银行“商贸通”货权质押授信实施细则模版.doc
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1、银行“商贸通”货权质押授信实施细则第一章 总 则第一条 为规范我行“商贸通”货权质押业务的办理流程,根据国家相关行政法律、法规及银行“商贸通”货权质押授信管理暂行办法,制定本实施细则。第二条 “商贸通”货权质押业务只能用于满足企业生产、销售领域短期流动资金需求,主要用于真实贸易背景下的货款支付,还款来源主要为授信申请人的销售回款。第三条 “商贸通”货权质押业务中我行必须对质押项下货物实行全程管理,并对货物对应的销售回笼资金予以监控,确保回笼资金用于清偿我行授信融资。第四条 我行对“商贸通”货权质押授信业务实行动态跟踪管理。第二章 业务申请与受理第五条 授信申请人除按银行授信调查管理办法第三章相
2、关要求提供一般授信(可参照流动资金贷款)要求的材料外,还要提交与质押相关的下列资料:(一)拟质押货物的明细清单,包括货物名称、规格、数量、保管情况等;(二)公司股东会董事会或有权机构同意上述货物为质押物的书面文件;(三)拟质押货物的所有权权属证明材料以及质量证明材料。所有权权属证明指能证明出质人对货物合法所有权的证明材料,具体包括货物发票、关税缴纳证明(如为进口许可证管理的货物还需提供进口许可证批件)等;质量证明材料包括质检单、合格证、商检证明等;(四)授信申请人相关货物的近三年的销售情况记录、货物市场容量、价格波动等资料;(五)如拟质押货物已经保管在第三方仓库的,应提供相关保管材料,包括与保
3、管人订立的保管合同及存货凭证,以及近期仓库就货物的库存情况出具的报告或库存的查询结果等;(六)如有回购方的,应提供回购供货商或生产厂家的相关资料;(七)我行要求提供的其他资料。第六条 对于客户提供的资料,授信业务经办人员要进行复印留存,并核对复印件与原件是否一致,在复印件上签署“本复印件与原件核对相符”字样和姓名;对于足以对授信偿还产生实质性影响的重要资产、交易证明文件,调查人要现场调查核实,以保证资料的真实性。第三章 业务调查第七条 授信业务经办人员除按按银行授信调查管理办法第三章的相关规定进行调查外,还要对质物进行相关调查如下:(一)质押项下货物的权属调查。授信业务经办人员应从货物增值税发
4、票、贸易合同的真实性审查入手,确认该货权是否由出质人经合法渠道取得并拥有完全的所有权,确认在该货权上未设定其他抵押或质押,如向动产所在地工商登记机关确认该动产是否已设定抵押权或质押权等;(二)质押项下货物市场情况调查。包括货物的市场供求情况、销售半径、市场容量、技术特性、市场前景等;(三)拟质押货物的调查。授信业务经办人员应实地对拟质押货物品种、规格、数量、生产厂家、质量、保管情况进行调查:如货物已经保管在第三方的,授信业务经办人员应就货物的库存情况向仓库进行查询确认;(四)拟作为仓储监管人的仓储机构的调查。授信业务经办人员应对拟作为我行质押物仓储监管人的仓储机构进行资信、仓储能力、仓储条件、
5、与我行合作情况等进行调查,确认是否符合我行叙做“商贸通”货权质押业务的仓储监管条件(详见银行“商贸通”货权质押授信管理暂行办法第十条);(五)质押合同、出质通知书及回执、质押动产状况表对质物名称、规格、数量、保管情况等描述必须完全一致;(六)货权质押相关事宜进行审查,主要包括:质押项下货物是否满足我行质押货物的选择标准,授信期限是否合理,质押项下货物评估价值和质押率设定是否审慎合理。拟作为我行质物保管人的仓储公司资信以及管理能力是否符合我行要求等;(七)根据上述调查内容拟写调查报告和报审材料,并递交经营行有审批权限的负责人。第四章 授信审查与审批第八条 授信业务审查人员对授信业务经办人提交的申
6、请材料的合法性、合规性进行审查,同时对申请材料的合理性、逻辑性进行审查,必要时可会同授信业务经办人员对客户进行实地审查。第九条 风险审查的主要内容:风险审查包括基本要素审查、主体资格审查、授信政策审查、信用风险审查、授信申请人的信用承受能力审查、授信申请人发展前景、产品、领导能力、组织管理能力审查、质押担保的资格、权属、能力等。(一)对客户基本材料、申请材料和跟单材料的相关内容进行审核,与授信业务经办人的上述调查标准相同;(二)对授信业务经办人的调查意见及授信报告进行审核;(三)对授信申请人持续经营能力、现金流量和财务报表情况进行分析、审核;(四)对质押货物市场销售、周转速度、价格波动情况进行
7、审核。授信业务审查人员完成审查工作后,应在授信审批书上签署明确的审查意见,包括授信业务的品种、比重、金额、期限、利率或费率、还款方式、担保方式和限制性条款等。授信审查完成后,审查人员应根据我行授信审批权限要求,将客户基本资料、申请材料、跟单材料和授信审批书递交上级审批部门逐级审批。第五章 合同签订第十条 经有权审批人审批同意后,经营行与授信申请人签订授信合同和最高额质押合同;与授信申请人、总行准入的物流监管企业签订动产质押监管协议,并预留相关业务专用印鉴(如质押动产状况表、提货申请书、全部解除质押监管通知书、部分解除质押监管通知书等文本中的印鉴);如有担保和回购方的,应与担保人和回购人签署担保
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