合同项下融资款”。(二)我行办理同业代付业务应与代付行委托行签订同业代付协议,或通过报文约定双方权利义务。协议由一
8、级分行或总行对外签订。协议文本可使用我行同业代付协议,也可使用他行同业代付协议文本。同业代付协议的签订及变更、使用他行同业代付协议文本或通过报文约定的,均需经一级分行法律部门审核文本内容。以报文约定双方权利义务的,相关报文应按照合同管理要求进行保管。委托行和代付行均为我行分支机构的,分支机构间可不签署协议,但各方权利义务关系应遵照同业代付协议执行。第十八条我行办理同业代付业务时,委托行与代付行之间的报文往来均应通过或人民银行大额支付系统进行。第十九条同业代付业务的会计核算办法另行规定。第二十条部门职责分工。同业代付业务由国际业务部门牵头管理,并负责受托代付业务项下外资委托行的准入和授用信管理。
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