银行保付业务管理办法-模版.docx
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1、银行保付业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为满足客户对本行贸易融资产品的需求,规范业务操作,切实防范风险,提高运作质量,促进保付业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理,根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法、贷款通则等法律法规、国家外汇管理政策,以及本行信贷业务相关管理制度要求,特制定本管理办法。 第二条 本办法所称保付业务,是指根据进口商申请,在进口代收项下承兑交单(D/A)的贸易结算方式下,本行对进口商已承兑的商业汇票向出口方银行(托收行)保证到期支付,及在汇出汇款(T/T 汇款)的贸易结算方式下,本行向出口方保证到期支付的对外担保业务。T/T 汇款项下的保付业务按照本行付
2、款保函流程办理。 如进口商在向本行承诺的付款日未能全额付款,本行将在对外担保的付款日,将进口商应付而未付的款项汇出至出口方银行或出口方银行指定的第三方。具体流程参照银行保付业务操作流程。在 D/A 项下,本行将在进口商已承兑的商业汇票票面金额范围内,办理部分保付或全额保付。在 T/T 项下,本行将在进口商提交的保付业务申请书的金额内提供保付,保付金额不超过合同金额。 第三条 保付业务属于我行非融资性保函项下业务,经营单位为客户办理保付业务纳入本行统一授信管理。 第四条 已开办外汇业务的分支机构可在授权范围内办理此项业务。 第二章 受理审查 第五条 保付适用于进口合同项下货物贸易,客户申请办理保
3、付业务的条件包括但不限于: (一) 除全额保证金等低风险业务外,办理保付业务的客户在本行的信用评级应在 BBB 级及以上,符合本行对公信贷业务基本流程规定的客户基本条件和贸易融资额度管理规定的基本条件; (二) 在本行和其他金融机构无逾期或其他不良信用记录; (三) 在国家外汇管理局、海关等国家监管机构无不良信用记录; (四) 贸易双方以往合作顺利,未发生纠纷或其他不良商业记录,包括进口商无迟付、拒付现象,双方无货物品质、数量争议等; (五) 贸易背景真实,且 D/A 项下客户已根据中华人民共和国票据法的规定,对申请办理保付业务的商业汇票进行了有效承兑,同时该汇票及相关商业单据通过本行办理代收
4、; (六) 本行规定的其它条件。 第六条 保付业务申请人申请办理保付业务时,应提交下列文件: (一)保付业务申请书;(二)D/A项下,客户已承兑的商业汇票; (三) D/A 项下,对外付款/承兑通知书(客户已承兑,并明确于确定的到期付款日付款,且须与其在商业汇票上的承兑一致); (四) 进口合同; (五) 能够证明交易确已履行的凭证; 客户应根据所属企业类别,按照外汇管理政策分类提交资料进行审核。根据进口商的保付业务申请,T/T 项下若进口商付款日超过报关单注明的海关签发日期90天,经营单位需登陆“贸易信贷登记管理系统”,在系统中核对进口商是否已按国家外汇管理局要求办理延期付汇登记手续,并经过
5、外汇局确认。 对于暂时无法取得进口正本报关单的交易(如特殊贸易等),经营单位可在确认贸易背景真实的基础上,为信用等级在 A 级(含)以上的客户办理,全额保证金等低风险业务可不受上述评级限制。 各经营单位还可视情况同时要求提供提单、装箱单、保险单或保险证明、质检单、原产地证明等履约证明文件的原件、副本或复印件。 (六) 本行及国家外汇管理局要求提交的其他售付汇材料。 第七条 本办法所指保付业务的币种应为挂牌币种,且以合同币种为准。 第八条 经营单位应按照对公信贷业务基本流程和本办法的规定,对客户资格条件和材料的合规合法性进行审查。 第三章 审批办理 第九条 经营单位完成受理审查后,应按本办法的规
6、定,并参照非融资性保函业务的有关要求,上报有权审批部门审批。 第十条 经有权审批部门审批后,本行需与客户签订保付业务合作协议。办理保付业务,客户保证金比例应至少为 20%。经营单位应要求客户在办理单笔业务时按审批部门意见落实相应担保。 第十一条 保付到期日不超过贸易合同约定的到期付款日。自本行对外发出担保电文之日起开始计算,保付期限最长不超过一年。 第十二条 保付应以加押电文的形式对外作出。信贷审批通过后,D/A 项下,经营单位通过总行向出口托收行发送 MT499 加押电文,之后将商业单据正本交给进口商。T/T 项下,经营单位通过总行向出口方银行发送MT799加押电文。 第十三条 经总行国际业
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