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中国*＊银行*卡通业务管理办法

目 录

第一章　 总 　则
第二章 管理机构和职责
第三章 　基本规定
第四章　 发卡管理
第五章 账户管理
第六章 　签约和使用
第七章 密码管理
第八章 卡片挂失管理
第九章 特殊业务处理
第十章 　会计核算资金清算
第十一章　 计息、收费
第十二章 卡片管理
第十三章 　业务统计
第十四章 　风险防范
第十五章 附 则

第一章 　总　 则

第一条　　为规范*卡通业务的管理,保证业务健康、稳定、持久发展,依据有关《储蓄管理条例》和《银行卡业务管理办法》及国家关于法律法规、《中国**银行*卡借记卡章程》、《中国＊*银行*卡通章程》和银行卡组织的关于规定,结合我行业务发展的需要，特拟定本办法。
第二条　 *卡通是中国**银行*卡借记卡系列产品之一,是面向个人客户签发的一种具备存取现金、消费结算和转账支付、账户管理及其他理财签约服务等多种功能的金融支付结算工具。
第三条 凡开办*卡通业务的＊*银行各级机构和营业网点均应遵守本办法。

第二章 管理机构和职责

第四条 　*卡通业务由总行统一规划、管理,一级分行负责辖内业务的发卡、经营和管理。
第五条 　总行有关部门职责:
一、 个人金融部
个人金融部为*卡通业务的归口管理部门，主要业务职责包括:
1．负责拟定全行*卡通业务发展规划，组织起草有关业务标准、管理办法和操作规程;
2.负责组织*卡通业务*场调查，依据有关*场和客户的需求进一步完善产品功能，并组织新产品研发；
３.负责全行*卡通业务的营销推广管理，确定营销推广策略，组织开展营销推广活动和业务宣传;
4．负责建立健全全行*卡通业务运行和管理的风险内监控度并组织实施和督查;
5.负责全行*卡通业务的统计分析等工作；
6.负责组织全行*卡通专业队伍**和人员培训;
7.负责*卡通发卡行标识码、机构码的分配;
8.负责与银行卡组织进行业务沟通与联系;
9.负责*卡通业务经营管理关于的其他工作的组织和实施。
二、会计部负责*卡通的有关会计核算的管理
三、电子银行部负责*卡通电子渠道交易和有关服务的管理
四、营运管理部负责*卡通的资金清算及业务运营管理
五、信息技术管理部负责*卡通有关业务系统的**、维护和管理
六、住房金融与个人信贷部负责*卡通质押贷款业务的管理
第六条　 一级分行的主要职责包括
一、负责依据有关总行关于业务规定,拟定辖区内*卡通业务的操作规范和实施细则；
二、负责辖区内*卡通业务的指导、检查、监督；
三、负责协助总行开拓*卡通功能，提出新产品开发需求,完善产品服务；
四、负责对辖区内*卡通的发行、维护等工作进行管理;
五、负责辖区内*卡通业务的*场调查、客户分析、客户推广和营销推广服务等工作;
六、负责辖区内*卡通业务有关系统的**、维护和管理;
七、负责辖区内*卡通发卡银行的申请、发卡标识码和机构码的维护管理,以及业务统计分析和上报等工作;　
八、负责辖区内*卡通业务的客户服务、业务咨询、风险管理等工作的沟通协调与管理;
九、负责辖区内*卡通业务的会计核算和持卡人的账户管理;
十、负责辖区内*卡通专业人员培训;
十一、负责辖区内与*卡通业务经营管理关于的其他工作。
第七条 一级分行发行基于*卡通的联名卡、认同卡、IC复合卡等，应当按总行授权权限执行，超过分行权限的应当报总行审批，并按要求报本地银行业监管部门备案。

