银行租赁保理业务实施细则模版.docx
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1、xx银行租赁保理业务实施细则第一章 总 则第一条为加强对租赁保理业务的管理,规范业务操作,防范业务风险,依据有关我行国内保理业务管理办法和授信管理等有关制度,拟定本细则。第二条 租赁保理是将租赁业务与银行保理结合起来的综合性金融产品,是指在租赁公司(下称“出租人”)向承租人提供租赁服务,在租赁公司与承租人形成租赁关系的前提下,将租赁服务造成或产生的应付未付应收租赁债权转让给我行,我行作为债权人通过一定方式分期向承租人收取租金,并由我行向租赁公司提供包括应收租金融资、应收租金管理、账款收取以及坏账担保等在内的综合性金融服务第三条 租赁保理业务依据有关我行是否承担坏账担保,分为有追索权租赁保理和无
2、追索权租赁保理;依据有关租赁协议性质不同,分为经营租赁项下保理和融资租赁项下保理。本细则所指融资租赁,系指出租人依据有关承租人对供货人的选择,从供货人处购买租赁物,将租赁物出租给承租人,向承租人收取租金的交易活动,租赁期届满时承租人可以续租、留购或返还租赁物。售后回租属于融资租赁的特殊形式,是承租人和供货人为同一机构的融资租赁方式。第二章 部门职责第四条 总行供应链金融部总行供应链金融部是我行租赁保理业务的归口管理部门,主要负责全行租赁保理业务发展的总体规划,制订和完善租赁保理业务规章制度,产品研发推广、业务培训、租赁保理方案会签和租赁公司关系维护及开拓等。第五条 分行公司银行部分行公司银行部
3、负责辖内租赁保理业务的归口管理,对辖内租赁保理业务营销推广提供技术支持;与客户经理共同设计租赁保理业务方案。第六条 总行风险管理部负责拟定租赁保理业务信贷政策,依据有关授信流程对租赁保理业务进行审查审批。第七条 总分行信贷管理部负责对租赁保理业务进行放款复核和贷后管理的组织推进与监督检查。第八条 经营单位负责租赁保理业务的*场开拓及营销推广,目标客户的选择;按规定进行租赁保理业务授信调查;负责租赁保理业务贷后检查,跟踪租赁公司及承租人经营情形;调查并贯彻贸易背景真实性等。第三章 业务准入第九条 出租人应符合以下条件:出租人是指经关于主管部门批准,可以开展融资租赁业务的机构,包括金融租赁公司、外
4、商投资融资租赁公司、内资试点融资租赁公司等具备融资租赁资质的法人实体,应符合以下条件:.经商务部、银监会或其他有权机构批准设立,具备融资租赁经营资格/资质;有固定的生产经营场所,经营稳定,履约能力有保障;.从事融资租赁业务原则上无不良信用记录,最近三年在银行等金融机构无恶意不良信用记录。出租人设立不足三年的,其控股股东在三年内在银行等金融机构无恶意不良信用记录;4.没有面临整顿、关闭或破产清算的风险,公司及其董事、监事、高级管理人员未发生可能影响公司正常经营的重大诉讼;5.我行要求的其他条件。第十条 承租人为法人的,应符合以下条件:承租人的准入条件依照我行保理业务管理办法的“授信类保理业务的买
5、方”条件执行,须商业信用状况良好,付款能力有保障。1.具备企业法人资格/资质,财务状况良好、财务制度健全;2.生产经营正常,租赁资产具备明确用途,预计将造成或产生稳定的收益;.有详尽的租赁计划和还款计划,还款资金具备充足的保障;4.与银行往来信誉良好,无任何不良记录;符合我行授信准入标准。第十一条 租赁物选择租赁物应当是我国法律法规规定可以用于租赁的标的物,包括生产设备类、交通运输工具类等动产、构筑物等不动产类及其他依法可用于租赁的标的物。跨境融资租赁项下的租赁物除遵守我国法律外,还应符合相应国家或地区的法律法规,对租赁物的选择包括(但不限于):电信通信设备、教育医疗设备;2.大型科研设备、检
6、验检测设备;3.大型生产设备;4.工程机械设备;.大型交通运输工具;其他总行认可的租赁资产。第十二条应收租赁债权租赁保理业务中的应收租赁债权应为合格的债权,须具备以下条件:租赁协议及租赁物购买协议合法有效,应收租赁债权在真实的融资租赁业务中造成或产生且为出租人合法拥有,出租人已经履行了交付租赁物的义务,并能提供对应的发票或其他权属证明资料文件、租赁物接收凭证等;2.应收租赁债权未所有到期,且到期应付部分已经清偿完毕; 3应收租赁债权不存在禁止转让的情形,或租赁协议中虽存在限制/禁止应收租赁债权转让的条款,但交易各方另行商定了排除禁止转让的条款或承租人对我行进行了书面确认;4应收租赁债权不因租赁
7、物灭失、租赁物售后服务及修理修缮等造成或产生减损;5.出租人未将应收租赁债权转让或对应收租赁债权设定任何形式的担保,未设置其他任何权利负担,无权利瑕疵;出租人和承租人原则上不得为关联方。第十三条 售后回租的特殊要求售后回租项下的供货人与承租人为同一人,授信过程中主要考察承租人即供货人的资信状况,需要满足如下条件:.租赁物为供货人自有资产,不存在任何权利上的瑕疵;2.供货人经营正常、具备稳定的现金流,未来租金偿还具备完全保障;3供货人(承租人)与租赁公司需签署租赁物买卖协议及租赁协议;.满足我行规定的其他条件。第四章 融资比例、期限及利率第十四条 融资额度在融资租赁售后回租模式下,以租赁物的账面
8、净值及购买价款较低者为基准,融资比例原则上不超过该基准的80%,对于经我行认可的优质客户,融资比例可适当放宽。对于无租赁物原始购买发票或者购买价款远高于租赁物账面净值(购买价款高出账面净值时)或成套设备、生产线时,需取得我行认可的评估机构出具的租赁物价值评估报告。在融资租赁直接租赁模式下,我行融资比例原则上不超过租赁物购买价款的80%,对于经我行认可的优质客户,融资比例可适当放宽。租赁物的购买价款允许包含符合行业惯例、合理水平的安装费用,但占比原则不超过30%。在经营租赁模式下,融资比例原则上不超过应收租赁债权账面金额的8,对于经我行认可的优质客户,融资比例可适当放宽。 第十五条 业务期限租赁
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