银行授信后检查报告模板模版.doc
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1、贷后检查报告附件一:授信后检查报告格式贸易型企业关于XXX公司XXX万元XXX授信的后期检查及分析报告XX年XX月XX日,我行根据银行授信后管理实施细则有关要求,对XXX公司XXX万元XXX授信进行了后期检查,现将有关情况报告如下:一、授信后资金使用、银行账务及授信变动情况:(一)授信资金使用用途。客户是否按约定用途使用授信;列表说明:支付时间支付方式(现金、转账、承兑)支付金额(承兑票面额)收款人用途是否与申报用途一致(二)授信发放后至检查日(即检查区间),银行账户流水情况:反映公司正常生产经营的非融资性现金流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数(账户要求
2、:能在一定程度上反映公司正常生产经营的企业账户或者个人账户,该账户流量一般能占到该公司流量的30%及以上);我行账户非融资性现金流水流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数;(三)检查区间内,公司及实际控制人在各家银行授信(包括银行承兑汇票的使用和兑付)情况列表说明,尤其注意到期信用的归还方式,如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等,是否有违约记录等;存量及新增授信授信银行授信方式(贷款、承兑或函等)授信起、止日授信金额(承兑等算敞口)授信用途授信担保方式授信利率到期授信:注意到期信用的归还方式,如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本
3、行新授信归还等,是否有违约记录等;我行授信的归还是否经过分、支行的崔收等;(四)若为承兑汇票业务,还需检查:交易双方的主体关系,承兑收款人是否为交易合同的出卖方或供应方;交易合同中标的商品是否属于双方的经营范围;承兑汇票签发时间与交易合同签订时间否吻合、承兑汇票签发日期是否在交易合同有效期内;关注交易合同约定的结算方式,是否可以采取承兑汇票结算;承兑汇票开出后2个月内是否补齐增值税发票。分析:上述检查项目有无异常,是否提出预警(是否影响到还款意愿及双方合作)二、授信后非财务因素分析:(一)授信区间内,企业内部股权结构、法定代表人、组织机构、管理体制、管理人员、经营策略、经营方式的变化,及变动原
4、因说明;是否配合我行进行后期检查工作;(二)授信区间内,上、下游客户发展变化情况,上、下游前五大户(指贸易量)名称及变动情况,若有变动请说明原因;按贸易量来计算,应收、预收、应付、预付前五大户名称及变动情况,若有变动请说明原因;按结算时间来计算,应收、预收、应付、预付前五大户结算时间及变动情况,若有变动请说明原因;主要贸易品进价随时间变动趋势,主要贸易品售价随时间变动趋,并说明变动原因;主要贸易品库存变动量变动趋势,及变动原因说明。贷后检查报告(三)同时注意员工工资发放的时间、金额、水、电费变化情况,并收集原始凭证放入授信档案内;分析:非财务因素变好(一般、不好),是否提出预警(是否影响到还款
5、能力)三、授信后财务因素分析:对客户近期财务分析,对主要财务数据列表说明,并对变化项目着重进行分析;了解财务报表真实情况;资产和负债总量及结构变化情况;(一)偿债能力变动情况:资产负债率、流动比率、速动比率、或有负债比率、利息保障倍数的变动情况。分析:偿债能力变好(较好、正常、较差、差)(二)盈利能力变动情况:总资产报酬率、销售利润率、净资产收益率的变动情况;分析:盈利能力变强(较强、一般、较弱、弱)。(三)经营及发展能力变动情况:存货周转率、应收账款周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率的变动情况;分析:经营及发展能力变强(较强、一般、较弱、弱);(四)现金流量变动情况:经营性现
6、金流量、投资性现金流量、融资性现金流量的变动情况;分析:现金流变得充足(一般、不足);分析:企业第一还款来源变强(一般、弱),是否提出预警(是否影响到还款能力)四、第二还款来源变动情况分析:了解第二还款源代偿能力变化情况:(一)若为质押担保,请关注质押物价值变动趋势,如股票质押需关注:检查时点股票市值、前七个交易日股票平均收盘价与警戒线、平仓线的距离,关注公司重要公告信息;若为非上市企业股票质押,关注公司净资产及每股净资产变动情况等。(二)若为抵押担保,请关注抵押物目前状态变动、可比性物品成交价、是否列为拆迁规划等。(三)若为保证担保,请关注保证人主营业务收入、利润、投资的变动。分析:第二还款
7、来源变强(一般、弱),是否提出预警(影响到了代偿能力)五、客户发展前景、偿还授信能力及授信风险因素分析及采取的授信管理措施分析。六、其他值得关注的情况说明:如债务纠纷、对外担保、行业影响、政企关系、银企关系、行政处罚等等。七、检查结论。检查人:年 月 日注:授信后检查报告的文本格式如下:1.标题格式:黑体、小二、加粗、居中;2.正文格式:宋体、四号字体、段落行距为固定值22磅;3.结构层级序数为:第一层为“一、”,第二层为“(一)”,第三层为“1.”,第四层为“(1)”;4. 第一层标题格式:宋体、四号字体、加粗、段落行距为固定值22磅;5. 插入的表格等,可另行调整,以表述简洁、外表美观为准
8、。贷后检查报告附件二:授信后检查报告格式生产型企业关于XXX公司XXX万元XXX授信的后期检查及分析报告XX年XX月XX日,我行根据银行授信后管理实施细则有关要求,对XXX公司XXX万元XXX授信进行了后期检查,现将有关情况报告如下:一、授信后资金使用、银行帐务及授信变动情况:(一)授信资金使用用途。客户是否按约定用途使用授信;列表说明:支付时间支付方式(现金、转账、承兑)支付金额(承兑票面额)收款人用途是否与申报用途一致(二)授信发放后至检查日(即检查区间),银行账户流水情况:反映公司正常生产经营的非融资性现金流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数(账户要
9、求:能在一定程度上反映公司正常生产经营的企业账户或者个人账户,该账户一般能占到该公司流量的30%及以上);我行账户非融资性现金流水流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均存款数;(三)检查区间内,公司及实际控制人在各家银行授信(包括银行承兑汇票的使用和兑付)情况列表说明,尤其注意到期信用的归还方式,如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等,是否有违约记录等;存量及新增授信授信银行授信方式(贷款、承兑或函等)授信起、止日授信金额(承兑等算敞口)授信用途授信担保方式授信利率到期授信:注意到期信用的归还方式,如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本
10、行新授信归还等,是否有违约记录等;我行授信的归还是否经过分、支行的崔收等;(四)若为承兑汇票业务,还需检查:交易双方的主体关系,承兑收款人是否为交易合同的出卖方或供应方;交易合同中标的商品是否为属于双方的经营范围;承兑汇票签发时间与交易合同签订时间是否吻合、承兑汇票签发日期是否在交易合同有效期内;关注交易合同约定的结算方式,是否可以采取承兑汇票结算;承兑汇票开出后2个月内是否补齐增值税发票。分析:上述检查项目有无异常,是否提出预警(是否影响到还款意愿及双方合作)二、授信后非财务因素分析:(一)授信区间内,企业内部股权结构、法定代表人、组织机构、管理体制、管理人员、经营策略、经营方式、产品结构、
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