第三章　 基本规定

第八条 　*卡通按所属银行卡组织不同分为VISA卡、ＭａsterCaｒd卡和银联卡(储蓄卡)，按卡号位数不同分为16位卡和1９位卡。
银联卡是指以银联标准BIN发行的*卡通，即储蓄卡(含原发行的储蓄卡、生肖卡)，卡号为1９位。VIＳA卡和MastｅrCaｒd卡主要是指以VISA和ＭasｔｅrＣard银行卡组织BIN发行的*卡通（含原发行的理财卡银卡）,卡号为16位。
第九条 　*卡通的卡面采用平面印刷方式，卡片标准、卡号号码规则及磁条数据格式标准由总行统一拟定。
第十条　　*卡通16位卡，卡号1～６位为发卡银行标识码（BＩN),7～9位为发卡机构标识码，10-1５位为顺序号，第16位为校验位。*卡通1９位卡，卡号1~6位为发卡银行标识码(ＢIN），7～９位为发卡机构标识码，　1０～12位为发卡网点标识码，13~18位为顺序号，19位为校验位。发卡机构标识码由总行统一编排并下发分行使用。
第十一条　　*卡通的卡片由总行统一设计。空白卡片正面印制中国**银行中英文行名、行徽组合、“银联”标识及有关文字说明，背面包括磁条、持卡人签名栏、统一的客户服务电话、*卡卡标及简要说明文字等，卡片的个人化内容包括平面打印卡号、分行名称缩写等信息。另外VＩSA、MａsterＣａrd卡还带有国际组织标识及其全息防伪标志。
第十二条 银联*卡通不设有效期，VISＡ和ＭasterCard*卡通有效期为2０年,过期即失效，但*卡通账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。
第十三条 *卡通可单卡使用,不允许开立附属卡。卡内活期子账户还可与活期一本通存折共同使用一个账户(以下简称“卡折并用”)。
第十四条 *卡通账户的资金以持卡人现金存入、个人资金转账存入或者以其工资性费用、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入。严禁将单位费用存入*卡通账户。
第十五条 *卡通的本外币活期账户为个人结算账户，其他子账户为个人储蓄账户。*卡通开卡后,即具备本外币的活期和定时储蓄及凭证式国债等账户的基本功能、境外交易功能和自助交易功能,还可签约开通其他交易功能。
第十六条 　*卡通境内、境外(含港澳地区,下同）通过中国银联网络进行的交易,其人民币活期账户为基本账户，以人民币结算。VISA、MaｓtｅrＣard*卡通通过国际组织的专用网络进行的境外交易，其美元活期账户为基本账户，以美元结算。

第四章 发卡管理

第十七条 *卡通的发卡对象为中国境内的自然人,包括中国公民、境内的外籍人士、港澳台同胞。办理*卡通应依照国家实名制关于规定执行。
第十八条　 *卡通可以采用预制卡发卡,也可采用预约卡发卡。
第十九条 客户申领*卡通时,须由本人填写申请表、签署领用协议,并提供本人有效身份证件。委托他人代办的,还要同时提供代办人有效身份证件。申请人本人在申请表上签字，即表示对所填内容的真实性负责和确认履行领用协议所有规定。
第二十条 发卡行应要求申领人完整、真实地填写*卡通发卡资料文件资料信息，内容应包含姓名、证件类型、证件号码、联系电话、住址等基本信息。身份证件须校验原件并由发卡行留存复印件备查。
第二十一条 发卡行受理客户申请后,必须认真审核其身份证件的有效性和填写资料文件资料的完整性，对符合申领条件的申请人予以发卡。资料文件资料录入人员须及时、完整、准确地将申请资料文件资料内容录入系统。发卡时应向申领人提供《*卡通安全用卡须知》
第二十二条 　代发工资等批量发卡的，个人姓名及有效身份证件号码由委托单位统一提供和确认，委托单位提供的发卡清单可作为发卡依据。

