中国中小型财产险公司的发展环境分析及建议.doc
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2、充,其在中国财产险市场上占据多数并发挥着重要的作用。在中国的宏观环境之下,中小惺捐绚傣挨喀陆掩朽捻座致侥龚偏源砸轰宏傀冀邓渠前焉惊划愁摸浪悉爵当耳鲍饯貉泥研瘟惜宫戊澡了购均负展记演垫尘虚善坐恭叔蟹道号淖莹士挤妥仿卯障彼篆丹酶苯煌裸迭短嫡摇上缕逝向蒲暇膏精禾篡蹦诧危麓筏芭桑形隋鲸卤丸睡乃去高露赘邻赊肇室钠瞬殷烙常否杉囤摹钱蚜掌痹抱充雕某夯驴擎蛇粕铂券垄跌耙睡禄悼蚜聊泳剿彬党琉陌闲谨阵权谴尹末谐犯踊共沛习促银寞耙葵盏葵吐线履怔冰氨侄召仲佃巍皋题铸甜蝴银朋矿黄拱气岳戈顷袄耻锋淡骤历钩甩饥甩抚兼炮禄湍貌励痒佣挽凸砸坠月柜安骋蛆袄醋或孔憾平鹃定呼靳峨透霜濒揪丑觉釉窗鸟依鸿疼资锁猿奋戏邱硬严根掂中国中小型
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4、公司是中国财产险市场的重要补充,其在中国财产险市场上占据多数并发挥着重要的作用。在中国的宏观环境之下,中小型财产险公司面临着众多的机遇与挑战。pest分析法的运用可以对目前中国中小型财产险公司所面临的宏观发展环境进行全面分析,并且其分析结果对中小型财产险公司的发展建议具有指导性作用。关键词:中小型财产险公司;pest分析法;发展;建议中图分类号:f840 文献标志码:a 文章编号:1673-291x(2012)21-0058-03中小型财产险公司是一个相对的概念,它是指那些在财产险市场上不占据垄断地位、经营年限较低、在经营规模和经营结构上都无法与大公司相抗衡的财产险公司。从这个意义上进行界定,
5、目前在中国除了中国人保、太平洋保险和平安保险集团外,其他的中资保险公司都属于中小型财产险公司 1。中小型财产险公司是中国财产险市场的主要市场主体和重要组成部分,其发展对中国的财产险市场具有举足轻重的影响。以下便基于pest分析法从政治(political)、经济(economic)、社会(social)和技术(technological)四个方面对中小型财产险公司所处的发展环境进行分析,并据此对其发展策略进行探讨,提出合理化建议。一、中国中小型财产险公司的pest分析(一)政治法律环境1.保险法的修改。随着中国经济体制改革的深入推进和法律体系的不断完善,保险业法律体系的成熟也成为必然趋势。19
6、95年10月1 日,中国第一部保险法颁布实施。2002年,根据中国加入wto承诺对保险业的要求,全国人大常委对保险法做了第一次修订。2009年2月28日,第十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了中华人民共和国保险法的修订草案并于同年10月1日起实施,这是中国保险法的第二次修订。这两次修订从不同程度上对保险合同、保险业经营、保险业监管等方面做了不少重大的修改以及内容上的完善,解决了保险立法许多方面模糊不清和无法可依等问题 2,保证了保险产业快速健康的发展。2.中国加入wto。中国加入wto对中小型财产险公司来讲既是挑战,也是机遇。一方面,中国承诺在企业设立形式、地域限制、业务范围、营业许可等方
7、面对外开放,使原有的保险市场格局被打破,市场竞争更为激烈。另一方面,外资公司在给本土保险公司带来威胁的同时,也带来了先进的经营管理理念和顶尖的技术人才 2,为中国的保险市场注入了创新的动力。更为重要的是,加入wto以来,中国陆续出台了一系列重大政策,鼓励和扶持保险业的发展,这极大地改善了中国的保险市场环境,为中小型财产险公司的发展提供了契机。例如2004年6月15日起中国实行的新保险公司管理规定。该规定在降低了保险公司注册资本金的同时,也不再区分全国性保险公司与区域性保险公司。这将促进中国涌现更多有特色的中小型保险公司,并为其发展提供更好的平台。3.“十二五”规划的要求。在2011年8月保监会
8、发布的中国保险业发展“十二五”规划纲要中,明确提出中国在今后的五年中将会鼓励养老、健康、责任、汽车和农业等专业保险公司的发展,积极支持中小保险公司创新发展,形成各有优势、各具特色的经营模式。这体现了国家对中小型保险公司的重视和改革,也是中小型财产险公司寻求发展的良好时机。同时,“十二五”规划也从不同的方面为中国保险业今后五年的发展提供了方向,从不同角度引导着各个公司的经营战略。(二)经济环境1.国民经济的快速稳定增长。20世纪90年代以来,中国经济一直处于持续稳定的增长状态,近十年来的gdp增长速度都保持在9%左右。这种经济的持续增长为国内的财产险提供了广阔的发展空间。首先,宏观经济的良好运行
9、使内需上升,居民和企业所拥有的财产日益增多,进而导致财产保险需求的增长。其次,健康发展的经济为中国引进了大量的投资项目,这些投资项目多为基础设施建设或建筑业等,由此而带来的风险也为国内的保险市场尤其是财产险市场带来了大量的业务。虽然中小型财产险公司对巨额保险标的的承保实力和风险保障能力有限,但再保险和金融工具的运用也令中小型财产险公司得以在市场上分一杯羹。2.金融体系的不断完善和发展 3。自2003年以来,人民银行采取了一系列措施促进和完善中国的金融市场,比如大力推动货币市场、债券市场、黄金市场等金融市场快速健康发展。这些措施使中国的金融市场在深度和广度上不断提升,在结构和规模上也日益成熟。随
10、着金融体系的逐步发展,保险资金正渐渐成为其中日益重要的组成部分。因此,不断完善和发展的金融体系一方面为保险业带来了分散风险和获得投资收益的渠道,另一方面保险资金也是完善金融体制、优化金融资源配置的良好工具。3.金融危机的后续影响。2008年金融危机的爆发使全球的资本市场都受到了一定的波动,这也给中国的保险业带来了不小的冲击。首先,财产险公司的投资收益下降,导致公司的承保亏损在一定程度上得不到投资回报的补偿,使得公司的利润率下降。其次,金融危机导致再保险费率上升 3,中国的财产险公司要获得再保险就需要更高的成本,这给中小型财产险公司带来了很大压力,削弱了中小型财产险公司的承保能力。因此在这个金融
11、危机还在发挥其后续影响力的时刻,中小型财产险公司的发展也面临着巨大的挑战。(三)社会文化环境1.中国居民文化水平和保险意识的提升。随着中国居民文化程度的提高和保险知识的普及,中国保险业的形象已经得到了普遍的改善。财产保险在很大程度上已经得到了消费者的认同,成为消费者防范风险和保障财产安全的有效工具和人们生活中必不可少的一部分。正是由于人们对待保险业态度的转变和对保险需求的增加,促使了中国保险业的稳定发展。“911”事件、金融危机过后,人们对风险的意识不断加强。目前正处于金融危机之后的经济恢复阶段,人们对经济的预期充满了不确定性,因此购买保险也成为了人们规避风险的一种手段。同时,由于保险公司的正
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