银行行业信贷风险限额管理办法(试行)模版.doc
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1、x银行行业信贷风险限额管理办法(试行)第一章总则第一条为强化信贷资产组合风险管理,促进信贷结构优化,防范行业集中度风险,合理均衡风险与收益,根据监管部门及x银行相关制度规定,制定本办法。第二条本办法所指行业信贷风险限额(以下简称“行业限额”)指综合考虑我行资本状况、风险偏好、业务发展战略以及行业信贷资产风险及收益等因素,在风险计量基础上确定的、一定时期内我行能够且愿意承担的行业信贷风险额度。本办法所指行业限额管理是指运用组合风险管理工具,以行业信贷资产风险及收益计量、分析为基础,设定、配置行业限额,并对限额执行情况进行监测、预警、控制和报告的动态管理过程。第三条本办法行业划分以国民经济行业分类
2、为基础,按照行业信贷政策分类标准,根据风险管理需要适时调整。第四条本办法适用于x银行境内机构法人本外币贷款及表外业务垫款,信贷业务授权管理办法规定的低信用风险业务除外。第五条行业限额管理遵循以下原则:(一)业务发展与风险控制相结合。将风险控制在我行可承受范围内,防止系统性行业风险,实现风险与收益的合理均衡,促进业务可持续发展。(二)结构优化与资本约束相结合。在满足资本充足要求基础上,合理配置行业限额,推动落实潜在风险客户退出计划,促进信贷结构优化调整。(三)弹性引导与额度管控相结合。实行“扶优限劣”的策略,对维持、压缩和退出类客户实行刚性约束,给予支持类客户较充分的信贷空间。第二章行业限额设定
3、第六条按年确定设限行业,并采用定量分析和定性判断相结合的方式设定行业限额。设限行业的选取及限额设定主要考虑以下因素:(一)经济周期规律与行业生命周期性变化;(二)国家宏观调控政策与产行业发展规划;(三)我行业务发展战略与行业发展前景;(四)我行风险偏好与行业风险调整收益;(五)行业信贷结构与行业风险控制水平;(六)同业信贷投放情况与我行竞争能力;(七)重大事件对产行业发展的深度影响。第七条行业限额分为指令性限额和指导性限额两种类型。指令性限额实行额度管控,相关信贷业务要在限额控制目标内,原则上不得突破限额办理;指导性限额实行额度引导,总行对限额使用情况进行监测评价,分行依据限额提示把握信贷投放
4、节奏,调整行业信贷结构。第八条根据宏观经济形势、业务发展战略及风险偏好,按年编制下达年度行业限额管理意见,统一限额管理政策,确定设限行业、限额类型、设限额度、区域配置以及限额使用节奏等内容。第九条年度行业限额设定流程为:风险管理部拟订设限行业及设限依据客户部门提供行业信贷投放总量及区域配置需求风险管理部拟订限额额度及年度管理意见组织专家论证总行高管层风险管理委员会审议有权审批人审批。第十条指令性限额区域配置。参考区域发展规划、业务发展策略、区域信贷资产质量、客户结构和分行风险管理水平等因素,可根据需要将指令性限额配置到一级分行,或划分城市业务限额和县域业务限额。第十一条指导性限额原则上不配置到
5、分行,由总行统一监测、集中控制。第十二条限额使用节奏。总行可依据全行信贷投放节奏安排及风险管理需要,明确行业限额在年度内各时段的使用节奏,有效控制设限行业的信贷投放进度。第十三条年度行业限额调整。行业限额有效期为一年,在有效期内,可结合行业信贷投放情况和风险管理需要进行适度调整。全行年度行业限额调整由总行客户部门提供限额调整需求,总行风险管理部商有关部门拟订调整方案,报有权审批人审批。配置到一级分行的年度行业限额调整,由分行风险管理部将调整需求报总行风险管理部,总行风险管理部商有关部门拟订调整方案,报有权审批人审批。第三章行业限额使用第十四条指导性限额实行“明确总量、全行统筹、监测评价、风险提
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