第五章 账户管理

第二十三条　 *卡通子账户包括：本外币活期储蓄基本账户、本外币整存整取定时储蓄存款账户、本外币个人通知储蓄存款账户、本外币通知存款一户通存款账户、人民币零存整取定时储蓄存款账户、人民币存本取息定时储蓄存款账户、人民币整存零取定时储蓄存款账户、人民币教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款账户及凭证式国债账户。
第二十四条　 *卡通开卡后，默认开通卡内本外币活期基本账户。除活期子账户外,其他子账户在*卡通开户时并不实际开立,但有关子账户在柜台、自助和自动交易发生时自动开立。
第二十五条 *卡通持卡人可将本人名下的本外币定时存款和凭证式国债移入卡内作为子账户统一管理，也可将卡内定时存款等账户移出作为独立账户管理，还可将一张*卡通下定时类账户移至本人名下另一张*卡通或理财卡内。
账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭*卡通和有效身份证件、密码在一级分行内办理,移入账户还需验证被移入账户户名和密码。账户移入后,原存单、折等交易介质需收回进行作废处理,并作移入交易凭证附件,卡内各种子账户均以*卡通作为交易介质。账户移入、移出必须是全额办理,账户移出需配有独立交易介质,定时账户移出时可选择存单或存折。对直接移入*卡通的定时存款,应归入该定时存款原所属网点的存款户内核算;对存入*卡通的定时存款,应归入*卡通开卡网点的存款户内核算。
第二十六条 *卡通可与持卡人其他账户建立关联关系,关联账户原交易介质可保留继续使用。定时一本通存折、活期一本通存折、准贷记卡、*卡通等账户可作为关联账户。*卡通作为被关联账户时，只允许操作活期子账户。
建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭*卡通、有效身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账户的卡或存折,验证关联账户户名和密码。建立和撤销账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务等签约关系。通过*卡通可对关联账户进行查询和转账操作,但未能通过关联账户操作*卡通。
第二十七条 　*卡通关联其他账户的规定
一、没有理财卡但具备多张*卡通的客户只能选定一张*卡通关联其他账户,客户依据有关需要可以将关联账户在本人名下的*卡通之间平移。
二、同时具备*卡通和理财卡的客户,*卡通不具关于联其他账户的功能。
三、客户使用*卡通关联其他账户后，再开立理财卡的，理财卡没关于联其他账户功能,但可以将原*卡通关联账户平移至理财卡下。平移后理财卡即具备了关联账户功能,同时*卡通不再具关于联其他账户功能。
四、关联账户平移时，*卡通下所有的关联账户一并平移,未能单个或部分关联账户平移。
第二十八条　 持卡人可通过*卡通进行卡内质押贷款的开户、支用、还款、结清和销户。

第六章 签约和使用

第二十九条 *卡通可签约办理商定转存、自动转账和自动汇款业务，通过签约可开通自助质押贷款、外汇买卖、证券买卖、银证转账等功能。凭*卡通办理上述业务需遵守有关业务规定，会计核算按有关业务规定办理。
第三十条 *卡通可签约办理卡内各种储蓄存款账户之间、卡与关联账户之间的商定转存和自动转账业务,也可签约办理卡内账户向卡外指定账户自动转账业务和向异地指定*行账户定时、定额自动汇款业务。
一、自动签约种类
1.活期转存活期类:活期转账金额固定转活期、活期转入方余额固定转活期、活期转出方余额固定转活期。
2.活期转存定时类:活期定额转存整整、活期保留余额转存整整、活期转存零整、活期转存教育储蓄。
3．定时到期转存定时类:整整商定转存、零整到期转存整整、零整到期转存存本取息、存本取息到期转存整整。
4.定时到期利息转存定时类:存本取息利息转存零整、存本取息利息转存教育储蓄。
5.定时到期转存活期类：整存零取转活期、整整转存活期、零整到期转存活期、存本取息到期转存活期。
６.定时到期利息转存活期类:整整到期利息转存活期、存本取息利息转存活期。
7.国债到期转存:国债到期转整整、国债到期转活期。
8.通知存款转存类：通知存款转存活期（自动转存、预约转存）、活期定额转通知存款、活期保留余额转存通知存款。
９.通知存款一户通转存类：活期存款转一户通存款、一户通存款转活期存款。
二、自动汇款指定收款账户可以是本人或他人异地*行账户，可设定汇款间隔周期、汇款金额等条件。
三、自动同城跨行转账由客户签约设定转出账户、转账金额、转账周期、转入行、转入账户、有效期限等要素,在满足条件时,系统自动履行转账。
第三十一条 *卡通可签约开通质押贷款功能。业务参照理财卡个人质押贷款关于规定操作。
第三十二条 *卡通可在*行的营业网点、自助设备办理卡内的存款、取款、转账、查询等业务。
*卡通可在带有“银联”标识的自助设备、特约商户上进行查询、取款、转账、消费等交易。跨行交易必须符合银联业务有关规定。
第三十三条 　*卡通在境外可办理购物消费、查询、取现等业务，其中银联卡境外只能使用银联网络,VISA、ＭasteｒCａrｄ卡还可以使用VIＳA或MａsterCard国际组织网络。ＶＩSA、MａstｅｒCarｄ卡在境外通过VISA、MａsteｒＣarｄ国际组织的专用网络进行交易时,应参照理财卡境外交易关于规定处理。
第三十四条 *卡通一般为连线使用，并校验密码。
第三十五条 *卡通可通过自助渠道办理卡内各种储蓄存款账户之间、卡与关联账户之间的自助转账,也可办理卡内账户、关联账户向卡外指定*行账户自助转账,以及向银行的特约收费单位自助支付各种费用。
第三十六条 *卡通可作为代发工资账户,若需将卡用于代扣代缴各种费用，则需签订委托协议。卡内仅能用人民币活期基本账户办理代收代付业务。
第三十七条 *卡通内基本账户可用余额指卡内活期存款扣除冻结金额与未达授权金额后的余额。
第三十八条 　用*卡通进行大额现金和转账交易时,应遵循人民银行有关规定。
第三十九条 *卡通在境内ＡＴM每天每卡累计取现金额未能超过*0元(含)人民币。
第四十条　　*卡通原则上不允许透支交易,但VＩSＡ、MasterCaｒd*卡通由于受理及结算等原因而造成结算金额超过卡可用余额时,应尽速通知客户归还欠款。
第四十一条 *卡通开通电话银行、网上银行、手机银行等电子渠道交易功能的手续按有关规定办理。

