银行理财资金管理办法模版.doc
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1、*银行理财资金管理办法第一章总则第一条为规范*银行股份有限公司(以下简称“本行”)理财资金业务管理,保证理财资金业务安全、高效率,依据有关中华人民共和国商业银行法和其他关于法律、法规及本行有关规定,特拟定本制度。第二条 办理理财资金业务应严格执行有关法规、制度,遵循安全性、流动性、盈利性原则,切实防范*场风险、流动性风险、信用风险、操作风险、道德风险等各类风险。第三条 本制度所指理财资金业务是指本行对理资产品募集资金(下称“理财资金”)进行投资运作的业务。第四条 理财资金业务应遵循全行经营计划和主要工作目标。第五条实行委员会决策制度。总行设立产品创新及新业务审批委员会负责审议理财资金业务整体计
2、划、经营策略等重大事项,对有权审批人进行制约以及策略支持。第六条 实行全面风险管理制度。风险管理委员会负责统筹理财资金业务涉及各类风险的详细管理工作,拟定并监督执行各类风险的管理策略、政策、风险限额、程序等内监控度。第七条 实行前中后台分离制度。依照“横向平行制约”原则,在办理理财资金业务过程中,将交易、结算、清算、风险管理等环节的工作职责分解,由不同部门、不同岗位分别承担,实现其相互制约和支持。第八条 实行理财资金业务授权管理制度。本行理财资金业务授权遵循逐级有限授权、权利义务一致、严格监控、动态调整的原则,各级被授权人在授权范围内开展业务活动,严禁越权办理资金业务。第九条 实行严格的人员管
3、理制度。理财资金业务各岗位均设定为重要岗位,依照有关规定定时轮岗;各岗位应配备政治素质、业务素质较高的人员,并定时进行行为排查,一旦发现异常现象及时调离有关岗位。第二章投资范围、准入标准及业务流程第十条 理财资金的基本投资范围包括:(一)国债、央行票据、中期票据、集合票据、短期融资券、资产支持票据、资产支持证券、非公开定向债务融资工具(PN)、地方政府债、企业债、金融债、上*公司定向债等债券品种及其他银行间*场债券类交易工具; (二)拆借、回购、大额可转让定单等货币资金场工具; (三)纳入本行的信贷资产项目; (四)银行承兑汇票; (五)同业存款; (六)券商资产管理计划;(七)公募基金; (
4、八)信托计划;(九)基金资产管理计划; (十)其他投资工具。第十一条 纳入本行理财业务的信贷资产项目,除符合本行信贷政策和准入条件外,还应具备以下基本条件:(一)融资人原则上为优势行业重点客户、重点项目、总行或各支行(部)直接管理客户或符合本行内部评级AA+级(含)以上的优质客户;(二)融资人具备稳定充足的偿债资金来源,能按时还本付息;(三)融资期限或距融资到期日的剩余期限一般不超过3年(含),属于政府机构类客户的,不超过5年(含);(四)单个融资项目规模原则上在1亿元人民币(含)以上;(五)符合理资产品风险策略及产品设计所要求的其他条件。第十二条 理财资金投资银行间*场债券类交易工具、货币资
5、金*场工具以及其他获批准的投资工具,应依照符合理财资金运作需要及风险可控原则进行。依照本行信贷制度规定和其他风险管理规定,在授信范围、风险限额和授权权限内的履行报批程序。第十三条 理财资金投资范围涉及信贷资产项目的,要依据有关理资产品审批权限确定审批流程,履行报批程序。第三章 理资产品的投资运作第十四条 理财资金的投资运作遵循分散化原则,监控不同投资品种的配置比例。第十五条 理财资金的投资运作遵守流动性管理要求,要保持一定的流动性资产占比,严格匡算产品现金流,确保产品流动性。第十六条 理财资金的投资运作应做好资产负债摆布,监控理财投向资产与产品的期限错配比例,确保交易投资与产品发售间的平衡运作
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