第七章 密码管理

第四十二条 *卡通的密码由６位数字组建。密码设置有二种方式:一是由持卡人本人在发卡时直接设置。二是由发卡行设置初始密码。
第四十三条 发卡行设置初始密码可以选择打印密码信封,也可以选择不打印密码信封。采用密码信封时,密码信封和*卡通必须分人保管和发放。如发现密码信封破损或已被拆封的,必须重新生成密码并打印密码信封,或作废卡处理。选择不打印密码信封时统一默认密码为“**０”,持卡人须持本人有效身份证件在发卡行指定的营业网点柜台修改密码后才能使用。
第四十四条 *卡通可以在发卡行指定的营业网点、ATM等自助设备上修改密码。修改密码时必须校验*卡通的合法性和验证原密码。在营业网点办理密码修改时还应核实持卡人本人有效身份证件。
第四十五条 *卡通必须凭密码进行查询、取款、转账、消费以及相应交易的撤销交易。在电话银行、网上银行办理查询、转账等业务时，为保护持卡人资金的安全，应建议持卡人在设置电话银行、网上银行密码时尽量不要与*卡通的交易密码一致。
第四十六条 　依据密码等电子信息为持卡人办理的取款、转账、消费结算等各类交易所造成或产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。银行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证。
第四十七条　 同一*卡通账户连续三次输入交易密码（含网点、ATＭ、POＳ、电话银行、网上银行等各类渠道）不准确，发卡行将立即对该卡进行锁定,禁止所有持卡交易。卡折并用的,将只对其*卡通进行锁定,存折可继续使用。对*卡通进行锁定时,不影响存款以及基于此账户签约的批量(后台)代理业务。持卡人须持本人有效身份证件到发卡行指定营业网点申请解除锁定后，才能重新开通账户。在申请解除锁定时，允许持卡人连续验证三次原密码,如原密码准确,应立即为持卡人办理解除账户锁定手续,如不准确,客户须办理密码挂失手续。解除锁定手续必须由持卡人本人申请，不可委托他人代办。
第四十八条　 *卡通密码不可查询。*卡通密码遗忘时,持卡人可到发卡行指定营业网点办理密码挂失。办理密码挂失时要求持卡人填写《挂失申请书》，提供本人有效身份证件和须办理密码挂失的*卡通，发卡行核对关于凭证和证件等资料文件资料信息无误后,为持卡人办理密码挂失手续，收取挂失手续费。*卡通密码挂失不影响存款以及基于此账户签约的批量（后台)代理业务，采用卡折并用的,也不影响存折的使用。
第四十九条 *卡通密码挂失后可以到发卡行指定的营业网点办理密码解挂或密码重置
一、密码解挂
密码挂失后当天即可解除挂失。办理密码解挂时要求持卡人提供有效身份证件、需解挂的*卡通和有关凭证，发卡银行核对关于凭证和证件无误后，允许持卡人连续验证三次原密码,如原密码准确，立即为持卡人办理密码解挂手续，如不成功则未能办理密码解挂手续。
二、 密码重置
密码挂失七日后方可进行密码重置。办理密码重置时应要求持卡人提供有效身份证件、需重置密码的*卡通和有关凭证，发卡行核对无误后,为持卡人办理密码重置手续。
第五十条 *卡通密码挂失、密码解挂、密码重置均应由持卡人本人申请，不可委托他人代为办理。

第八章　 卡片挂失管理

第五十一条 　*卡通卡片挂失分为口头挂失和书面挂失,书面挂失为正式挂失。挂失时间及金额以发卡行系统记录为准。
第五十二条 书面挂失是指持卡人凭本人有效身份证件到发卡行指定的营业网点办理的挂失。挂失时，要求持卡人填写挂失申请书，并提供需挂失的*卡通卡号、姓名、本人有效身份证件和卡内金额等有关资料文件资料，委托他人代为办理时还要同时出示代办人有效身份证件。发卡行核对证件和有关信息无误后立即对该卡账户进行止付，并收取挂失手续费。正式挂失未经解挂、挂失补卡或销卡手续不得自动对卡账户进行解付处理。
第五十三条 　口头挂失是临时挂失，持卡人在五日内没有补办正式挂失手续的，口头挂失自动失效。口头挂失提供24小时服务，受理口头挂失时，应要求持卡人提供需挂失的*卡通卡号、姓名、本人有效身份证件号码和金额等信息,核对有关信息无误后,对该卡账户进行暂且止付。电话银行、网上银行等电子渠道受理的挂失属于口头挂失。
第五十四条 挂失生效后，持卡人可到原挂失的营业网点凭挂失申请书回执联办理解挂、挂失补卡或销户申请手续。
一、*卡通挂失后可在规定时间办理解挂手续。解除挂失时，要求持卡人提供需解挂的*卡通、本人有效身份证件及有关凭证到网点，发卡分行核对有关凭证和证件并验证*卡通密码后，为持卡人办理解除挂失手续。
二、挂失七日后，发卡分行网点可受理挂失补卡或销户申请手续。办理挂失补卡或挂失销户申请手续时,要求持卡人本人提供有效身份证件及有关凭证，发卡分行核对有关凭证和证件后，为持卡人办理补卡或销户申请手续。挂失换领新卡须收取换卡手续费。
第五十五条 *卡通卡片挂失生效后,所有持卡发起的交易一律拒绝,但不影响基于此账户签约的批量（后台）代理业务。采取卡折并用的*卡通,持卡人对活期一本通挂失，系统将对*卡通内的活期子账户进行止付处理，卡内定时子账户可以正常使用。对*卡通挂失,其对应的活期一本通账户将进行止付处理。

第九章　　特殊业务处理

第五十六条 *卡通因卡片毁损、磁条消磁等原因申请换领新卡的,持卡人须持本人有效身份证件到发卡银行指定网点办理,并交回原*卡通卡片。发卡行核对原*卡通、验证原卡密码后，为持卡人办理换卡手续，收取换卡手续费。换卡应由持卡人本人办理，未能代办。
第五十七条 　*卡通卡片到期可到发卡分行营业网点办理换卡手续。
一、持卡人到营业网点办理到期换卡时,发卡分行必须核对持卡人*卡通和身份证件的真实性和有效性，在与电脑记录核对相符、验证卡密码无误之后，方可办理换卡手续，同时,收回旧卡片。
二、卡片到期换卡不收取换卡手续费。
第五十八条 旧生肖卡换领新年度生肖卡时,应要求持卡人提供旧生肖卡。发卡行核对旧生肖卡、验证原卡密码后,为持卡人办理换领新生肖卡手续，并对旧卡进行消磁处理后,将旧卡返还持卡人。
第五十九条　 升级换卡
一、*卡通持卡人符合理财卡申办条件的,可以直接进行*卡通升级换卡。
二、受理升级换卡时,应要求持卡人退回原卡片(生肖卡除外）、办理换卡手续并签字确认。
三、*卡通升级理财卡，视同理财卡新开户，客户须填写理财卡申请表,并签署理财卡领用协议。
第六十条 *卡通换卡时,原*卡通关联账户、自动转账等签约关系以及账务信息自动转移到新的*卡通上。发卡分行需在换（补)卡的申请单上注明相应的条款，要求持卡人签字确认。涉及系统外未能自动转移的签约关系,应提醒客户及时到原签约机构办理变更手续。
第六十一条 *卡通办理销户，发卡行须核对*卡通及有效身份证件，验证*卡通密码,并确认持卡人卡内各账户所有签约关系已解除，同时所有账户已结清或移出，无应付或未偿费用后，可为其办理销户手续，并收回*卡通卡片(生肖卡除外)。*卡通销户应由持卡人本人办理，未能代办。
第六十二条 *卡通磁条损毁、网络发生异常，造成持卡人在异地无法正常用卡，而急需用款时，受理行可视情形给予应急处理。办理应急处理时要执行《中国**银行*卡网络系统*卡储蓄卡异地交易异常情形应急处理操作规程》的关于规定。
第六十三条　 *卡通在**银行ＡＴM等自助设备上使用时发生的被吞卡,由ATM所属管理机构暂且保存。对在吞卡后次日起4个工作日内无人认领的被吞卡卡片，进行作废处理。持卡人在吞卡后３个工作日内办理领卡时,要求提供本人有效身份证件,委托他人代领时，还须同时提供代领人身份证件及授权委托书。在其他银行被吞的*卡通的处理应执行《银行卡跨行业务吞没卡处理办法》的关于规定。
第六十四条 持卡人需要了解本人*卡通账户的变更情形时,发卡行应能向持卡人提供至少最近两个月的对账单。持卡人对账务变更情形有疑义、向发卡行提出查询或更正要求的,发卡行应在3０日内给予答复。
第六十五条　 无民事行为能力或限制民事行为能力的自然人，在进行卡片申领、挂失、换卡等特殊业务时，应由其法定代理人代办。
第六十六条 依据有关法律规定,国家司法机关或者其他关于机关对*卡通有关账户查询、冻结、扣划的,发卡银行有义务协助执行。

第十章 会计核算资金清算

第六十七条　 为规范*卡通会计核算业务的管理，依据有关中国**银行统一会计核算制度和关于银行卡业务核算的规定,结合系统核算实际情形对*卡通进行会计核算。
第六十八条　 *卡通属借记卡性质，其业务核算执行现有个人储蓄存款及借记卡业务核算的规定。
第六十九条 由于受理及结算等特殊原因而致使持卡人账户发生的透支，参照准贷记卡透支的处理方式，记入相应科目进行会计核算和风险管理。按持卡人设户进行明细核算。
第七十条 向持卡人收取的*卡通账户管理费、手续费等业务收入,在“ 561３借记卡业务收入”科目中进行核算。
第七十一条 *卡通的卡片作为重要空白凭证,在表外科目进行核算和管理。按种类设在库户、在用户、待销毁户进行明细核算。
第七十二条　　各发卡分行要在日终结账时,做好当天*卡通交易的对账和数据清分工作,为资金清算做好基础筹备。
第七十三条　 *卡通的资金清算分为系统内资金清算和跨系统资金清算,系统内资金清算又分为同城交易资金清算和异地交易资金清算。*卡通跨系统的资金清算要按人民银行及总行的关于规定办理；系统内异地交易资金清算采用由总行统一发起,与各一级分行之间进行轧差清算的方式。
第七十四条 对*卡通异地交易业务中出现的各类差错处理，必须遵循以受理行实际交易结果为准的原则。差错交易应逐笔勾对，依照银行卡跨一级分行通存通兑差错处理和跨行交易差错处理的关于规定,视差错发生原因分别处理。

第十一章 计息、收费

第七十五条 *卡通账户内存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计息办法及中国＊*银行关于个人存款的有关规定计付利息。个人贷款按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率、计息办法及中国**银行关于个人贷款的有关规定计收利息。
第七十六条 *卡通因受理及结算等原因发生账户透支的，银行自记账日起计算透支利息，按中国**银行规定的利率计收单利。
第七十七条　 银行应向持卡人收取有关费用，费用标准及收取方式按*行公示标准执行。
第七十八条 　由于银行程序升级等非持卡人原因造成的换卡，经授权后可免收换卡手续费。
第七十九条 因*卡通业务变更涉及计息和收费标准变更的,以总行最新资料文件为准。

第十二章　 卡片管理

第八十条 　*卡通空白卡片由总行确定生产厂商订制。
第八十一条　 *卡通空白卡、成品卡作为重要空白凭证。*卡通空白卡指未经制卡处理的*卡通卡片。*卡通成品卡包括预制卡和预约卡。预制卡是指预先制作,在客户申请办卡开户或换卡时，当场即可领取的*卡通卡片。预约卡是指依据有关客户事先申请或个性化要求进行预先制作，而后向客户发放的*卡通卡片。
第八十二条 制卡履行后,PＣ机、制卡机和软盘中的制卡资料文件必须及时删除,并登记制卡日志。*卡通卡片和密码信封应分人制作。制卡部门负责人应每周检查制卡日志。*卡通制卡清单等制卡记录应长期存档保管。
第八十三条 *卡通的空白卡和成品卡应建立卡片交接登记簿，严格卡片出入库登记,制卡后剩余的空白卡应及时做退库处理，制卡过程中造成或产生的废卡应做待销毁卡片处理。对*卡通卡片应定时进行清点和盘库。
第八十四条 收回*卡通卡片时应剪角处理并破坏卡片磁条,销毁时比照重要单证处理。

第十三章 业务统计

第八十五条 加强*卡通业务管理,发卡分行要建立*卡通业务的统计报表和分析制度，并按总行要求定时上报。
第八十六条 *卡通业务的主要统计指标
一、*卡通发卡量指经总行批准的发卡分行,在报告期末止,累计发行的*卡通张数,不包含已制作未发行、过期等非正常状态卡，分别按银联、VＩＳA、万事达卡种进行单列统计,其中联名卡应单列。
二、*卡通存款余额指报告期末止,发行的*卡通的本外币定、活期存款余额，分别对银联卡、VISA、万事达进行单列统计，其中联名卡卡种应单列。
三、*卡通交易额(量）指年初至报告期止,本行卡发生的购物消费、存取现金、转账结算的累计金额(笔数），不包含撤消交易,分别对银联卡、VＩSA、万事达进行单列统计,其中联名卡卡种应单列。
其中购物消费额（量）、存取现额(量）、转账结算额（量)分别按人民币和美元、本异地、系统内外单列统计。
交易额（量)=购物消费额（量）+存取现额(量）＋转账结算额（量）
1.购物消费交易额（量)指本行发出的*卡通在报告期内,在本异地、系统内外进行直接购物消费结算的交易金额（笔数），分别对银联卡、ＶISA、万事达进行单列统计,其中对联名卡卡种应单列。
2．转账结算交易额（量）指本行发出的*卡通在报告期内,在本异地、系统内外发生的各类转账结算交易金额(笔数),包括各类代发、代扣、代缴等业务的转出金额（笔数)。其中：*卡通之间的卡卡转账仅统计转出方,分别对银联卡、VISA、万事达进行单列统计,其中对联名卡卡种应单列。
３.存、取款交易额（量）指本行发出的*卡通在报告期内,在本异地、系统内外发生的存取款金额(笔数),分别对银联卡、ＶＩSＡ、万事达进行单列统计,其中对联名卡卡种应单列。
四、作为受理方的系统内异地交易额（量）指报告期末止，本行受理的本系统他行发行的各卡种的交易金额(笔数)。
五、*卡通活动卡数指报告期末止,本行所发行的*卡通的活动卡数，不包括开卡、结息、查询等账户活动。
六、*卡通业务收入指报告期末止,本行银行卡业务收入科目下涉及*卡通业务的账户余额,包括:账户管理费收入、回扣收入、交易手续费收入和其他收入等。
第八十七条 生肖卡的有关统计指标单独统计。

第十四章 　风险防范

第八十八条　 发卡分行运用各种先进的管理办法和科学手段,对*卡通业务经营过程中的伪冒欺诈风险以及操作风险等进行防范监控、预警识别，对已发生的风险损失进行分析和认定化解,以合理监控风险、确保业务健康发展。
第八十九条　 发卡分行要认真执行银行卡安全管理关于规定,加强系统监控，保障持卡人资金安全，防止*卡通伪卡案件发生。要严格执行密码错误次数超限、CＶV/CVC校验的安全措施。
第九十条 发卡分行的各级机构应严格内部岗位分工,重要岗位不得混岗操作；加强操作权限的分级管理,不得越限操作。
第九十一条　 发卡分行应妥善保管和处理申请人的申请及签约资料文件资料,持卡人基本信息发生变化时,应及时更新和维护。未经允许，不得擅自将申请人/持卡人的基本信息以及持卡人交易信息等客户个人资料文件资料提供给行外的任何机构或个人,法律法规、规章、金融监管机构另有规定及与客户另有商定的除外。
第九十二条 对可能是伪卡或冒用卡的,应立即对该卡进行监控,与持卡人联系核实关于情形并进行相应处理。对通过调查取证等方式确定卡片被伪造或被冒用的,应及时采取措施,必要时还应申请立案。卡片被伪造、变造的，应及时逐级上报。
第九十三条　 发卡分行通过系统监控发现持卡人的*卡通存在使用风险时,须报告关于管理部门并经有权人员批准后，可暂且对该账户进行止付,若发现持卡人在用卡过程中有违规、违法行为,发卡分行有权终止其用卡权利，必要时可提请司法机关追究持卡人的法律责任。
第九十四条 总分行之间应建立风险信息的及时快速共享机制。开办*卡通业务的各级机构均应建立风险报告制度,分析业务发展中遇到的风险情形,提出防范和改进措施。对重大案件建立一案一报的专题报告制度。
第九十五条 依据有关中国人民银行、**银行业监督管理委员会的关于规定,对大额及可疑交易,应及时向关于监管部门报告。依照关于规定要求，在发卡系统中进行相应设置,防止不合规交易的发生。
第九十六条 　通过*卡通办理的所有代理业务，发卡行不得为持卡人和委托单位垫付资金。
第九十七条　 营业网点由于操作失误或原始凭证有误等原因造成的*卡通存取款业务差错，在持卡人未离开的情形下，可办理撤销交易，并由持卡人签字确认;如持卡人已离开,不得办理冲正或撤销交易,应由受理行查实后向上级授权中心申请办理紧急止付及调账,并及时告知客户。
第九十八条 持卡人在特约商户POＳ交易有误时,可凭*卡通在当天当批商户POS结算前做撤销交易处理，并由持卡人签字确认;如持卡人已离开，不得办理撤销交易,应由受理行查实后向上级授权中心申请办理紧急止付及调账。
第九十九条　 各发卡行要采取积极措施，维护网络的稳定性。当*卡通异地交易发生网络故障,交易不成功时,受理网点不允许反复刷卡，避免造成资金风险。
第一百条 由于系统故障、操作失误等原因造成持卡人的*卡通账面余额大于实际余额,受理行要及时向发卡行发出紧急止付申请,并由各方共同协助配合采取措施，积极组织追款。必要时，可通过司法机关程序进行追偿。

第十五章　　附 则

第一百零一条 本办法由中国**银行总行负责拟定、说明和修订。一级分行可依据有关本行实际拟定实施细则或补充规定,并报总行备案。